Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Топ-5 популярных мошеннических схем в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По мнению руководителя направления «РТК-Солар», полностью обезопасить себя от телефонных мошенников невозможно. Вураско подчеркнул, что утечки информации случаются в самых разных компаниях и обычный потребитель не может на это повлиять.
Как реагировать на мошенников
Лучшим решением в разговоре со злоумышленником будет максимально быстро прекратить общение, считает представитель «РТК-Солар».
«Ругаться с ними не стоит, потому что они могут отомстить. Вряд ли это будет какая-то серьезная месть, но подписать вас на какой-нибудь СМС-бомбер они без труда могут. Это такие, с одной стороны, мелкие пакости, но с другой – они все равно усложняют жизнь», – предупредил Вураско.
Одна из наиболее уязвимых для мошенников групп – это пожилые люди. Поэтому им следует быть более осторожными в телефонных разговорах с незнакомцами.
«Самое главное – не торопиться и не бежать сразу выполнять те действия, которые от вас просят. Потому что вся тактика мошенников строится на том, чтобы вывести жертву из душевного равновесия и заставить ее максимально быстро, не имея возможности обдумать, совершить те действия, которые нужны злоумышленнику», – пояснил эксперт.
Кроме того, советует специалист, необходимо по возможности перепроверять информацию.
«Даже если вам по телефону говорят, что этот разговор строго конфиденциален и никому нельзя сообщать о том, что вы сейчас услышите», – отметил Вураско.
Собеседник РЕН ТВ объяснил: разговоры по телефону в принципе не особо конфиденциальны, и никакие серьезные сведения по телефону передавать не будут.
Когда запретят звонки из «банков»?
Закон о запрете звонков с подменных номеров был принят ещё год назад. По нему в обязанности операторов связи входит в том числе и блокировка звонков и СМС, идущих из-за рубежа в Россию с подменных номеров. Почему же ситуация не меняется к лучшему?
Как разъяснили «АиФ» в МВД, изменения ФЗ «О связи» вступают в силу поэтапно до 2023 г. С 1 мая нынешнего года заработал пока только один пункт: оператор связи обязан передавать в сеть связи другого оператора настоящий, а не подменный номер, с которого исходил звонок. Обсуждается и создание централизованной системы для отслеживания подменных номеров. В структуре МВД в каждом регионе созданы спецподразделения по расследованию данного вида преступлений. Только за I квартал 2022 г. в суд направлено свыше 18 тыс. дел, что на 2 тыс. больше, чем в январе — марте 2021 г. С целью возмещения причинённого потерпевшим ущерба наложен арест на имущество подозреваемых (обвиняемых) на сумму более 40 млрд руб.
Кроме того, запущен сервис для жалоб на спам-звонки и СМС. В ФАС ожидают, что номер, с которого поступил спам, будет заблокирован в течение 72 часов всеми операторами, подключёнными к системе.
Мошенниками становятся бывшие арестанты
— Есть расхожее мнение, что телефонными мошенниками становятся либо заключённые, либо граждане других государств, чаще всего называют Украину. Так ли это на самом деле?
— Отбывающие наказания в исправительных колониях крайне редко берутся за мошенничество по телефону. Таких случаев на моей памяти не случалось уж лет пять. Это легко объяснить. Главным оружием киберпреступника является мобильность и быстрая смена локаций, осложняющая задачу по его вычислению для полицейских. А куда денется из камеры заключённый? Такой нелегальный колл-центр быстро найдут.
Другое дело — бывшие арестанты, уже вышедшие на волю из тюрьмы. Среди таких действительно много тех, кто без зазрения совести становится киберпреступниками.
Что касается граждан других стран — это правда. Скажем так, это русскоязычные люди, говорящие без малейшего акцента и с нашим менталитетом. Я думаю, что не менее половины от всех телефонных жуликов работают из зарубежья. У мошенников есть негласное правило — не совершать преступления в том регионе, где они находятся, потому что тогда многократно повышается вероятность их поимки.
