Можно ли ипотеку перевести в другой город

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли ипотеку перевести в другой город». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники. Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем можно ли ипотеку перевести в другой город.

Уезжаем в другой город и ищем новую квартиру

Бывает и так, что граждане берут ипотеку, добросовестно вносят платежи, а потом решают переехать, понимая, что взятое жилье им больше не нужно. Как быть?

Например, семья Ивановых в 2013 году взяла в Москве недвижимость в ипотеку. В течение 3 лет граждане в срок оплачивали взносы, а вскоре главе семейства Дмитрию предложили работу в Сочи. Как быть с квартирой? Заработной платы хватало на оплату съемного жилья в Сочи и своевременного погашения кредита, поэтому решили оставить все как есть. Через год супруга Дмитрия нашла хорошую работу в Сочи, сын поступил в университет, а дочь пошла в школу. И Ивановы поняли, что квартира в столице им не нужна. При этом они знали, что платить кредит им придется еще 10 лет. Что делать?

Ивановы нашли единственно верное решение и обратились за советом в кредитную организацию. Сотрудники банка предложили клиентам 3 решения:

1. полное единовременное погашение кредита. Этот вариант прост в теории, но не у каждой семьи есть так много свободных денег. Можно взять деньги в кредит или занять у знакомых, но обременять себя новыми долгами – не самая привлекательная позиция;

2. переоформить остаток кредита на третье лицо – по закону РФ этот вариант допустим, но банки редко дают согласие на такие сделки;

3. обменять недвижимость на равноценную квартиру на новое месте – самый оптимальный вариант, который и выбрали Ивановы.

Как взять ипотеку в другом городе

Ипотека

/ 18 мая 15:05

Ситуации бывают разные. Иногда у человека есть потребность купить жилье за сотни километров от места проживания — для себя или близких. В статье расскажем, можно ли взять ипотеку в другом городе и как это сделать.

• Нюансы оформления ипотеки
• Как выбрать банк
• Алгоритм действий

При желании оформить жилищный заем можно дистанционно

Покупка недвижимости — дело хлопотное. Ситуация усложняется, если объект находится в другом населенном пункте. Придется потратить время и деньги на междугородние поездки.

А как быть с ипотекой? Оформить ее в своем городе или по месту нахождения квартиры? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно тщательно спланировать процедуру, посчитать издержки в каждом случае и выбрать оптимальный вариант.

Чаще всего потребность оформить ипотеку в другом городе возникает по следующим причинам:

1. Человек получает приглашение переехать по работе и ищет будущее жилье для себя.
2. Родители покупают квартиру ребенку-студенту по месту нахождения вуза.
3. Переезд запланирован по состоянию здоровья или семейным обстоятельствам. Например, у одного из членов семьи началась аллергия на пыльцу растений, распространенных в родном регионе.
4. Человек хочет инвестировать деньги в недвижимость, чтобы получать пассивный доход. Например, купить жилье в курортном городе и сдавать посуточно.

Обычно банки предлагают три варианта оформления ипотеки.

1. По месту прописки. Клиент обращается в отделение в городе, в котором он зарегистрирован. При этом объект недвижимости может быть расположен в другом населенном пункте и даже регионе.
2. По месту работы. Если человек работает не там, где прописан, он может обратиться за ипотекой по месту трудоустройства. Ростовчанину, официально работающему в Москве, без проблем оформят ипотеку в столичном отделении банка.
3. По месту нахождения объекта недвижимости. Прописка и место работы не имеют значения, если клиент оформляет ипотеку в городе, где расположена квартира.

Важную роль играет категория недвижимости — «первичка» или «вторичка». Оформить ипотеку дистанционно без прописки на квартиру в новостройке намного проще. В некоторых случаях можно вообще не ездить в другой город.

Со вторичкой все сложнее. Как минимум один раз придется приехать, чтобы осмотреть выбранный объект и проверить документы продавца. Конечно, можно поручить эти задачи доверенному лицу, но есть вероятность приобрести кота в мешке.

