Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Газпромбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2024 году.
Что такое рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?
Таким образом, заёмщику удаётся снизить ежемесячный платёж посредством уменьшения процентной ставки или увеличения периода кредитования; можно также улучшить и другие условия займа. В результате ипотека не ложится тяжёлым бременем на заёмщика и не поглощает большую часть семейного бюджета.
В Газпромбанке можно рефинансировать сегодня не только один ипотечный кредит, но сразу несколько разных займов, объединив их в один.
Это могут быть ипотечный и потребительские займы, взятые ранее в одном и даже в нескольких банках. Главное, чтобы остаток по ипотеке не превышал 80-85% от стоимости недвижимости.
Порядок оформления рефинансирования
Перекредитовать действующую в другом кредитном учреждении ипотеку можно путем действий в рамках следующих шагов:
- Внимательное изучение условий программы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.
- Подготовка полного пакета документации (обязательно нужно сделать новую оценку квартиры).
- Подача заявки (через онлайн-форму на сайте банка или в любом удобном офисе обслуживания).
- Рассмотрение заявления Кредитным комитетом Газпромбанка и вынесение окончательного решения (может занимать от 1 до 10 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
- Заключение нового кредитного договора.
- Перечисление остатка задолженности предыдущему кредитору.
- Регистрация сделки в Росреестре и перевод залога в пользу Газпромбанка.
В случае переоформления ипотеки на вторичное жилье банк обязательно затребует отчет о его оценке, даже если таковой оформлялся для предыдущего кредитора.
Как видно, Газпромбанк не требует получения официального согласия от стороннего кредитора и регистрирует сделку после расчета с ним.
На распространенных банковских и финансовых порталах размещено множество и положительных, и негативных отзывов о процедуре рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Примеры таких оценок:
Елена, Самара: «Подала заявку на перекредитование ипотечного кредита, так как не устраивала ставка в действующем банке (13,5% годовых). Одобрили быстро. Далее начались проблемы. Сотрудник банка до конца не знал перечень необходимых документов, поэтому несколько раз пришлось доносить и дооформлять нужные справки и бумаги. После этого был подписан кредитный договор. Уже после того, как я поставила в нем свою подпись, я узнала, что ставка увеличена на 1 п.п. до момента регистрации сделки (обременения залога). На сегодняшний день прошло уже больше нескольких месяцев с даты подписания договора, а мы так и платим вместо 9,2 10,2%».
Мария, Москва: «В 2014 году взяла ипотеку в Сбербанке под 13% годовых. Платеж в принципе небольшой, но в условиях современных ставок 9-10% в год захотелось рефинансировать свой кредит. Отделение Газпромбанка находится рядом с моей работой, поэтому сразу обратилась туда за консультацией по поводу условий и пакета бумаг. Менеджер очень подробно и вежливо ответила на все мои вопросы. Подала заявку и уже через 3 дня получила положительный ответ. Сама сделка была зарегистрирована на удивление очень быстро – 3,5 недели с момента вынесения решения. Понравилось: компетенция сотрудников, скорость рассмотрения заявки и вся процедура регистрации».
Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанке позволяет снизить действующую кредитную нагрузку путем увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки или замены иностранной валюты на российские рубли. Ключевыми преимуществами данного продукта являются выгодный процент (от 8,8% в год), длительный срок возраста (до 30 лет) и серьезная величина заемных средств (до 45 миллионов рублей).
Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
Рефинансирование ипотеки Газпромбанк предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Газпромбанк позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2024 году Газпромбанк предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2024 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Калькулятор для расчета платежей по кредиту или ипотеке
Для расчета ставки по рефинансируемым займам можно воспользоваться калькулятором онлайн, который представлен на официальном сайте организации. При помощи него можно рассчитать примерный размер новой ставки, платежа за месяц и необходимого дохода. Рассчитать можно параметры ипотеки, потребительской ссуды.
