Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лидеры негосударственного пенсионного фонда по России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. На текущий момент 2022 г., актуальные данные на сайте ЦБ РФ представлены за III квартал 2021 года. Рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:
| Фонд | Пенсионные накопления (рыночная стоимость) | Пенсионные резервы | Доходность |
|---|---|---|---|
| АО «НПФ Сбербанка» | 690 910 329 т. руб. | 72 441 047 т. руб. | 7.44% |
| АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» | 590 358 286 т. руб. | 27 297 769 т. руб. | 5.39% |
| АО «НПФ «Открытие» | 541 864 138 т. руб. | 68 070 844 т. руб. | 4.14% |
| АО НПФ Втб Пенсионный Фонд | 288 342 507 т. руб. | 20 825 295 т. руб. | 3.73% |
| АО «НПФ «Будущее» | 273 047 417 т. руб. | 1 682 438 т. руб. | 4.16% |
| НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» (Сафмар) | 259 105 512 т. руб. | 8 801 784 т. руб. | 2.54% |
| АО «НПФ Эволюция» | 178 967 072 т. руб. | 122 304 123 т. руб. | 2.52% |
| АО МНПФ «Большой» | 49 955 790 т. руб. | 6 822 593 т. руб. | 2.73% |
| АО «Национальный НПФ» | 25 582 036 т. руб. | 15 795 520 т. руб. | 1.61% |
| АО «НПФ «Социум» | 23 683 646 т. руб. | 2 175 454 т. руб. | 2.29% |
Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.
Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.
Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.
Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!
Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.
Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.
Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.
Начать стоит с того, что существует две разновидности негосударственного пенсионного фонда – в обязательном и необязательном пенсионном страховании. Плюсы и минусы у них разные.
Плюсы НПФ в ОПС:
- Надёжная страховка вложенных средств. Обязательное пенсионное страхование – это услуга, на которую имеет право любой гражданин Российской Федерации. Она надёжно застраховывает пенсионные взносы, так как даже если с НПФ что-то случится, все взносы будут перенесены в Пенсионный фонд России.
Минусы:
- Низкая доходность. Так как обязательные выплаты имеют свой минимум, компании не могут инвестировать в ненадёжные активы.
- Серьёзные ограничения. Так как обязательное пенсионное страхование закреплено законом, оно имеет ряд серьёзных правил и ограничений, которые могут довольно сильно осложнить жизнь клиенту.
Плюсы НПФ в НПС:
- Высокая доходность. Так как ограничений на необязательное страхование государство наложило значительно меньше, то НПФ может вкладываться в более рискованные проекты, которые могут привести к намного большей прибыли.
- Удобные условия. Практически никаких ограничений по условиям нет. Клиент может подстроить условия вкладов и выплат так, как ему будет удобно.
Минусы:
- Серьёзные риски. В случае, если с НПФ что-то случится, то есть серьёзные риски что деньги просто пропадут и вернуть их не получится. Тогда не будет ни денег, ни выплат.
Чтобы упростить пенсионерам жизнь, мы составили список лучших негосударственных пенсионных фондов по надежности. Давайте теперь рассмотрим 5 самых лучших НПФ, которым можно доверять:
- Лукойл-Гарант. Многие эксперты полагают, что это самый лучший НПФ на сегодняшний день. Организация основана почти 25 лет назад, а обслуживает она более 3 млн клиентов (что составляет порядка 14% всего рынка). Общий размер накоплений – более 240 млрд рублей. За весь период работы не зафиксировано серьезных случаев обмана или мошенничества. Рейтинг надежности – A++. Также Лукойл-Гарант имеет множество профильных наград.
- «Сургутнефтегаз». Компания основана почти 20 лет назад. Является одним из самых прибыльных в России (доходность по годам для этого НПФ составляет где-то 11-13 процентов). Общий размер накоплений – порядка 11 млрд рублей. Рейтинг – A++. В некоторых случаях клиенты могут самостоятельно заниматься инвестированием и получением прибыли.
- “Европейский”. Компания основана более 20 лет назад. Среднегодовая доходность составляет порядка 14-15% (эта компания является лидером по среднегодовой доходности среди всех НПФ). Для каждого клиента создается собственный инвестиционный план. Рейтинг компании – A++.
- «Сбербанк». Компания основана более 25 лет назад, а обслуживает этот фонд более 1 млн человек. Имеет хорошие показатели среднегодового роста. Этот фонд (по сравнению с другими) является самым богатым – общий объем накоплений составляет более 350 млрд рублей. Компания регулярно публикует свои финансовые отчеты. Рейтинг надежности НПФ – A++. Также эта компания задействована в банковском секторе.
- «Промагрофонд». Компания основана более 20 лет назад; общее количество клиентов – более 2 млн человек. Имеет хорошие показатели среднегодового роста. Общее количество накоплений – порядка 70 млрд рублей. Текущий рейтинг – A++.
