Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как перевести пенсионные накопления из одного нпф в другой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы хотите вернуть накопления в ПФР, обращайтесь в государственный фонд с заявлением. Укажите управляющую компанию, которая будет заниматься инвестициями и напишите заявление. Сделать это можно несколькими способами.
Будущий пенсионер может один раз в год сменить НПФ на другой НПФ либо ПФР. Выбрав подходящий фонд, гражданину надо подать заявку в ПФР или многофункциональный центр.
Заявки бывают двух типов:
- о переходе (первый тип);
- о досрочном переходе (второй тип).
Заявка первого типа предполагает перевод денег по истечении пятилетнего срока. То есть в 2020 году те, чьи деньги попали в НПФ в 2015 году, могут перевести свои накопления в другой НПФ без потери дохода.
Если же человек не готов ждать 5 лет, ему подойдет «досрочная» заявка. Подождать все равно придется, но не так долго. Срок ожидания составит всего несколько месяцев. Доход от инвестирования при этом будет потерян, однако заявитель осознанно сделает этот шаг, зная обо всех последствиях.
В течение одного дня поданное заявление будет направлено в фонд, с которым был заключен договор, а также в новый НПФ. Таким образом система межведомственного взаимодействия помогает заявителю получить наиболее полную информацию обо всех рисках, связанных с данной операцией. Если же заявитель решил перевести средства в государственный фонд, будет достаточно одного заявления.
Чтобы сменить страховщика, гражданину понадобятся следующие документы:
- СНИЛС;
- паспорт;
- паспорт представителя и доверенность на него, заверенная нотариусом (если заявка подается через третье лицо).
Многих граждан интересует вопрос, как отказаться от перевода денег в новый фонд, если заявление уже подано, и возможно ли это сделать. Возможно, но до определенного срока. Поданные заявления рассматриваются до марта следующего года. Таким образом, у гражданина есть несколько месяцев, чтобы еще раз обдумать свое решение. Если он понял, что поторопился с переводом, ему нужно написать новое заявление об отзыве заявки, поданной ранее.
Если же соглашение между застрахованным лицом и новым НПФ уже вступило в силу, придется ждать целый год, чтобы вновь поменять фонд. Конечно, это означает новые потери дохода.
Иногда люди переходят в другой НПФ не по собственному желанию – например, когда происходит слияние фондов, как это было в 2018 году. Тогда в единый НПФ слились три фонда:
- «НПФ электроэнергетики»,
- АО «НПФ «Лукой-Гарант»,
- АО «НПФ «РГС».
Теперь это один фонд «НПФ электроэнергетики». Реорганизация фондов не требует перезаключения договоров, и потому клиенты перешли в объединенный НПФ автоматически, без подачи каких-либо заявлений о переходе. Тем, кто был недоволен таким объединением, было предложено сменить страховщика.
Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой
Граждане, своевременно сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии, могут формировать ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или управляющих компаниях (УК). Сформированная накопленная сумма из страховых взносов работодателя и дополнительных платежей может быть переведена из одного НПФ в другой один раз в пять лет без потери дохода от инвестиций. Для этого необходимо обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. После рассмотрения заявления, орган ПФР выносит свое решение и оповещает всех участников процесса. По истечению пяти лет со дня принятия решения пенсионные накопления будут переведены в новый фонд.
Существует и досрочный переход в другой НПФ, который подразумевает перевод накоплений один раз в год. В этом случае, средства от инвестиционного дохода будут утеряны.
Особенности работы фондов
Любой человек, желающий создавать пенсионные накопления, вправе передать деньги частной или государственной УК либо вложить средства в НПФ. При этом важно известить о таком решении ПФР. При отсутствии заявления о переходе в НПФ, страховщиком автоматически выбирается ПФР.
Полезная информация! Если личное посещение фонда по каким-то причинам невозможно или затруднительно, документы нужно направить по почте, предварительно заверив их у нотариуса.
