Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование беременных при выезде за границу после 31 недели». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование беременных при выезде за рубеж не стоит делать онлайн, так как стандартной программы будет не достаточно. Чтобы добавить опцию «осложнения беременности», нужно предоставить в страховую компанию или агентство справку о сроке, в которой уточняется, сколько именно недель длится беременность, и нет ли осложнений в ее течении. Это важно, так как страховщик готов оплачивать расходы только на лечение в случае внезапно возникших осложнений.
Подводные камни туристической страховки
Перед тем как оформлять полис стоит помнить об одном простом правиле. Сама по себе страховка для беременных нужна лишь для оказания помощи при возможных осложнениях.
В случае, если, у вас уже имеются патологии, у страховой компании может возникнуть масса дополнительных вопросов. Договор страхования позволяет компании запросить доказательства того, что само течение беременности было без патологий и серьезных осложнений.
Доказать этот факт очень просто:
1. Перед отправкой в другую страну следует обратиться к гинекологу и попросить оформить справку. Этого будет достаточно. Если вам стало внезапно плохо сразу после перелета, у компании тоже могут возникнуть вопросы. Типовые медицинские расходы, например при кишечной инфекции, можно покрыть и обычным полисом.
Виды страхования выезжающих за рубеж
Когда клиент приобретает путевку в турфирме, в пакет услуг обычно включают базовую медицинскую страховку. Но не все знают, что это далеко не единственный из возможных видов страхования. Полис выезжающих за рубеж может защитить от всех наиболее вероятных рисков в путешествии. Вопрос в том, что входит в покрытие конкретной страховки.
Страхование медицинских и медико-транспортных расходов
Этот вид страхования обеспечивает защиту от расходов на медицинскую помощь за границей. Работает он следующим образом.
Турист перед поездкой покупает полис, покрывающий расходы на определенную сумму (например, 50 000 евро). При этом существует перечень рисков, на которые распространяется страховка. С этим списком лучше всего ознакомиться заранее, чтобы впоследствии не получить неожиданный отказ в выплате компенсации. Большинство страховых компаний не возмещают расходы в следующих ситуациях:
- травма, полученная в состоянии опьянения, а также собственно отравление алкоголем или наркотическими веществами (здесь все понятно — в произошедшем виноват сам потерпевший);
- несчастный случай во время активного отдыха и занятий экстремальным спортом (причина отказа аналогичная).
Кроме того, не все медицинские страховки предусматривают выплаты в связи с осложнениями беременности. Возможны и другие исключения — все зависит от правил страховой компании.
Все прочие непредвиденные проблемы со здоровьем — инфекционное заболевание, пищевое отравление, приступ аппендицита, острая зубная боль и подобные — как правило, входят в покрытие медицинского полиса. Если в поездке с туристом происходит один из таких страховых случаев, он получает медицинскую помощь бесплатно (точнее, ее оплачивает страховая компания). Разумеется, при условии, что расходы укладываются в сумму покрытия. Если же они превышают лимит, установленный договором, застрахованный выплачивает разницу самостоятельно.
Большинство страховщиков сотрудничает с зарубежными сервисными компаниями — ассистанс, которые занимаются медицинским сопровождением туристов в стране пребывания. С пострадавшим общается персональный русскоговорящий менеджер, который улаживает все вопросы, связанные с оплатой медуслуг. Он организует доставку пациента в госпиталь, встречу с врачом, помогает приобрести лекарственные препараты, а при необходимости содействует в транспортировке больного на родину.
КАКУЮ СТРАХОВКУ ВЫБРАТЬ БЕРЕМЕННЫМ
«Первое, что должны понимать туристы: для беременных, выезжающих за рубеж, нужна специальная и отдельная страховка с опциями именно для беременных. Ни один базовый страховой полис на рынке, который идет «по умолчанию» в обычном турпакете, не покрывает никакие риски осложнений беременности при сроке 12-31 недели. Турист в этом случае должен попросить турагента или оформить сам дополнительную страховку по специальной программе», – отмечает исполнительный директор страховой компании ERV.
Для беременных, выезжающих за рубеж, нужна специальная и отдельная страховка с опциями именно для беременных – это не та страховка, что уже есть в турпакете
Абсолютное большинство российских страховых компаний не включают в базовые программы и риски осложнений беременности на сроке до 12 недель. Единственное исключение на рынке – страховки ERV, которые и в «базовом» варианте признают осложнения беременности на сроке до 12 недель страховым случаем, так как есть вероятность, что застрахованная могла не знать о своей беременности на ранних сроках.