За последние пару лет телефонное мошенничество в России превратилось в хорошо организованный преступный бизнес. Здесь уже редко орудуют одиночки, свою деятельность с размахом ведут так называемые серые колл-центры, предложение о работе в которых в завуалированных формулировках типа «высокооплачиваемая работа на телефоне» можно открыто найти в разных российских регионах. По данным полиции, число таких нелегальных колл-центров исчисляется сотнями. В среднем в каждом из них работает порядка 20 человек в смену, на один колл-центр приходится семь тысяч звонков, а денежный оборот одной такой подпольной телефонной компании составляет внушительные 65 млн рублей в месяц.
До недавнего времени значимая часть «звонарей» обманывала граждан из тюрем. Однако в последние месяцы ситуация меняется: в марте текущего года президент РФ подписан закон, обязывающий сотовых операторов отключать сотовую связь по требованию Федеральной службы исполнения наказаний (ФСИН), руководство этой структуры усилило меры борьбы со «звонарями», и за последний месяц количество звонков из тюрем сократилось в несколько раз.
Главная проблема нелегальных колл-центров сейчас в том, что такие преступные группировки все больше орудуют вне России. Представители МВД заявляют, что в настоящее время примерно 50–60% мошеннических звонков осуществляются из стран ближнего зарубежья. Основная часть таких аферистов находится в Украине — рабочая сила здесь дешевле, преступники из-за внешнеполитических разногласий с Россией чувствуют свою безнаказанность, деятельность украинских «звонарей» к тому же подпитывается чувством мести соседнему государству. Оперативники жалуются, что, хотя они и способны устанавливать местоположение таких преступников, привлечь их к уголовной ответственности не могут.
Операторы связи, в свою очередь, говорят, что они тоже ведут борьбу, —впрочем, по сути, она сводится к внедрению технологий, связанных с отслеживанием нежелательных звонков. «Подозрительные вызовы блокируются, в их отношении проводятся проверки, — рассказали “Эксперту” в пресс-службе “Вымпелкома” (бренд “Билайн”). — Например, благодаря системе AntiFraud ежемесячно блокируется более ста миллионов звонков-сбросов на номера абонентов “Билайн”. Услуга “Кто звонит”, позволяет получить информацию о входящем звонке с неизвестного номера сразу же во время вызова. При этом автоматической блокировки входящих звонков не происходит — абонент сам решает, отвечать на такой звонок или нет».
Однако эффективность подхода, когда оператор связи уже после совершенного преступления заносит номер телефона в черный список, чтобы оно не повторилось, сомнительна. Ведь преступник с легкостью может совершить следующее преступление уже с другого номера.
К операторам связи есть много вопросов — например, связанных с серым рынком SIM-карт. Несмотря на то что по российскому законодательству все абоненты сотовой связи имеют право приобретать SIM-карты только в привязке к паспортным данным, черный рынок SIM-карт продолжает существовать и, по оценкам аналитического агентства Telecom Daily, составляет сейчас 10–11 млн нелегальных карт.
Еще одна острая проблема — возможность звонить абонентам с подменного номера: до сих пор в законодательстве существует лазейка, когда пользователь услуг виртуальных АТС и IP-телефонии имеет возможность подменить номер звонящего абонента, чем пользуются мошенники, выводя на экран потенциальной жертвы номера, похожие на реальные банковские. Законопроект, предполагающий ответственность за подмену номера, был внесен в Госдуму еще в 2018 году, однако его не приняли до сих пор. «Ситуация усугубляется тем, что современная телефонная связь базируется на протоколах, разработанных в семидесятых годах прошлого века, — комментирует Дмитрий Кузнецов из Positive Technologies. — Разработчики этих протоколов не предусматривали возможности злонамеренного доступа к телефонным сетям, и даже сотовая связь пятого поколения не обеспечивает полноценную защиту от подмены телефонных номеров или перехвата SMS- и push-сообщений. Безусловно, отдельные добросовестные операторы связи пытаются применять точечные меры защиты, но какого-то заметного эффекта в целом в сфере связи эти меры не дают. Отчасти решением проблемы стало бы изменение самой концепции телефонной связи: абонент должен иметь возможность разрешать звонить на свой номер только определенному кругу абонентов (например, используя “белые списки”, “приглашения”, механизмы “дружбы” и “общих друзей”, аналогичные используемым в социальных сетях), но пока стандарты телефонной связи ничего подобного не предусматривают».