Накопление пенсии в НПФ происходит из средств, внесенных клиентами и вложенных в финансовые инструменты. Инвестпортфель составляется их:
- Акций;
- Облигаций;
- Других ценных бумаг;
- Депозитов в банках;
- Валюты;
- Паев в ПИФах.
За счет получения дохода от инвестирования сумма пенсионных выплат увеличивается.
Актуальные вопросы и ответы по вопросам перехода из одного фонда в другой.
Появились такие понятия, как «досрочные» и «срочные» (5-летние) переходы.
Ранее каждый гражданин мог менять фонд не чаще одного раза в год. По новым условиям смена страховщика один раз в год также возможна, но практически во всех случаях нецелесообразна.
Согласно действующему законодательству текущий страховщик (то есть фонд, в котором находятся накопления гражданина) отражает (фиксирует) сумму средств пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок с года начала формирования накоплений гражданина в этом фонде.
То есть если менять пенсионный фонд чаще, чем раз в пять лет (до фиксации фондом суммы, накопленной за 5 лет), деньги переводятся во вновь выбранный фонд без учета инвестиционного дохода (с потерей). Часто переходить из фонда в фонд невыгодно. Непосредственно в форме заявления о досрочном переходе есть предупреждение о возможности потери инвестиционного дохода.
При досрочном переходе из одного фонда в другой фонд клиенты теряют доход за все годы нахождения в предыдущем НПФ (ПФР), которые в совокупности составили менее пяти лет.
Для того, чтобы не потерять инвестиционный доход, недостаточно переходить из фонда в фонд не чаще одного раза в пять лет. Надо еще и точно знать, в какой именно год можно это сделать «досрочно» и без больших потерь накопленных средств. Для этого надо знать год начала формирования пенсионных накоплений в текущем фонде и дату фиксации накопленных средств (при этом реорганизация фонда не является сменой страховщика и не является точкой отсчета нового периода).
Дата первой фиксации суммы средств определена законодательно.
Для застрахованных лиц, которые находились в НПФ (ПФР) с 2011 года и ранее, первый расчет размера средств пенсионных накоплений (первая пятилетняя фиксация) был осуществлен по состоянию на 31 декабря 2015 года.
Для тех, кто пришел в НПФ или в ПФР в 2012 году, его произвели по состоянию на 31 декабря 2016 года, если в 2013 году – на 31 декабря 2017 года и т.д.
Зафиксированная сумма включает в себя как сами пенсионные накопления, так и инвестиционный доход. Наиболее благоприятным для подачи заявления о досрочном переходе является пятый по счету год пребывания в фонде.
При реализации права застрахованного лица на выбор НПФ, кроме заключения договора об обязательном пенсионном страховании с выбранным фондом необходимо подать заявление о переходе в этот же фонд (в этом же календарном году). Если в ПФР поступят сведения только о договоре или только, о заявлении, то перевода пенсионных накоплений в НПФ не состоится.
Следует иметь ввиду, что заявления о переходе от одного страховщика (фонда) к другому могут быть подписаны застрахованным лицом как лично (при обращении в территориальный орган ПФР), так и с помощью электронно-цифровой подписи (при любых обращениях, например, в банк, кадровое агентство и т.п.), а также поданы с Портала госуслуг. Поэтому при использовании своей подписи (как чернильной, так и электронной) необходимо внимательно читать подписываемый документ и не делать этого «вслепую», а также не сообщать без необходимости свой СНИЛС и код доступа к электронной подписи, приходящий в виде СМС (цифры) на телефон.
Если договор и «досрочное» заявление были написаны как результат обмана или агрессивной рекламы со стороны агентов НПФ (сотрудников банка или магазина), и гражданин передумал менять свой фонд, ему следует сразу же срочно обратиться с письменным заявлением во вновь выбранный фонд и настаивать на расторжении заключенного договора. При этом не следует подавать в органы ПФР имеющуюся форму Уведомления о замене выбранного страховщика для того, чтобы «перебить» поданное заявление. Уведомление о замене выбранного страховщика прилагается к «срочному» (5-летнему) заявлению, рассматривается в другие сроки и только в сочетании с 5-летним заявлением.