Страховые продукты для беременных, начиная со срока в 12-13 недель, есть в ассортименте всех крупных игроков страхового рынка, турист может выбрать такие страховки по набору опций, сумме страхового покрытия или цене.
Что касается страховок, которые покрывают риски до 31 недели беременности (это максимальный срок), то их относительно немного. Самая «полная» страховка – опять у ERV (тариф Optima): помимо срока до 31 недели включительно, в покрытие здесь включены медицинские расходы не только женщины, но и 10 тысяч евро на выхаживание ребенка в медицинском учреждении в случае преждевременных родов (другие компании покрывают только расходы на медобслуживание матери). Этой суммы хватит на длительное выхаживание малыша с применением специального оборудования в Европе или Турции.
И конечно же, страховка должна обязательно подразумевать опцию «отмена поездки» (в обиходе это называют также «страховка от невыезда»). Состояние беременной женщины меняется, и может случиться так, что прямо перед поездкой у нее будут противопоказания к перелету. Важно помнить, что если туристка летит с мужем, детьми, иными родственниками, то полную сумму всего тура они все получат только в том случае, если «страховка от невыезда» оформлена на всех них (а не только на саму беременную).
САМОЛЕТ, МАШИНА, ПОЕЗД – ЧТО БЕЗОПАСНЕЕ ДЛЯ БЕРЕМЕННЫХ?
Вопреки бытующему мнению, самолет – вовсе не самый «рискованный» вид транспорта для беременных.
«Многие думают, что безопаснее всего беременным путешествовать на личном автомобиле благодаря тому, что можно остановиться, где пожелаешь. Но это не так. Так, как трясет в автомобиле, не трясет нигде, даже в поезде. Кочки, резкое торможение, аварийно-опасная обстановка на дороге – все это очень негативно отражается на состоянии беременности. Плюс длительная гиподинамия, укачивание, запах бензина – это может запустить каскад патологических реакций», – считает доктор Бадикова.
Что касается поезда, то если это комфортабельный экспресс, и особенно если переезд не длительный (3-4 часа, «Сапсан»), то его вполне можно рассмотреть. Можно рассматривать и новые двухэтажные экспрессы «Москва-Сочи». В иных случаях, особенно если поезд старый, с соответствующими возрасту санузлами, врачи рекомендуют подумать о самолете вместо поезда.
КАКУЮ СТРАНУ ВЫБРАТЬ ДЛЯ ПЛЯЖНОГО ОТПУСКА ВО ВРЕМЯ БЕРЕМЕННОСТИ
Список таких стран определяется сочетанием трех основных факторов. Во-первых, как мы уже сказали, это должны быть направления с недлительным перелетом (до 5 часов как максимум).
Во-вторых, это должны быть Россия или зарубежные не-экзотические страны с относительно умеренным климатом и адаптированным к нашей кухне рационом питания. Стран с излишне жарким климатом и экзотической кухней стоит избегать.
«Нехарактерная для нашего рациона вода и еда, например, в странах Южной и Центральной Америки, Юго-Восточной Азии, могут в первом триместре спровоцировать токсикоз беременных, даже если у вас его нет. Он же провоцируется и жарой. Дело в том, что толчком для развития токсикоза у беременных может служить гипогликемия (нехватка глюкозы). А она возникает в жарком климате из-за усиленного испарения влаги с кожи, обильного питья и, как следствие, отсутствие аппетита и большие интервалы в приеме пищи», – рассказывает доктор Бадикова.
Врачи советуют беременным выбирать для пляжного отпуска те страны, где среднесуточная (внимание – не дневная, а среднесуточная) температура в месте и в период отдыха не превышает 30,5 градусов Цельсия.
Беременным стоит выбирать для пляжного отдыха те страны, где среднесуточная (не дневная, а среднесуточная) температура в период отпуска не превышает 30,5 градусов Цельсия
Однозначно не стоит выбирать беременным для отпуска страны, где есть риск заражения лямблиозными инфекциями, и в целом инфекционными заболеваниями (японский энцефалит, лихорадки Денге, Зика и пр.). Следует однозначно исключить из посещения страны, в которых рекомендуется предварительно прививаться (список можно найти на сайте Роспотребнадзора). Беременным врачи строго рекомендуют не прививаться ни от каких болезней – это может иметь фатальные последствия для ребенка, так как любая вакцина проходит через плацентарный барьер.
