Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечное страхование согаз в 2024 году: правила, документы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для покупки страховки по ипотеке на конструктивные элементы, жизни и здоровья, титульного страхования потребуется обратиться в офис СОГАЗ. Заранее необходимо подготовить полный пакет документов, на основании которых происходит оформление договора ипотечного страхования.
Основной базой для расчета стоимости страховки является полная стоимость ипотечного договора (с учетом всех процентов и наценок). Обычно стоимость базовой страховки составляет 1-2%, однако при оформлении дополнительных продуктов процентная ставка может быть увеличена.
Например, в случае комплексного страхования за невозврат займа процентная ставка будет составлять порядка 10-20% (где 1-2% — это основная страховка, а остальные проценты — это непосредственно страхование от невозврата).
Также на размер процентной ставки могут влиять следующие параметры:
- Возраст.
- Пол.
- Состояние здоровья.
- Профессия и уровень заработной платы.
- Состав семьи.
- Наличие залога и/или поручителей.
Что делать при страховом случае
Каждый клиент должен знать, что необходимо делать при страховом случае. Для удобства специалисты СОГАЗ готовы проконсультировать клиента по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Для вашего удобства мы подготовили небольшую инструкцию, изучив которую вы поймете, как фиксировать страховое событие.
Что делать:
- Зафиксировать страховой случай через специальную службу. К примеру, если у вас случился пожар, то вам нужно взять подтверждающий документ у пожарной охраны.
- Обратиться в офис СОГАЗ с полным пакетом документов и заявлением. Как правило, запрашивается полис, паспорт заемщика, кредитный договор и документ подтверждающий факт наступления страхового случая.
- При необходимости согласовать дату, когда уполномоченный специалист финансовой организации осмотрит поврежденное имущество с целью фиксации повреждений. Если в стоимость был включен договор страхования жизни по ипотеки и вы пострадали, то может быть назначена проверка в клинике, с которой СОГАЗ имеет договорные отношения.
- Получить выплату.
Плюсы и минусы страховки жизни по ипотеке в СОГАЗ
Более 22 000 000 россиян доверяют свою личную безопасность и сохранность имущества АО СОГАЗ. Страхование жизни, титула или имущества при ипотеке в компании СОГАЗ открывает перед клиентами следующие преимущества:
- индивидуальный подход к каждому клиенту;
- гибкие процентные ставки и условия по действующим тарифам;
- разветвленная сеть банков-партнеров (АО СОГАЗ имеет аккредитацию во всех крупных кредитно-финансовых организациях);
- широкий перечень рисков, от которых может застраховаться гражданин (включая падения деревьев и различных летательных объектов);
- быстрое оформление и подготовка страхового договора.
Как рассчитать стоимость
При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:
- базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая);
- ежегодный обязательный платеж по страховке.
Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:
- остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика);
- процентная ставка по кредиту.
Для самостоятельного расчета ежегодного платежа по страховке, потребуется заполнить форму расчета следующими данными:
- общая сумма страховки;
- процентная ставка по выбранной страховой программе.
Благодаря расчетам онлайн калькулятора можно получить общее представление о возможной выгоде и сумме к оплате, так как при расчете тарифа страховщик учитывает следующие нюансы:
- возраст клиента;
- наличие заболеваний и общее состояние здоровья;
- уровень опасности трудовой деятельности заявителя;
- оценочная стоимость имущества, подлежащего страхованию;
- регион расположения объекта недвижимости (вероятность стихийных бедствий и природных катаклизмов и т.д.).
Стоимость и тарифы по данным компании:
- Страхование от несчастных случаев и/или болезней – от 0,17%.
- Страхование имущества – от 0,12%.
- Титульное страхование – от 0,08%.
- Страхование гражданской ответственности – от 0,12%.
- Страхование ответственности клиента за невозврат кредита – от 1,17%.
На официальном сайте СОГАЗа можно сделать просчет тарифа по ипотеке. Для этого нужно:
- На сайте страховой группы перейти в раздел «Недвижимость» – «Страхование ипотеки».
- Выбрать кредитора, с которым заемщик заключает ипотечный договор. Рассмотрим на примере Сбербанка.
- Прописать сумму ипотеки. Пусть это будет 5 миллионов рублей с процентной ставкой 12% годовых.
