Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить страховку по ОСАГО после ДТП в 2024 году: порядок действий». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Авария — серьезный стресс для любого участника дорожного движения, поэтому первое, что необходимо сделать, — остаться на месте происшествия. Не стоит пытаться скрыться с ДТП — в настоящее время найти виновников крайне просто за счет трекинга госномеров, камер видеонаблюдения и других средств. Лучше всего попробовать минимизировать последствия.
Какой срок обращения за выплатой?
В Законе об ОСАГО, актуальном на 2024 год, срок на обращение указан лишь для случая оформления ДТП по европротоколу – в кратчайший срок, но не позднее пяти рабочих дней после оформления ДТП. Но нарушение данного срока не может быть причиной отказа в страховом возмещении. Поэтому можно говорить о том, что в целом, срок обращения в страховую компанию строго не регламентирован.
Опираться стоит лишь на срок исковой давности, который начнёт исчисляться с 21 дня после обращения в страховую компанию с полным комплектом документов, и который составляет 3 года.
А для случаев причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего срока давности на обращение к страховщику по ОСАГО и вовсе нет.
Согласно ст. 208 ГК РФ срок исковой давности не распространяется на требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина.
Но всё вышеизложенное скорее применимо в каких-то исключительных случаях, ведь каждый из нас будет стараться получить возмещение вреда как можно быстрее, ведь, даже обращаясь к страховщику в максимально короткие сроки, можно прождать выплату год и даже больше, но об этом мы расскажем дальше.
Главные правила ремонта по ОСАГО
Ремонт по ОСАГО ничем не отличается от обычного и к нему предъявляются схожие требования. Ремонт должен осуществляться по технологии производителя, рекомендованными производителем запчастями. Допустимо использовать только сертифицированные технологии ремонта, нельзя постучать молотком, ляпнуть шпатлевки и сказать, что так и было.
В Законе об ОСАГО и Правилах страхования указаны лишь требования к станциям, на которых можно производить ремонт.
Так, например:
- срок ремонта не должен превышать 30 рабочих дней;
- максимальная длина маршрута до СТО по дорогам общего пользования от места ДТП или от места жительства потерпевшего не должна превышать 50 км.
Алгоритм действий по ОСАГО при ДТП для виновного водителя
Алгоритм действий следующий:
- Вызвать сотрудника ГИБДД.
- Вызвать скорую помощь, если пострадал кто-либо из участников дорожного движения.
- Зафиксировать детали аварии на схеме ДТП.
- Поставить аварийный знак перед автомобилями.
- Сфотографировать или снять на видео место происшествия и повреждения автомобилей.
- Указать свои личные данные прибывшим сотрудникам ГИБДД.
- Обменяться информацией о страховых полисах с другими участниками ДТП.
- Внимательно прочитать составленный протокол и подписать его.
- Ознакомиться с вынесенным постановлением.
- Уведомить свою страховую компанию о случившемся.
- Указанный порядок действий — первое, что должно прийти в голову водителям.
В то же время в ряде случаев у участников дорожно-транспортного происшествия есть возможность составить европротокол — зафиксировать факт ДТП без привлечения правоохранительных органов. Чтобы воспользоваться таким методом, необходимы следующие условия:
- никто из участников происшествия не пострадал;
- у сторон нет разногласий по поводу случившегося;
- в ДТП участвовали только 2 автомобиля;
- максимальный размер ущерба составляет 100 тысяч рублей;
- на оба автотранспорта оформлены ОСАГО.
Что делать пострадавшему при ДТП по ОСАГО
Первые шаги после аварии со стороны пострадавшего не отличаются от аналогичных у виновного водителя. Стороны должны вызвать сотрудников ГИБДД и зафиксировать аварию. Важно отметить, что у пострадавшего человека есть возможность требовать от должностных лиц направить виновного водителя на медицинское освидетельствование.
Согласно ст.11 ФЗ «Об ОСАГО» алгоритм действий при ДТП от пострадавшего выглядит следующим образом:
- Связаться со страховой компанией, которая обслуживает нарушителя
- Составить заявление о возмещении убытков.
- Снять копии документации по ДТП.
- Направить собранную документацию страховой организации.
- Участвовать в разбирательстве.
- Получить выплаты. У страховщика будет ровно 20 дней для того, чтобы возместить заявителю ущерб.