Возможен расчет исходя из заработка или размера обязательства. В первом случае потребуется ввести данные о типе недвижимости, ее расположение, выбрать сумму остатка долга, срок займа. Если человек оформляет страхование, делается соответствующая пометка. Чтобы рассчитать условия займа по доходу, потребуется дополнительно ввести заработок за месяц.
Для расчета условий выплат потребительского кредита нужно ввести данные об остатке долга, нужную сумму, срок займа, доход. Если оформляется страхование, делается соответствующая пометка.
Требования к заёмщику
Чтобы рефинансировать ипотеку или потребительский кредит в Газпромбанке, физическое лицо должно соответствовать некоторым критериям:
| Критерий | Требование |
| Возрастная категория | От 20 лет. |
| Гражданство и регистрация, а также место жительства | Россия. |
| Общий непрерывный стаж | Не меньше одного года. |
| Стаж на последнем месте работы | Не меньше полугода, для зарплатных клиентов 3 месяца. |
| Соответствие как минимум одному из статусов | Зарплатный клиент. |
| Работник бюджетных организаций. | |
| Работник организации, являющейся партнёром Газпромбанка. | |
| Кредитная история | Чистая |
Главным преимуществом рефинансирования является то, что можно получить денег больше, чем требуется для погашения займа. Но для того, чтобы сумма кредита повысилась, обычно предоставляется залог или привлекаются поручители. Это очень удобно, так как позволяет, несмотря на финансовые трудности заёмщика не только погасить основную сумму задолженности в другом банке, но и возвратить проценты.
Необходимые документы для физических лиц
Наиболее выгодные условия в Газпромбанке предоставляются тем заемщикам, которые предоставляют полный комплект документов. С его перечнем можно ознакомиться на сайте банка.
Стандартный пакет при подаче заявки должен состоять из:
- паспорт РФ – оригинал и ксерокопия;
- документ, подтверждающий платежеспособность (форма 2-НДФЛ, бланк ГПБ или с места работы);
- трудовая книжка (ксерокопия);
- ксерокопия паспорта созаемщика/поручителя (в случае привлечения);
- ксерокопия ипотечного соглашения по предыдущему займу;
- документы о покупке недвижимого имущества;
- сертификат, подтверждающий право владения недвижимостью;
- документ, предоставляющий объект ипотеки в качестве залога ГПБ.
При рассмотрении заявки сотрудники Газпромбанка могут затребовать у потенциального заемщика дополнительные документы для рефинансирования ипотеки. Это может потребоваться для подтверждения тех или иных фактов при проверке надежности будущего клиента.
Условия по переоформлению ипотеки в Газпромбанке
Данная финансовая структура предлагает своим клиентам возможность рефинансирования кредитного обязательства в рамках выгодных условий. Абсолютно каждый гражданин, который успел оформить здесь или где-то еще жилищный кредит, а также внес 6 платежей (то есть оплачивал его на протяжении полугода), имеет право на подачу соответствующей заявки.
Принципиально важно , чтобы потенциальный клиент не имел никаких просрочек, иначе получение такой ссуды станет невозможным.
В настоящее время данной организацией предлагается покрытие порядка 85% стоимости всего недвижимого имущества. Но есть одна оговорка. Долговая сумма, в соответствии с нею, не должна быть более 4,5 миллионов.
Условия и цели реструктуризации внутреннего ипотечного кредита в ГПБ
Процесс перекредитования внутренней ипотеки называется реструктуризацией. Цели у данной процедуры следующие:
- Снижение процентной ставки.
- Изменение валюты долга.
- Снижение объёма ежемесячных платежей путём увеличения срока выплаты.
- Уменьшение суммы общего платежа путём снижения срока выплаты.
- Выплата иных кредитов.
Газпромбанк предоставляет своим клиентам полную или частичную отсрочку погашения долга, в зависимости от ситуации каждого конкретного заёмщика.
