Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком случае можно объявить себя банкротом перед банком». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Главный плюс списания долгов через многофункциональные центры — дело проходит без суда и госпошлины. Не надо ничего платить, не нужно никуда ходить. Подал заявление и жди счастливого финала. Главное, подходить по условиям процедуры. А они весьма и весьма непростые.
РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
- Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
- Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
- Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
- Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
- После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
- Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
- Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
- какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
- какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
- использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
- Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
- Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.
Причины и условия банкротства граждан
Обыкновенная финансовая беспечность — не аргумент для суда. К банкротству приводят, как правило, следующие причины:
- Сумма финансовых обязательств превысила стоимость всего имущества.
- Утрата стабильного дохода, который позволял оформить кредиты на крупные суммы.
- Изменение состава семьи: например, рождение детей и снижение уровня дохода на одного человека.
- Кабальные условия договоров кредитования.
- Утрата трудоспособности, инвалидность.
Все эти обстоятельства требуют документального подтверждения. Если выясняется, что должник намеренно предоставлял официальные документы с ложными сведениями о своих доходах (завышал суммы, чтобы получить кредит, и занижал, чтобы списать долги), то его недобросовестные действия могут повлечь за собой административное или уголовное наказание.
Нормативная база банкротства физических лиц определена в Федеральном законе от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»[2]. Сегодня российские арбитражные суды выносят в год порядка 60 000 положительных решений в делах о банкротстве граждан[3]. Таким образом, при понимании особенностей процедуры есть шанс избавиться от долгов. Лучше всего обратиться в юридическую компанию, которая специализируется на оформлении банкротства, чтобы она и представляла ваши интересы в суде. В этом случае можно снизить риски возникновения дополнительных проблем с кредиторами, избежать административной ответственности или такого исхода, как непризнание банкротом…
Кстати!
По №127-ФЗ, человек обязан подавать заявление о банкротстве, если он задолжал в общей сложности более полумиллиона рублей, а выплаты просрочены на три месяца и больше. Но можно сделать это и добровольно: если просроченная сумма превышает 10% от размера всех долгов, если просрочка затянулась более чем на месяц или оценочная стоимость вашего имущества не покрывает сумму долга.
- Плюсы. Если суд признал аргументированность поданного заявления и ввел процедуру банкротства, сумма долга замораживается. Пени за просрочку и проценты по кредиту платить в это время не нужно. Меняется форма диалога с кредиторами. Даже если должник подавал на банкротство самостоятельно, не через юрфирму, вести все переговоры будет финансовый управляющий и представители компании. При решении вопросов реализации имущества, включая жилье, учитываются все обстоятельства вашей ситуации. Для уплаты долгов могут быть проданы только предметы роскоши и другие излишки. Единственную квартиру никто у вас не отнимет. Иными словами, во время процедуры банкротства вы надежно защищены от неправомерных действий со стороны кредиторов, снижается финансовая и психологическая нагрузка на вас и вашу семью.
- Минусы. Пока идет судебная процедура, могут быть наложены ограничения на зарубежные поездки. После ее окончания в течение пяти лет гражданин обязан при обращении за новым кредитом или займом уведомлять банки о том, что он был признан банкротом. На три года придется забыть о возможности претендовать на руководящие должности. Сведения о банкротстве публикуются в открытом доступе в Едином федеральном реестре.
Несмотря на существующие минусы, подача заявления на банкротство — решение, которое в большей степени избавляет от проблем, а не создает их. Оно направлено на оздоровление финансовой ситуации и возвращение доброго имени должника. Главное, чтобы действия увенчались успехом.
Как проходит судебная процедура
Сколько длится процедура банкротства? Внесудебная процедура длится ровно 6 месяцев, тогда как при обращении в суд дело может пройти в среднем за 7-10 месяцев. Однако бывают случаи, когда процедура затягивается на годы. Длительность судебного процесса индивидуальна. Если вы не хотите, чтобы мошеннические юридические фирмы годами выманивали у вас деньги, советуем обратиться в компании, у которых стоимость оплаты фиксированная и не увеличивается в процессе.
Чтобы обанкротиться, необходимо хорошо знать и уметь применять законы, знать, как правильно заполнить тот или иной документ, куда и как его подавать. Если вы не хотите тратить на это свои нервы и время, доверьте эту работу профессионалам. В нашей компании работают опытные юристы по банкротству, которые не будут затягивать процесс, а постараются его, напротив ускорить и добиться не только статуса банкрота, который присваивается гражданину после первого судебного заседания, но и реального списания долгов.
После подачи заявления в арбитражный суд, его могут рассматривать от 15 дней до 3 месяцев. Если же его признали обоснованным, кредиторы обязаны прекратить начисление пеней, штрафов и процентов. Делом займётся финансовый управляющий.
Существует 3 варианта развития событий: мировое соглашение, реструктуризация долга и реализация имущества. Расскажем о них более подробно.
Что значит объявить себя банкротом?
Вы можете признать себя банкротом в соответствии с ФЗ о несостоятельности. Он действует и для юридических, и для физических лиц. Если вы физическое лицо с долгом 500 000 и более, при этом не платите в течение 3 месяцев подряд, то можете объявить себя банкротом. Так будет безопаснее и выгоднее. В результате перестанут расти проценты, а вы сможете избавиться от клейма должника.