Обращаем внимание на то, что при поступлении в ПФР документов, оформленных в соответствии с действующим законодательством, установить при необходимости факт именно неправомерного перевода средств пенсионных накоплений из одного фонда в другой весьма затруднительно.
Законодательно установлено, что ПФР почтовые сообщения о принятых решениях гражданам не отправляет, а информирование производится при личном обращении застрахованного лица в территориальный орган ПФР, а также путем направления застрахованному лицу информации в электронном виде с использованием информационно-телекоммуникационных сетей общего пользования, в том числе информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», включая единый портал государственных и муниципальных услуг.
Таким образом, выразив желание формировать свои пенсионные накопления в НПФ, застрахованному лицу следует самостоятельно активно отслеживать состояние своего лицевого счета, а также результат рассмотрения поданных заявлений о переводе средств пенсионных накоплений к другому страховщику (фонду), который он выбрал.
Кроме того, в дальнейшем по всем вопросам необходимо обращаться к текущему страховщику (выбранному фонду). Напоминаем, что офисы большинства НПФ находятся только в Москве, поэтому рекомендуем по возможности решать вопросы через официальные сайты фондов в сети «Интернет» (телефон «горячей» линии, адрес электронной почты).
Заявление застрахованного лица о досрочном переходе в другой фонд подлежит рассмотрению Пенсионным фондом Российской Федерации в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе в фонд. При этом рассмотрение заявлений застрахованных лиц ежегодной переходной кампании, а также решение об удовлетворении (об отказе в удовлетворении) конкретного заявления застрахованного лица (с самой поздней датой поступления в ПФР) принимается ОДИН РАЗ по истечении календарного года (а НЕ ПОСЛЕ КАЖДОГО ЗАЯВЛЕНИЯ) и на уровне ПФ РФ (г.Москва), а не в регионах.
Таким образом, рассмотрено будет только ОДНО ЗАЯВЛЕНИЕ (ДАЖЕ ЕСЛИ ОНО «НЕПРАВИЛЬНОЕ»), поступившее в ПФР последним по времени в предыдущем календарном году.
В каком фонде выгоднее «держать» средства пенсионных накоплений.
Вопрос выгоды от смены одного фонда на другой остается дискуссионным.
Известно, что прошлая доходность не гарантирует будущую, не всегда есть зависимость между прекрасными результатами управляющего активами и его будущими успехами.
Иначе говоря, единственное, что гарантирует смена пенсионного фонда – это потери. Их величину, впрочем, можно до некоторой степени отрегулировать. А вот шансы на получение более высокого дохода в долгосрочной перспективе изменить почти не реально – здесь как повезет. Но с учетом жесткого регулирования ЦБ РФ и наличия системы гарантирования пенсионных накоплений больших провалов можно не ждать, – как, увы, и фантастических успехов.
Однако некоторые потери предсказуемы. Так, заявления о досрочном переходе в другой фонд ПФР рассматривает до 1 марта следующего года, сама же передача средств должна произойти до 31 марта. За этот квартал они вполне могут принести доход, который не будет переведен. Также неизбежны расходы, сопутствующие переводу накоплений (комиссия за перевод; потери, связанные с несвоевременной продажей ценных бумаг и т.п. ), которые будут уменьшать сумму.
Скорее всего, на длинной дистанции пенсионные накопления вырастут во всех фондах. Вероятно, они даже обойдут инфляцию. Но это не означает, что через несколько лет результаты одного из НПФ не окажутся лучше всех прочих, а какого-то (быть может, именно вашего) не будут самыми плохими на рынке. Вот только сейчас никто – ни будущие пенсионеры, ни ЦБ, ни сами фонды – не может знать, кто будет лучшим, а кто окажется худшим.
Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой
Граждане, своевременно сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии, могут формировать ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или управляющих компаниях (УК). Сформированная накопленная сумма из страховых взносов работодателя и дополнительных платежей может быть переведена из одного НПФ в другой один раз в пять лет без потери дохода от инвестиций. Для этого необходимо обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. После рассмотрения заявления, орган ПФР выносит свое решение и оповещает всех участников процесса. По истечению пяти лет со дня принятия решения пенсионные накопления будут переведены в новый фонд.
Существует и досрочный переход в другой НПФ, который подразумевает перевод накоплений один раз в год. В этом случае, средства от инвестиционного дохода будут утеряны.
Что нужно делать, чтобы поменять пенсионный фонд
Каждый трудоспособный гражданин нашей страны периодически задумывается о том, каково будет его материальное обеспечение в старости. При этом беспокоиться о своей будущей пенсии необходимо как можно раньше, чуть ли не с самого начала осуществления трудовой деятельности. Это обусловлено тем, что нынешнее законодательство предлагает гибкие возможности для участия самого трудящегося в формировании своих пенсионных накоплений.
Граждане вправе самостоятельно определять, куда будет направляться часть пенсионных взносов, которые ежемесячно перечисляет его работодатель – на счета государственного пенсионного фонда или в НПФ. При этом закон допускает возможность смены страховщика, но лишь при определенных обстоятельствах. О тонкостях, связанных с данной процедурой и пойдет речь в этой статье далее.
Особенности перехода в НПФ
Для сотрудничества застрахованного гражданина с НПФ важно наличие договора ОПС. Он оформляется на основании паспорта, пенсионного удостоверения, СНИЛС. Прежде чем подписывать такой документ, необходимо внимательно прочитать его условия, ознакомившись с правилами конкретной организации. В документе должны быть обозначены наследники.
Россияне имеют право не только переводить деньги между НПФ, но и отказываться от обслуживания в таком учреждении. Условия расторжения соглашения указаны в договоре.
Чтобы разорвать соглашение, нужно подать заявление в НПФ либо уведомить ПФР соответствующей заявкой. В качестве направления перемещения средств указывается ПФР.
Как избежать потерь при смене пенсионного фонда
Перевод страховых взносов в НПФ – это удобный способ формирования накопительной пенсии и повышения дохода в пожилом возрасте. Инвестиционная деятельность, которую ведет негосударственный пенсионный фонд, увеличивает вложенные средства. Если гражданина не устраивают текущие условия, он может поменять страховщика.
В течение одного дня поданное заявление будет направлено в фонд, с которым был заключен договор, а также в новый НПФ. Таким образом система межведомственного взаимодействия помогает заявителю получить наиболее полную информацию обо всех рисках, связанных с данной операцией. Если же заявитель решил перевести средства в государственный фонд, будет достаточно одного заявления.
Однако, чтобы не потерпеть убытки, необходимо знать о некоторых нюансах и способах перехода из одного НПФ в другой.
В течение одного дня поданное заявление будет направлено в фонд, с которым был заключен договор, а также в новый НПФ. Таким образом система межведомственного взаимодействия помогает заявителю получить наиболее полную информацию обо всех рисках, связанных с данной операцией. Если же заявитель решил перевести средства в государственный фонд, будет достаточно одного заявления.
Однако, чтобы не потерпеть убытки, необходимо знать о некоторых нюансах и способах перехода из одного НПФ в другой.
Я пять лет работал агентом негосударственных пенсионных фондов и несколько раз переводил свои накопления из фонда в фонд. Расскажу, как это сделать в 2021 году.
В частности был отменен порядок, которые ранее предполагал возможность беспрепятственного перехода плательщика взносов один раз в год.
Это следует из положений пункта 2 Инструкции по заполнению заявления о переходе и пункта 2 Инструкции по заполнению заявления о досрочном переходе из одного НПФ в другой, которые утверждены постановлением Правления ПФР от 12 мая 2015 г. № 158п.
Можно ли поменять пенсионный фонд
Работающие россияне вправе формировать накопительную пенсию путем перечисления на эти цели части страховых взносов. При этом, за исключением частнопрактикующих адвокатов, нотариусов и индивидуальных предпринимателей, денежные средства переводят работодатели, а у самих работников остается выбор, куда они будут направлены.