Какие банки выдадут ипотеку на квартиру в другом городе

Перед тем как взять ипотеку в другом городе, необходимо заручиться предварительным одобрением банка. Чтобы предпринимать активные действия и искать подходящее жилье, важно собрать пакет документов, посетить отдел ипотечного кредитования одного из ведущих банков по месту регистрации, подать заявку и получить sms с допустимой суммой кредитования.

Менеджеры отдела должны знать заранее, в каком регионе планируется приобретение недвижимости. Если в населенном пункте нет филиала учреждения, банк сразу озвучит отказ. Поэтому для оформления удаленной покупки лучше выбирать крупные города с населением свыше полумиллиона человек.

Проще получить ипотеку в другом городе на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае, Калининграде. Эти направления остаются самыми популярными для массовой миграции россиян внутри страны, а крупные застройщики проводят удаленные сделки десятками. Банки адаптируются к растущему спросу на ипотечное кредитование: совершенствуют схему работы с застройщиками, самостоятельно предоставляют услуги кредитования, упрощают процесс оформления, сокращают сроки принятия решения. При этом процент по ипотеке на квартиру в другом городе практически не отличается от тарифов на местах.

Можно ли взять ипотеку в другом городе, если нет прописки

Все зависит от города проживания заемщика. Например, если он работает в Москве или Санкт-Петербурге и подтвердит факт занятости документами от работодателя, банк одобрит заявку на кредит. Если гражданин продолжит проживать и трудиться на указанной территории, место его постоянной прописки не будет иметь решающего значения. Банк скорее обратит внимание на размер его заработной платы и компанию-работодателя, чем на штампы в паспорте.

Но можно ли оформить ипотеку в другом городе, если работа, например, в Москве, прописка в Воронеже, а понравилась квартира в Сочи? Такой вариант жилищного кредитования допускается, если для оформления сделки заемщик выбрал банк с развитой сетью филиалов, присутствующих во всех упомянутых городах. Вопрос с регистрацией права собственности по месту покупки поможет решить застройщик, родственник, риелтор или заемщику придется для оформления документов съездить в сочинское отделение Росреестра самому.

В каких кредитных организациях можно оформить ипотеку?

Чтобы определиться с выбором кредитной организации, в первую очередь необходимо узнать наличие его отделений в своем городе и в том, где будет осуществляться покупка. Как правило, отделения крупных банков есть во многих городах. Лидером среди ипотечного кредитования является Сбербанк, так как его отделения есть в каждом городе.

Также оформить ипотечный кредит для приобретения недвижимости в другом регионе можно, обратившись в следующие кредитные организации:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Альфа Банк;
• ВТБ;
• Райффайзенбанк.

Перед оформлением документов уточняйте:

• насколько хорошо налажено взаимодействие между отделениями банка;
• какие этапы сделки можно будет провести дистанционно;
• в каких случаях придется лично приезжать в другой город.

Как проходит процедура рефинансирования ипотеки и документы

Сейчас более детально поговорим о том, как рефинансировать ипотечный кредит в другом банке и как перевести ипотеку эффективно. Данный процесс состоит из ряда этапов:

