Как быстро мфо подают в суд на должников

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как быстро мфо подают в суд на должников». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В большинстве случаев МФО не подают в суд, потому что ждут, когда накопится максимум процентов. По закону предельная сумма начислений на микрозайм — 150%, а максимальная ставка в день — 1%. Первые пять месяцев долг будет расти, и подавать в суд не выгодно. Через полгода ждите судебный приказ или повестку в суд, они попробуют взыскать деньги.

Какие МФО подают в суд, а какие — нет?

Рассмотрим основные крупные микрофинансовые организации и их деятельность по взысканию задолженности.

• Moneyman — продает долг коллекторам и прочим финансовым организациям. В суды обращается крайне редко. В процентном соотношении примерно 5% из 100%.
• Турбозайм — организацию, которая практически в большинстве случаев заканчивает взыскание в суде.
• Platiza – кредитор редко обращается в суды.
• Домашние Деньги — продает долг коллекторам, в суды не обращается.
• Магазин Малого Кредитования (Быстроденьги) — зависит от ситуации. В некоторых случаях идут в суд, в некоторых — продают долг коллекторам или частным лицам.
• VIVUS — крайне редко обращаются в суд, пытаются взыскать задолженность самостоятельно или через коллекторов, пропускают СИД, продают долги коллекторам.
• Web-Zaim — буквально прощают долг заемщику, даже не обращаются к коллекторам и не идут в суд.
• СМС-Финанс — компания продает долги в агентство Филберт и другие, редко обращается в суд самостоятельно.

Срок давности по кредитам МФО

Понятие исковой давности определяется юристами, как период, на протяжении которого физическое лицо или организация имеют право на защиту своих интересов. Для клиентов МФО действует сокращенный срок исковой давности продолжительностью 1 год, поскольку в данном случае идет речь о так называемой оспоримой сделке. По истечении этого времени подать заявление на кредитора будет практически невозможно, поскольку его попросту откажутся принять.

Как уже было сказано, для МФО срок исковой давности по взысканию долгов составляет 36 месяцев и он не может быть продлен. Такой же период устанавливается для коллекторских агентств. По прошествии указанного времени требовать у заёмщика возврата долгов имеют право только судебные приставы.

ГК РФ определяет продолжительность срока исковой давности, но не устанавливает, с какого момента он начинается. Здесь имеют место три варианта отсчета:

• с момента завершения действия договора с МФО,
• с выставления официальных требований о погашении,
• после того, как клиент осуществил последний платёж.

Кому лучше платить — МФО или ждать суда

Однозначного ответа на этот вопрос не существует. Все зависит от ваших дальнейших планов относительно имеющейся задолженности.

Всегда стоит находить пути мирного урегулирования конфликта. Если есть возможность платить по чуть-чуть, стоит постараться договориться с кредитором. Сотрудники МФО нередко сами звонят просрочившему должнику и предлагают варианты решения проблемы.

Если по каким-то причинам платить нечем, суд неизбежен. Не подаст МФО — подадут коллекторы. Суд с МФО, скорее всего, закончится в пользу микрофинансовой организации, и тогда на горизонте неплательщика появятся судебные приставы. Они уполномочены как списывать деньги со счетов, так и наложить арест на имущество.

Но и инструменты защиты у человека есть: договоренность о рассрочке или сохранение в неприкосновенности «минимальной суммы» путем подачи заявления в ФССП. Все же цель приставов — не обобрать должника, а исполнить решение суда. Желательно поскорее.

Что будет, если не платить микрозаймы?

Проценты по микрозаймам начисляются ежедневно, средняя ставка — 2% в день. Сегодня вы должны 10 тыс. руб., а через неделю уже 15 тыс. руб. К пропущенным платежам прибавляются штрафы, пени, неустойки.

МФО взыскивают долги, как правило, по одной схеме:

1. Звонят и пишут должнику.

2. Обращаются к родственникам, коллегам, начальникам. Ко всем, чьи контакты удастся найти.

