Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить деньги вместо ремонта по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
После устранения неисправности владелец транспортного средства не имеет возможности получить денежную компенсацию или оплату ремонта. Если автомобиль попал в аварию, он отправляется на ремонт, в ходе которого выполняются и, при необходимости, заменяются детали.
Шаг 4. Обратиться в суд
Если финансовый эксперт вынесет удовлетворительное решение, вам не нужно обращаться в суд. В противном случае вам необходимо будет принести судебное разбирательство.
Обратите внимание, однако, что в 2023 году оценка финансового посредника будет соответствовать оценке суда. Это означает, что если вы подаете апелляцию в суд, вам нужно будет поставить под сомнение экспертизу, уже проведенную финансовым посредником, и указать суду на неточность выводов. Затем вы должны провести собственную независимую оценку.
Если суд примет решение в вашу пользу, ваша страховая компания возместит вам все расходы, включая экспертизу, адвокатов, государственные пошлины + основные выплаты и штраф в размере 50%.
Порядок выплаты страховой по ОСАГО
Как только страховая компания примет претензию, у нее есть 20 дней, чтобы направить автомобиль на ремонт. Если вы претендуете на выбор мастерских, не включенных в список компании, процедура может занять больше времени. В некоторых случаях срок составляет месяц.
Сам ремонт по ОСАГО должен быть завершен в течение одного месяца. И с того момента, как автомобиль доставлен на сервис, начинается отсчет дней.Если ремонт по ОСАГО затягивается, страховщик обязан выплатить вам компенсацию. Исключением является случай, когда страхователь не имеет ничего против более длительного ремонта.
Вместо ремонта вы можете потребовать денежную компенсацию по полису ОСАГО. Например, если автомобиль не подлежит ремонту. Другой вариант — когда поврежден сам владелец автомобиля. Опять же, учитывается как смерть водителя, так и центральная или серьезная травма.
Деньги также могут быть компенсированы, если серьезный ущерб может быть восстановлен, но превышает максимальную выплату по полису ОСАГО. Возможно, удастся договориться с компанией о бесплатной компенсации денежного ущерба.
Досудебная претензия по ремонту ОСАГО
Если между страховщиками возникли разногласия по полису ОСАГО, обязательным условием для обращения в суд является предварительная письменная претензия.
Ранее разногласия между сторонами возникали в основном по поводу суммы выплат; поскольку ремонт по ОСАГО рассчитывается по тарифам, установленным Центробанком, вероятность оспаривания суммы снижается. Однако существует право на обращение в суд, если срок ремонта истек.
Вам также следует помнить, что вы по-прежнему имеете право на получение материального вознаграждения. Поэтому, если ваш случай подпадает под одну из вышеперечисленных категорий, но страховщик отказывается выплатить вам денежное вознаграждение, вы также можете иметь законное право на переезд.
Вам может понадобиться провести независимую проверку, прежде чем подавать иск в суд. Это делается официально за счет страховой компании. Однако если они отказываются оплачивать ваши расходы, а вы отказываетесь платить из своего кармана, вы должны подать апелляцию в суд и получить возмещение в случае успеха вашего дела.
В заявлении должна быть информация об обеих сторонах, указана суть претензии и, при необходимости, банковские реквизиты (например, для долгосрочных претензий).
Страховая компания ОСАГО настаивает на том, что сотрудник должен продемонстрировать, что претензия была принята. В противном случае будет мало доказательств того, что вы действительно передали его компании. Если сотрудник отказывается принять документ, его можно отправить по почте или с курьером.
Заявление на получение ОСАГО должно быть обработано в течение пяти календарных дней с момента получения. Если отказ не получен в указанный срок или ответ не получен, дело может быть передано в суд.
Случай № 1: намеренное занижение страховой суммы
В подобной ситуации нужно предпринять следующие действия.
- Запросить у СК копию акта о страховом случае. В нем должны быть указаны все обстоятельства автопроисшествия. Документ выдается по письменному ходатайству страхователя в течение 3-х дней с момента получения заявления (если акт уже составлен) или с момента оформления акта, если запрос подан до его готовности.
- Проверить правильность расчетов. Для этого можно воспользоваться справочником на сайте РСА. Если стоимость деталей уменьшена, значит, и страховая сумма рассчитана неверно. Важно учитывать, что подобная проверка является только предварительной оценкой перспективности спора со страховщиком и не заменяет профессиональной экспертизы.