Такие ситуации происходят не только с людьми, которые берут кредиты, не задумываясь. Порой причина в обстоятельствах. Например, вы решили подработать в такси и взяли автокредит, но попали в ДТП.
Машина не подлежит восстановлению, а здоровье подорвано. Понадобятся деньги и на оплату кредита, и на лечение. Только вот работать в такси не получится. За автокредит будут начисляться пени, а денег как не было, так и нет.
Этот случай — частный пример, когда имеет смысл объявить себя банкротом. Алгоритм действий прост:
- Подать заявление в суд.
- Дождаться ответа суда. В одних случаях заявление считают обоснованным, в других — нет. Общее время на его рассмотрение — 3 месяца.
- Дождаться назначения финансового управляющего. Этот человек будет отвечать за ваше имущество и контролировать расходы. Он должен постараться удовлетворить запросы кредиторов и грамотно использовать ваши финансы для того, чтобы закрыть все долги.
- Продать имущество. Если наличных у вас нет, управляющий продаст имущество и попробует погасить кредит. Его задача — сделать так, чтобы использовать все ваши ценности для покрытия долгов. Если он получил от вас максимум финансов, но не закрыл кредит или погасил его лишь частично, то он объявит вас банкротом.
- Банкротство. После получения вами статуса банкрота у вас спишут весь долг. Теперь вас не будут преследовать коллекторы и специалисты из отдела по взысканию задолженности. Это способ начать жизнь с чистого листа.
Опасные советы по списанию долгов
Смотря на рекламу в интернете, создается впечатление, что списать долги — это просто, однако как человек, который занимается банкротством физических лиц с 2017 года, могу заверить Вас, что это не так.
Для того, чтобы успешно пройти процедуру, человеку недостаточно одного лишь желания. Необходимо подходить под озвученные выше критерии, а так же обосновать в суде необходимость процедуры, и собственную добросовестность.
Но зачастую, пользуясь правом списания долгов, люди забывают об обязанностях, в данном случае — о добросовестности, критерий которой четко определен законом.
Однако, играя на меркантильных чувствах граждан, некоторые “специалисты” по банкротству дают опасные советы, которые могут привести к проблемам в процедуре банкротства.
Советы эти касаются, в основном, вопроса сохранения имущества, дохода, взятия дополнительных кредитных обязательств перед процедурой банкротства.
Пример:
Продажа автомобиля перед процедурой банкротства может обернуться тем, что сделку оспорят и признают недействительной. В этом случае автомобиль будет реализован, а долг по завершении процедуры списан не будет.
Кто может начать процесс банкротства гражданина
В первую очередь – сам должник. Он не только вправе, но и обязан сделать это не позднее, чем через месяц после того, как столкнулся с совокупностью условий, делающих своевременный возврат долга невозможным.
Не всем просто решиться на банкротство. И люди часто нарушают срок подачи иска, стараясь придумать иные выходы. И подают заявление о признании себя банкротом лишь после того, как полностью убедятся в отсутствии иного выхода. Если срок нарушен, иск все равно примут. Просто наложат за это штраф в размере от одной до трех тысяч рублей.
Инициировать банкротство гражданина может кредитор. Если кредитору известно, что материальные обстоятельства должника действительно неблагоприятные, банки торопиться не будут, а подождут, надеясь, что кредитованный «выправится» и вернет долги вместе с процентами и неустойкой. Но если банку известно, что ценное имущество (особенно, недвижимость) у заемщика есть, он будет форсировать начало банкротства, чтобы гарантированно вернуть свои деньги.
Наконец, последним субъектом, который вправе инициировать процесс банкротства по отношению к гражданину, является ФНС. Но поводом для иска с их стороны может стать лишь налоговая задолженность – свыше полумиллиона рублей. Согласитесь, это большая редкость.
Что нужно, чтобы признать себя банкротом по кредитам, как можно сделать это самостоятельно
Получение статуса неплатежеспособности – достаточно продолжительный и непростой в реализации процесс. Тем не менее инициировать его вполне возможно без привлечения сторонней помощи.
- Для начала оцените собственное финансовое положение.
- Проанализируйте, как оно менялось в течение последних 3-х лет.
- Выясните, почему ситуация сложилась столь неблагоприятным образом.
- Проведите тщательный анализ имущества. Разберитесь, что удастся сохранить при проведении процедуры, а с чем в итоге предстоит расстаться.
- Подготовьте всю требуемую документацию.
- Предоставьте собранный пакет бумаг судебному органу.
- Дождитесь, когда дело примут в разработку и судья вынесет решение.
- Получите статус.
Кто подходит под процедуру банкротства через Арбитражный суд
Обращение должника в суд с заявлением о банкротстве может быть его правом или обязанностью.
Гражданин обязан подать в суд заявление о банкротстве, если:
- сумма долга свыше 500 000 рублей;
- он не может полностью вернуть долги всем кредиторам.
