Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка по форме банка в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каждый кредитор для подтверждения дохода принимает документы только утвержденного образца. Документ по форме банка для ипотеки Россельхозбанка отличается от других кредиторов тем, что в нее не вносятся помесячные начисления, для заполнения потребуется среднее значение дохода. Разберем поэтапно, какие данные следует вносить.
- В левом верхнем углу ставится штамп организации-работодателя для документов. Это не круглая печать, а оттиск, содержащий название и иногда часть реквизитов.
- Сразу под штампом указывается дата составления документа. Для ипотечного кредита Россельхозбанка бумага по форме банка имеет ограниченный период действия – 30 дней.
- После слов «дана» – фамилия, имя, отчество заемщика полностью, дата рождения.
- Далее – дата приема на работу.
- В следующей графе указывается полное наименование работодателя, реквизиты налоговые и банковские, адреса – юридический и фактический, а также код ОКТМО.
- Следующая строка – должность. Должна быть вписана так же, как в трудовой книжке.
- После должности указывается доход. Требуется вписать среднюю величину за последние полгода.
- Следующая строка – удержания. Здесь указывают подоходный налог по ставке 13%.
- Бланк подписывает руководитель компании и главный бухгалтер, указываются телефоны отдела кадров и бухгалтерии.
- В соответствующем месте ставится печать.
Можно ли обмануть Россельхозбанк с зарплатой
Многие заемщики думают, что форма банка дает возможность завысить уровень дохода для того, чтобы наверняка получить ипотеку на нужную сумму. Это опасное заблуждение. Подтверждение зарплаты формой банка, хоть и применяется повсеместно, подвергается тщательной проверке.
Существуют две разновидности фальсификации сведений:
- Завышение реальной зарплаты.
- Предоставление справки по форме банка из организации, где заемщик на самом деле не работает или работает неофициально.
Разберемся, помогут ли эти способы обмануть Россельхозбанк и получить ипотеку по справке свободной формы.
Проверить цифры, указанные в справке, для банка достаточно проблематично, но возможно. Признаки завышения заработка или предоставления подложной справки:
- Слишком высокая зарплата для конкретной должности в конкретном регионе. В открытых источниках есть информация о среднем уровне оклада для разных специальностей. Например, если средняя зарплата водителя в Краснодаре составляет 30 000 рублей, а предоставляется подтверждение на 70 000 рублей, кредитор сделает вывод о завышении уровня дохода.
- Резкая смена трудовой деятельности, нелогичное увеличение уровня дохода. Если в трудовой книжке низкооплачиваемая должность сменяется высокооплачиваемой незадолго до обращения за ипотекой, аналитик может сделать вывод о подлоге.
- Сильное несоответствие официального и указанного в справке по форме банка дохода. Нередко при рассмотрении заявки на ипотеку, по которой предоставлена форма банка, кредитор запрашивает дополнительные документы – 2 НДФЛ или выписку из пенсионного фонда СЗИ-6. Эти документы позволяют не только сравнить уровень дохода, но и подтвердить занятость заемщика.
Россельхозбанк использует все описанные выше способы проверки подлинности предоставленной информации. По этой причине не следует предоставлять в банк подложные сведения, обмануть кредитора не получится. Что касается завышения дохода – максимально возможно прибавить к реальному заработку 3-5 тысяч, если это может повлиять на окончательный размер ипотеки. Однако следует принимать во внимание размер ежемесячного платежа и общую нагрузку на семейный бюджет.
Явное искажение реальной информации приведет к тому, что по заявке на ипотеку будет принято отрицательное решение.
Проверка кредитоспособности банком
Кредитоспособность — это способность заемщика своевременно погашать обязательства по кредиту. Каждый банк использует собственные алгоритмы проверки, которые можно разделить на две основные части: количественные и качественные.