Теперь вы знаете о том, как выглядит рейтинг НПФ и какой НПФ самый лучший. Подведем итоги. НПФ – это специальные частные фонды, которые задействованы в сфере пенсионного обеспечения граждан. Сотрудники НПФ могут вкладывать деньги в различные проекты, а вся полученная прибыль потом будет перераспределена между всеми клиентами фонда (проценты пенсионных фондов выплачиваются вместе с основной пенсией). Чтобы уменьшить вероятность недобросовестного инвестирования, деятельность всех фондов регулируется специальными законами. Примеры хороших – «Лукойл-Гарант», «Сбербанк», «Газфонд» и другие. Любой человек может стать клиентом фонда; для этого он должен изучить рейтинги НПФ, выбрать компанию и заключить с ней договор.
Методика построения рейтинга
В рейтинге НПФ мы оцениваем только доходность. Надежность фонда не так важна, так средства будущих пенсионеров застрахованы в АСВ. При расчете итогового рейтинга главный вес имеют результаты НПФ на длинном сроке (10,5 лет в этом рейтинге). На втором месте в формуле рейтинге находится доходность, которую показал фонд за последние 5 лет. В рейтинг вошли только фонды, у которых есть история результатов управления не менее 10,5 лет.
Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность). Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на длинном промежутке 10,5 лет И за последние 5 лет, фонд получает нулевой рейтинг.
Учитывая большое количество слияний среди НПФ в предыдущие годы, исторические данные не в полной мере могут характеризовать успешность инвестиционной стратегии того или иного фонда. В последние годы количество слияний снизилось и статистика постепенно становится более информативной.
Рэнкинг НПФ по доходности пенсионных накоплений
| Название | Активы (в млн.руб.) |
| 1.Сбербанк | 662 |
| 2.Открытие | 587 |
| 3.Газфонд пенсионные накопления | 585 |
| 4.Газфонд | 505 |
| 5.Благосостояние | 428 |
| 6.Сафмар | 272 |
| 7.Будущее | 261 |
| 8.ВТБ пенсионный фонд | 252 |
| 9.Эволюция | 215 |
| 10.Траснефть | 108 |
Как оценивается надежность
Под надежностью имеется в виду гарантии, которые предоставляется гражданам, в получении основных средств и доходности.
Оценка специалистами производится по следующим параметрам:
- Общая сумма пенсионных отчислений;
- Сумма уставного капитала компании;
- Оценка рисков распределения средств в различные инвестиционные программы;
- Опыт работы на рынке предоставления услуг по пенсионному обеспечению граждан;
- Квалификация и профессиональный уровень специалистов компании;
- Состав учредителей управляющей компании, а также доля акций в процентном эквиваленте;
- Оценка деловой репутации на рынке данных услуг — имеется в виду наличии лицензии, состояние баланса и т.д.;
- Сумма задолженности по выплатам населению;
- Прогноз будущих выплат независимо от выбранной схемы начислений;
- Разница поступлений пенсионных отчислений между текущим и предыдущим периодом;
- Отношение между обязательными затратами фонда к общей сумме поступлений на баланс компании;
- Отношение суммы существующих средств на счетах клиентов к выплатам населению, которые не предусмотрены на данный момент, то есть гражданам, которые на данный момент не достигли пенсионного возраста;
- Отношение собственного актива фонда к выплатам населению, которые не предусмотрены на данный момент;
- Отношение чистых активов НПФ к задолженности по текущим выплатам действующим пенсионерам;
- Прогноз выплатит на текущий отчетный период.
