Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Моя карта заблокирована, что делать и как ее разблокировать порядок действий в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Звоните в банк. Номер телефона указан на оборотной стороне карты, на сайте или в приложении. Сотрудник спросит данные паспорта и кодовое слово (каждый банк по-своему идентифицирует клиента) и выяснит причину блокировки.
Арест счета – что это такое?
Арест (или блокировка) карты – это принудительная мера, которая ограничивает доступ к средствам на банковском счете должника. К ней прибегают в случае невыплаты долга за ЖКУ, по алиментам, кредитам или административным штрафам. Основная цель ареста – удовлетворить требования кредитора и взыскать долг, если плательщик не может или отказывается погасить его своими силами.
На что может быть наложен арест?
- На банковские карты;
- На счета;
- На вклады и депозиты;
- На электронные кошельки, у которых есть банковская лицензия.
Часто задаваемые вопросы
Почему Сбер блокирует карты?
Банк вправе сделать это по разным причинам. Ошибки при введении пин-кода, подозрения в совершении незаконных операций, прекращение срока действия. Возможны и другие обоснования.
Как можно узнать, почему карта была заблокирована?
Информация приходил пользователю в виде смс-сообщения или в приложении. Чтобы уточнить сведения, стоит обратиться в офис банка или по телефону горячей линии.
Можно ли разблокировать карту, на которую наложены ограничения?
Да, это можно сделать, устранив причину применения ограничения или уточнив информацию банку (например, о совершенных операциях).
Какими способами можно разблокировать карту?
Это можно сделать онлайн, по телефону, в офисе — все зависит от обстоятельств и особенностей ситуации.
Как быстро снимаются ограничения после неправильного введения пин-кода?
Банк вернет доступ к пластику через сутки.
Подозрение в получении нелегальных доходов или причастности к террористической деятельности
И в завершении рассмотрим самый сложный случай, когда банк блокирует карточку на основании закона № 115-ФЗ. Этот закон называется «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». То есть банк может заблокировать карточку клиента, если подозревает его в получении нелегальных доходов или в причастности к экстремистской деятельности.
Какие операции по карте могут показаться банку сомнительными? Полный перечень подобных транзакций занимает 19 листов. Попасть под подозрение могут не только граждане, причастные к преступной деятельности (торговле оружием, наркотиками, организации террористических актов). Блокировку может вызвать также подозрение в незаконной предпринимательской деятельности (получении дохода и уклонении от уплаты налогов).
Ошибочно («на всякий случай») карту могут заблокировать, даже если переводились мелкие суммы в разовом порядке (возврат долга, перечисление денег на покупку лекарства и т. п.). Однако подобные блокировки снимаются, как правило, легко, после звонка сотрудника банка и пояснений клиента.
Более серьезные проблемы возникают, когда на карту:
- происходит перечисление крупной суммы, которую стремятся быстро обналичить;
- денежные средства неизвестного происхождения поступают регулярно.
За соблюдением закона № 115-ФЗ государство следит строго. Банки-нарушители рискуют лишиться лицензии. Поэтому люди, проводящие по карточке сомнительные операции, становятся нежелательными клиентами для финансовых учреждений.
Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следует отказаться от получения нелегальных способов заработка. При ведении какой либо деятельности, приносящей прибыль, необходимо зарегистрироваться в качестве ИП и регулярно вносить в бюджет налоги. Не рекомендуется использовать личную платежную карту для расчетов с покупателями и поставщиками. Все поступающие на пластик средства должны иметь документальное подтверждение.
В случае блокировки карты банк может запросить у клиента документы, способные прояснить происхождение денежных средств. В интересах держателя пластика — предоставить финансовой организации требуемые материалы. Отказ от сотрудничества с банком всегда трактуется против клиента, и блокировка продолжается. Ограничения также сохраняются, если, по мнению сотрудников банка, высланные документы не подтверждают законности поступления денег.
Как проверить, заблокирована ли карта
Если вы заподозрили, что ваша банковская карта заблокирована, проверить это можно несколькими способами.
- Увидеть СМС от банка о блокировке.
- В мобильном приложении банка. В приложении вашего банка отображаются все банковские продукты, которыми вы пользуетесь. И если ваша карта была заблокирована, вы увидите информацию об этом.