Для реструктуризации долга по ипотеке в ГПБ должны быть соблюдены следующие условия:
- Размер ипотечного займа не превышает 15 млн рублей.
- Ранее по требованию заёмщика в договор о кредитовании изменения не вносились.
- Предмет ипотеки является единственным пригодным для проживания жильём заёмщика.
Помимо этих условий, необходимо учитывать то, в каких ситуациях Газпромбанк готов пойти на рефинансирование внутренней ипотеки:
- Регистрация в качестве безработного лица в органах службы занятости.
- Получение инвалидности первой или второй группы.
- Утрата трудоспособности на срок более двух месяцев подряд.
- Значительное снижение уровня доходов.
- Увеличение количества иждивенцев.
Для проведения процедуры реструктуризации долга необходимо обратиться в банк с письменным требованием и полным перечнем документов. Этот список содержит в себе все те же, бумаги, что и для рефинансирования внешней ипотеки, но также заёмщику дополнительно потребуется предоставить справки, подтверждающие его сложную жизненную ситуацию (например, справка о присвоении группы инвалидности).
Список необходимых документов
Для того чтобы банк одобрил рефинансирование внешней ипотеки или реструктуризацию долга, необходимо собрать определённый пакет документов.
- Во-первых, заёмщику понадобятся правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки. К ним относятся:
- Свидетельство о государственной регистрации права/выписка ЕГРН.
- Правоустанавливающие документы: договор дарения, мены, ренты, купли-продажи или иные виды договоров, предусматривающих переход права собственности на недвижимое имущество и являющиеся основанием для государственной регистрации права.
- Во-вторых, необходимы бумаги, подтверждающие предшествующую оплату долга. Например, платёжный документ.
- В-третьих, для банка стоит предоставить жилищный документ (или выписку из домовой книги), содержащий в себе сведения обо всех зарегистрированных в жилом помещении лицах. А также желательно прикрепить к заявлению технический план объекта ипотеки и отчёт об оценке.
Помимо этих документов, есть перечень дополнительных бумаг, которые заёмщик обязан предоставить при оформлении процедуры рефинансирования:
- Договор, заключённый с кредитором (для реструктуризации это договор с Газпромбанком, для рефинансирования — договор с внешним банком).
- Справка об остатке суммы задолженности, выданная не более чем за тридцать календарных дней до подачи заявления в банк.
- Заявление на рефинансирование/реструктуризацию долга.
- Паспорт гражданина РФ либо свидетельство о регистрации (постоянной либо временной) на территории России.
- Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя на каждой странице.
- Документы, подтверждающие доход лица.
Для оформления перекредитования потребуется предоставить банку документы. Они подаются как в оригиналах, так и копиях (без нотариального удостоверения). Некоторые бумаги, например, доверенность на представление интересов заемщика или согласие супруга (и) на передачу жилья в ипотеку, должны быть заверены у нотариуса.
От заемщика потребуется:
- копия паспорта;
- справка 2-НДФЛ либо выписка по зарппатному счету, справка по форме банка;
- военный билет (для мужчин до 27 лет);
- справка от банка (первичного кредитора) об остатке общей суммы задолженности по кредитному договору (срок действия справки, подлежащей принятию в Банке, не должен превышать 30 дней от даты выдачи);
- копия кредитного договора;
- копия трудовой книжки либо трудового договора (контракта, соглашения).
По объекту недвижимости предоставляется:
- правоустанавливающий документ на недвижимость;
- расширенная выписка ЕГРН;
- отчет оценщика;
- документ, подтверждающий оплату объекта недвижимости, приобретенного в предшествующие 3 года (акт, расписка, платежный документ и др.);
- экспликация и поэтажный план помещения/технический паспорт/иные технические документы;
- выписка из домовой книги о прописанных лицах.
