Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы подавать в страховую после ДТП по ОСАГО в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для определения размера страховой выплаты страховая компания должна провести осмотр, независимую техническую экспертизу или независимую оценку в течение 5 рабочих дней с момента подачи документов.
Стандартный список документов для обращения по ОСАГО в 2024 году
Прежде чем указать образцовый список необходимых документов, напишем пару слов о том, кто может обратиться в страховую компанию по ОСАГО.
Многие водители ездят на авто, не являясь собственниками машины, как многие говорят «по доверенности». В настоящее время предъявлять сотрудникам ГИБДД такую доверенность не нужно, но воля собственника на управление его авто в любом случае нужна. Вот только разрешение управлять машиной не дает право обратиться за страховым возмещением по ОСАГО. Поэтому починить машину втайне от собственника не получится.
Подать документы в страховую компанию в 2024 году, можно и не являясь владельцем авто по документам, но для этого необходимо иметь доверенность от собственника с правом представлять его интересы в СК. А если хотите еще и деньги получить, то с правом получения страхового возмещения и присужденных денег (вдруг дело дойдет до суда).
Какие документы выдают в ГИБДД?
Бывает, что у инспекторов много вызовов и мало времени. Тогда получать документы о происшествии придётся в отделении ГИБДД. Обычно на следующий день или через несколько суток. На практике это называется группой разбора – на неё приглашаются все участники ДТП, а инспектор устанавливает обстоятельства и виновность водителей.
Уже в день разбора (или чуть позднее) вы получите документы по факту ДТП. Таковыми в нашем случае будут те же постановление о правонарушении, определение об отказе или о прекращении дела.
Если дело рассматривалось судом, то документы для страховой придётся получать уже в канцелярии суда:
4.18. В случае, если по факту дорожно-транспортного происшествия было возбуждено уголовное дело, потерпевший представляет страховщику документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда.
Вышеназванных документов также вполне достаточно для получения страхового возмещения или ремонта по ОСАГО.
Страховая не принимает документы по ОСАГО – что делать?
Нередко страховые хитрят, записывая потерпевших на более позднюю дату и не принимают документы в день обращения. Бороться с такими уловками можно. Но только при наличии доказательств!
Как именно действовать?
Если подаёте пакет бумаг лично – включите видеозапись, фиксируйте свои действия и общение с представителем СК, а также просите выдать вам письменный отказ в приёме документов. Если не выдают – снимайте попытку вручения комплекта бумаг, чтобы иметь доказательства их подачи.
Также можно направить документы почтой или с курьером. Но вначале следует заверить бумаги у нотариуса, оставить себе копии, и только потом отсылать документы страховщику. Отсчёт 20-дневного срока можно вести с даты, когда вам придёт уведомление почты о вручении письма представителям СК. Если, конечно, затем не придёт отказ страховой ввиду недостаточного комплекта документов.
Более подробно о каждом из вариантов вы можете почитать в отдельной статье, где мы описали порядок действий на случай нежелания страховой принимать документы о ДТП.
Перечень документации по ОСАГО
Ниже приводятся документы, которые требуются для получения страховки после ДТП по ОСАГО:
- Копия паспорта.
- Копия прав.
- Оригинал полиса ОСАГО.
- Заявление от пострадавшей стороны (важно учесть, что виновнику аварии страховая компания компенсации не выплачивает).
- Справка, которую должен выдать инспектор ГИБДД, приехавший на место аварии.
- Протокол, свидетельствующий о том, что авария на самом деле была, что было заведено административное дело.
- Постановление, которое выдает ГИБДД.
- Техпаспорт автомобиля.
Чтобы посещение страховой компании по ОСАГО было максимально результативным, собственнику следует заранее позаботиться о сборе необходимого пакета документов. Он включает в себя:
- Извещение о ДТП.
- Копия протокола ГИБДД (в случае, если на место аварии был вызван инспектор). Если же водители оформляли европротокол, то следует приложить его копию.
- Постановление по данному делу о правонарушении.
- ПТС и регистрационное свидетельство на транспортное средство.
- Копию паспорта.
- Если собственник не может самостоятельно подать заявление, то потребуется нотариально заверенная доверенность для представления его интересов и копия паспорта доверенного лица.
- Банковские реквизиты для перечисления компенсации, если собственник выбрал именно такой способ возмещения ущерба, а не работы по восстановлению целостности автомобиля.
- Документация, которая подтверждает эвакуацию авто и его хранение после аварии.
- Если собственник решает провести независимую экспертизу, то можно приложить заключение эксперта.
Список документов для оформления страхового случая
Оформление страхового случая по ОСАГО отличается от подобного запроса по КАСКО: список прилагаемых бумаг во втором случае более внушительный.
