Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где лучше открыть ИИС? Выбираем брокера». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде чем выбрать подходящего посредника и тарифный план для открытия брокерского счета, необходимо определиться, какой стратегии вы собираетесь придерживаться. Будете ли вы инвестором, или же трейдером? От стиля торговли зависят объемы комиссий за сделки, наличие комиссий за обслуживание брокерского счета и депозитария.
Брокерский счет — где лучше открыть в 2023 году?
Основные расходы по брокерскому счету включают:
- комиссию за сделку. У представленных инвестиционных компаний и банков она колеблется в пределах 0,014 – 0,3%. Низкая комиссия будет на тарифах, которые предполагают особые условия, большие обороты и остаток на брокерском счете.
- комиссия депозитария. Некоторые брокеры плату за услуги депозитария не взимают. Но бывают тарифы, где присутствует комиссия, если совершаются сделки на бирже.
- комиссия за обслуживание счета. Есть тарифы бесплатные, и есть тарифы где будет взиматься комиссия за услугу.
Выбираем брокера для открытия ИИС
Во многом прибыльность инвестиций зависит от брокера. Каждый посредник предлагает свои условия. Поэтому важно внимательно с ними ознакомиться, прежде чем заключать договор.
Следует учитывать репутацию брокера. В случае его банкротства или утери лицензии клиент может лишиться всех вложенных средств.
Рекомендуется также изучить отзывы клиентов претендента. Некоторые посредники действуют только с целью получить максимальную прибыль. Другие учитывают интересы инвесторов и стараются угодить своим клиентам.
В первую очередь при выборе брокера следует проверить наличие у него лицензии. При отсутствии данного документа занятие посреднической деятельностью в сфере инвестиций противозаконно.
Для определения лучшего претендента рекомендуется придерживаться следующего порядка действий:
- Выбрать несколько самых надежных брокеров, ознакомившись с рейтингом на сайте Московской биржи. Данные публикуются ежемесячно. Позиция участников определяется количеством активных клиентов и операций.
- Из числа самых надежных брокеров следует выделить претендентов, которые предлагают клиентам наилучшие тарифы.
- Ознакомиться с дополнительными условиями и возможностями. Следует учитывать следующие особенности:
- возможность вывода дохода на банковский счет;
- наличие лимитов на пополнение баланса;
- скорость регистрации ИИС;
- быстрая связь клиента с брокером;
- удобный функционал «Личного кабинета».
Можно ли перевести ИИС к другому брокеру?
Такая потребность возникает, если неудачно выбрали компанию с точки зрения тарифов, могут быть и другие причины.
Порядок действий следующий:
- Открываете ИИС у той компании, куда собираетесь переходить. Запросите реквизиты счета.
- Оповещаете текущего брокера, о том, что хотите перевести ИИС, запросите те же реквизиты.
- Также от обеих компаний нужно получить № депозитарного договора, а также документы по брокерскому обслуживанию и соглашения обоих брокеров с НРД.
- Подается неторговое поручение на передачу и прием активов в обе компании.
При такой схеме на перевод дается месяц, сохраняется «стаж» ИИС, 3-летний период заново отсчитывать не придется. Можно поступить проще – закрыть ИИС у одного брокера и заново зарегистрировать его, но 3 года отсчитываться начнут заново. Отмечу, что брокер не обязан принимать ИИС от другой компании. Операция не совсем стандартная, так что рекомендую уточнять в каждом конкретном случае.
Встречал отзывы, в которых трейдеры жаловались, что не совсем корректно происходил перенос активов. Но в течение 1-3 месяцев все приходило в норму, главное, что срок ИИС не обнулялся.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это классический брокерский счет, открываемый для торговли на фондовой бирже, но предусматривающий налоговые льготы для держателя. В России инструмент появился в 2015 г. – банки переживали экономический кризис, а граждане страны искали выгодные способы вложения средств. Государство решило привлечь инвесторов на рынок ценных бумаг, предложив открытие счетов со специальным налоговым режимом. ИИС предусматривает для владельца возможность покупать и продавать:
- акции и депозитарные расписки отечественных и зарубежных эмитентов;
- облигации федерального займа;
- активы инвестиционных фондов (ETF);
- активы срочного рынка (доступно не у всех брокеров);
- иностранную валюту.
Однако акции большинства зарубежных компаний нельзя приобрести на российских фондовых биржах, что накладывает ограничения на владельцев ИИС. Нельзя приобрести также ОФЗ-н (облигации, являющиеся аналогом банковских вкладов).