Количественная часть состоит из тщательной проверки доходов заявителя (сколько и насколько они регулярны) и сравнения их с расходами (домашние расходы и все другие обязательства, например, кредитные карты, кредиты в рассрочку, другие долговые обязательства). При проверке расходов банк анализирует банковские выписки. Заявителя попросят предоставить справки от работодателя, подтверждающие тип трудового договора и размер заработка. Качественная проверка, в свою очередь, представляет собой анализ таких факторов, как возраст заявителя, семейное положение, количество человек в семье, род занятий, опыт работы и кредитная история. Финансовые учреждения разрабатывают так называемый скоринг, то есть оценку кредитного риска (по шкале от 1 до 100). Чем выше число в счете, тем лучше.
Информация об источнике и размере дохода клиента проверяется службой финансовой безопасности банка. Для этого делается запрос в Бюро кредитных историй (CRB), чтобы проверить наличие непогашенных долгов по прошлым кредитам, текущих обязательств перед финансовыми учреждениями и просроченных платежей. Сотрудники службы безопасности могут также позвонить по месту работы потенциального клиента, в бухгалтерию или отдел кадров для подтверждения информации. Только после проверки будет рассмотрен вопрос о предоставлении кредита и установлены сумма и процентная ставка с учетом дохода клиента и потенциального риска невыплаты или задержки выплаты кредита.
Документация, необходимая для оформления ипотеки в Сбербанке
Когда претендент готов внести в качестве первоначального взноса ½ стоимости оформляемой недвижимости, бланк справки по форме 2-НДФЛ не потребуется. Ипотека по двум документам выдается на основании заявления и паспорта. Необходимо также дополнительное удостоверение личности. Подойдут водительские права, загранпаспорт, служебный пропуск с фотографией. Это нужно для того, чтобы подтвердить личность заявителя. Если же первоначальный взнос меньше половины цены на жилье, стандартный перечень документов включает:
- Заключение оценочной комиссии. Банк выдает денежные средства на основании справки, в которой полномочные лица указали реальную рыночную или кадастровую стоимость объекта недвижимости, предоставленного в качестве обеспечения кредита. Для ипотеки это главный документ, влияющий на сумму займа, если официальный доход обратившегося недостаточный или отсутствует.
- Справка по форме банка Сбербанк по образцу, предоставленному сотрудниками кредитного отдела. Если есть возможность, заемщик оформляет форму 2-НДФЛ, в которой отображается заработная плата за последние полгода. Предполагается, что претендент в этот период работу не менял (обязательное требование банка). Справку по образцу банка подписывают, а заверять автограф печатью в некоторых случаях не обязательно, т. к. все приведенные в ней данные подлежат тщательной проверке.
- Копию трудовой книжки с записью, внесенной начальником отдела кадров, о том, что обратившийся гражданин работает на предприятии по настоящее время. Важно, чтобы общий рабочий стаж был не менее года, а на последнем месте трудоустройства — как минимум 6 месяцев. Самозанятым пользователям сервиса «Свое дело» и клиентам банка, оформившим зарплатную карту, подобных справок готовить не нужно.
- Бумаги, характеризующие объект сделки. Это может быть проект дома со сметой, кадастровый план участка, другие справки и выписки, по которым банк сможет идентифицировать недвижимость, приобретаемую в ипотеку. Сбербанку необходимо получить информацию о владельце, застройщике. Договор намерения продать квартиру является достаточным основанием для предоставления кредита.
Полный перечень документации формируется в зависимости от выбранной кредитной программы. Если это «Молодая семья», то, помимо бланка о доходах по форме банка, потребуются свидетельства о рождении детей, о заключении брака. Также приносят бумаги, указывающие на законные родственные связи между ребенком и родителями (для случаев усыновления или при привлечении созаемщиков – отца с матерью, детей). Если используется материнский капитал в качестве первоначального взноса, нужна справка из Пенсионного фонда РФ, в которой указывается объем средств, предоставляемых государством согласно сертификату.