- Получить независимую оценку ущерба. Для этого нужно обратиться в организацию или к отдельному мастеру, выполняющему подобные работы, при условии, что он внесен в общий реестр и имеет право на данную деятельность. Стоимость услуги зависит от региона, а квалификацию работника можно проверить на официальном сайте Министерства юстиции РФ.
- Направить досудебную претензию страховщику. Это обязательный этап перед подачей искового заявления (ч. 1 ст. 16.1 № 40–ФЗ). В течение 10 дней компания рассмотрит обращение, выплатит недостающую сумму либо отправит официальный отказ в удовлетворении требований. Если за это время не получен ответ, можно готовить исковое заявление в суд. Претензия составляется в свободной форме с указанием реквизитов сторон, обстоятельств ДТП, требований к страховщику, даты и подписи заявителя.
- Обращение в суд. В исковом заявлении нужно указать те же факты, что и в претензии. Также следует дополнить его информацией о попытке досудебного урегулирования вопроса, требованиями о возмещении издержек и неустойки за каждый день просрочки (1% от разницы в положенной и полученной компенсации и/или 0,05% за каждый день несоблюдения сроков письменного ответа на претензию).
Случай № 2: если стоимость ремонта больше выплаты
В такой ситуации следует руководствоваться ч. 1 ст. 1064 ГК, согласно которой ущерб должен быть компенсирован лицом, причинившим его. Т. е., если не хватило денег на ремонт по ОСАГО, следует взыскать недостающую сумму с виновника автопроисшествия.
Для этого необходимо предпринять следующее.
- Получить документальное подтверждение размера ущерба путем проведения независимой экспертизы.
- Направить досудебную претензию виновнику автопроисшествия с требованием о выплате недостающей суммы.
- В случае отказа направить исковое заявление в суд. Исполнительный лист после вынесения постановления следует передать в Службу судебных приставов, если виновник отказывается добровольно исполнять решение.
Таким образом, общий порядок действий при получении недостаточной компенсации после ДТП:
- удостоверение в том, что выплата не покрывает ущерб;
- попытка урегулировать проблему мирным путем через направление досудебной претензии страховщику либо виновнику аварии;
- обращение в суд, если иначе разрешить ситуацию не получается.
В каких случаях страховая отказывает в выплате законно
Прежде всего в Правилах обязательного страхования оговариваются следующие случаи, когда вред не возмещается, если страховые случаи происходят:
- по умыслу потерпевшего;
- из-за действия силы, которую невозможно было преодолеть (например, землетрясение или ураган);
- из-за радиации, от ядерного взрыва;
- по причине войны, в т. ч. гражданской, а также прочих общественных беспорядков;
Причинами отказа будут и более ординарные случаи, тем не менее не признающиеся страховыми.
Итак, по ОСАГО ущерб не возмещается, если:
- автомобиль, которым причинен урон не застрахован по ОСАГО;
- потерпевший страхователь произвел какие-то действия с автомобилем, из-за которых невозможно оценить ущерб;
- несвоевременное оповещение страховщика (в некоторых случаях возможно оспорить в суде);
- не предоставлены необходимые документы (далеко не все, что может потребовать страховая, является действительно необходимым)
- причинен только моральный ущерб или упущена выгода;
- страховой случай произошел при обучении вождению, во время соревнований;
- причинен вред окружающей среде;
- вред причинен из-за груза, если вероятность его причинения должна страховаться отдельно;
- вред причинен работнику, если возможность его возникновения должна быть застрахована другим договором;
- работник причинил ущерб своему работодателю;
- водитель причинил вред автомобилю и грузу;
- повреждения произошли при погрузке/разгрузке;
- пострадали антиквариат, уникальные вещи, в т. ч. здания, драгоценности, деньги, произведения искусства, науки¸ предметы, относящиеся к религии;
- вред нанесен пассажирам, если они должны быть застрахованы отдельно.
Как вы заметили, ситуаций, когда действительно есть повод отказать не так уж и много, тем более что многие из них специфичные.
Отказ после проведения трасологической экспертизы
Отказ по результатам трасологии в любом случае можно попробовать оспорить. Зачастую такие экспертизы проводятся с нарушением правил, экспертами являются заинтересованные лица, или не имеющие полномочий на ее проведение.
Поэтому в судебном процессе, особенно если есть документальные подтверждения о ДТП из ГАИ и т.п., часто признают такую «независимую» экспертизу недействительным. Подавать иск надо с просьбой отказать принять трасологическую экспертизу, проведенную страховщиком, как обоснование отказа, так как проведена она была с нарушениями и, следовательно, недействительна.