Для работников силовых структур, адвокатов и нотариус список документов может быть расширен. Например, нотариусам потребуется копия Приказа Минюстиции о назначении нотариусом и выписка из реестра нотариусов. Для пенсионеров потребуется копия пенсионного удостоверения, справка о назначении пенсии либо уведомление о назначении и выплате негосударственной пенсии по договору негосударственного пенсионного обеспечения.
Стоит ли принимать такое решение?
Рефинансирование в Газпромбанке очень выгодно благодаря низкой ставке. Однако, как и в любом другом банке, здесь существует система скидок и надбавок, которая может существенно изменить декларируемые условия.
Плюсы рефинансирования:
- снижение кредитного платежа (иногда в 2-3 раза и более);
- возможность поменять график оплаты, сменить валюту кредита, срок кредитования;
- переход в более крупный банк, который предлагает более качественный сервис.
Минусы рефинансирования:
- возможны надбавки к процентной ставке;
- может вырасти размер неустойки за просроченные платежи;
- если увеличить срок кредитования, то может вырасти размер переплаты.
Подводные камни рефинансирования именно в Газпромбанке:
- Процентная ставка по рефинансированию увеличивается на 0,5 процентных пункта для не зарплатных клиентов банка.
- Ставка 8,8-9,2% годовых является акционной и соответственно временной. К примеру, рефинансирование под 9,2% годовых действует только до конца июня 2018 года.
Условия рефинансирования в «Газпромбанке»
Итак, перекредитовать свой долг по жилищному кредиту можно действительно на выгодных условиях.
- Проценты зависят от статуса клиента, необходимой суммы и предоставленных документов. Минимальный размер ставки составляет 10,5%, предусмотрены надбавки (+ 1 п.п. без личного страхования).
- Величина одобряемой вам суммы будет назначаться в зависимости от платежеспособности заемщика, оценочной стоимости объекта недвижимости, на который оформлен договор, а также будет приниматься во внимание остаток по долгу (не более 90% от стоимости залога). Максимальный размер денежных средств, который можно получить – это 20 млн. руб., минимальная – 500 тыс. руб.
- Срок действия договора можно выбрать от 1 года до 30 лет.
- Обязательно нужно будет застраховать объект недвижимости, который выступает в качестве залога, а также титул в случаях, предусмотренных внутренними требованиями банка. Личная страховка не обязательна, оформляется по желанию клиента.
Какие есть альтернативы?
Вместо того, чтобы рефинансировать свой дом в целом, некоторые домовладельцы, которые создали значительный капитал и в настоящее время пользуются ссудой по низкой ставке, могут использовать кредит собственного капитала или кредитную линию, чтобы использовать свой капитал, не сбрасывая ставку на оставшуюся часть своего существующего долга. Ссуда для собственного капитала — это вторая ипотека, которая действует аналогично первой ипотеке, но обычно взимает немного более высокую ставку. Кредитная линия для домашнего капитала больше похожа на кредитную карту, как на возобновляемую форму долга, которая может быть использована и погашена как удобно.
Потребители, которым требуется небольшая сумма наличных денег в течение короткого периода времени, могут рассмотреть возможность использования кредитных карт или получения необеспеченного личного кредита, хотя обычно они взимают значительно более высокие процентные ставки, чем кредиты, обеспеченные ценными активами, такими как вторичная ипотека.
Требования к заемщику
Если целью ипотечного кредитования остается получение дополнительной суммы на личные расходы, клиенты представляют справку, подтверждающую доходность семьи (2-НДФЛ). Клиенты ГазпромБанка, получающие заработок на карту учреждения, вправе заполнять только банковский бланк 3-НДФЛ или вовсе не представлять такой документ.
В иных требованиях к новым соискателям, желающим получить выгодные условия ипотеки для закрытия старой ссуды:
- стабильный высокий доход, расход по ипотечному платежу от которого не должен превышать 40-50%;
- возрастная планка 20-65 лет (максимальная указана на дату закрытия новой ссуды);
- не менее 6 месяцев стажа на последнем рабочем месте;
- от одного года общего официального стажа.