- Звонок на горячую линию банка. Номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте банка. Оператор подскажет вам статус и причину блокировки карты.
- Через банкомат. Если ваша карта заблокирована, то банкомат не будет осуществлять никаких операций по карте и сообщит вам о блокировке.
- В отделении банка. Можно обратиться непосредственно в отделение вашего банка и уточнить, заблокирована ваша карта или нет. Если это так, то сотрудник наверняка сможет сообщить причину блокировки.
Что делать, если карту заблокировали
Порядок действий зависит от причины блокировки карты. Если вы трижды неправильно ввели ПИН-код при оплате через платежный терминал, то банк снимает блокировку, как правило, в течение суток. За это время свяжитесь с банком и сообщите о ситуации. Подтвердите, что карта у вас и ею не завладели мошенники. В таком случае, возможно, банк снимет блокировку с карты быстрее чем за сутки.
Если банк заблокировал карту из-за сомнительных операций, позвоните на горячую линию своего банка. Подтвердите, что это действительно вы совершаете операцию, тогда банк тут же снимет блокировку.
Если же блокировку осуществил не банк, а платежная система, то разблокировать карту уже не получится ― платежные системы блокируют их навсегда. Банк в такой ситуации просто выпустит для вас новую карту.
Случай с блокировкой карты из-за подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма ― самый неприятный. В первую очередь узнайте в своем банке, на каком именно основании он заблокировал карту. Когда выясните причину, направьте в банк документацию и разъяснение по спорным транзакциям и обоснуйте их законность. Например, вы собирали деньги в классе, где учатся ваши дети, на оплату туристических поездок. Доказательством законности ваших действий могут быть договоры с туристическими компаниями, по которым вы оплачиваете групповые туры для детей.
Блокировка банковских карт представляет собой один из механизмов, обеспечивающих безопасное и надежное хранение денежных средств. Своевременно установив дополнительные ограничения, клиент или эмитент сможет защититься от действий злоумышленников. Тем не менее иногда блокировка происходит вследствие технических сбоев и невнимательности держателя карты.
Если кредитная карта заблокирована, не нужно пугаться. Сотрудники финансовой организации разъяснят, что послужило причиной наложения санкций и каким образом их можно устранить. Например, клиенты порой изучают текст соглашений без должного внимания или вовсе подписывают документы вслепую. Эта ошибка впоследствии приводит к возникновению серьёзных проблем, способных спровоцировать блокировку.
Лучше всего время от времени перевыпускать карту, чтобы всегда быть уверенными в том, что ваши финансовые данные в безопасности.
Как разблокировать кредитную карту Сбербанка?
Блокировка кредитной карты чаще всего производится по причине возникновения задолженности по займу. Данная мера сопровождается закрытием доступа к лимиту. Средства недоступны для расчетов за покупки в торговых точках и интернет-магазинах, денежных переводов и обналичивания.
При этом нельзя забывать, что данные ограничения не являются основанием для освобождения заемщика от обязанностей выполнять условия кредитного договора. Обязательные ежемесячные платежи по ссуде должны производиться своевременно и в полном объеме.
В период блокировки кредитной карты банк не прекращает начислять проценты за пользование заемными средствами. Кроме того, в это время сохраняются неизменными все остальные условия, например, льготный период.
ВНИМАНИЕ! В случае неуплаты задолженности по кредиту и процентам к заемщику будут применены штрафные санкции, а на сумму недоимки начислена пеня.
Кредитная карта может быть разблокирована после уплаты всех задолженностей. Если средства на погашение обязательств перечислены, а доступ к деньгам не восстановлен, следует отправить в банк официальный запрос с просьбой разъяснения причин. К нему нужно приложить копии документов, подтверждающих факт уплаты долга. Запрос можно подать лично или отправить письмом с уведомлением о получении.
Банк обязан дать официальный ответ с приложением подробного расчета. Это поможет выявить, когда и по какой причине произошла ошибка.
Как отправить заблокированные деньги в другую кредитную организацию?
Снятие блокировки с карточки или счета может потребовать особых действий и ожидания. Банк может заблокировать операции по вашему счету по разным причинам. Некоторые из них могут быть связаны с подозрительными операциями, превышением срока действия карты или неправильным вводом пин-кода. Если ваш счёт заблокирован, возможно, вы захотите перевести деньги на другой активный счет, чтобы продолжить осуществлять финансовые операции.