3. Продают долг коллекторам.

Список МФО, которые обращаются в суд

Не существует четкого списка, где отражены все МФО, постоянно подающие в суд на злостных неплательщиков. С некоторыми клиентами удается договориться, с другими нет смысла судиться (заемщик мог объявить себя банкротом), а часть дел попросту передают коллекторам.

Но все же, если изучить форумы и почитать отзывы клиентов, то можно выделить определенный список МФО, которые чаще всего обращаются в суд. Это крупные компании, которые решают проблемы невозврата заемных средств с помощью судебных разбирательств. Так они экономят личное время и с большей вероятностью получают возмещение собственных убытков.

Среди них:

• ГринМани — лояльный кредитор, решающий проблемные займы по суду только в 40% случаях;
• Турбозайм — компания передает в суд практически 90% просроченных обязательств;
• Е-капуста — предлагают альтернативные способы справиться с выплатами, но при отказе направляют дела в суд;
• Webbankir — часто продают долги коллекторам или направляют иски о взыскании денег в соответствующие госорганы;
• Быстроденьги — лояльная компания, предлагает максимально комфортные условия возврата денег, в отдельных ситуациях прибегает к судебным разбирательствам;
• Moneyman — примерно 5% дел с неоплаченными долгами попадают в суд по инициативе компании;
• Главфинанс ­— компания предлагает способы урегулирования проблемы непогашенной задолженности, среди которых пролонгация без штрафов и возможность выиграть отсрочку платежа на 15 дней. В суд кредитор идет крайне редко.

Причины огромных процентов

Клиент МФО, который попробует посчитать годовые проценты за свой микрозайм, будет неприятно удивлен. Сумма, которая выглядела безобидной, в перспективе оказывается астрономической. И вот почему:

• Микрофинансовые организации, в отличие от банков, оперируют небольшими суммами, им недоступны дешевые деньги. Поэтому их единственный источник дохода — неоправданно высокие процентные ставки.
• Сектор МФО перенасыщен однодневками, поэтому большинство фирм не в состоянии продержаться дольше, чем 1-2 года. Владельцы этих организаций стремятся получить как можно больше прибыли, чтобы после уплаты кредитов, взятых на бизнес и аренды помещения, не остаться ни с чем.
• Клиентами таких учреждений часто являются люди с испорченной кредитной историей, то есть те, которым откажет любой банк. Поэтому подобные конторы не боятся остаться без желающих получить микрозайм, даже задирая непомерно высокую кредитную ставку. Ведь всегда найдутся люди, которым срочно нужны деньги, но негде их взять.

Имеют ли право МФО подавать в суд?

Разумеется, могут. При условии, что с МФО заключен соответствующий договор займа, который впоследствии так и не был исполнен.

Ранее можно было встретить практику, когда суды отказывали МФО во взыскании долга, если он был выдан онлайн без надлежащей идентификации клиента. В большинстве случаев подобные прецеденты касались случаев мошенничества, когда на ничего не подозревающего гражданина мошенники оформляли микрозайм.

Например, дело 2-2395/2017, рассмотренное Железнодорожным р/с г. Улан-Удэ, где в иске МФК было отказано, поскольку компания не смогла представить доказательств совершения ответчиком действий по получению займа, получения СМС с кодом и выявления явного согласия на получение денежных средств.

Подобная практика породила массу вопросов о том, могут МФО подать в суд и законно ли это?

Последние несколько лет онлайн-кредитование вышло на новый уровень, а процедура взыскания займов, выданных удаленно, отработана судами от и до. Окончательные сомнения относительно признания СМС-сообщения с кодом на номер телефона «аналогом электронно-цифровой подписи» судами развеяны и даже онлайн-займы без проблем взыскиваются в судебном порядке.