Виды страховых случаев — по протоколу и с вызовом ГИБДД
В ОСАГО выделяются два основных вида страховых случаев:
- страховой случай по протоколу
- страховой случай с вызовом сотрудников ГИБДД.
Давайте разберемся в каждом из них.
- Страховой случай по протоколу: Этот вид страхового случая возникает, когда происходит ДТП, в котором участвует ваш автомобиль. Если вы понесли ущерб, а также причинили ущерб другим участникам ДТП, страховая компания будет осуществлять выплату страхового возмещения в соответствии с условиями договора ОСАГО и страховой суммой, указанной в полисе.
- Страховой случай с вызовом сотрудников ГИБДД: В случае серьезного ДТП, когда есть пострадавшие люди или значительный материальный ущерб, рекомендуется вызвать сотрудников Государственной инспекции безопасности дорожного движения (ГИБДД). Они составят соответствующий протокол о ДТП и примут все необходимые меры для регулирования ситуации. Страховая компания рассмотрит протокол, проведет свое расследование и осуществит выплату страхового возмещения в соответствии с установленными правилами и полисом ОСАГО.
В случае наступления страхового случая очень важно соблюдать определенные действия:
- Сообщите о происшествии немедленно страховой компании, предоставив все необходимые документы, такие как протокол ДТП, копию водительского удостоверения, номер полиса ОСАГО и другие требуемые документы.
- Если возможно, сделайте фотографии места ДТП и повреждений автомобилей. Это поможет в дальнейшем расследовании и оценке ущерба.
- При необходимости вызовите сотрудников ГИБДД для составления протокола и регулирования ситуации.
Важно отметить, что действия при страховом случае могут немного отличаться, в зависимости от наличия или отсутствия пострадавших. Поэтому всегда рекомендуется обращаться к условиям вашего полиса ОСАГО и консультироваться со специалистами страховой компании для получения подробной информации и инструкций.
К кому обратиться за возмещением ущерба после ДТП?
Если гражданская ответственность виновника застрахована, то за возмещением ущерба от ДТП нужно обращаться к страховщику (своему или ответственного за вред лица).
Обращайтесь к виновнику за возмещением, если у него нет полиса ОСАГО или страхового возмещения недостаточно, а также если у вас нет договора добровольного страхования. В некоторых случаях обязанность возместить вред возложена законом не на причинителя, а на иное лицо, например, его работодателя (п. 1 ст. 1064, п. 1 ст. 1068, ст. 1072 ГК РФ, п. 6 ст. 4 Закона об ОСАГО).
Когда можно обратиться за возмещением в свою страховую компанию?
- поврежденное имущество было застраховано по договору добровольного страхования имущества и наступил страховой случай, предусмотренный договором страхования — причинение вреда в результате ДТП. В этом случае страховая компания обязана возместить ваши убытки в пределах страховой суммы;
- в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств вред причинен только им, а гражданская ответственность всех владельцев застрахована по ОСАГО. В этом случае предъявляйте требование о возмещении вреда в рамках прямого урегулирования убытков к страховой компании, которая выдала вам полис ОСАГО.
Когда можно обратиться за возмещением в страховую компанию виновника ДТП?
- вред причинен не транспортному средству, а иному имуществу, например, перевозимому грузу, элементам дорожного устройства (ограждениям, столбам, дорожным знакам), и это зафиксировано в документах полиции или в извещении о ДТП;
- не все владельцы транспортных средств, участвовавших в ДТП, имели действующий на момент ДТП полис ОСАГО;
- не было столкновения транспортных средств (произошло так называемое бесконтактное ДТП). Например, автомобиль врезался в дерево, уклоняясь от столкновения с другим автомобилем. Позиция о том, что в этом случае следует обращаться в страховую компанию причинителя вреда, встречается в судебной практике.
Как оценивается размер ущерба, причиненного в результате ДТП?
Если вы намерены получить страховое возмещение, сумму ущерба имуществу определит страховая компания. При этом в случае, если вы требуете возмещение по ОСАГО, но страховщик в установленный законом срок не осмотрел поврежденное имущество или его остатки и (или) не организовал независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) поврежденного имущества или его остатков, чтобы определить сумму страхового возмещения, то вы вправе самостоятельно обратиться за независимой экспертизой. В этом случае страховщик должен будет принять от вас результат оценки для определения размера страхового возмещения.