В третьих, беременным, кроме климата и еды, надо учитывать и еще один фактор при выборе направления для отдыха: это доступность и уровень медицины в стране и в отеле. Предпочтение в период беременности следует отдавать странам с развитой медициной (по меньшей мере, на курортах), а при выборе отеля стоит поинтересоваться у турагента, есть ли в отеле врач (как правило, он бывает в отелях высокого уровня).
Выбор беременной в первом и втором триместре, таким образом, сводится к следующему списку направлений: это Россия, достойные отели Турции, Испании, Италии, Греции, Кипра, Хорватии, Болгарии, Черногории, Словении, Чехии. В страны Персидского залива также можно ехать (желательно в развитые эмираты ОАЭ – Дубай и Абу-Даби, или же в Катар), и тщательно выбирая отель, предпочитая высокоуровневые.
Страны Экваториальной Африки, Юго-Восточной Азии и обеих Америк в период беременности лучше исключить из своего списка – из-за долгого перелета, жаркого климата, непривычной кухни, риска инфекционных заболеваний, а в ряде случаев – и из-за необходимости прививок.
Что делать, если страховой случай наступил
Вверху бланка полиса указаны круглосуточные телефоны, по которым застрахованная может связаться в любое время с компанией-ассистансом, если случилось острое недомогание. Работник кол-центра попросит уточнить номер договора, страну пребывания. Кол-центр без выходных обслуживает звонки клиентов с круглосуточной поддержкой специалистом-медиком. Сотрудник компании-ассистанс позже перезвонит и направит женщину в соответствующее медицинское учреждение для получения скорой медпомощи.
При самостоятельном обращении в медучреждение без предварительного звонка в службу поддержки страховая вправе отказать в компенсации понесенных расходов. Если возникнут проблемы с медобслуживанием или будет отказано в медпомощи, следует срочно уведомить об этом страховщика.
Страхование беременных при выезде за границу
Стоит иметь в виду, что не все страховые компании предоставляют страхование беременности при выезде за границу
Страхование беременных женщин, выезжающих за границу, необходимо для полного или частичного покрытия расходов на лечение. Она может понадобиться во время путешествия для спасения жизни и здоровья не только ее, но и будущего ребенка. Без подходящего полиса вам придется нести расходы за свой счет, а это недешевые услуги.
Проблема в том, что медицинскую страховку для беременных, выезжающих за границу, предлагают не все страховые компании. Еще одна особенность в том, что такой полис выдается с особыми условиями, учитывает юридические тонкости, которые по-своему сложны и запутаны. Это затрудняет выбор компании, составление договора и получение компенсации по нему.
Единого перечня страховых случаев по данному виду страхования не существует. Даже в одной компании условия оплачиваемого контракта будут различаться в зависимости от срока беременности.
Кроме того, необходимо учитывать максимальную сумму страхового возмещения. Обычно он устанавливается в долларовом выражении, прописанном в договоре. Превышение этой суммы означает, что мать и ее семья должны оплатить часть выплаты за свой счет.
Какие компании предоставляют страховку
Успешно оформить полис можно в ряде страховых компаний:
- Росгосстрах. Страховка предоставляется до 31 недели беременности по случаям, связанным с резким обострением и преждевременным родовспоможением. Сумма покрытия составляет 10%. Примерная стоимость – 225 рублей в сутки;
- ERV. Страховка ERV (ЕРВ) считается одной из самых эффективных. Полис выдается до 31 недели беременности с полным покрытием. Помимо экстренных ситуаций, в пакет услуг включено наблюдение за новорожденным. Стоимость ERV страхования – около 2400 рублей на поездку (в зависимости от выбранного пакета услуг);
- Согласие. Полис выдается до 24 недель. Предусмотрена специальная программа на случай возникновения угрозы здоровью матери и ребенка. Ценник варьируется в пределах 150 рублей за сутки;
- Ингосстрах. Купить страховку можно до 31 недели. Цена в день – 86 рублей;
- HCCMIS. Страховая компания с высоким рейтингом надежности. Программа рассчитана до 26 недели беременности. Стоимость зависит от курсовых колебаний, но ценник будет в несколько раз выше, чем в российских фирмах;
- IHI BUPA. Одна из немногих компаний, предоставляющая услуги страхования для беременных до 36 недель. При многоплодной беременности или зачатия после лечения бесплодия срок беременности не должен быть больше 14 недель. Если женщина является клиентом фирмы более 2 лет, она может рассчитывать на дополнительные опции;
- РЕСО Гарантия. Полис можно купить до 31 недели беременности. Пакет опций стандартен. Стоимость – 230 рублей;
- Белгосстрах. Полис выдается лишь до 20 недели. Сумма покрытия незначительна и составляет всего 1 тысячу долларов;
- Sanitas. Страховка доступна лишь для женщин до 14 недели беременности.