Стандартная процедура требует, чтобы, кроме справки о доходах, при покупке жилого помещения к заявлению прикладывали документацию, характеризующую квартиру или дом. Ипотечный кредит не выдадут без следующих бумаг:
- технического паспорта;
- соглашения купли-продажи;
- документов, подтверждающих наличие отметок в Росреестре;
- справки из БТИ о кадастровой цене объекта;
- проектной документации на строительство;
- свидетельства о вводе строения в эксплуатацию;
- плана коттеджа с точными данными о метраже;
- заключения независимой оценочной комиссии;
- справок об отсутствии долгов по ЖКХ;
- выписки из домовой книги;
- заверенного согласия совладельцев о предоставлении недвижимости в залог;
- выписки из Единого реестра об обременении прав собственников жилища;
- актов о вещных правах на землю, на которой расположено жилое сооружение.
Можно ли обмануть банк?
Сейчас все больше участились случаи мошенничества с подобными справками. Приходите вы в банк, приносите справку, с якобы высоким доходом хоть и не официальным, печати и подписи стоят, но на деле это просто бумажка, которую вы купили. И вы надеетесь, что она пройдет.
Да, бывают и такие случаи. Специалист проверяет правильность заполнения и наличие всей необходимой информации. Служба безопасности проверяет существование указанного вами предприятие и осуществляет прозвон по указанному телефону, для проверки правдивости ваших данных о зарплате и занимаемой должности. По сути, на этом проверка справки окончена.
Дальше берется выписка с вашей кредитной историей и проверяется ваша благонадежность как заемщика. Если все в порядке, и вы честно оплачивали все счета, кредит вам, конечно, оформят.
Но если по каким-то причинам окажется, что справка поддельная, тогда вам грозит судебное разбирательство за подделку документов.
Нюансы заполнения справки
Графы, предоставляющие данные о сотруднике и его работодателе зачастую абсолютно идентичны. Они отличаются формой предоставления сведений по зарплате.
Некоторые структуры требуют указывать общие суммы за год с вычетами, другие банки могут запросить информацию о финансовых поступлениях за определенный срок с разбивкой по месяцам. Прочим учреждениям достаточно указать общую сумму за указанный период без разбивок и вычетов.
При наличии незаполненных строк необходимо проставить в них прочерки. Эта манипуляция необходима, чтобы лица, отличающиеся недобросовестностью, не имели возможности дописать в них какую-либо постороннюю информацию.
Справка по форме банка необходима для уменьшения риска потери финансов кредитной структурой. Все предоставленные учреждению данные в обязательном порядке подлежат проверке.
Как и для чего использовать
Каждому банку важно знать, что долг будет выплачен. Поэтому существуют дополнительные меры. Для выдачи Сбербанку требуется выяснить степень материального состояния заемщика. Уровень доходов должен позволять клиенту своевременно выполнять свои обязательства по кредитному договору.
Подтвердить уровень доходов можно с помощью формы 2-НДФЛ или справки по требованиям банковского учреждения. В некоторых ситуациях клиенту нет времени ждать выдачу стандартного документа, который выдается на работе. Поэтому можно выбрать справку по форме кредитно-финансовой организации. В ней указываются ключевые моменты: ФИО, средний доход человека, подпись руководителя и главного бухгалтера. Документ действителен на протяжении 30 дней.
Заполнение выполняется заемщиком, поэтому стоит отнестись к процессу внимательно. Рекомендуется найти заполненный пример. Благодаря этому можно тщательно изучить все аспекты справки.
Справка по форме банка для кредита
- Калькуляторы
- Кредиты
- Микрозаймы
- Карты
- Досрочные погашения
- Вклады
- Банки
- Законы
Свернуть
Чтобы получить кредит, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Одним их основных и, наверно, самых главных требований, является наличие дохода. Подтвердить свой доход заемщик может документально, предоставив справки о доходах.