Обязанность подать заявление возникает у должника с момента, как он узнал (должен был узнать) о собственной неплатежеспособности. Причем, на подачу заявления ему дается тридцать дней..
Гражданин может подавать в суд заявление о банкротстве, если:
- он осознает, что у него нет возможности вовремя исполнить финансовые обязательства;
- обладает признаками недостаточности имущества и (или) неплатежеспособности.
Банкротство физических лиц
Одно из условий признания гражданина банкротом — наличие задолженности перед организацией, финансовым учреждением или третьим лицом в размере от 500 тыс. рублей при отсутствии возможности вернуть долг в течение трех месяцев и более.
Физическое лицо признается неплатежеспособным, если в случае уплаты имеющихся долгов остается с суммой, не дотягивающей до уровня прожиточного минимума. Прятаться от кредиторов — не лучший вариант. Единственное, что можно сделать — официально признать себя банкротом.
ВАЖНО! В случае признания человека банкротом предстоит ликвидация задолженностей за счет распродажи его имущества. Стоит хорошо подумать перед тем, как прибегнуть к такой серьезной процедуре.
Условия банкротства физических лиц
Для подачи заявления заинтересованными кредиторами необходимо соблюдение следующих требований закона:
-
общая задолженность гражданина должна быть не менее полумиллиона рублей;
-
просрочка по исполнению требований кредиторов должна составлять не менее 3 месяцев, считая от даты исполнения обязательств.
У гражданина два варианта, как самостоятельно объявить себя банкротом: через суд или МФЦ. Физлицо может подать заявление в суд, если оно предвидит скорое банкротство, на что указывают:
-
неспособность исполнять взятые обязательства в срок;
-
признаки неплатежеспособности (прекращение полностью или в части исполнения денежных обязательств);
-
признаки недостаточности имущества (преобладание денежных обязательств над активами должника).
Таким образом, порог в полмиллиона рублей не является определяющим фактором. Если обстоятельства указывают на невозможность дальнейшего исполнения долговых обязательств и недостаточность имущества, гражданин может обратиться в суд, имея меньшую сумму задолженности, например, при совокупном долге в 300 и менее тысяч рублей.
Параграф 5 ФЗ № 127 допускает и внесудебное банкротство граждан. Так, согласно ст. 223.2 гражданин может обратиться с заявлением в МФЦ, если:
-
совокупный объем его долгов составляет не менее 50 и не более 500 тысяч рублей;
-
принудительное взыскание по возбужденным в отношении должника производствами завершено. При этом основанием для окончания производств является отсутствие имущества, за счет которого можно было бы удовлетворить требования кредиторов, включая доходы, на которые разрешено обращать взыскание.
Так как физическому лицу объявить себя банкротом можно только после решения суда, в любом случае придется обращаться в Арбитражный суд. Заявителем выступает не обязательно должник. Закон позволяет написать заявление о признании физлица или индивидуального предпринимателя банкротом:
- заемщику;
- ФНС;
- кредитору.
Закон о несостоятельности работает следующим образом:
- Банкроту списываются все долги (за исключением алиментов и некоторых других обязательных выплат).
- Банкрот получает возможность реструктуризации своих долгов (увеличение сроков выплат, снижение ежемесячных платежей и т.п.).
Основные этапы признания человека банкротом
Многие не знают, что делать, чтобы объявить себя банкротом. В 2019 г. это является пошаговой процедурой, включающей в себя несколько этапов:
- Подготовка документации, передача ее в Арбитражный суд вместе с заявлением (рекомендуется писать заявление с помощью профессионального юриста).
- Принятие документов и заявления Арбитражным судом, назначение даты первого судебного заседания.
- Первое судебное заседание, на котором суд устанавливает, является ли дальнейшая процедура банкротства в отношении должника целесообразной. Если суд это признает, то происходит назначение арбитражного управляющего.
- Реструктуризация долгов. Процесс реструктуризации долгов не является обязательным, поэтому должник имеет право отменить его и пропустить этот этап, если напишет соответствующее заявление. Реструктуризация позволяет выбрать наиболее подходящий график выплаты долгов для физлица.
- Продажа имущества на торгах. Если реструктуризация была пропущена или не принесла ожидаемых результатов, суд назначает торги по продаже имущества должника. Во время торгов продается имущество должника, а вырученные средства соразмерно распределяются между кредиторами.
- Объявление должника банкротом (суд признает физлицо банкротом, даже если никакого имущества продать не удалось или имущество отсутствовало у него как таковое).
Процедура признания банкротом
Как правильно стать банкротом физическому лицу? Алгоритм признания неплатежеспособности имеет четкий регламент. Общая последовательность действий следующая:
- сбор документов, подтверждающих факт выполнения досудебного разбирательства с кредиторами и неплатежеспособность должника (если заявление подает банк, то он предоставляет документы с подтверждением того, что клиент уклоняется от уплаты);
- выбор финансового управляющего (из числа СРО);
- подача заявления в арбитражный суд;
- аннулирование контрактов и заключение новых договоренностей с кредиторами, сотрудничество с финансовым управляющем;
- закрытие финансовых обязательств и судебного делопроизводства.