По статистике, кибермошенники совершают около 100 тыс. звонков в день, рассказал директор по противодействию мошенничеству Bi.zone Антон Окошкин. То есть каждый 10-й звонок любому абоненту в России – это звонок преступника. Девять из десяти владельцев мобильных телефонов сталкивались с телефонным мошенничеством и принимали такого рода звонки. «По последним данным, телефонным мошенникам ежемесячно удается украсть со счетов россиян в банках 3,5–5 млрд рублей. Средний чек по успешной мошеннической операции находится на уровне 8 тыс. рублей», – рассказал эксперт.
В большом количестве случаев злоумышленники совершают таргетированные атаки, когда им известны личные данные жертвы. Это результат некачественной защиты и утечек данных с сайтов интернет-магазинов и финансовых организаций, а также краж информации с личных гаджетов граждан. «Нередки и ситуации с холодными прозвонами. В таких случаях злоумышленник не знает ФИО жертвы, поэтому применяет методы психологического воздействия. Например, представляясь сотрудником следственного комитета или сообщая о крупной транзакции от имени клиента», – отмечает Антон Окошкин.
С каждого номера мошенники до блокировки успевают обзванивать несколько сотен потенциальных жертв (к счастью, далеко не каждый звонок приводит к успешному хищению), отмечает руководитель центра оперативного реагирования CERT-GIB компании Group-IB Александр Калинин. При этом используется возможность не только забрать деньги с дебетового счета, но и взять кредит без дополнительного одобрения со стороны банка – это позволяет получать прибыль даже с тех, у кого на счету нет ничего. Размер хищения может составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей. Порой злоумышленники действуют нетривиальным образом – известны случаи, когда жертву несколько часов возили на такси от банкомата к банкомату, вручную внося в банкоматы купюры в большом количестве для их дальнейшего перевода на счета мошенников.
Разной степени эффективности
Так как банковские интернет-услуги активно развиваются и быстро набирают популярность, Банк России прогнозирует увеличение количества подобных мошеннических операций. Чтобы снизить риски хищений, ЦБ считает необходимым внедрять более точные системы и методы аутентификации клиента и антивирусное ПО в банковские приложения, а также развивать антифрод-системы, направленные на распознавание подозрительных операций. Кроме того, Банк России намерен рассмотреть возможность изменения процедуры возврата (компенсации) средств клиентов, похищенных с помощью схем социальной инженерии.
Банки уже успешно применяют способы борьбы с аферистами, утверждает Антон Окошкин. Например, внедрение систем мониторинга транзакций, основанных на анализе поведенческой модели клиента, когда системы банка могут выявить подозрительные активности. «Если система зафиксирует, что клиент банка оформил кредит или закрыл депозит, а через несколько минут все деньги пытается вывести на карту другого банка или совершить крупную покупку в интернете, то такой платеж может быть отклонен», – пояснил он.
Также банки плотно сотрудничают с операторами связи в части получения данных о номерах телефонов, которые были выявлены как используемые мошенниками.
Меры по сбору жалоб и последующей блокировке мошеннических телефонных номеров предпринимаются со стороны практически всех крупных банков, рассказал Александр Калинин. Однако на данный момент это борьба с ветряными мельницами, так как приобретение нового телефонного номера не вызывает никаких проблем. «Так как блокировка происходит на стороне операторов связи и покупка номеров осуществляется преимущественно там же, то и максимально мощные оперативные рычаги влияния на проблему находятся именно у них. К сожалению, не все операторы достаточно оперативно реагируют на поступающие запросы по принятию мер к выявленным нарушениям, не все дают необходимую обратную связь по обработке инцидентов», – отметил он.
Акт второй: заявление в милицию через банк
Как только я положила трубку, раздался звонок с городского телефона от сотрудника одного из этих банков (пусть он будет «банком Б»). Представившийся Алексеем Алексеевичем подтвердил утечку и поклялся, что виновное отделение постигнут небесные кары. А пока «надо собраться и действовать решительно, главное — передать информацию в МВД, чтобы возбудить дело о хищении персональных данных». Я согласилась подать заявление и обещала дождаться звонка от следователя.