При самостоятельном расчете убытков от ДТП включите в них ущерб имуществу, расходы на восстановление и упущенную выгоду. Это объясняется тем, что такие убытки могут складываться из реального ущерба и упущенной выгоды. Реальный ущерб складывается из утраты имущества или его повреждения, а также расходов — уже понесенных или будущих. Поэтому для того, чтобы оценить размер ущерба от ДТП, нужно рассчитать ущерб, причиненный автомобилю и/или иному имуществу, и суммировать его с расходами, которые вы уже произвели или которые могут возникнуть позднее (например, на ремонт), а также посчитать упущенную выгоду, если она есть.
А теперь про каждый элемент более подробно:
- Ущерб имуществу — сумма ущерба может, в частности, включать в себя: стоимость восстановительного ремонта, то есть сумму расходов на восстановление автомобиля, сумму утраты товарной стоимости автомобиля (УТС), то есть величины снижения стоимости автомобиля в результате повреждения и последующего ремонта;
- Расходы, понесенные в связи с ДТП — любые расходы, которые вы понесли в связи с причиненным ДТП вредом: расходы на эвакуацию автомобиля с места ДТП до места ремонта или хранения, хранение поврежденного автомобиля и т.д.;
- Упущенная выгода. Например, если вы не получили доход по договору перевозки из-за простоя, поскольку автомобиль был в ремонте после аварии, это можно расценить как упущенную выгоду.
Причины отказа в выплатах по ОСАГО в «Росгосстрах»
Полис ОСАГО покрывает урон транспортного средства при наступлении страховых случаев, соответствующих нормам федерального закона «Об автостраховании» и договору между страховщиком и автовладельцем. Однако страховка «Росгосстрах» распространяется только в пределах определенного лимита, оставшуюся часть обязан возместить виновник дорожно-транспортного происшествия. Страховой лимит ОСАГО в «Росгосстрах» распространяется на порчу личного имущества, а также на физический ущерб, причиненный собственнику авто.
Зачастую участники договора сталкиваются с отказом в выплатах по ОСАГО «Росгосстрах». Если вы попали в такую ситуацию, то в первую очередь необходимо определиться на каких основания вынесено данное решение. Так, к правомерным основаниям для отказа в выплате страховки относятся:
- Внешние повреждения транспортного средства разной степени, на которое не распространяется страховка.
- Полис ОСАГО не покрывает моральный ущерб пострадавшего лица.
- Если авария произошла по вине необученного водителя (в процессе испытания автомобиля, тестирования или обучения).
- Если причиной дорожно-транспортного происшествия является транспортировка запрещенных, опасных объектов.
- Вред, причиненных физическому лицу при исполнении его прямых трудовых обязанностей, не возмещается (событие относится к категории общеобязательного либо социального страхования).
Как выплачивают по страховке без владельца
Страховое возмещение выплачивается потерпевшему. Согласно пункту 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №2 от 29.01.2015 потерпевший – это лицо, которое владеет имуществом, в данном случае машиной, на праве собственности. Лица, владеющие имуществом по договору аренды или по доверенности, не имеют права получить страховку по «автогражданке».
Таким образом, выплату за повреждение имущества может получить потерпевший только если он собственник.
Например, если человек управляет не принадлежащей автомашиной, в страховку которой он вписан, и попадает в аварию. Повреждается автомобиль и страдает сам водитель. Он не виновен. Страховка за повреждения авто будет выплачена собственнику, которого при аварии не было. А вот за полученный вред здоровью компенсацию получит уже сам пострадавший водитель.
Не собственник выплату по «автогражданке» может получить:
- по нотариальной доверенности от собственника, в которой прописано такое право;
- наследники в случае гибели или смерти собственника. Доверенность при этом уже недействительна, ее действие прекращается вследствие смерти выдавшего ее.
ОСАГО при ДТП: как получить выплату?
После ДТП потерпевшим важно подождать оформления документов для выплаты и не ремонтировать автомобиль до этого момента. Подавать документы в страховую лучше сразу после аварии и не затягивать с этим, особенно это касается выплат по Европротоколу (оформление ДТП без полицейских).