Услуги по формированию накопительной части пенсии оказывают многие НПФ. Суть деятельности негосударственного фонда заключается в том, что он аккумулирует денежные средства, поступающие в счет страховых взносов, и вкладывает их в различные доходные проекты. Как правило, в ценные бумаги. Полученный инвестиционный доход также идет в счет будущей пенсии.
Государственный пенсионный фонд также аккумулирует денежные средства для формирования пенсии накопительного типа. Однако условия их размещения на счетах ПФР намного менее выгодны, чем при перечислении средств в НПФ.
Существует несколько вариантов смены НПФ. При выборе необходимо учитывать необходимость сделать это срочно. Вариантов может быть 2:
- досрочный переход;
- срочный переход.
У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Важнее всего оценить возможные потери, ведь это напрямую скажется на размере переводимых в новый НПФ средств.
| Досрочный | Срочный | |
| Плюсы | Это самый быстрый вариант перевода средств | Доход инвестиционного дохода не потеряется |
| Минусы | Потеря дохода за период после последней фиксации. Чтобы избежать потери, можно дождаться очередной фиксации, а уже потом поменять НПФ (на 5-м году текущего периода фиксации). Может сгореть и часть фиксированной суммы. | Ждать придется долго |
| Сроки | В ближайший год. Вы пишете заявление до конца календарного года, переход в новый НПФ осуществляется до конца марта следующего года. | Через 5 лет после написания заявления |
Помните, что первая фиксация инвестиционного дохода произошла в 2015 году, даже если до этого средства в НПФ хранились дольше. Отсчитывается «заморозка» после этой даты уже от момента перехода в новый НПФ. Получается, те, кто сменил свой НПФ в 2016 году, при переходе в другой НПФ в 2020 году потеряют свои накопления за 2017, 2018 и 2019 год.
Формирование накопительных пенсий
Для начала следует четко представлять механизм работы негосударственных фондов и суть накопительной системы, тем более что недавняя реформа изменила правила в этой сфере. Сейчас накопительная пенсионная доля рассматривается как отдельные выплаты, формируемые из страховых взносов и добровольно внесенных средств.
Размер страховых взносов составляет 22% заработка, эта сумма перечисляется работодателем в ПФР. Остальные деньги гражданин вносит самостоятельно.
Важно! Для таких добровольных взносов модно использовать материнский капитал (полностью либо частично). Еще один вариант – стать участником госпрограммы по софинансированию пенсии.
Страховые взносы делятся на три части. Одна из них в размере 10% идет на страховые пенсионные выплаты, вторая – 6% — на пенсию накопительного типа. Еще 6% представляют собой солидарный тариф – фиксированную выплату в ПФР.
В РФ временно заморозили формирование накопительной пенсионной доли за счет взносов страхования по ОПС, поэтому для ее формирования используются только добровольно внесенные средства.
Гражданам, проживающим за границей
В пенсионном фонде подумали и об этой категории граждан. Посетителям сайта, проживающим за границами Российской Федерации, также доступны все сведения о назначении пенсий, социальных выплат. Они могут узнать на портале о текущем статусе документа и заказать нужную справку установленного образца.
В последние годы наблюдаются разительные перемены в деле обслуживания граждан в органах ПФР. Гораздо меньше стало очередей и связанных сними скандалов между клиентами. Нередки были конфликты с сотрудниками, когда клиенту по нескольку раз приходилось посещать органы ПФЛ для решения всего одного вопроса.
Такое случается и сейчас. Только это связано с низкой компьютерной грамотностью наших граждан. Большинство из них – это люди пенсионного и предпенсионного возраста.