- Выбрать программу страхования. Рассмотрим на примере страхования имущества (квартира, тип строения – смешанное).
- Выставив необходимые значения, будет определена сумма страховки. На нашем примере она равна 5 тыс. руб.
Что предлагает компания?
СОГАЗ – крупная финансовая компания, которая появилась на рынке в 1993 году. Своим клиентам страховщик готов предложить более 100 выгодных продуктов, в том числе и страхование квартиры по ипотеке.
Услугами страховой организации пользуются более 18 миллионов граждан и 100 тысяч юридических лиц. Оформить необходимый продукт можно в офисе, через агента или онлайн через портал СОГАЗ.
Страховщик активно сотрудничает со многими крупными компаниями и банками, такими как:
- Газпромбанк;
- Банк Россия;
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Альфа банк;
- БинБанк;
- Уралсиб.
С каждым годом увеличивается количество людей, пользующихся преимуществом страхования. На данный момент застраховать можно все что угодно – жизнь, здоровье, имущество, бизнес и т.д. Читайте как назначается пенсия за выслугу лет и обзор видов.
«Согаз» является дочерней компанией «Газпрома»Однако перед каждым человеком, решившим что-либо застраховать, рано или поздно встает вопрос – какую страховую компанию выбрать? В данной статье обозревается страховая компания «Согаз» — её правила и условия страхования, а также тарифы и стоимость.
Более 20 лет эта крупная отечественная компания работает в сфере страхования. Фирма предлагает различные страховые продукты, в том числе и страхование ипотеки.
Граждане, решившие взять жилье по ипотечной программе, могут оформить такие виды страховки:
- Страхование ответственности (титульное). Заемщик не потеряет квартиру (дом) даже если будет решение суда об утрате прав собственности. Оформляется соглашение на 12 месяцев или на весь срок ипотеки;
- От несчастных случаев и на случай смерти;
- Страхование имущества при пожаре, взрыве, аварии (страховка дома, квартиры по ипотеке);
- Страхование ответственности. Если у заемщика не будет средств для погашения ипотеки, тогда ему придется реализовать недвижимое имущество. Если после продажи жилья у заемщика не хватит средств для полного погашения задолженности перед банком, то компания обязуется выплатить недостающую сумму;
- Гражданской ответственности перед другими лицами. Если в процессе использования залогового имущества заемщик нанесет ущерб здоровью, имуществу других лиц, тогда компания возьмет на себя ответственность и произведет страховую выплату тем лицам, имуществу которых был нанесен вред.
Какие риски покрывает ипотечная страховка
Покрытие рисков напрямую зависит от того, какие страховые условия были указаны в полисе.
В соответствии с законодательством обязательному страхованию подлежит недвижимость от частичного или полного уничтожения. Причём данные обстоятельства не должны зависеть от застрахованного.
Страховые риски при страховании недвижимости:
- пожар, наводнение, землетрясение, удары молнии и другие стихийные бедствия;
- взрыв бытового газа;
- прорыв канализационной или водопроводной системы;
- противоправные действия третьих лиц;
- вандализм.
Если был заключён полис личного страхования, то страховым случаем становится:
- смерть заёмщика;
- получение инвалидности первой и второй группы;
- временная или постоянная утрата трудоспособности вследствие тяжёлого заболевания, травмы, несчастного случая.
«СОГАЗ» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома
Существует всего несколько видов страховочных программ, но не каждую из них можно отнести к категории обязательных. Оформление страховки – гарантия для банка. На практике без заключенного договора страхования вероятность оформить ипотеку стремится к нулю.
Некоторые банки выставляют данное требование в качестве обязательного. К обязательной категории относят оформление страховки жилого объекта. Существует три программы страхования:
- Имущественное. Страховка распространяется на имущество, которое передается финансовой организации в качестве залогового до тех пор, пока клиентом не будут выполнены все требования. К таким случаям можно отнести стихийное бедствие, механическое повреждение объекта в результате затопления, пожара и иных условий, зафиксированных в договоре.
- Личное. Страховыми считаются ситуации: гибель клиента, гражданину присвоена инвалидность I, II группы, либо временная нетрудоспособность.
- Титульное. В случае судебного решения заемщик теряет право быть собственников заложенного имущества.