1. Обращение в банк с предварительной консультацией по рефинансированию.
2. Сбор документов для одобрения (анкета, паспорта, справка о доходе, СНИЛС, копия трудовой, военник для мужчин до 27 лет, справка из банка об остатке задолженности по ипотеке и отсутствии текущей просрочки, справка о качестве погашения ипотеки от начала и до текущей даты или выписка по движению денег по счету, кредитный договор и график).
3. Получение положительного решения по рефинансированию (4-5 дней). Далее, оно действительно порядка 120 дней.
4. Разрешение от вашего текущего банка о передаче залога (Сбербанк практически всегда отказывает в передаче залога, поэтому необходимо получить от них посменный отказ).
5. Предоставление документов по вашему объекту недвижимости (оценка, ЕГРП и т. д. подробный список можно получить у вашего кредитного инспектора).
6. Рефинансирующий банк производит выдачу нового кредита и перечисление денег в ваш банк кредитор для гашения ипотеки (предварительно могут попросить справку об остатке ипотеки). Рефинансируемый кредит закрывается (рефинансируя ипотеку уточните предварительно условия досрочного погашения по текущей ипотеке, возможно, нужно будет написать заявление на досрочное гашение).
7. Смена залогодержателя по ипотечной квартире. Это самый сложный и замороченный этап. От банка к банку он отличается по схеме реализации. Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы и ВТБ 24 предполагает, что 3-4 месяца банки самостоятельно и без участия заемщика разбираются с передачей закладной между банками (ценная бумага по которой определен держатель залога и условия по договору ипотеки на вашу квартиру) и регистрацией новой записи в ней по держателю. В этот период будет действовать повышенная на 2% ставка по ипотеке. Закладная, если она была предусмотрена ипотечным договором всегда находится в банке, у вас на руках её нет. В Райффайзенбанке, после гашения ипотеки в стороннем банке, заемщик должен сам получить закладную от банка и передать её в Райффайзенбанк. Далее, происходит регистрация новой ипотеки и ставится отметка о новом держателе закладной.

Можно ли рефинансировать ипотеку в собственном банке? Процедура эта крайне редкая, т. к. банку невыгодно терять доходы и, скорее всего, вам будет отказано.

Условия рефинансирования

Программа рефинансирования была разработана с той целью, чтобы клиент мог полностью погасить кредиты, взятые в другом банке, которые были получены на покупку готового или строящегося жилья. Воспользовавшись услугой рефинансирования, клиент может рассчитывать на следующие условия в ВТБ-24:

• процентная ставка для зарплатных клиентов составляет от 8,3 %, а для клиентов, обслуживающихся в других банках, от 8,5 %;
• рефинансирование проводится исключительно в рублях. Поэтому сумма долга не будет зависеть от стоимость иностранной валюты на финансовом рынке;
• максимальная сумма, которая может быть предоставлена по рефинансированию ипотеки в ВТБ-24, взятой в Сбербанке, может составлять 90 % основного долга;
• рефинансированием может воспользоваться любой клиент, который взял ипотеку полгода назад и ранее;
• максимальная сумма кредита не может превышать 30 миллионов рублей;
• за оформление кредита не потребуется уплачивать комиссию.

Как выгоднее поменять квартиру в ипотеке

Продать квартиру в ипотеке можно в любой момент, если удалось получить одобрение банка, но не всегда эта сделка будет выгодной. Иногда лучше подождать с обменом и внимательно изучить кредитный договор, чтобы не потерять на процедуре больше, чем рассчитывали.

• Покупателю ипотечной квартиры придётся сделать скидку до 30%, если в том же микрорайоне продаются аналогичные варианты без обременения.
• Если с момента покупки квартиры прошло менее 5 лет, понадобится заплатить налог — 13% от разницы между ценой продажи и покупки. В Республике Алтай и ХМАО срок меньше — 3 года.
• Проценты по кредитам могут увеличиться из-за роста ключевой ставки ЦБ. Новый банк-кредитор выдаст ипотеку с учётом текущей экономической ситуации.
• Банк может потребовать оплатить комиссию или увеличить процент по кредиту после смены залога.

Перевод ипотеки: основные аспекты

Основными аспектами перевода ипотеки являются:

• Банковские условия. Перевод ипотеки возможен только при одобрении банка, с которым заключен договор. Банк проводит анализ кредитной истории, финансового положения заемщика и может потребовать дополнительные документы.
• Новое жилье. При переводе ипотеки на новое жилье в другом городе, необходимо учесть, что банк может изменить условия кредита, в том числе процентную ставку и срок кредитования. Также может потребоваться новая оценка объекта недвижимости.
• Расходы. Перевод ипотеки связан с определенными расходами, такими как комиссии банка, затраты на оформление документов и возможные сборы в новом регионе. Необходимо учесть эти расходы при планировании перевода.