Законодатель регламентирует особенности подачи заявления о страховой выплате нормами Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ. Дополнительным нормативным актом – Положением Банка России «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — фиксируется заявительная форма от стороны, пострадавшей из-за ДТП.
Выплаты по ОСАГО производятся не только под ремонт транспортного средства. Перечень бумаг для денежной компенсации будет различаться исходя из запроса заявителя:
- возмещение вреда здоровью;
- утрата члена семьи;
- порча личного имущества.
Пострадавшая сторона представляет не только подтверждения страхового случая, а также медицинские заключения, квитанции о понесенных материальных затратах.
Что необходимо предпринять участникам ДТП
В договоре страхования указано, что делать по ОСАГО после ДТП для получения выплат потерпевшим:
- Перед оставлением места происшествия участники ДТП должны сообщить в страховую компанию о факте события по телефону. Номер имеется в верхнем левом углу полиса. Необходимо спросить у принявшего звонок сотрудника его фамилию и записать ее. Такое развитие событий необходимо при получении указания сотрудников ДПС о необходимости приезда в отделение. Те же действия нужно предпринять, ожидая прибытия полиции на место аварии.
- Обязательной мерой является сбор данных о свидетелях при их наличии. Участники происшествия должны записать их фамилии и инициалы, номера телефонов и адреса. При возможности – получить письменные показания свидетелей прямо на месте ДТП. Заверяются показания подписью с указанием даты и времени.
- Поездка в отделение возможна если автомобиль соответствует положениям допуска к эксплуатации. Несоответствие повлечет транспортировку авто на стоянку или в автосервис.
Порядок оформления ДТП по ОСАГО: если виновник отказывается принять вину
Иногда при дорожно-транспортном происшествии может возникнуть спорная ситуация, определить нарушителя бывает очень сложно. Не всегда кто-то берёт на себя вину. Очень важно знать, что делать при аварии автомобиля по ОСАГО, если другая сторона отказывается взять на себя ответственность. Только в этом случае можно доказать свою невиновность. Порядок действий должен быть таким:
- Не перемещать автомобиль, он должен быть оставлен в первоначальном состоянии (предварительно включив аварийную сигнализацию и выставив соответствующие знаки на дороге)
- Вызов сотрудников дорожной полиции для фиксации ДТП
- Обращение в страховую организацию
- Вызов инспектора ГИБДД для документальной фиксации фактов, которые влияют на принятие судебного решение по определению виновника, свидетели аварии обязаны представить показания
Если нарушитель отказывается признать собственную вину, тогда следует обратиться к помощи квалифицированного юриста. Инспектор дорожной полиции может предложить подождать 2 месяца и договориться с виноватым, поскольку по истечении данного срока протокол об административном нарушении составить нельзя. Однако это может создать трудности с получением компенсации от страховой организации, поскольку все страховщики требуют без промедления предоставить документацию по ДТП.
Внимание! Страховая организация не имеет законодательного основания отказать в возмещении при поздней подаче документации. Это связано с тем, что чёткие сроки отсутствуют, период исковой давности гражданских дел – 36 месяцев.
Может произойти, что виновный водитель, который сразу после аварии признал собственную вину, однако в будущем может отказаться от собственных слов и подать судебный иск. В такой ситуации пострадавший будет должен доказать собственную правоту. Судебное разбирательство в этом случае может длиться много месяцев.
Репутация страховщика
Сколько по времени делается страховка и с какого момента начинает действовать
В ней должно быть указано разрешение на управление транспортом. Гражданину, который не является собственником авто, которое он хочет застраховать требуется либо оригинал паспорта владельца машины, либо доверенность, которая дает право на осуществление данной сделки с СК. Требования к скан-копиям у каждой страховой компании свои. В любом случае копия должна быть четкой и хорошо читаемой, желательно сохранять ее в формате PNG или PDF. Вы сможете загрузить документы в форме на сайте страховщика или отправить их по электронной почте.
Некоторые автовладельцы предпочитают вызывать страхового агента на дом.
Большинство оформляемых страховых полисов выписываются на физических лиц, являющихся основной категорией страхователей по ОСАГО. В 2023 году набор требующихся для заключения договора документов никаких изменений не претерпел. Страховой агент предложит клиенту предоставить следующие бумаги:
С 15 июля 2023 года страховые компании могут осматривать поврежденный автомобиль и другое имущество удаленно – по фото и видео от участников ДТП. Для этого нужно соглашение между потерпевшим и страховщиком.
Согласовать даты осмотра и/или независимой технической экспертизы/оценки тоже можно электронно.
Также с 15.07.2022 потерпевших избавят от обязанности представлять страховщику документы о возмещении на бумаге, если их уже направили в электронном виде.