Перечень компаний, выдающих полис для покрытия затрат, связанных с осложнениями в период беременности, строго ограничен. Так, ВТБ Страхование или Сбербанк Страхование, как и Фонд социального страхования не предусматривает такие услуги.
Особенности страхования беременных выезжающих за рубеж
На небольшом сроке (до 8 – 12 недель) вы сможете получить полис без труда, после 24-й недели сложнее найти подходящие предложение от страховой, а после 31-й недели не каждая компания решится оформить для вас страховку. В зависимости от срока растут риски, а вместе с ними и стоимость заключения договора.
Учитывайте и другие особенности:
- некоторые компании могут потребовать справку от врача о состоянии здоровья;
- сумма, которую может покрыть страховка обычно не превышает 5000 долларов, остальные расходы придется оплатить самостоятельно;
- услуга по транспортировке на родину в случае проблем со здоровьем не входит в стоимость страховки, но некоторые компании предлагают ее как дополнительную опцию за отдельную плату;
- медицинские услуги, связанные с прерыванием беременности, родами и уходом за новорожденным не входят в перечень страховых случаев. Страховка действует, только если есть непосредственная угроза жизни женщины.
Предполагается, что до начала отпуска беременная была абсолютно здорова, а состояние здоровья может ухудшиться уже во время поездки. В основном компании берут на себя только заботы о здоровье матери, но не о новорожденном ребенке. Некоторые страховые готовы оплатить расходы на уход за ребенком в случае преждевременных родов на сумму не более 10 000 долларов.
На каком сроке путешествовать
Обычно страховые компании не спешат выдавать полис беременным, так как страхование в таком случае более углубленное, и более дорогостоящее. Обычно ставится ограничение по сроку, при превышении которого полис вам просто не дадут.
Большинство страховых компаний, что все-таки берут этот риск на себя, выдвигают жесткие требования к женщинам:
- срок гестации на время путешествия не должен быть более 20-24 недель;
- длительность поездки – 10-14 дней;
- врачебная справка об отсутствии противопоказаний к перелетам.
При этом отдельной строкой будет прописано, в каких случаях страховку вам не выплатят:
- Роды и пребывание в больнице.
- Угроза прерывания беременности или преждевременных родов (расходы вам покроют только при наличии угрозы жизни мамы).
Но значит ли это, что путешествовать можно лишь в первом триместре беременности? Конечно нет. Можно найти компанию, которая возьмет ответственность за вас и на более позднем сроке, однако практически никто не будет рисковать, если вы беременны уже более 30 недель, слишком высоки риски. Впрочем, вряд ли найдется много здравомыслящих мамочек, которые сами захотят путешествовать на таком внушительном сроке.
Что делать при наступлении страхового случая
Первоочередное правило — обращение к ассистансу по телефону или иному способу связи (например, мессенджер, что помогает сэкономить на роуминге). Телефон ассистанса указан в личном полисе. Если связаться не представляется возможным, можно обратиться в клинику самостоятельно. Здесь следует уточнить информацию о том, имеется ли договоренность со страховой организацией.
Если она есть, то по возвращению на родину можно будет обратиться в офис за компенсацией понесенных расходов в рамках изначально условленного лимита. Звонок в скорую помощь не запрещен. Здесь лишь появляется риск самостоятельной оплаты счета.
Какие сведения следует сказать ассистансу при дозвоне:
- ФИО
- Номер полиса
- Текущее местоположение и телефон для связи
- Описание проблемы
- Обстоятельства ее наступления
Если Вы обратились самостоятельно в больницу/клинику, то что нужно взять отсюда в последствии:
- выписку с указанным диагнозом, результатом обследований, лечебными назначениями
- проплаченный счет с перечислением оказанных медуслуг и стоимости по каждой из них, а также датой
- выписанные рецепты на аптечные препараты
- чеки по оплаченным услугам и медикаментам
Страховка для беременных онлайн
Снизить стоимость страховки можно, исключив услуги посредников – страховых агентов, которые получают до 30% от стоимости каждого полиса, проданного ими. Подобных переплат можно избежать при покупке полиса через интернет.