Пример: Дело 2-1347/2020 от 13 мая 2020 Промышленного районного суда г. Самара. Суд сослался на надлежащее оформление займа в соответствии с поданным ответчиком заявлением при использовании электронно-цифровой подписи. Иск удовлетворен, заем взыскан.

Поэтому должники могут не надеяться, что именно им повезет и суд найдет какие-то зацепки, которые не позволят взыскать просроченный кредит.

Формирование судебной практики по микрозаймам

Согласно официальной статистике, за прошлый год МФО выдали ссуды в размере 290 млрд. руб. При этом годовые ставки исчисляются сотнями процентов: средний показатель превышает 600 %. Но переплаты не уменьшают спрос, ведь микрозаймы дают даже тем, у кого испорчена кредитная история. В результате популярности услуг участились и судебные разбирательства между физическими лицами и МФО. Практика долгое время различалась по регионам, что заставило Верховный суд проявить инициативу для унификации.

Результат? Верховный суд вынес решение, что микрозаймы не должны быть кабальными. Это означает, что начислять сверхвысокие проценты после срока, на который выдавались средства, больше нельзя. Если МФО продолжает прибавлять их к сумме долга, то итоговые расчеты будут пересмотрены. Но размер процентов по договору не может снижаться до показателя меньше установленного на рынке для аналогичных займов.

Правда, после вынесения определения ВС РФ прошло больше 6 мес., а количество МФО и уровень их рекламы не уменьшились. Это означает, что практика выдачи микрокредитов осталась выгодной — конечно, лишь для организации.

Также существуют ограничения и по размеру начисляемых процентов. Согласно федеральному закону №230, насчеты при просрочке на непогашенную часть делаются до тех пор, пока общая сумма процентов не достигает 2-кратного размера оставшегося тела долга.

Мировое соглашение с МФО

Мировое соглашение с микрокредитной организацией разрешается подписать на любой стадии процесса. Если вы не выплатили долг до конца, то договориться с МФО удастся даже после вынесения судебного решения. Условия должны быть выгодными для обеих сторон: например, вы соглашаетесь внести определенную сумму, а кредитор отказывается от части претензий. В результате должник добивается отсрочки выплат или уменьшения требований. Соглашение вы заверите в суде, предоставив по экземпляру для каждой из сторон и 1 для суда.

После того как судья рассмотрит документ, он вынесет определение, где и утвердит бумагу. Информацию по необходимости передадут в службу приставов, чтобы та прекратила исполнительное производство. В результате вы сохраните имущество, но только если будете соблюдать условия мирового соглашения. В противном случае МФО отправится в суд и снова передаст исполнительный лист приставам, которые доведут дело до конца.

Меры досудебного разбирательства

Во многих ситуациях, когда гражданина ждет суд с МФО, возможно рассчитывать на мирное урегулирование проблемы. Если заемщик допустил просрочку по платежам, для начала сотрудники фирмы самостоятельно пытаются вернуть долг:

• накладывают штраф на сумму долга – из расчета 20% годовых (0,05% за каждый день просрочки);
• передают данные о просрочке в БКИ;
• неоднократно напоминают о долге по телефону и требуют внести оплату;
• ставят в известность контактных лиц и просят повлиять на заемщика;
• посещают пользователя на дому и требуют вернуть долг;
• предлагают решения проблемы, если просрочка возникла по уважительной причине;
• используют меры воздействия, разрешенные законом.

Каждый факт просрочки отображается в кредитной истории и негативно влияет на кредитный рейтинг пользователя. Информация в досье хранится в течение 10 лет и доступна участникам кредитного сообщества.

Удалить записи из КИ невозможно. Получить займ или кредит гражданину в дальнейшем будет крайне проблематично.

Если заемщик не отвечает на телефонные звонки и не идет на контакт, компания вправе передать данные по задолженности партнерскому коллекторскому агентству. Продав долг коллекторам, микрофинансовые компании быстро возмещают убытки, экономя на судебных издержках.