Вдобавок введены новые способы передачи документов. Так, заявление и ряд других справок для возмещения вреда потерпевший может направить, например, через сайт или приложение страховой компании, Госуслуги. В ответ она тоже сможет направлять документы.
С 15 июля 2023 и до конца 2024 года этот электронный обмен по общему правилу возможен только по соглашению со страховщиком. С 2025 года такое взаимодействие возможно и без договора в полном объеме.
Таким образом, будет отменена обязанность потерпевшего предоставлять документы о страховом возмещении только в бумажном виде.
Уточнено, что в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, представление поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества происходит в пределах населенного пункта по месту жительства/временного пребывания владельца транспортного средства.
Какие документы необходимо при обращении за выплатой по ОСАГО
При отсутствии согласия между участниками ДТП либо величина ущерба превышает 100000 рублей необходимо вызвать инспекторов ГИБДД. На их действия будет влиять то, был ли причинён вред здоровью физических лиц либо нет.
Для получения возмещения в общем порядке следует представить страховщику такой пакет документов:
- Справка об аварии на дороге либо европротокол
- Протокол об административном правонарушении
- Документ, который подтверждает право собственности на автомобиль
- Полис гражданского автострахования
- Извещение о дорожном инциденте
- Схема ДТП
- Водительское удостоверение
- Реквизиты банковского счёта (если требуется денежное возмещение)
- Доверенность на транспортное средство (в случае необходимости)
В случае проведения экспертной оценки необходимо предоставить заключение специалистов и квитанцию об оплате. Если автомобиль будет эвакуирован, необходимо подать документацию, которая это подтверждает.
При причинении вреда здоровью физическим лицам работники ГИБДД обязаны оформить такую документацию:
- Протокол осмотра и схема дорожно-транспортного происшествия
- Определение о возбуждения административного дела против виновного автомобилиста
- Пояснения каждой стороны
- Справки о дорожно-транспортном происшествии (должны быть предоставлены каждой стороне)
Чтобы страховая произвела возмещение вреда, важно, чтобы в документации дорожного полиции была чётко обозначена причина случившегося. В бумагах должно говориться, что страхователь был вменяемым и не нарушал правила дорожного движения. Для этого необходимо получить расширенную справку ГИБДД. Её в будущем необходимо приложить при обращении в свою страховую по ОСАГО.
Внимание! Не стоит подписывать пустые схемы дорожно-транспортных происшествий и бланки с пояснениями. Это нужно сделать даже в тех ситуациях, когда работник дорожной полиции убеждает в отсутствии необходимости и времени. Иногда инспекторы обещают, что в будущем они самостоятельно заполнят бумаги. Карта происшествия и все измерения следует выполнить в присутствии каждого водителя.
На какое возмещение можно рассчитывать по страховке
В законе прописаны максимальные суммы выплат по ОСАГО. Человек, который понес убытки в ДТП, может рассчитывать на возмещение в установленных границах. Рассмотрим, сколько можно получить по автостраховке:
- 400 тыс. рублей – когда был нанесен урон имуществу (машине и различным вещам, которые находились в ней);
- 500 тыс. рублей – когда был нанесен вред жизни водителя или пассажиров;
- 100 или 400 тыс. рублей – если ДТП было оформлено по европротоколу. Первая сумма полагается, если у участников аварии возникли споры касаемо вины. Если же очевидно, кто виновен в произошедшем, то сумма покрытия достигает стандартной по автостраховке.
Какой бы ни был полученный урон, страховая компания обязуется покрыть расходы в пределах этих лимитов. Возмещение может быть произведено в виде восстановления поврежденного транспорта либо в денежной форме. Важно отметить, что при выборе денег будет учитываться износ автомобиля. Таким образом, компенсация может оказаться значительно меньше, чем нужно для восстановления ТС (но не менее 50%). С суммами возмещения разобрались – рассмотрим, как их получить и когда нести заявление о страховом случае.
В случае ДТП, участники инцидента обязаны немедленно отключить двигатель автомобиля и включить аварийную сигнализацию. Важно остаться на месте происшествия и не препятствовать движению других участников дорожного движения. Затем необходимо вызвать сотрудников ГИБДД для составления протокола о ДТП.
Каждый водитель, виновный в ДТП, обязан иметь действующую страховку ОСАГО. Чтобы получить возмещение убытков по ОСАГО, необходимо обратиться в страховую компанию, которая указана в полисе. Страховую можно проинформировать о произошедшем ДТП по телефону или через специальную онлайн-форму на сайте компании.