Если суд не нашел выводы экспертизы не соответствующими действительности, надо подавать ходатайство о назначении судебной трасологической экспертизы. В большинстве случаев ее результат опровергает заключение экспертного заключения страховой компании, и суд обязывает СК оплачивать вам ущерб.
Порядок выплаты страховой по ОСАГО
После внесения поправок автовладелец не может выбирать, получить ему денежную компенсацию или оплату ремонта. При участии в ДТП автомобиль будет направлен на ремонт, где ему устранят поломки и по необходимости заменят запчасти.
После того, как страховая компания приняла заявление, у нее есть 20 дней, чтобы выписать вам направление на ремонт. Если вы настаиваете на том, чтобы выбрать автомастерскую, которая не указана в списке компании, процедура может занять больше времени. В некоторых случаях крайним сроком становится месяц.
Сам ремонт по ОСАГО должен быть выполнен за месяц. Причем дни начинают отсчитываться с того момента, как машина была доставлена в сервис. Если ремонт по ОСАГО затянулся, то страховая должна выплатить вам компенсацию. Исключение – когда страхователь не имеет ничего против более длительного ремонта.
Присутствуют некоторые случаи, когда вместо ремонта вы все же можете потребовать денежную компенсацию по ОСАГО. Например, когда автомобиль просто невозможно отремонтировать. Другой вариант – когда нанесен вред самому автовладельцу. Причем здесь учитывается как смерть водителя, так и травмы средней и тяжелой степеней тяжести.
Если же ремонт сильных повреждений возможен, но он превышает максимальный порог страховой выплаты ОСАГО, вам также могут возместить все средства в денежном виде. Иногда удается договориться с компанией, и она по собственному желанию возмещает урон деньгами.
Составление заявления в суд
В исковом заявлении с претензией по ремонту страховой ОСАГО должна быть вся необходимая информация о сути вашего дела. Кроме подробного описания вашей проблемы желательно также указывать ссылки на нормативно-правовые акты, согласно которым действия страховой компании можно признать неправомерными.
При каждом обвинении необходимо ссылаться на тот закон, который подтверждает правомерность ваших действий. Не лишним будет также упомянуть те документы, которые будут прилагаться в качестве доказательств.
Далее необходимо указать, что именно вы просите от страховой компании. Это может быть неустойка за задержку ремонта, выплату по страховому случаю исходя из ваших исключительных обстоятельств и другое.
Внизу следует поставить дату написания заявления и подпись.
Стоит ли заключать со страховой соглашение о выплате по ОСАГО?
Страховые компании стараются сэкономить на каждом страховом случае. Поэтому на этапе подачи заявления о возмещении ущерба по ОСАГО вам могут предложить заключить некое соглашение. Оно может называться по-разному.
Но суть его в том, что страховщик предлагает вам выплату деньгами и устанавливает конкретную сумму. Почти всегда ниже. Например, если ущерб оценивается в 70 тысяч рублей, вам предложат 50 тысяч, а то и в 2 раза ниже. Получив деньги по соглашению, вы не сможете требовать со страховой никаких доплат сверх этой суммы. Например, если ремонт вдруг окажется дороже (в 99% случаев так и происходит).
Подписывать это соглашение или лучше отказаться от него? Тут каждый решает сам для себя. Если вам срочно нужны деньги по ОСАГО – можно заключить соглашение. В иных случаях лучше дождаться оценки повреждений или направления на ремонт на СТОА.
Но что, если вы уже подписали такое соглашение. Можно ли его как-то оспорить? Оспорить можно, но для этого придётся соблюсти обязательный досудебный порядок. Вначале, конечно, подавать в страховую заявление о расторжении соглашения. Далее, в случае отказа страховой обращаться к финупу, и только потом идти в суд. Но при этом доказать, что сделка была совершена под влиянием заблуждения в 2023 году крайне трудно. Без этого ни омбудсмен, ни суд не встанут на вашу сторону в споре со СК.
Причины задержки выплаты
Страховая может задерживать выплату по разным причинам:
- 1. у организации финансовые проблемы или отозвали лицензию (по ОСАГО перечислять выплату будет РСА, если на руках полис КАСКО – лучше сразу подавать иск в суд);
- 2. нехватка или загруженность персонала;
- 3. оборот документов не устроен должным образом;
- 4. умышленное затягивание перечисления выплаты;
- 5. оценщик задерживает оформление заключения;
- 6. заявитель не обеспечил доступ к автомобилю для осмотра или не донес базовые документы;
- 7. имеются проблемы в оформлении;
- 8. случившееся ДТП осложнено уголовным или административным делом, решение по которому еще не вынесено.