Правда, Алексей Алексеевич почему-то попросил не сообщать о факте хищения самостоятельно, потому что так «может пострадать дело», — и только в этот момент появилась мысль, что что-то не так. При этом ни номеров карт, ни паролей все еще не спрашивали. Пока мы разговаривали с Алексеем Алексеевичем, мне пришло SMS о пропущенном вызове с проверенного номера телефона — справочной по обращениям в Генеральную прокуратуру.
Вскоре мне — уже с другого номера — позвонил «оперуполномоченный» Юрий Викторович. Он пожаловался, что не смог дозвониться с городского, и предложил приехать и дать показания в центральном управлении, чтобы начать дело.
Телефонные мошенники – “следователи”, двухходовочка
С 2021 года стал очень популярным новый телефонный развод. Мошенники звонят по телефону или ватсапу и представляются сотрудником полиции или следователем отдела экономической безопасности ГУ МВД России по г. Москва. Они сообщают, что по вашему счету в банке происходят какие-то мошеннические операции, заведено уголовное дело и идет следствие или “акт дознания по телефону”. В некоторых случаях с помощью специальных средств IP-телефонии номер злоумышленника может быть подменен и выглядеть как реальный телефонный номер одного из отделений МВД. После этого уже напуганному клиенту звонят якобы из банка и предлагают перевести деньги на “безопасный счет” и т.п. Есть и другие варианты и повороты:
- “в Сбер пришел человек с доверенностью от меня на распоряжение всеми моими счетами”
- “я вчера 14 минут с девушкой “следователем” общался)). Кончилось тем, что когда я отказался предоставить ей мои данные, она обвинила меня в отказе сотрудничать со следствием и сказала, что высылает за мной группу быстрого реагирования)). На мой вопрос – по какому адресу высылает …бросила трубку ((“
- “звонивший сразу заявил, что звонит по 327-й статье УК РФ. Это про подделку документов”
Интернет-попрошайничество
Этот способ выманить деньги примерно из того же ряда, что и предыдущий. Просто его несколько потеснила война. Все видели слезные просьбы на лечение, подкрепленные названиями ужасающих диагнозов и жуткими фото «больных». Особенно часто мошенники используют детей, которым «срочно нужна операция за границей», а родители у них бедные. Одним словом, «помогите добрые люди, кошелек с деньгами оторвало».
Мошенники могут придумывать истории о болезнях, иллюстрируя фотографиями чужих детей, или создавать объявления-дублеры реальных благотворительных организаций, являющиеся точной копией настоящего, меняются только реквизиты для перечисления денег.
Совет и здесь простой: не торопитесь поддаваться эмоциям. Если хотите помочь – проверяйте, выясняйте все обстоятельства дела, старайтесь связаться с просителями лично.
Как защитить персональную информацию: ключевые правила
Изучите перечень действий, которые помогут обезопасить вас от мошенников и их махинаций. Каждое из них призвано сделать взлом и получение данных сложным и напрасным делом:
- Установить ПИН-код на SIM-карту, чтобы при утере или краже телефона было сложнее воспользоваться вашим номером.
- Запретить возможные действия с доверенностью. Это делается в ближайшем офисе мобильного оператора. Мошенники не смогут сделать дубликат симки по поддельной доверенности.
- Установить на смартфон антивирус. Специальная программа защитит устройство от троянов, стиллеров и прочего вредоносного ПО.
- Обновлять ПО на телефоне по мере необходимости. Обновления безопасности помогут защититься от атак и закрыть уязвимые зоны.
- Настроить подтверждение банковских операций через push-уведомления. Этот вариант более надежен, чем протокол SMS, который подвержен регулярным атакам.
- Отказаться от услуги «Мобильный перевод», чтобы мошенники при компрометации SIM-карты не вывели с нее средства.
- Настроить смартфон так, чтобы он не выводил тексты и уведомления на заблокированный экран.
- Подключить оповещения об операциях по банковской карте для быстрого определения мошеннических списаний.