Таблица 2
| Лицензия | Название фонда | Рейтинг |
| 434 | Согласие НПФ | 100 |
| 359/2 | Первый промышленный альянс НПФ | 97 |
| 377/2 | Волга-капитал НПФ | 94 |
| 320/2 | Социум НПФ | 91 |
| 436 | Нефтегарант НПФ | 89 |
| 23/2 | Алмазная осень НПФ | 86 |
| 433 | Сургутнефтегаз НПФ | 83 |
| 308/2 | Социальное развитие НПФ | 80 |
| 12/2 | Гефест НПФ | 77 |
| 347/2 | Оборонно-промышленный фонд НПФ | 74 |
| 78/2 | Большой НПФ | 71 |
| 288/2 | Национальный НПФ | 69 |
| 56/2 | Ханты-Мансийский НПФ | 66 |
| 437 | Атомфонд НПФ | 63 |
| 106/2 | Оборонно-промышленного комплекса НПФ | 60 |
| 407/2 | РГС НПФ | 57 |
| 378/2 | УГМК-Перспектива | 54 |
| 57/2 | Владимир НПФ | 51 |
| 318/2 | Доверие НПФ | 49 |
| 237/2 | Доверие (Оренбург) НПФ | 46 |
| 346/2 | Транснефть НПФ | 43 |
| 415 | Альянс НПФ | 40 |
| 67/2 | САФМАР (Европейский) НПФ | 37 |
| 158/2 | Роствертол НПФ | 34 |
| 430 | Газфонд пенсионные накопления НПФ | 31 |
| 41/2 | Сбербанка НПФ | 29 |
| 269/2 | ВТБ пенсионный фонд | 26 |
| 175/2 | Стройкомплекс НПФ | 23 |
| 412 | Образование НПФ | 20 |
| 3/2 | Электроэнергетики НПФ | 17 |
| 360/2 | Проффесиональный НПФ | 14 |
| 94/2 | Телеком-Союз НПФ | 11 |
| 281/2 | Магнит НПФ | 9 |
| 432 | Лукойл-Гарант НПФ | |
| 431 | Будущее (Стальфонд) НПФ |
В тройку лидеров вошли НПФ Согласие, Первый промышленный альянс и Волга-капитал. Фонды получили высокую оценку благодаря стабильно высокому уровню доходности на горизонтах 7 лет и 3 года одновременно. Интересно отметить, что у НПФ Согласия одно из самых низких показателей стандартного отклонения доходности (2,06%), что обычно бывает характерным для портфелей облигаций. Показатели стандартного отклонения доходности фондов приведены в таблице с детализацией параметров управления.
Если НПФ Согласие остается лидером уже второй год подряд (Рейтинг НПФ 2016), то два остальных фонда получили высокие баллы в основном благодаря высоким результатам управления двух последних лет. Оба фонда являются довольно небольшими по количеству застрахованных лиц.
В пользу этого Фонда говорят несколько вещей:
- срок работы на рынке — Фонд функционирует с 1995 года;
- большой размер собственного имущества;
- крупная величина привлеченных и сформированных пенсионных резервов.
Все это дает вкладчикам чувство надежности и гарантию возвращения вкладов в случае возникновения непредвиденной ситуации. Некоторые показатели деятельности Фонда:
- количество застрахованных лиц — 19 069 человек;
- средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 11,06%;
- пенсионные накопления — 3 492 888 тыс. руб.;
- пенсионные резервы — 11 378 171 тыс. руб.
Кроме застрахованных лиц, около 30 000 участников являются вкладчиками по негосударственному пенсионному обеспечению и почти все они (25 000) уже получают свою пенсию.
За деятельностью НПФ следят специальные рейтинговые агентства, а также Центробанк РФ. Эти организации оценивают каждый фонд по таким параметрам, как количество клиентов, рост, наличие в открытом доступе информации об инвестиционных операциях компании, регулярность выплат, наличие доказанных случаев мошенничества и так далее. В результате оценки каждому НПФ присваивается специальная оценка, которая указывает на надежность того или иного негосударственного пенсионного фонда, а все организации собираются в специальный рейтинг пенсий по надежности. При составлении оценки также учитывается срок работы НПФ: новые компании (например, «Ингосстрах», «Нефтегарант АО» и другие) никогда не имеют высокие рейтинги надежности – чтобы получить хороший рейтинг, они должны проработать достаточно долгое время и показать хорошие результаты. Оценки надежности имеют следующий смысл:
- Оценки A++ и A+. Такие оценки присваиваются надежным и сверхнадежным фондам, которые продолжают инвестировать и выплачивать деньги даже в случае серьезных колебаний рынка. Статистика показывает, что такие фонды исчезают очень редко.
- Оценка A. Эта оценка ставится надежным компаниям, которые вкладывают деньги в разумные проекты и стабильно выплачивают пенсии своим клиентам, а их экономическая политика слабо зависит от колебаний рынка.
- Оценки B++ и B+. Такие оценки получают организации с удовлетворительным уровнем надежности. Деятельность таких организаций зависит от колебаний рынка; количество проблем в случае получения выплат минимально.
- Оценка B. Эту оценку получают компании с удовлетворительным уровнем надежности. Деятельность таких организаций достаточно сильно зависит от колебаний рынка; были зарегистрированы случаи мошенничества и/или отказа от выплат.
- Оценки C++ и C+. Эти маркеры получают компании с низким уровнем надежности. Такие компании имеют плохие экономические показатели и часто задерживают выплату денег своим клиентам.
- Оценка C. С очень низким уровнем надежности. Такие компании постоянно задерживают выплаты и/или находятся на грани банкротства. Прогноз и многочисленные исследования показывают, что фонды с такой оценкой очень часто закрываются.
- Оценка D. Эту оценку получают организации, которые были признаны банкротом (однако следует понимать, что очень часто государство “спасает” клиентов таких компаний, если их вклады были застрахованы).
- Оценка E. Такая оценка присваивается тем, которые прошли процедуру банкротства и были ликвидированы.