Потерпевшему за возмещением нужно будет обратиться в свою страховую компанию. Однако для этого должны быть выполнены все условия. Они указаны в ст.14.1 закона об ОСАГО:
- в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, участвовавшим в данном ДТП;
- ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО.
Какие документы необходимы для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего
-
документы, выданные медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;
-
заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);
- справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (в случае наличия такой справки);
- справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте дорожно-транспортного происшествия.
- справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью, также иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего — в случае предъявления требования о возмещении утраченного потерпевшим заработка (дохода);
- выписка из истории болезни, выданная медицинской организацией, документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации, документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств, заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств и иных услуг — в случае предъявления требования о возмещении дополнительно понесенных расходов.
В каких случаях в выплатах могут отказать:
- Если в пакете отсутствует Постановление об административном правонарушении из ГИБДД, возникают сомнения относительно невиновности заявителя.
- Если документация на транспортное средство оформлена на иностранном языке, поскольку собственник – иностранный гражданин, возникнут трудности с определением принадлежности авто. Закон «О государственном языке РФ» обязует вести всю документацию на русском.
- Если недостающие бумаги не переданы по истечении 30 календарных дней с момента подачи заявления.
- Иногда в выплате отказывают по досадной ошибке дорожного инспектора, который неверно переписал номер полиса ОСАГО виновника. Благо, эта проблема решается путем исправления ошибки.
- Полис бывает и поддельным. Ответственность за случившееся в этом случае ложится на плечи виновника – страховая компания снимает с себя все обязательства.
- Не стоит рассчитывать на возмещение, если автомобиль уже отремонтирован, а вместо царапин и вмятин вы предъявляете квитанции из автосервиса либо если вы ездили на ТС без техосмотра.
Размер выплат по ОСАГО
Размер выплат по страховым случаям ограничен. Денежного возмещения, выплачиваемого компаниями, бывает недостаточно для покрытия общей стоимости убытков. На 2018 год установлены максимальные суммы по ОСАГО:
- При возмещении ущерба нанесенного имуществу, каждый из потерпевших может претендовать на сумму до 400 000 рублей.
- При компенсации вреда нанесенного жизни и здоровью человека, пострадавшие имеют право на получение возмещения в размере до 500 000 рублей. Каждое лицо, пострадавшее в ДТП, может получить максимальную сумму.
- При выплате в случае смерти участника ДТП, компенсация семье погибшего достигает 475 000 рублей.
- Если погребение организовывает не родня, а посторонние лица, то страховая выплата не превышает 25 000 рублей.
Что делать пострадавшему при аварии
После аварии в числе потерпевших могут оказаться не только сам водитель, но и его пассажиры, а также проходившие поблизости пешеходы. Как быть и что делать при аварии автомобиля пострадавшему автовладельцу? Перечень действий будет напрямую зависеть от состояния водителя после столкновения. Если он в сознании и отделался парой ушибов, то сможет вызвать госавтоинспектора для оформления дорожного происшествия.
Покидать место аварии до приезда полицейских нежелательно. Перемещать машину тоже запрещено. Если понадобится все же освободить трассу, чтобы не создавать пробку на дороге, прежде следует подробно заснять на видео или камеру мобильного телефона место столкновения.
Пострадавший должен взять контактные данные и реквизиты полиса ОСАГО у виновного в ДТП водителя. Можно потребовать, чтобы инспектор ГИБДД направил виновного на освидетельствование в медучреждение, если у того присутствуют все признаки алкогольного опьянения.
При получении от другого участника ДТП только материального ущерба поступать следует так:
- Если пострадавший чувствует себя нормально и в помощи медиков не нуждается, то после звонка в ГИБДД он должен отключить зажигание и поставить на дороге аварийный знак по всем правилам.
- Найти свидетелей произошедшего, опросить их, по возможности записать показания и взять номера телефонов, чтобы иметь возможность при необходимости связаться с ними, если возникнут какие-то вопросы и потребуется проводить судебное разбирательство.
- Поставить в известность страховую фирму нарушителя дорожных правил об аварии. Позвонить и своему страховщику, выдавшему полис ОСАГО, ответить на вопросы агента.
Представитель страховой компании должен будет осмотреть машину. Процедура проводится обязательно в присутствии виновного водителя. При наличии масштабных повреждений понадобится проводить экспертизу для расчета суммы возмещения вреда.