Рейтинг брокеров для открытия ИИС в 2023 году
Списки рекомендованных фондовых операторов для разных целей могут различаться. Таблица основана на данных Московской биржи по двум спискам ведущих компаний по 2 параметрам: количество ИИС, объем операций на них.
| Банк ВТБ (ПАО) | 0,0144-0,05% (+0,01% биржа) | ||
| ПАО «Сбербанк» | 0,018-0,3% (+0,01%) | ||
| АО «Тинькофф Банк» | 0,025-0,3% | ||
| АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ» | 0,00944-0,05% (+0,01%) | ||
| ООО «Компания БКС» | 0,01-0,1% (по плану «Трейдер» +0,01%) | ||
| АО «Открытие Брокер» | 0,005-0,05% (в отдельных случаях +0,01%) |
ИИС или брокерский счет: что лучше
Итак, мы провели сравнение условий по открытию и обслуживанию ИИС в разных банках, но не уделили внимание отличиям ИИС от брокерского счета.
Обобщим в таблице преимущества и недостатки обоих типов счетов:
| ИИС | Брокерский счет | ||
|---|---|---|---|
| Плюсы | Минусы | Плюсы | Минусы |
| Возможность получения налогового вычета | Невозможность вывода средств в течение 3 лет | Сумма взносов не ограничена | Налоговый вычет не предоставляется |
| Сумма средств для вывода не ограничена | |||
| Ограничение ежегодной суммы взносов в размере 1 млн руб. | Более широкий выбор инвестиционных инструментов | ||
| Возможность получения статуса квалифицированного инвестора по объему проведенных сделок (6 млн руб.) |
- ИИС позволяет инвестору получать налоговые льготы: возврат НДФЛ или освобождение от уплаты налога с инвестиционного дохода.
- Основная цель проекта для государства: стимулировать долгосрочные инвестиции в российскую экономику.
- Инвестировать на ИИС можно самостоятельно (через брокера) или с помощью управляющей компании.
- С 2024 года нас ждёт новый тип ИИС, который объединит льготы первых двух типов и не будет иметь ограничений по суммам. В то же время он будет рассчитан на более долгосрочные инвестиции. Тем, кто не готов вкладываться на 5-10 лет и у кого ещё нет ИИС, имеет смысл открыть счёт до 2024 года: перейти на новый тип инвестор всегда успеет.
ИИС отличается низкими рисками, но все-таки это инвестиции, поэтому могут возникнуть разные ситуации, например:
-
государство отменит налоговые льготы;
-
брокер потеряет лицензию;
-
изменятся ставки и цены по ОФЗ;
-
вычета не будет из-за потери дохода владельца ИИС;
-
придется закрыть ИИС досрочно, а вычет — вернуть.
Запомнить: коротко об ИИС
-
Можно проводить сделки с ценными бумагами на фондовой бирже.
-
Существует два варианты получения вычета: когда владелец счета получает 13% с суммы пополнения до 400 тыс. руб. в год, и когда не платит налог с дохода. Первый вариант позволит вернуть до 52 тыс. руб. в год или до 156 тыс. руб. за три года. Во втором случае нет ограничений.
-
Налоговые льготы доступны, если не закрывать счет три года. Если закрыть раньше времени, льготы отменятся — полученный вычет придется вернуть и заплатить пени.
-
Чтобы минимизировать риски инвестирования, покупайте облигации. Доходность по ним будет больше, чем по депозитам.
-
Вычет оформляется только в ФНС. Можно делать это каждый год или получить выплату один раз за три года.
-
Средства на ИИС не застрахованы, в отличие от банковских депозитов.
Когда выгоднее открыть ИИС
Если у инвестора есть официальный доход, он планирует копить и пользоваться счетом долго, то ему подойдет ИИС, с которым можно получать дополнительно до 52 000 рублей за счет своих же налогов. Эти деньги можно реинвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты.
Главный плюс ИИС — налоговый вычет от государства.
Вычет бывает двух видов:
Налоговый вычет типа А — вычет с суммы, внесенной на ИИС за календарный год. Эти деньги налоговая возвращает на банковский счет. Их можно использовать как угодно. Например, реинвестировать — снова вложить в биржевые инструменты, в акции и облигации. Как получить вычет типа А онлайн на сайте налоговой — читайте в пошаговой инструкции.
Налоговый вычет типа Б — освобождение от уплаты НДФЛ с дохода по ИИС. Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет. Сумма начисленного налога просто остается на счете.
Сравнение ТОП-5 участников торгов на Мосбирже
Если перейти на официальный сайт Мосбиржи, можно увидеть лучших участников торгов. Мы приведем ТОП-5:
- Exante работает с 2011 года, имеет высокую надежность и поддержку пользователей, трейдинг также на высоком уровне.