Для клиента общение с коллекторами приводит к дополнительным проблемам, связанным со спецификой деятельности этих структур. Жесткие и не всегда законные методы «выбивания» долгов, используемые коллекторами, нередко привлекают внимание правоохранительных органов.

К таким мерам воздействия относятся:

• непрерывные звонки на телефон заемщика, работодателя, родственников;
• распространение сведений о долге среди знакомых и друзей заемщика;
• серьезное психологическое воздействие на клиента и на его семью.

Подобные действия коллекторов — незаконны. Если оказались в подобной ситуации, смело подавайте заявление в полицию. В связи с принятием закона о коллекторской деятельности таких случаев стало меньше, нарушители подвергаются серьезным санкциям.

Организации передает дело в судебные инстанции, когда:

• продать долговые обязательства коллекторским компаниям не удалось;
• политика микрофинансовой фирмы не предусматривает сотрудничество с коллекторами;
• скоро закончится период исковой давности (3 года с даты полной оплаты долга по договору).

Кредиторы используют два варианта: подают иск сразу или ожидают, пока сумма долга достигнет максимально разрешенного размера (300% от тела займа).

Какие МФО подают в суд?

Конкретного списка МФО, которые обращаются в суд, нет. Взыскать долги вместе с процентами в судебном порядке может любая микрофинансовая организация. МФО может потребовать различных выплат. Вот что говорит закон:

1. Должник обязуется возместить кредитору убытки, нанесенные им при неисполнении обязательств по договору¹.
2. Если за несвоевременное погашение долга предусмотрена неустойка, убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой².
3. За непогашение задолженности МФО может взыскать проценты на сумму долга. Они определяются договором. Если в нем ничего не указано – ключевой ставкой ЦБ РФ³.

Что будет по закону, если не платить в МФО

1. Звонки, как и в случае просрочек в банках. Однако, деятельность звонящих также регулируется ФЗ №230 – это антиколлекторский закон. Это значит, что лица, действующие от лица МФО не в праве угрожать судом или ростом долга, психологически давить и названивать бессчетное количество раз.
2. МФО вправе подать в суд посредством упрощенного порядка взыскания долга – через судебный приказ. Знайте, что его можно отменить в течение 10 дней с момента получения. Проверяйте входящую почту чаще, чтобы во время обнаружить уведомление.
3. МФО могут обратиться в суд с иском, в том числе после отмены судебного приказа.
4. МФО имеют право продать долг коллекторам – это законно.
5. После получения официального документа по взысканию долга МФО вправе обратиться с заявлением о возбуждении исполнительного производства в ФССП. Пристав, первым делом, скорей всего арестует счета и карты должника и обратит взыскание на официальный доход в размере, не превышающем 50%. С 1 февраля 2022 года гражданин вправе требовать сохранения за ним прожиточного минимума.

Что происходит, когда истекает срок исковой давности по микрозайму в МФО?

Что такое срок исковой давности по микрозаймам в МФО?

Срок исковой давности — это время, в течение которого заемщик может быть подвержен судебному преследованию за неуплату долга. В случае с микрозаймами МФО, это время составляет три года.

Какие последствия могут быть при истечении срока исковой давности по микрозаймам в МФО?

Если срок исковой давности по микрозайму в МФО истек, то МФО не имеют права предъявлять к заемщику иски в суде. Однако, это не значит, что заемщик свободен от долга. Он по-прежнему должен платить долг и нести ответственность за невыплаты.

Как протекает процедура списания долга?

Списания долга могут происходить по различным основаниям: если долг был небольшим или если с момента последней выплаты прошло более трех лет и другие условия. Однако, для списания долга необходимо согласие МФО, что может стать проблемой в большинстве случаев.

Какие есть особенности расчета долга в МФО?

Регулируют процедуру списания долга законы и практика судебной практики, которая позволяет решать данную проблему.

Какие мифы связаны с исковой давностью?