К тому же оформление полиса онлайн — это:
- Оперативность. Получить полис можно уже через 15 минут после оплаты.
- Прозрачность. Оформляя полис, вы самостоятельно определяете все важные для вас параметры и при желании включаете дополнительные услуги.
- Удобство. Полис вовсе не обязательно носить с собой во время отдыха, можно и нужно хранить документ в электронном формате и распечатать его только в случае необходимости.
- Надёжность. Электронная страховка обладает юридической силой, равной бумажному документу. Однако последний можно легко потерять, тогда как электронный документ всегда можно распечатать по-новому и не ждать, пока СК вышлет бумажную копию.
Итак, страховой полис для беременных, выезжающих за рубеж, — очень важный и нужный документ, защищающий сохранность здоровья будущей мамы и ребёнка на таком уязвимом жизненном этапе женщины, как ожидание рождения желанного малыша.
Туристическая страховка при беременности имеет ряд нюансов:
- Полис оформляется на тот случай, если возникнут неожиданные осложнения во время поездки. То есть беременность женщины, покупающей полис, должна протекать без патологий.
- Если за границей наступит страховой случай, страховщик имеет право потребовать доказательства того, что на момент оформления полиса у женщины не было проблем со здоровьем. Достаточно принести справку от гинеколога о том, что патологий нет. Такую справку рекомендуется получить перед путешествием и взять с собой в дорогу.
- Если ухудшение здоровья произошло сразу же после прилета, у страховщика могут возникнуть сомнения – не связан ли данный факт с полетом на самолете. Многим беременным запрещают летать, так как перепады давления могут повлиять на самочувствие. В данном случае не исключены проблемы с выплатами.
- Не все болезни связаны со страховкой для беременных. Например, при кишечной инфекции можно обратиться за медицинской помощью по обычному туристическому полису.
Страховой случай за рубежом – что делать?
В случае появления риска осложнения беременности, или какой другой непредвиденной ситуации, произошедшей за рубежом и включенной в услуги медицинской страховки для выезда за границу беременной, следует незамедлительно позвонить по номеру, указанному в полисе.
Представителю компании четко назвать номер полиса, свои ФИО и данные (если запросит), точный адрес своего местонахождения.
Далее следовать инструкциям и ожидать помощи.
Беременным, планирующим путешествие за границу, непременно следует оформлять страховку. Только с ее помощью можно максимально обезопасить себя и своего будущего ребенка в поездке, ведь никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, тем более женщины в положении.
Однако к выбору страховой компании следует подходить с особой внимательностью, изучая все возможные предложения, и выбирая оптимальный пакет услуг.
На что обратить внимание при выборе
Обращение пациентки в положении к врачу с жалобами на здоровье покрывает обычная медицинская страховка. А если проблемы связанны именно с беременностью, то потребуется наличие в договоре специальных пунктов. Стоит учесть, что плановые роды и родовспоможение за рубежом не подпадают под медицинское страхование беременных. А акушерство за границей – достаточно дорогой вид медицинских услуг.
Страховым случаем будут только преждевременные роды, вызванные необходимость сберечь жизнь женщине и ребенку. Для того, что обезопасить себя в случае возникновения спорных вопросов, беременным перед выездом за рубеж стоит пройти обследование, и получить справку о нормальном протекании беременности. Это будет подтверждением того, что страховой случай возник за границей, и не является обострением. Именно такой документ иногда помогает снизить стоимость полиса, и ускоряет выплату страховой суммы.
Кроме того, важным становится на какой момент времени засчитывается определенный срок беременности при оформлении страховки. Беременной нужно посчитать, какая неделя пойдет на момент окончания путешествия. К примеру, если речь идет о полисе для двенадцатой недели, то она должна приходится на дату возвращения на родину.
Сумма страхового покрытия
Размер страхового возмещения по полису страхования беременных зависит от условий конкретной страховой организации и перечня включенных в программу рисков. В таблице, представленной ниже, представлены данные о сумме страхового покрытия в разных страховых компаниях.
| «Либерти страхование», EUR | «АИГ Страхование», USD | «Согласие», EUR | «Югория», EUR | «Росгосстрах», EUR/USD |
|---|---|---|---|---|
| 30 000/50 000/100 000 | 60 000/80 000 | 30 000/50 000 | 100 000 | 30 000/50 000/100 000 |