Перевод ипотеки в другой город не является простым процессом, но возможен при соблюдении условий и согласии банка. Важно тщательно изучить все документы и обратиться к специалистам, чтобы правильно оценить стоимость операции и минимизировать финансовые риски.

Основные проблемы с которыми вы можете столкнуться

Главным препятствием к получению кредита на недвижимость в другом городе становится наложенное большинством банков ограничение: заемщик должен иметь прописку там, где планирует получать ипотеку. Регистрация может быть временной, но она должна быть. Такое требование обосновывают следующим образом: наличие прописки несколько снижает риск, что заемщик сбежит, до окончания выплат по договору.

Также оформление междугородней ипотеки связано со следующими нюансами:

• Увеличение срока рассмотрения заявки и оформления сделки;
• Проблемы с взаимодействием между отделениями одного банка в разных регионах;
• Дополнительные финансовые затраты.

Большинство проблем возникает в силу удаленности заемщика и приобретаемого им объекта недвижимости. Кредитная организация затрачивает больше времени на юридическую проверку жилплощади и личности заемщика. При сборе документации также может создать затор тот факт, что многие выписки и документы имеют ограниченный срок «годности».

С какими проблемами могут столкнуться заемщики?

Филиалы и отделения банков работают по выверенной схеме, взаимодействуя между собой и с риелторами. И все же данное мероприятие считается рискованным.

Из-за этого у потенциального кредитополучателя могут возникнуть следующие ситуации:

ВТБ	Новостройки	· сумма – от 600 тысяч рублей;
Газпромбанк	Вторичный рынок	· размер кредитных средств – от 500 тысяч рублей;
ДельтаКредит	Кредит на квартиру или долю	· величина заемных средств – от 300 тысяч рублей;

Какие документы нужны?

При подаче заявки на ипотеку в другом городе нужно предоставить паспорт, СНИЛС, справку о зарплате и копию трудовой книжки. Дополнительные доходы желательно документально подтвердить, например, с помощью налоговой декларации. Мужчины призывного возраста должны предъявить в банк военный билет. При получении зарплаты через банк, где вы оформляете ипотеку, подтверждать доход и занятость необязательно.

После одобрения заявки вам потребуется собрать документы по недвижимости. Если она приобретается на этапе строительства, то нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение/протокол о создании и т. д.).

Если вы приобретаете жилье на вторичном рынке, то требуются следующие документы:

• отчет об оценке;
• свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
• выписка из ЕГРН;
• выписка из домовой книги;
• технический и кадастровый паспорт;
• документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, свидетельство о праве на наследство.

Какие банки одобряют ипотеку в другом городе

Как мы уже выяснили, самый сложный случай — когда нужно подавать документы в одном городе, а сделку оформлять в другом регионе. Банки, которые готовы одобрить такую ипотеку, должны иметь развитую сеть филиалов. Кредитные организации, куда люди чаще всего обращаются за ипотекой на квартиру в другом городе:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Дельтакредит.

На сайте сервиса ДомКлик есть подробное руководство, как взять кредит на приобретение иногороднего жилья. Сбербанк предоставляет клиентам возможность свести к минимуму личное присутствие при оформлении иногородней ипотеки. Личное присутствие требуется в обязательном порядке только на подписании кредитного договора и ДКП, а это можно сделать за один день. Через личный кабинет ДомКлик можно сделать все остальное:

• рассчитать ипотеку и проконсультироваться у специалиста;
• по базе ДомКлик выбрать недвижимость и получить одобрение на ее покупку в Сбербанке;
• заказать и оплатить страховку и оценку недвижимости;
• оформить право собственности на свою квартиру через электронную регистрацию без посещения Росреестра;
• перечислить деньги продавцу без личного контакта за считанные минуты.

В банке ВТБ сделки по оформлению ипотеки на иногородние квартиры называются территориально-распределенными. Банку неважно, где у клиента прописка, главное, чтобы заявление на кредит он подавал по месту трудоустройства. Уже после одобрения заявки клиент перенаправляется в отделение ВТБ по месту нахождения квартиры для получения кредита. Эта процедура не так удобна, как электронное оформление через ДомКлик, но она хорошо зарекомендовала себя во всех регионах страны.