• Миф №1: Если истек срок исковой давности, я могу по-прежнему не платить долг.
• Миф №2: МФО обязаны списывать долг после истечения срока исковой давности.
• Миф №3: Если исходить из истечения срока исковой давности, мой долг автоматически погаснет.

Методы работы МФО с должниками

Порядок взыскания дебиторской задолженности определяется законами РФ и локальными актами предприятия. Типового порядка работы с должниками нет, поэтому МФО обязаны выстраивать свои взаимоотношения с заемщиками в соответствии с общими нормами гражданского, финансового и хозяйственного права.

Законные методы влияния на заемщиков, которые не исполняют или не вовремя исполняют свои долговые обязательства (недобросоветстные заемщики):

• письменные уведомления о просрочке;
• официальное письменное требование о погашении кредитной задолженности;
• претензии;
• обращение в суд с иском о взыскании задолженности;
• предъявление в службу судебных приставов исполнительного листа, выданного судом.

И это всё. Однако часто МФО не ограничиваются перечисленными методами. В ход также идут:

• звонки на работу;
• угрозы родственникам;
• посещение на дому и т.д.

При оценке этих действий кредитора следует руководствоваться, в первую очередь, правилами соблюдения конфиденциальности кредитных отношений, которые распространяются и на МФО. Статьей 9 ФЗ-151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определено, что МФО не имеют права распространять информацию о своих заемщиках и об условиях кредитования.

Соответственно, любые звонки родственникам, посещение работодателей или другие действия, в результате которых о займе становится известно третьим лицам, являются противоправными. Если в результате незаконного распространения информации о заемщике последнему будет причинен материальный и/или моральный ущерб, должник имеет право обратиться в суд с иском о компенсации причиненного вреда.

Некоторые МФО издают локальные Положения о порядке взыскания задолженности. Нормы этого документа не могут нарушать требования закона. Например, если в Положении МФО указано, что в случае просрочки платежей сотрудник кредитора имеет право посетить должника по месту проживания последнего с целью описи имущества, то эта норма не может считаться законной, поскольку она нарушает ст. 25 Конституции РФ, в соответствии с которой жилище является неприкосновенным.

Резюме. МФО ходят в суды

Итак, обзор теории и практики показал, что МФО сталкиваются с высоким процентом неплатежей по кредитам. Примерно треть всех займов не возвращается в срок. Часть долгов организации уступают коллекторам, и порой цепочка включает несколько звеньев. Но чаще МФО сами обращаются с исковыми заявлениями в суды. Достоверной статистики нет, но вероятно, долг пытаются взыскать почти с каждого несостоятельного должника.

Этих споров – сотни и тысячи, чаще всего выносятся заочные решения, где требования удовлетворяются в полном объёме. Но если должник возражает против иска и мотивирует своё несогласие, есть шанс снизить размер долга. В исключительных случаях речь даже идёт об отказе в удовлетворении требований – как правило, из-за истечения срока давности.

МФО подала в суд: что делать?

Если МФО подала в суд на должника, то не стоит расстраиваться. Судебное разбирательство является для должника самым лучшим способом решения его проблемы. Решение суда может быть выгодным не только для кредитора, но и для заемщика, для которого может снизиться сумма долга или суд признает законным расторжение ранее заключенного договора о кредите.

Следует помнить о том, что с момента подачи искового заявления в суд процент по долгу перестает расти. Таким образом, еще до судебного вердикта заемщик получает реальную возможность снизить размер своего долгового обязательства. Кроме этого истец перестает грозить своему должнику и мотать нервы с помощью бесконечных звонков и постоянных грубых напоминаний о необходимости вернуть долг.

При обращении кредитора в суд заемщик может начать процедуру банкротства физического лица или оформить рефинансирование займа на более льготных условиях.

Похожие записи:

• Налоги ООО на УСН в 2023 году: таблица
• Алименты на детей в 2023 году, важные изменения для бухгалтера
• Какие предоставляются льготы для пенсионеров по оплате электроэнергии