Варианты проявления выбора работника относительно пенсионных накоплений
Если сотрудник не относится к категории «молчунов» и намерен осуществить сознательный выбор для вложения своих 6%, у него есть несколько вариантов возможного проявления воли:
- продолжать отчислять их в ПФР, но сменить расширенный портфель инвестиций на базовый;
- сохранив ПФР в качестве фонда, поменять управляющую компанию, которая будет распоряжаться денежными средствами, выбрав, по его мнению, одну из более доходных, имеющих договорные отношения с ПФР;
- перевести средства из накопительной части в негосударственный пенсионный фонд (это возможно на протяжении 5 лет, начиная с 2016 года);
- средства, ранее отданные на попечение НПФ, вернуть обратно в государственный Пенсионный фонд.
Рассмотрим каждый вариант подробнее.
Поставил галочку не глядя
«Я оформлял кредит в банке. Не глядя подписал много разных бумаг. Сотрудник банка все объяснил про кредит,а на остальных деталях даже не остановился. Потом оказалось,что я поставил галочку в графе о согласии на перевод накоплений в НПФ,связанный с этим банком», — сокрушается один из барнаульцев.
Впрочем,нередко граждане подписывают заявления о переводе,можно сказать,осознанно. Жительница Барнаула Наталья рассказала,например,что в их доме пару лет назад агент ходил по квартирам и уговаривал перевести накопления в НПФ.
Представлялся он сотрудником Пенсионного фонда России(хотя те никогда по квартирам не ходят и менять страховщика не агитируют) и пугал тем,что государство якобы может изъять накопления,зато вложения в НПФ защищены. Самой Наталье личность «сотрудника» показалась сомнительной — переводить накопления она отказалась. А вот сосед,напротив,согласился.
А житель Барнаула Алексей Б. был вынужден судиться с НПФ. О том,что его накопления переведены из одного негосударственного фонда в другой,он узнал,получив уведомление из предыдущего фонда о расторжении договора. Как такое могло случиться? Не исключено,что кто-то из агентов заполучил копию СНИЛС Алексея и от его имени оформил заявление о переводе.
В ходе суда экспертиза подтвердила: подписи Алексея под договором с новым фондом поддельные. Центральный райсуд потребовал от нового НПФ вернуть накопления в прежний фонд,выплатить проценты за неправомерное пользование средствами и оплатить Алексею судебные издержки. На суды у барнаульца ушло 10 месяцев.
Детальное информирование
Между тем,проблема не только в самом факте распоряжения пенсионными накоплениями за спиной их владельца.
От граждан,как правило,скрывают информацию о том,что при досрочном переводе накоплений(то есть до истечения пятилетнего срока) теряется инвестдоход. Увы: гражданин узнает об этом лишь тогда,когда к нему приходит уведомление из предыдущего фонда.
По оценкам Банка России,от подобных действий пострадали десятки тысяч россиян,объем их потерь составляет 30−40 млрд рублей в год. Пик разбирательств по поводу неправомерного перевода накоплений пришелся на 2016−2017 годы.
Но в 2019 году число подобных случаев должно существенно сократиться. С 1 января начнут действовать поправки,которые предусматривают детальное информирование граждан о потерях инвестдохода при досрочной смене пенсионного фонда.
Госуслуги на сегодняшний день стал практически незаменимым информационным правовым интернет-порталом, предоставляющим справочную информацию об услугах госорганов. Чтобы воспользоваться его сервисами, требуется пройти регистрацию, завести учетную запись и подтвердить ее.
Важно! Заявление, которое подается через портал Госуслуги, в обязательном порядке заверяется УКЭП. Для его получения гражданину нужно обратиться в один из аккредитованных удостоверяющих центров. Эта услуга является платной. Цена зависит от выбранного Центра и от того, как гражданин еще будет использовать подпись (сдача отчетных документов в налоговую, участие в торгах и аукционах и т.п.) и колеблется в диапазоне от 1 400 до 10 000 руб.
На главной странице выбрать ярлык Ведомства, затем ПФР. Найти строку «Управление средствами пенсионных накоплений». В зависимости от того, откуда и куда заявитель хочет перевестись, выбрать из открывшегося перечня услуг:
- Досрочный переход из НПФ в ПФ РФ;
- Досрочный переход из одного НПФ в другой;
- Досрочный переход из ПФ России в НПФ.