Прежде всего, проверьте состояние своих денег на заблокированном счете, обратившись в банк или прочитав информацию в онлайн-банкинге. Это поможет вам решить, сколько денег вы хотите отправить на другой счет.
Для того, чтобы отправить заблокированные деньги в другую кредитную организацию, вам потребуется разблокировать вашу карту или счет. Процедура разблокировки может варьироваться в зависимости от причин блокировки и политики банка.
Разблокировка и снятие денег при ФЗ-115
При блокировке банковской карты или счета по ФЗ-115 возникают определенные сложности в доступе к деньгам. В такой ситуации важно знать, каковы возможные действия с заблокированной картой или счетом и как обезопасить себя.
Если ваша карта или счет была заблокирована, первым шагом следует проверить причины блокировки. Это можно сделать, связавшись с банком или организацией, у которой у вас открыт счет. Возможные причины блокировки могут быть разными: подозрительные операции, окончился срок действия карты, недостаточно средств на счете и другие.
Если ваша карта заблокирована, вы можете отправить запрос на разблокировку в банк или организацию, у которой вы ее выпустили. При этом важно предоставить все необходимые документы и объяснить причину блокировки. Процедура разблокировки может занять некоторое время, поэтому важно быть терпеливым.
В случае, если ваш счет был заблокирован, вы можете открыть новый счет в другом банке или организации. Это позволит вам продолжить осуществление своих финансовых операций и обезопасить себя от блокировки на предыдущем счете.
Окончившийся срок действия карты является одной из причин блокировки. В таком случае вам следует обратиться в банк или организацию, где была выпущена кредитная карта, и запросить новую карту со сроком действия. В аналогичной ситуации важно также проверить, что ваш счет не был заблокирован из-за истекшего срока действия.
Подозрительные операции могут привести к блокировке карты или счета. Важно быть активным и следить за своими финансами, регулярно проверять операции, совершенные на вашей карте или счете. Если вы замечаете подозрительные операции или транзакции, немедленно свяжитесь с банком или организацией для блокировки карты или счета и предотвращения возможного мошенничества.
Возможные действия при блокировке карты или счета по ФЗ-115 могут быть разными, но важно знать, что снятие денег с заблокированного счета или карты без разблокировки невозможно. Поэтому следует принять своевременные действия по разблокировке или открытию нового счета/карты для продолжения финансовых операций и обеспечения доступа к деньгам.
Блокировка и разблокировка карты: суть процедуры
Как известно, пластиковые карты не работают сами по себе – они выпускаются в качестве дополнения к банковскому счету и «привязываются» к нему, чтобы клиенту банка было удобнее работать со своим счетом. И это действительно здорово облегчает жизнь: больше не нужно обращаться в отделение банка каждый раз, как вам понадобится снять средства или пополнить счет, как это было совсем недавно.
Пластиковые карты позволяют нам оплачивать покупки в розничных и онлайн-магазинах, делать переводы и совершать платежи. Иногда случается так, что карту нужно заблокировать, а после разблокировать, и здесь у пользователя появляется масса вопросов, потому как при получении карты в офисе сотрудники редко дают инструкции по данному случаю, и приходится искать информацию самостоятельно.
Для начала надо разграничить эти два понятия, чтобы у вас не возникало путаницы в голове:
- Блокировка карты – она направлена на то, чтобы заблокировать, ограничить доступ к самой пластиковой карточке. Банковский счет при этом продолжает действовать, деньги, лежащие на нем, сохраняются, просто вы больше не можете получить доступ к этим деньгам через карту. Чтобы получить или списать средства, придется обращаться в отделение банка.
- Разблокировка карты – обратное действие, направленное на то, чтобы разблокировать, т.е. восстановить доступ к банковскому счету через пластиковую карту.
Почему могут заблокировать карту
Причин для блокировки карт очень много: от банальной ошибки с введением PIN-кода до отказа международных платёжных систем сотрудничать с российским рынком. Возможно и самостоятельная блокировка карты, если клиент заподозрил, что стал жертвой мошенников или потерял свою кредитку.