К ним может относиться:
- 2-НДФЛ (официальная справка от работодателя, выведенная из системы 1С, заверенная руководителем или главным бухгалтером),
- Выписка с зарплатной карты (с печатью банка и назначением платежа «зарплата»)
- Справка в свободной форме. Заемщик может взять от работодателя справку в свободной форме с логотипом и печатью организации. Стоит отметить, что не все банки принимают подобные справки, поэтому перед подачей заявки стоит уточнить, подойдет ли она.
- Справка по форме банка. Это вариант для банка приравнивается к 2НДФЛ. У каждого банка есть своя форма справки, где нужно заполнить все необходимые поля и поставить печати.
Причин, почему заемщику сложно предоставить официальную справку о доходе, может быть много. Это может быть и небольшая официальная зарплата, работа вахтой, работа по трудовому договору, отсутствие отделения бухгалтерии работодателя в регионе нахождения работников и пр.
Это разработанный банком документ, которым заемщик может подтвердить наличие у него дохода. Каждый банк имеет свою форму справки.
Актуальный вариант находится в открытом доступе. Его можно получить в офисе банка или скачать на официальном сайте в разделе «Кредиты» или «Документы по кредиту». Заполнить справку должен работодатель заемщика.
Что нельзя делать со справкой по форме банка
Вы ошибаетесь, если думаете, что справка по форме банка нужна для галочки. Она проверяется не менее тщательно, чем остальные представленные заемщиком документы. Если возник соблазн самостоятельно расписаться вместо руководителя и заявить банку, что печати у организации нет, то лучше уничтожьте эту мысль на стадии ее зарождения.
Только представьте, какие проблемы возникнут у вас на работе, когда начальнику позвонят из банка и попросят подтвердить сведения в справке, которую он якобы подписал! Еще хуже, если номер телефона, указанный в справке, в действительности не принадлежит вашему работодателю. Подобные вещи легко проверяются, и если выяснится, что вы солгали, то еще долго не сможете оформить кредит ни в этом, ни в каком-либо другом банке.
Как правильно заполнить справку о доходах по форме банка
В Газпромбанке утверждена собственная форма справки о доходах, на которой присутствует логотип кредитной организации. Чистый бланк скачивается самостоятельно, выдается кредитным менеджером при оформлении заявки в отделении, или распечатывается после заполнении онлайн-анкеты.
Какую информацию необходимо указать в справке о доходах Газпромбанка:
- дату выдачи документа;
- имя, фамилию и отчество заемщика;
- дату рождения;
- ИНН получателя справки;
- текущую должность;
- полное наименование работодателя;
- ИНН работодателя;
- юридический адрес организации;
- фактическое местонахождение работодателя;
- телефон отдела кадров и бухгалтерии;
- ежемесячный заработок без учета удержаний;
- сумма уплаченного налога за весь период;
- иные расходы;
- подписи руководителя и главного бухгалтера с расшифровкой;
- печать организации.
Правила заполнения справки о доходах по форме Газпромбанка:
- все поля обязательны для заполнения;
- исправления в документе не допускаются;
- фамилии, имена и отчества указываются полностью;
- если информация отсутствует, в соответствующе поле проставляется отметка «отсутствует» или «не имеет»;
- справка представляется за период, предусмотренный условиями кредитного продукта;
- в поле «Иные расходы» указывается сумма уплаченных алиментов и удержаний по исполнительным листам.
Справку нужно предоставить в Газпромбанк не позднее 30 дней с момента оформления, иначе она будет считаться недействительной и придется получать новый документ.
Справка по форме банка образец заполнения — основные особенности
Важно подчеркнуть, что, несмотря на то, что справка банковского учреждения является локальным документом, который не утвержден на законодательном уровне, она представляет собой официальный финансовый документ, в котором должны быть отражены достоверные сведения. Применение подобной справки, назначение которой аналогично тому, которое имеет общепринятая справка формы 2-НДФЛ, обусловлено фактом того, что в ряде случаев часть полученной заработной платы не проводится официально с целью снизить налоговую нагрузку на организацию. Выплаты «в конверте» являются нарушением действующего законодательства, в связи с чем не каждый руководитель станет подписывать справку, в которой указана так называемая «серая» заработная плата.