- Оплачивая покупки в интернете, вводить данные карты во всплывающем окне. Мошенники виртуозно копируют страницы оплаты, а копии ведут уже на их сервера.
- Убрать из папки «Спам» телефонные номера мобильного оператора и банков, в которых вы обслуживаетесь, чтобы вам вовремя приходили оповещения о безопасности.
- Выбрать банк, через кол-центр которого невозможно изменить привязанный телефонный номер. Это один из способов, которыми мошенники получают персональные данные.
- Воспользоваться опцией или приложением, блокирующим нежелательные звонки.
Мошенники могут оставить жертв без крыши над головой
Более того, есть случаи, когда преступники лишают своих жертв квартир. В конце прошлого года жительнице Казани позвонили незнакомцы и представились сотрудниками правоохранительных органов. Ее попросили помочь в поимке мошенников, которые якобы пытаются оформить на нее кредит.
«Для этих целей необходимо было следовать их указаниям. Получив согласие женщины, мошенники разработали многоэтапную и длительную по времени преступную схему по продаже ее квартиры с привлечением сотрудников одного из риелторских агентств города. Диалог со злоумышленниками женщина вела несколько дней, скрывая это от родственников и знакомых. Деньги, полученные от продажи квартиры, женщина перечислила на якобы безопасный счет. Все действия злоумышленники совершали дистанционно, находясь за пределами России», – рассказали полицейские.
Число жертв, обманутых мошенниками, растет
В феврале количество подобных преступлений выросло. Зафиксировано 22 преступления, ущерб по которым составил 5,7 млн рублей. Благодаря профессионализму сотрудников уголовного розыска на данный момент из них раскрыты 18 дел.
В феврале полицейские задержали курьера, которого уже задерживали за два месяца до этого. С него была взята подписка о невыезде. Несмотря на это, он продолжил совершать преступления. Только в этот раз пытался обмануть и своих заграничных «кураторов», не желая перечислять им деньги.
«Однако кураторы продиктовали его данные потерпевшей. Молодой человек принимал меры конспирации, скрывал лицо под маской, но это не помешало сотрудникам правоохранительных органов установить его личность», – рассказали в МВД по РТ.
Спустя неделю в Казани задержали 20-летнего парня, который тоже решил подработать курьером у мошенников. Он оказался причастен к хищению 154 тыс. рублей у 82-летней женщины. Как выяснилось, он студент одного из престижных вузов Татарстана.
«Он был осведомлен, что указания о совершении преступных действий получал от лиц, находящихся за границей. Однако преступную деятельность не прекратил. Кроме этого, он совершил еще четыре аналогичных преступления на территории Чувашии, ущерб по которым составляет более 4 млн рублей», – рассказали «Татар-информу» в МВД по РТ.
Несложно догадаться, что в ближайшее время этому студенту будет не до учебы. Вместо того чтобы и дальше получать профессию в хорошем вузе, он будет отвечать на вопросы следователей, его ждет суд, а потом – законное наказание.
Еще одного курьера за пять подобных курьерских поездок суд уже приговорил к пяти годам лишения свободы. Он забрал у обманутых мошенниками людей 1 млн 140 тыс. рублей. К слову, как рассказали полицейские, во время предварительного следствия он был железно убежден в том, что доказать его причастность к совершенным преступлениям не удастся.
Люди, работавшие в подобных схемах, анонимно сообщали, что прозвонщик получает до 20% от суммы, если работает один. Если один человек сделку открывает, второй – закрывает, то оба получают по 10%.
Остальные деньги – зарплата организаторов схем, оплата “крыши”, закупка оборудования, аренда офисов. Деньги нужны на покупку данных: уникальная база обойдется в пару тысяч долларов, доступ к общей вдвое дешевле.
Деньги выводят через карты, оформленные на случайных людей. “Дропы” снимают их в банкоматах.
Но в последнее время мошенники чаще используют криптовалюту. Она не имеет правового статуса в РФ и часто не позволяет отследить транзакции (особенно если это анонимная монета вроде Monero или ZCash либо используется сервис-миксер).
В крупном городе может быть несколько десятков фирм, которые занимаются такого рода мошенничеством. Обороты представьте себе сами.