Основные причины блокировки:
- ошибка при введении PIN-кода;
- не типичные для клиента операции (например, попытка снять деньги где-нибудь в Азии, хотя до этого они снимались только в Москве);
- попытка расплатиться картой на сомнительных сайтах;
- прерванные транзакции при онлайн-шоппинге (например, обрыв оплаты на полпути после высылки SMS-кода для подтверждения операции);
- несколько операций подряд в другой стране и на крупные суммы (напоминает действия мошенников, и банк блокирует транзакции);
- длительная просроченная задолженность по кредитке или другим картам, займам.
После блокирования можно увидеть в мобильном приложении замочек на изображении карты. Это означает, что вы не сможете снимать деньги, переводить их со счёта на счёт и даже оплачивать картой услуги ЖКХ или покупки в онлайн и оффлайн-магазинах.
Обычно банк высылает сообщение о том, что карта заблокирована, но необязательно. Снять блокировку можно в онлайн-чате мобильного сервиса или интернет-банка, путём звонка на горячую линию. Если речь идёт о блокировке в связи с западными санкциями, то решить проблему пока невозможно. Придётся снимать деньги и перекладывать их на другую карту.
Снять деньги с заблокированной карты вполне реально. Но сроки могут быть разными. Например, если блокировка связана с подозрениями банка, то могут проводить внутреннее расследование. Обычно это длится несколько дней, но дело может затянуться и на более длительный срок. Только после этого карту разблокируют, и она станет доступна. Банк должен убедиться в том, что счёт не взломан и что системе безопасности ничего не угрожает.
Как заблокировать карту
Заблокировать потерянную карту, как и украденную или с сомнительными транзакциями, можно самостоятельно или с помощью сотрудников банка.
Обращайтесь в офис банка, если сомневаетесь, блокировать вам карту или нет. На месте вы сможете получить дополнительные сведения. Там вам потребуется предоставить паспортные данные и написать соответствующее заявление о блокировке.
Существует три вида блокировки:
- Временная – когда вы на некоторое время прерываете активность карточки, чтобы удостовериться, что ваши средства недоступны мошенникам, или пока ваша карточка поступает в отделение банка из банкомата, который ее «съел».
- Постоянная с последующей заменой – когда вы потеряли карту или у вас ее украли, а вам необходима новая карта для использования счета.
- Постоянная без замены – когда вы исчерпали все средства на карте и не желаете получать новую.
Самостоятельно заблокировать карту можно с помощью онлайн кабинета на сайте банка. Обычно это не требует много времени. Нужно выбрать соответствующую кнопку с видом блокировки.
Если есть время и вы хотите дополнительно подстраховать средства на карте, которую блокируете, можно там же осуществить перевод денег на другую карту.
Если возможности пользоваться интернет-банкингом у вас нет, можно позвонить на горячую линию банка или отправить смс-сообщение.
Как работает смс-блокировка в Сбербанке
Подключив мобильный банк, владелец карты должен отправить смс-уведомление с основным словом «БЛОКИРОВКА». Далее вводятся последние 4 цифры номера карты и причина блокировки, обозначаемая цифрой:
- 0 – утеряна;
- 1 – хищение;
- 2 – осталась в банкомате;
- 3 – иная причина.
После блокировки карты средства на ней замораживаются, операции по переводу и выдаче денег не проводятся.
Разблокировать карту можно самостоятельно или с помощью банковских работников по истечении необходимого срока.
Итого — какие же существуют причины блокировки карты, и что с этим можно поделать?
Таблица 1. Карта заблокирована: причины и варианты действий.
| № п/п | Причина блокировки | Варианты разблокировки | ||
| Офис банка | Горячая линия | |||
| 1 | Трижды неверно введен пин-код | + | + | |
| 2 | Подозрение в мошеннической деятельности (блокируется службой безопасности) | Нельзя разблокировать, только перевыпуск | ||
| 3 | Потеря, кража. (по заявлению клиента) | Не подлежит разблокировке, только перевыпуск | ||
| 4 | Закончен срок действия (точная информация о нем есть на лицевой стороне карты) | + | + | |
| 5 | Блокировка при получении | Разблокируется только в банкоматах ВТБ 24 путём ввода пин-кода и совершения одной операции | ||
| 6 | Блокировка приставами (на основании постановления суда) | Разблокирует банк при наличии постановления об отмене блокировки | ||
| 7 | Нарушение владельцем условий договора | Не подлежит разблокировке | ||
| 8 | Образование просроченного долга сроком свыше 30 дней |