Тем не менее, информация о том, как заполняется , стабильно вызывает интерес у желающих . Оформления такой справки осуществляется в соответствии с установленными правилами, которые могут отличаться в зависимости от банка. Другими словами, образец справки, который можно скачать на сайте Сбербанка, подходит для использования именно в этом банке.
Предоставляется на выгодных условиях, но оформление договора имеет свои тонкости. Заемщик должен ответственно относиться к договору по ипотеке, своим обязанностям и правам, чтобы избежать возможных ошибок и сложностей в отношениях с банком в будущем.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .
Взаимодействие клиента с Газпромбанком начинается с заполнения основных документов. К ним относится заявление-анкета и справка, подтверждающая доход. Она необходима для заемщиков. Чтобы получить кредит в банке, нужно подтвердить свою кредитоспособность. Здесь банк предлагает два варианта: справка по форме 2-НДФЛ и справка по форме банка.
Декларация 2-НДФЛ – это документ, подтверждающий отчисление налога на доход физического лица в бюджет. Но далеко не все наши сограждане получают заработок официально. Для них банк решил проблему следующим образом: можно заполнить справку по форме банка и приложить ее к основному пакету документов, в качестве справки, подтверждающей ежемесячный реальный доход, не облагаемый подоходным налогом. В данной статье речь пойдет о том, как подтвердить доход в Газпромбанк: где взять бланк, как заполнить.
Справка по форме банка подходит для той категории граждан, которые не получают «белую» зарплату. В этом случае банк может удовлетворить потребности своих клиентов. Соискатели могут скачать бланк справки по форме, например, Сбербанка с официального сайта банка. Затем бланк необходимо заполнить от руки и поставить печать с указанием фактического дохода. Образец вы также можете увидеть на сайте Сбера.
Справка по форме банка ВТБ — это документ, который используется клиентами для подтверждения своих доходов. Само название «справка по форме банка» и конкретная форма документа определяются самим финансовым учреждением, и форма ВТБ отличается от форм других банков.
Существует определенный формат этого документа, который можно найти на официальном сайте; бланк справки по форме банка ВТБ можно найти в поисковой системе или зайти в раздел бланков на сайте и скачать его оттуда.
Каждый банк, например Альфа банк, Росбанк, банк Открытие, Россельхозбанк Совкомбанк и Газпромбанк имеет свой собственный образец этого документа. Поэтому, важно зайти на сайт именно того банка, где вы оформляете ипотеку.
Основные изменения в Инструкции ЦБ РФ 181-И от 16 августа 2017 года, вступившие в силу с 31 мая 2022 года
-
Экспортный контракт подлежит постановке на учет в уполномоченном банке, если сумма обязательств по контракту равна или превышает эквивалент 10 млн. рублей (ранее постановка экспортного контракта была с суммы обязательств равной либо более эквивалента 6 млн. рублей).
-
Резидент вправе при зачислении инвалюты на его счет, при списании инвалюты или рублей с его счета не представлять документы в банк, если сумма обязательств по договору, заключенному с нерезидентом, не превышает в эквиваленте 600 тыс. руб. (ранее документы можно было не представлять в банк, если сумма контракта не превышает 200 тыс. руб.).
-
Из перечня видов договоров, на которые распространяется требование о постановке контракта на учет в уполномоченном банке, исключены договоры аренды недвижимого имущества и договоры аренды движимого имущества без условия о выкупе арендованного движимого имущества.
-
Резидент не должен представлять в банк заявление о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля при изменении сведений об адресе резидента. При изменении адреса резидента внесение изменений в раздел I ведомости банковского контроля банком не осуществляется.