- Тинькофф работает с 2016 году. За 5,5 лет он успел набрать огромную популярность в России. Предлагает своим клиентам высокую оплату.
- Финам работает с 1994 года. Имеет хороший рейтинг, пользователи признают этого брокера одним из самых надежных.
- Открытие Брокер работает с 1995 года. Пользуется популярностью среди пользователей, является очень надежным.
- Сбербанк работает с 1991 года. Если трендинг, надежность и поддержка пользователей находятся на достаточно хорошем уровне, то оплата низкая. Люди выбирают этого брокера, потому что он популярен в России и предлагает практически безрисковые активы.
Достоинства и недостатки ИИС
Зафиксируем плюсы и минусы ИИС
Самый главный плюс в первом варианте ИИС – возврат 13% от инвестированной суммы до 52000 рублей в год. Даже если Вы инвестируете в ноль, то это будет хорошим подспорьем. Для тех людей, у кого большая официальная зарплата ИИС гораздо выгоднее обычного брокерского счета.
Второй плюс — прибыль от операций на ИИС освобождается от НДФЛ
Третий плюс — отложенное налогообложение. Какие недостатки мы вскрыли. Главный минус – с ИИС нельзя выводить деньги 3 года без потери налогового вычета. Вывести деньги с ИИС можно только если полностью закрыть счёт или с помощью дивидендов по акциям и купонов по облигациям.
Второй минус. При отсутствии официальной зарплаты и доходов ИИС уже не так выгоден.
В данный момент лучшим брокером для открытия ИИС является ВТБ Инвестиции.
Что нужно знать о выборе брокера
Первый этап открытия собственного инвестиционного счета – выбор брокера. Сегодня услуги предоставляет масса компаний – различные крупные российские банки и брокерские организации.
Выбор стоит останавливать только на известных. Однако и здесь вариантов много.
Чтобы определить, где лучше открыть ИИС, следует учесть несколько ключевых факторов:
- Размеры комиссий за проведение операций у всех разные. Обратите на это внимание, даже десятая процента скажется на итоговой прибыли.
- Не каждый брокер дает возможность выводить дивиденды и процентный доход на банковский счет.
- Управляющие компании требуют сразу после открытия ИИС пополнить депозит. Причем минимальные суммы могут быть установлены по их усмотрению.
- Некоторые посреднические организации открывают счета только в офисе, другие, только онлайн, третьи поддерживают оба способа.
- Доступность рынков. У различных организаций свои условия, например, брокеры Промсвязьбанка не дают возможности торговать на валютных и срочных.
- Минимальный депозит. Он может быть разным: и 50 тыс. рублей, и 300 тыс.
Начинающие трейдеры хотят работать с надёжным брокером и часто не знают, как выбрать компанию для открытия ИИС. При выборе нужно учитывать ряд параметров:
| Параметры | Действия |
| Сумма минимального взноса | Здесь будущий инвестор должен учесть величину средств, которыми он располагает. Если стартовых средств немного, то обращаться в компанию, где начальный взнос составляет крупную сумму, не имеет смысла |
| Способ открытия ИИС | Очень удобно, если есть возможность открыть счёт у брокера в онлайн-режиме. Если подобную услугу конкретная компания не оказывает, а её офиса в городе проживания клиента нет, открыть счёт будет невозможно |
| Комиссии и дополнительные платежи | Обычно выбирают брокеров с минимальными комиссиями, которые выплачиваются с оборота. Дополнительно клиент платит ежемесячную фиксированную плату. Зная примерную сумму инвестиций, можно сделать расчёт расходов на брокера |
| Брокерское обслуживание | Новичку важно, чтобы брокер оказывал помощь в решении возникающих трудностей. Поэтому поддержка должна быть квалифицированной в вопросах инвестирования. В этом плане среди брокеров быстрым и качественным обслуживанием отличается БКС, сотрудники которого отлично разбираются в терминологии и инвестиционных стратегиях |
| Условия и предлагаемые продукты | Условия зависят от политики деятельности определённого брокера. Некоторые предлагают выгодные условия мелким инвесторам, другие привлекают крупных клиентов (скидками и бонусами). Известные крупные брокеры, играющие на бирже, чаще выбирают вторую стратегию с разным минимальным депозитом для получения привилегий (у одного это 50 тыс. р., у другого — 300 тыс. р.) |
| Доступ к рынкам | При максимальной открытости брокера, ограничений у него нет. Однако, существуют компании, которые не работают на некоторых типах рынков |
| Отзывы клиентов | Сравнивая брокеров, нужно изучить мнения клиентов о них. При большом количестве хороших отзывов, подтверждается надёжность и высокий уровень обслуживания компании |