Некоторые заемщики предпочитают оградить себя от максимального количества рисков, поэтому используют сразу несколько видов страховых программ.
“СОГАЗ” на рынке ипотечного страхования
Свою деятельность СК «СОГАЗ» начала в 1993 году в составе группы компаний «Газпром». На сегодняшний день компания насчитывает около 18 млн частных клиентов и более 100 тысяч организаций, пользующихся страховыми услугами. В штате компании 12 тысяч специалистов, а всего в стране открыто более 1000 точек продаж.
«СОГАЗ» неизменно занимает лидирующие позиции и в рейтингах уровня финансовой устойчивости, которые составляют аналитические центры, например, «РА Эксперт». Этому способствует грамотная политика передачи рисков на перестрахование. Кроме того, компания обладает высокими страховыми резервами, обеспечивающими ее стабильную деятельность, и крупным собственным капиталом.
На сегодняшний день «СОГАЗ» работает со множеством крупных российских банков. Среди них:
- ВТБ 24;
- Сбербанк;
- Бинбанк;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Альфа-Банк;
- МКБ;
- Райффайзенбанк;
- Банк «Россия» и т. д.
Полный список партнеров страховой компании вы можете увидеть на нашем сайте.
Оформление договора на страхование жизни заемщика
Чтобы застраховать жизнь и здоровье, если такая страховка не предложена сотрудником банка, который лично разъяснит все нюансы оформления, необходимо собрать следующие документы, которые затем предоставить в СК СОГАЗ:
- заявление на приобретение страхового полиса,
- паспорт гражданина Российской Федерации,
- пакет документов по покупаемому имуществу,
- результаты медицинского обследования.
Договор на страхование жизни и здоровья заключается на один год и потом продлевается, либо заключается сразу на весь срок выплат ипотеки, до полного погашения долга перед банком.
У страховой компании СОГАЗ есть специальный пакет, который страхует совокупность рисков, наступающих по причине болезни, несчастного случая или смерти заемщика. Стоимость такого пакета страховых услуг также высчитывается из суммы ипотечного кредита, уточнить актуальные тарифы можно на официальном сайте страховой компании в разделе «ипотечное страхование».
Нужно знать, что цена на страховку жизни устанавливается также в зависимости от следующих факторов:
- возраст и пол заемщика,
- состояние здоровья,
- уровень риска профессии.
Последний пункт подразумевает, что, например, работник угольной шахты подвергается на рабочем месте куда большему риску, нежели офисный работник, а значит полис страхования жизни для него будет стоить больше.
Страховой договор оговаривает случаи намеренного причинения заемщиком вреда своему здоровью или жизни, с целью уклонения от выплат по ипотеке. То есть, если клиент страховой компании умышленно нанес себе увечья и стал дееспособным, либо покончил жизнь самоубийством, организация отказывается от выплат страховой суммы. И тогда долг перед банком будут выплачивать родственники или поручители заемщика, как указано в кредитном договоре, либо же будет отнято имущество. Словом, обмануть страховую компанию этим не самым приятным способом не получится. Хотя известны случаи, когда заемщики подкупали медицинских работников, и лишь спустя время выяснялось, что заемщик серьезно болен, потому не может выплачивать ипотеку.
Клиент банка может досрочно выплатить ипотеку, тогда компания СОГАЗ гарантирует возврат части средств, которые были уплачены в качестве страховой премии, за не истекший период действия страховки.
Условия заключение договора страхования имущества в СОГАЗ
Большинство страховых компаний, включая АО СОГАЗ, отказывается заключать страховые договора в случаях, перечисленных ниже.
- Приобретаемое жилье является ветхим — не обязательно официальное признание ветхости жилья, страховая компания обязательно вышлет представителя для оценки объекта страхования, если оно не внушает доверие к надежности, то в страховании может быть отказано.
- Жильё, располагаемое в зоне стихийных бедствий — естественно, страховая компания не станет иметь дело с клиентом, предлагающим сделать объектом страхования жилплощадь, находящуюся в зоне сейсмической активности.
- Покупаемое жилье подлежит сносу — по сути это то же самое, что и с пунктом о ветхом жилье. Страховой договор не может предусмотреть снос жилья и получение клиентом взамен его нового хотя бы потому, что страховой компании неизвестно в каком состоянии будет находиться новый объект страхования.