-
Добавлены новые коды вида операций — 10300 (платеж за товары, проданные через иностранные торговые площадки — сайты), 61210 (зачисление наличной валюты на счет резидента-участника международной выставки при реализации выставочных образцов ювелирных изделий) и др.
Кого банк считает платежеспособным?
В первую очередь тех, кто имеет стабильный, постоянный официальный доход. Это значит:
- заемщик трудоустроен постоянно и получает «белую» зарплату, с которой уплачиваются все налоги;
- в его стаже работы нет длительных перерывов и он был трудоустроен больше половины времени на протяжении одного-двух лет, предшествующих обращению в банк.
Требования к стажу работы и размерам доходов у всех банков свои, но в целом они схожи:
- заявитель должен иметь общий стаж работы не менее 1-3 лет. Например, Газпромбанк и ВТБ требуют общий стаж работы не менее 1 года, Россельхозбанк – не мене 1 года общего стажа за последние 5 лет, Сбербанку достаточно не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы;
- непрерывный стаж на последнем месте работы, где заявитель работает на момент обращения в банк. У Сбербанка это 6 месяцев, у Альфа банка – 4 месяца, у Газпромбанка и Россельхозбанка – 3 месяца;
- размер получаемых доходов должен перекрывать как платеж по кредиту, так и другие текущие платежи. Платежеспособность заемщика при ипотеке рассчитывается как соотношение его среднемесячного дохода и размера платежа по кредиту. Некоторые банки для расчета платежеспособности вычитают из получаемого дохода другие обязательные платежи (за коммунальные услуги, платежи по ранее полученным кредитам, алименты и т.п.) и установленную величину бюджета прожиточного минимума. Размер ежемесячного платежа не должен превышает полученную сумму. Другие требуют, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту не превышал 40-60% дохода заемщика. Если доходов самого заемщика недостаточно для погашения установленного ипотечного платежа, в расчет его платежеспособности может включаться доход созаемщиков.
Образец справки 2-НДФЛ от работодателя
Форма справки получила последние изменения 17.01.2018.
Новая форма банка будет использоваться с января 2023 года. В него планируют ввести около пяти кодов о доходе и один код для налогового вычета:
- О компенсации денежных средств за неиспользование трудового отпуска;
- О списании безнадежных долгов со счета компании;
- Выходных выплатах до последующего трудоустройства, которые выплачиваются выше заработка за период в шесть месяцев (для сотрудников, работающих в районах крайнего севера);
- Штрафных выплатах и неустойках, взимаемых с организаций в судебном порядке в соответствии с законом о защите прав потребителей;
- Процентах, полученных за облигации в рублях, эмитированными в период с 1 января 2017 по 31 декабря 2020.
Какие данные нужно внести в справку
Финансовая компания при заключении договора с клиентом обязуется не разглашать конфиденциальные данные. Ввиду этого, пользователь может указывать все необходимые сведения без опасения, что введенная информация будет распространена и видна для сторонних лиц.
Справка по форме банка требует следующие пункты для указания:
- Серию и номер документа, удостоверяющего личность.
- Адрес компании, где в настоящий момент официально работает клиент.
- Информацию о занимаемой должности и стаже.
- Размер заработной платы, которая была получена на руки за прошедшие месяца.
- Фактическая дата вступления в силу договора о предоставлении работы.
- Возможные способы связи с заместителем или главным управляющим.
- Текущую дату заполнения справки.
Банк не всегда может вынести положительный результат по отправленному документу. Отрицательное решение может быть принято в следующем ряде случаев:
- Клиентом была указана информация, не соответствующая действительности. Сотрудники банка тщательно проверяют введенные данные, чтобы удостовериться с их достоверностью.
- Заполнение не всех требуемых данных.
- Не проставленная печать и необходимые подписи от начальника
- Размер оплаты труда за последние 180 дней указан не верно.
Совкомбанк извещает клиентов, что предоставленная справка по форме банка должна быть предварительно заверена главным лицом по месту работы. Иначе она не будет иметь юридического действия.