В Газпромбанке и в банке Дельтакредит действует аналогичная система. Если клиент удовлетворяет требованиям кредитора, имеет достаточный первоначальный взнос и стабильный доход, у него не возникнет сложностей с получением одобрения на иногороднюю ипотеку. Выдача кредита будет производиться в отделении банка непосредственно по месту нахождения приобретаемого объекта.

Стоит ли вносить аванс за иногороднюю квартиру, если одобрение ипотеки еще не получено?

Отвечает доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ Оксана Васильева:

Переоформить ипотечную квартиру возможно при условии, что переоформляться будет и ипотечный кредит. Этот процесс по своей сути несложный: новый владелец квартиры берет ипотечный кредит, за счет этого кредита предыдущий владелец погашает ипотечные обязательства перед банком, а новый владелец выплачивает кредит вместе с оформленной на себя квартирой. Главным условием и главной сложностью в данной ситуации будет получение согласия всех сторон: бывшего должника и кредитной организации – банка, который выдавал ипотеку. Причем не стоит забывать, что по факту вы берете новый ипотечный кредит, и будет необходимо собрать полный пакет документов. Процедура одобрения займа также займет от 1 до 3 месяцев, поскольку банк будет проверять вашу платежеспособность, все документы, уровень дохода и т. д.

Существует вероятность, что банк не даст своего согласия на переоформление кредита, поскольку в данной ситуации он не получает новой прибыли, а его сотрудники делают ту же самую работу, как если бы привлекался новый кредит. Но если вы предоставите веские причины такого переоформления, например, отсутствие у собственника квартиры работы и его невозможность выплачивать кредитные обязательства, банк пойдет вам навстречу и даст свое согласие на переоформление. Потеря работы – одна из самых популярных причин для переоформления кредита.

У такой сделки есть ряд важных особенностей. Во-первых, в новом ипотечном договоре кредита необходимо указывать такую сумму, которая осталась непогашенной по старому кредиту. Во-вторых, важно понимать, что данная сделка требует столько же времени, что и оформление нового кредита. В-третьих, до того момента, пока новый собственник не станет полноправным владельцем, предыдущий владелец и заемщик обязан выплачивать кредитные обязательства, а также любые просрочки, которые возникнут на момент переоформления кредита.

Необходимость получения ипотечного займа всегда осложняет выбор жилья. Далеко не каждый продавец согласится с вынужденными неудобствами: ведь сделка не только займет больше времени, но и может сорваться, если банк в последний момент откажет. В случае с междугородней ипотекой ситуация еще более усложняется, поэтому большинство покупателей, которые решают приобрести жильё в другом регионе, обращаются за помощью к риэлторам.

Как правило, у покупателя нет возможности регулярно приезжать в выбраненный город и лично заниматься подбором квартиры — это получается слишком дорого и накладно. Также нужно помнить, что время, которое дается на поиск жилья и проведение процедуры, ограничено сроком действия банковского одобрения на кредит. Поэтому имеет смысл одновременно запустить процесс переговоров с банком и анализа местного рынка недвижимости. Важно, чтобы к тому моменту, когда ипотека будет согласована с кредитором, покупатель мог быстро дать «зеленый свет» своему риэлтору, в идеале, имея на руках уже несколько подходящих вариантом.

Для того, чтобы выбрать компетентного риэлтора в чужом городе, можно обратиться в одно из ведущих агентств по недвижимости, которое работает на местном рынке. Это даст больше гарантий, что качество работы посредника будет обеспечивать репутация фирмы. Также полезно, если банк может порекомендовать покупателю конкретного риэлтора, с которым сотрудничает кредитная организация. Специалиста по купле-продаже из любого российского региона легко найти на одном из крупных порталов по недвижимости.

Похожие записи:

• Что изменится для многодетных в 2023 году
• Сколько месяцев можно стоять на бирже труда и получать пособие
• Стоимость госпошлины за потерю паспорта