- Нельзя также застраховать жилье, которое подлежит обременению в ходе судебного решения. Например, СОГАЗ не будет страховать жилплощадь, владелец которой может лишиться права на ее продажу, что сделает невозможным переход жилья в собственность клиенту страховой компании.
Как видно, перечисленные выше условия относятся к нестандартным ситуациям, встречаются на практике редко. СОГАЗ, как и любая другая страховая компания хочет сотрудничать с надежными клиентами, а не теми, которым почему-то взбрело в голову приобрести квартиру в ипотеку в доме под снос.
Страхование ипотеки в «СОГАЗ»: где дешевле оформить?
Чтобы определить, где лучше оформить ипотечный полис, необходимо ознакомиться с предлагаемыми коэффициентами на официальном сайте страховщиков. Для ускорения процесса также используется специальная программа для расчетов. Некоторые калькуляторы имеют функцию сравнения предложений.
«СОГАЗ» разработал несколько выгодных программа страхования для своих клиентов касательно страховки ипотеки. Важно отметить, что это обязательное условие для получения одобрения банком. Среди текущих предложений можно выделить следующие программы:
- Оформление полиса на ипотечную квартиру. Программа гарантирует выплаты заемщику в том случае, если объект пострадает при определенных обстоятельствах. К ним можно отнести возгорание, аварийную ситуацию, нанесение ущерба третьими лицами. Среди существующий предложений, оно является самым популярным.
- Страховка жизни заемщика при оформленной ипотеке. Она распространяется на ухудшение здоровья при возникновении непредвиденных обстоятельств. В случае гибели или частичной утраты трудоспособности, компания обязуется выплатить остаток долга по ипотеке банку.
- В случае утраты права собственности после вынесения судебного решения.
- Возврат ипотечных взносов, если заемщик приобретает статус неплатежеспособного гражданина.
Как страховая компания выплачивает возмещение
На рассмотрение заявления о получение компенсации отводится 15 дней. После этого осуществляется перечисление средств на счет клиента. При отказе от платежа истец обращается в суд. Определение размера, порядка и срока выплат определяется его решением.
Сумма страховой защиты прописывается в договоре на каждый вид риска. Она определяется индивидуально в каждом случае после оценки ущерба. Во всех случаях размер компенсации не может быть больше стоимости объекта на момент подписания соглашения.
Несмотря на то, что страхование ипотеки связано с дополнительными расходами для клиентов, при осложнениях они получают мощную финансовую поддержку. А компания Согаз является признанным лидеров в этом направлении.
За любое нарушение договора предусмотрены санкции. Рассмотрим эту тему более подробно.
Если заемщик не продлил страховку на очередной (следующий) год, то он нарушил тем самым ипотечный договор. И банк вправе изменить условия договора. Часто это выражается в увеличении процентной ставки по ипотеке.
То же самое может произойти при заключении страховки в компании, не находящейся в списке банка.
Вполне разумно не доводить дело до этого, ведь продлить текущую страховку нетрудно – размер стоимости за год не такой большой, а из документов нужно будет предоставить все тот же пакет. Если же условия заемщику не понравились – список аккредитованных страховых компаний для ипотеки Газпромбанка велик, можно подыскать более выгодные условия.
Каждый год стоимость страховки будет снижаться, так как она рассчитывается от стоимости задолженности. А долг каждый год уменьшается.
Продлив страхование ипотеки, нужно в обязательном порядке передать информацию в привлеченное банковское заведение. Вам нужна будет квитанция, подтверждающая факт оплаты. Если вы оплачивали онлайн, вам на указанную электронную почту придет чек об оплате.
Вне зависимости, выбрано ли дешевое страхование по ипотеке или комплексный пакет услуг, есть возможность индивидуальных договоренностей. Представители страховой могут сами предоставить новые данные в банк. Лучше всего потратить время и принести или отправить документы лично.
Если информация будет утеряна по причине некомпетентности или стечения обстоятельств, проблемы будут в основном у заемщика. Хотя банк и страховая успешно обмениваются данными сами, лучше справиться своими силами. При ошибках вас ждут пени и штрафы, лучше предотвратить такой ход событий.
Риски, подлежащие страхованию в условиях ипотечного кредитования
Ипотечное кредитование подразумевает под собой процедуру страхования. предлагает множество выгодных предложений и услуг для удобства своих клиентов.