Первые пять причин – это вина страховщика и страхователю положена неустойка. При задержке по вине страхователя получение неустойки невозможно.
Согласование стоимости ремонта автомобиля может удлинять сроки выплаты КАСКО. Ускорить процесс можно, съездив на СТО для получения заказ-наряда на работы и счета, который нужно отвезти в страховую компанию. Дело может быть также в очереди, о наличии которой компания должна уведомить.
Затягивая с оплатой при запрашивании документов, не входящих в перечень предусмотренных законодательством (в п. 3.10 и п. 4.13 Правил ОСАГО), страховая компания также нарушает права заявителя.
Законные причины отказа в выплате
Клиент не получит возмещения, если ДТП было совершено при таких обстоятельствах:
- умысла для получения выгоды;
- совершение преступления;
- оставление места происшествия;
- проведение действий в свою пользу;
- нарушение сроков обращения;
- подлог документов.
Выплаты по ОСАГО, если водитель при аварии был пьян
Если пострадавший водитель попал в дорожное происшествие, и оказалось, что он находился в состоянии алкогольного опьянения, это влечёт за собой серьёзные последствия. Но сам по себе данный факт не оказывает влияния на выполнение обязательств страховой конторой.
Если виноватый водитель находился в состоянии алкогольного опьянения, его страховая компания в любом случае компенсирует причинённый ущерб другим участникам ДТП. Но потом она может инициировать процесс регресса и через суд потребовать возместить заплаченную сумму. Это значит, что, если водитель выпил, сел за руль и стал инициатором аварии, ему нужно готовить деньги для покрытия ущерба.
То, сколько по времени выплачивает страховая по ОСАГО, не зависит от того, находился ли какой-то водитель в состоянии опьянения либо нет. Этот момент может влиять только на процесс сбора документов и оформление справок.
Мало кто из добропорядочных водителей представляет, сколько по времени должна занимать выплата по страховке. Однако в ФЗ №40 от 2002 года указано, что срок выплат по ОСАГО не может превышать 20 дней. Причем 20 дней отсчитывать нужно не от того момента, когда случилась авария и не от того момента, когда был оценен ущерб. 20 календарных (именно календарных, а не рабочих) дней отводится с момента обращения страхователя в свою страховую компанию (далее – «СК»).
Но это касается выплат по ОСАГО. А что с КАСКО? Здесь со сроками все несколько иначе. Ввиду отсутствия специального закона, который бы регулировал этот момент, ответ придется искать в договоре со страховщиком или в правилах страхования.
Помимо выплаты в денежном выражении страховая может направить автомобиль страхователя на ремонт. Но и в такой ситуации затягивание сроков выйдет «боком» для СК.
К юристу за помощью обратился Анатолий Ж, автомобиль которого уже целый месяц не мог встать на стапель. Страховщик постоянно переносил дату ремонта, поскольку не мог решить вопрос с экспертной оценкой – транспортное средство осматривало уже 3 эксперта. Юрист рекомендовал обратиться к независимому эксперту, а затем направить претензию с требованием выплатить эквивалент стоимости ремонта. В итоге, Анатолию выплатили денежный эквивалент ремонтных работ.
Но чаще все проблемы случаются, в общем-то, именно с выплатами по ОСАГО. Почему так получается и есть ли действительная вина в этом со стороны страховщика?
Компания специально занижает сумму
Представитель организации может искусственно уменьшить стоимость автостраховки. Когда автомобиль отремонтируют, владельцу предъявят требование оплатить издержки. Хозяину транспортного средства нужно следовать по следующей схеме:
- Потребовать от сообщества копию акта о страховом событии. Документ содержит все тонкости происшествия. Бумага выдается в течение трех дней с момента подачи обращения или составления соглашения.
- Перепроверить расчетные данные. На официальном сайте РСА существует в открытом доступе справочник. Если итоговая платежка не совпадает с результатами автостраховки, данные специально занижаются.
- Провести самостоятельную экспертную оценку. Мастер (организация) должен находиться в общем реестре и обладать соответствующим сертификатом.
- Адресовать досудебную претензию страховщику (ч. 1 ст. 16.1 № 40–ФЗ). Администрация обязана рассмотреть жалобу в течение 10 дней с момента подачи. Если за этот срок водитель не получит ответ, можно направить иск в суд. Требование составляется в свободной форме с учетом всех обстоятельств.
- Подача заявления в суд с возможностью досудебного разбирательства и возмещение неустойки (1% от разницы или 0,05% ежедневно за задержку ответа на жалобу).