Для обращения в страховую нужно подготовить следующие документы:
| 1 | Паспорт и водительское удостоверение участника ДТП |
| 2 | Полис ОСАГО |
| 3 | Протокол о ДТП |
| 4 | Документы, подтверждающие возникшие убытки (фотографии автомобиля, счета ремонтной мастерской и т.д.) |
После получения заявления о ДТП, страховая компания проведет расследование и примет решение о возмещении убытков. В случае положительного решения, компания произведет выплату денежной компенсации в соответствии с условиями полиса ОСАГО.
Когда и как предупреждать страховщиков о дорожно-транспортных происшествиях
Если ДТП совершил сотрудник ГИБДД (ГАИ), то точный срок извещения виновника не указывается. Однако оговаривается, что в соответствии со Статьей 11(2) должен быть соблюден срок, предусмотренный в договоре.
Что касается пострадавших, ситуация аналогичная. Статья 11(3) 40-ФЗ лишь предусматривает, что это должно быть сделано как можно скорее, со ссылкой на раздел 3.9 Правил ОСАГО, утвержденных Центральным банком.
Однако во время составления обеих частей европротокола и ДТП (виновник ДТП и пострадавшая сторона) они информируют свои соответствующие страховые компании о ДТП в течение пяти рабочих дней после ст. 40-ФЗ Федерального закона № 25 апреля 2002 года.
Как я могу предупредить свою страховую компанию? Телефонный звонок, письменное сообщение, электронная почта, уведомление в WhatsApp — любой из этих методов подходит.
Обратите внимание, что звонить следует по официальному номеру страховой компании или филиала (он всегда указан на сайте агентства), а затем подтвердить звонок подробными условиями.
Конечно, вы также можете обратиться непосредственно в страховую компанию после получения письменного уведомления об аварии. Вы можете либо доставить его в единственном экземпляре (и записать на видео), либо оставить себе копию и заверить ее штампом о получении.
При отправке письма по обычной почте закажите квитанцию с перечнем прилагаемых документов.
В пункте 4.14 Правил ОСАГО, утвержденных Центральным банком, касающихся оформления ДТП по европротоколу, четко указано, что страховая компания должна получить оригинал европротокола (прилагается к заявлению о страховом возмещении). Разумеется, необходима также видеозапись или копия протокола с отметкой страховой компании о получении.
Если Европротокол составлен в электронном виде, то извещение о ДТП отправляется автоматически по завершении дорожно-транспортного происшествия.
Поскольку эта процедура может быть нарушена в результате потери и сбоя связи с приложением, при заполнении полей рекомендуется обеспечить и получить снимок экрана в качестве доказательства Европротокола (и, следовательно, извещения о ДТП). Доставка.
Кроме того, извещение о ДТП можно подать на веб-сайте страховщика. Однако это не является надлежащим уведомлением, если авария была зарегистрирована через Europrocall; согласно пункту 4.14 правил КТЭО, страховая компания должна получить оригинал протокола. Таким образом, даже если бы скан можно было отправить через официальный сайт, требования правила все равно были бы нарушены.
А теперь логичный вопрос: что произойдет, если страховая компания не будет уведомлена вовремя? Ответ.
Что делать виновному водителю в случае ДТП?
Вначале, после аварии, оба водителя должны, в соответствии с Правилами дорожного движения (Постановление Правительства № 1090)
- прекратить движение своих транспортных средств, и
- включить сигнальные лампы аварийной сигнализации и показать предупреждающий треугольник
- оценить масштаб аварии и ущерб, нанесенный транспортному средству, и
- перечислить место проведения мероприятия с фотографиями и видеозаписями; и
- записать свидетелей происшествия (имена, адреса, контактные данные), и
- Молитвенное извещение, если участники аварии не согласны с условиями ДТП (в бланке указывается владелец транспортного средства, автомобиль, обстоятельства аварии и схема столкновения). Перечислены повреждения автомобиля. ),.
- Все лица, участвовавшие в аварии, самостоятельно заполняют обратную сторону бланка, и
- Каждый участник аварии заполняет обратную сторону бланка. Каждый участник соглашается с информацией Europotokol, ставя свою подпись.
Что будет, если не известить страховщика о ДТП?
Статья 40-ФЗ Закона № 14 предусматривает право страховых компаний требовать выплаты компенсации виновником, если он указан в пункте 1 статьи 14 Закона № 40-ФЗ.
Так, если водитель-виновник в течение пяти дней не направил в страховую компанию электронный протокол, страховая компания имеет право потребовать возмещения средств, потраченных на компенсацию пострадавшему. В этом случае водитель, гарантировавший свою гражданскую ответственность перед третьими лицами, должен покрыть ущерб из собственных средств.
Кроме того, если виновный водитель отказывается предоставить свое транспортное средство для осмотра или ремонта в течение 15 календарных дней со дня ДТП, страховая компания также имеет право потребовать от виновника страховое возмещение.