Есть несколько видов страховых возмещений, которые наиболее часто встречаются при страховании ипотеки:
- Страховка объекта недвижимости. Это обязательная процедура, которую клиент должен сделать при приобретении ипотечного имущества. Возмещение по страховому полису становится возможным в случае повреждений или полной утери объекта.
- Страхование жизни и здоровья. В данном случае процедуру страхования проходит лицо, на которого будут возложены обязательства по оплате кредита. В случае его нетрудоспособности или смерти страховое покрытие позволит избежать неприятных последствий.
- Страховка правового титула. Под объектом при титульном страховании подразумевается право собственности добросовестного покупателя объекта недвижимости. Если на недвижимость претендуют предыдущие собственники, или сделки по данному объекту были совершены с нарушением юридического права, ипотечный заемщик рискует потерять приобретаемое жилье. При возникновении подобного случая страховое покрытие от позволит избежать финансовых потерь.
- Страховка от невыполнения возврата ипотечной суммы. Данный вид страхования будет актуальным, если в процессе выплат по кредиту заемщик лишится работы и потеряет свой источник дохода. Вознаграждение по данному виду страхования сможет покрыть период финансовой нестабильности.
- Страховка гражданской ответственности. Данный вид предоставляет возможность застраховать ответственность гражданина в случае причинения ущерба другим лицам в процессе эксплуатации ипотечного имущества.
Как рассчитать стоимость
При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:
- базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая);
- ежегодный обязательный платеж по страховке.
Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:
- остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика);
- процентная ставка по кредиту.
Для самостоятельного расчета ежегодного платежа по страховке, потребуется заполнить форму расчета следующими данными:
- общая сумма страховки;
- процентная ставка по выбранной страховой программе.
Благодаря расчетам онлайн калькулятора можно получить общее представление о возможной выгоде и сумме к оплате, так как при расчете тарифа страховщик учитывает следующие нюансы:
- возраст клиента;
- наличие заболеваний и общее состояние здоровья;
- уровень опасности трудовой деятельности заявителя;
- оценочная стоимость имущества, подлежащего страхованию;
- регион расположения объекта недвижимости (вероятность стихийных бедствий и природных катаклизмов и т.д.).
Стоимость и тарифы по данным компании:
- Страхование от несчастных случаев и/или болезней – от 0,17%.
- Страхование имущества – от 0,12%.
- Титульное страхование – от 0,08%.
- Страхование гражданской ответственности – от 0,12%.
- Страхование ответственности клиента за невозврат кредита – от 1,17%.
На официальном сайте СОГАЗа можно сделать просчет тарифа по ипотеке. Для этого нужно:
- На сайте страховой группы перейти в раздел «Недвижимость» – «Страхование ипотеки».
- Выбрать кредитора, с которым заемщик заключает ипотечный договор. Рассмотрим на примере Сбербанка.
- Прописать сумму ипотеки. Пусть это будет 5 миллионов рублей с процентной ставкой 12% годовых.
- Выбрать программу страхования. Рассмотрим на примере страхования имущества (квартира, тип строения – смешанное).
- Выставив необходимые значения, будет определена сумма страховки. На нашем примере она равна 5 тыс. руб.
Что делать при страховом случае
Каждый клиент должен знать, что необходимо делать при страховом случае. Для удобства специалисты СОГАЗ готовы проконсультировать клиента по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Для вашего удобства мы подготовили небольшую инструкцию, изучив которую вы поймете, как фиксировать страховое событие.
Что делать:
- Зафиксировать страховой случай через специальную службу. К примеру, если у вас случился пожар, то вам нужно взять подтверждающий документ у пожарной охраны.
- Обратиться в офис СОГАЗ с полным пакетом документов и заявлением. Как правило, запрашивается полис, паспорт заемщика, кредитный договор и документ подтверждающий факт наступления страхового случая.
- При необходимости согласовать дату, когда уполномоченный специалист финансовой организации осмотрит поврежденное имущество с целью фиксации повреждений. Если в стоимость был включен договор страхования жизни по ипотеки и вы пострадали, то может быть назначена проверка в клинике, с которой СОГАЗ имеет договорные отношения.
- Получить выплату.