Как купить автомобиль по госпрограмме и получится ли сэкономить. Расчеты

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как купить автомобиль по госпрограмме и получится ли сэкономить. Расчеты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

На программу выделено 5 млрд рублей. Конкретных сроков действия у этой меры господдержки нет — она будет работать до того момента, пока не закончатся выделенные средства. При этом в Минпромторге не исключали, что объём субсидирования может быть увеличен.

Что известно о программе

По программе можно приобрести автомобиль в кредит с первоначальным взносом за счёт бюджета.

• Базовая скидка составляет 20% от стоимости автомобиля.
• Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) скидка увеличена до 25% от цены машины.
• На электрокары скидка составляет 25% для всех категорий заёмщиков, но не более 625 тысяч рублей.

Условия получения автокредита

Льготный кредит выдается только гражданам, которые впервые в жизни покупают автомобиль. А если на имя заёмщика уже была зарегистрирована автомашина, то он получает отказ.

Это основное требование, которого нельзя обходить даже переоформлением своего авто на имя другого. Потому что, банки в электронном формате собирают информацию из федеральной базы органов ГИБДД.

Оформление КАСКО не является обязательным требованием для заключения соглашения на льготное автокредитование. Но банк-кредитор может потребовать этот документ. А в некоторых ситуациях они увеличивают процентную ставку при отсутствии страховки.

Возобновление программы Первый автомобиль в 2023 году в основном расширяет возможности автомобилистов, желающих приобретать электрокары. Для них доступна финансовая господдержка в размере 25% от цены выбранного электромобиля. При этом правила действует для всей территории Российской Федерации.

На стоимость агрегата ограничения отсутствуют. Но в сторону компенсации могут установить лимит в размере 625000 рублей. Бюджетные средства будут добавлены первому взносу. Правительство продвигает данное предложение в целях поддержки политики «зеленого энергоперехода».

Согласно условиям госпрограммы Первый автомобиль 2023 года действия, выбранная модель должна быть отечественного производства или собрана на территории РФ.

Автокредит оформляется, если автотранспорт без пробега и выпущен не более чем год назад (выпуск 2022-2023 гг.). Также масса выбранной машины не должна превышать от 3,5 т.

Обращение, направленное получать государственную поддержку, в стандартном порядке должно рассматриваться на протяжении времени от 3 суток до 2 недель. Но порой процесс продолжается до 1 месяца.

Для экономии времени и повышения шансов на получение субсидии, заявку рекомендуется подать через автосалоны. Потому что, их менеджеры отправят заявление сразу к нескольким кредитным организациям (банки, участвующие в программе автокредитования).

Деньги за одобренные заявки в автоматическом режиме перечисляются кредитором на банковские счета продавца. Получать их в руки не получится. После постановления машины на учет (внесение в реестр ГИБДД), ПТС придется сдавать банку, выдавшему займы.

Можно ли погасить кредит по программе Первый автомобиль досрочно?

Максимальный период автокредитования по льготной госпрограмме составляет 7 лет, но многие банки сокращают его до 3 лет. Укороченный срок приводит к увеличению суммы ежемесячного платежа. Но это часто компенсируется за счет процентных ставок, которых приходиться уплачивать систематически по графику.

Поэтому некоторые водители добровольно намерены досрочно погасить задолженность. Закон не запрещает возврат суммы займа, начиная уже с 1-го месяца. В этой ситуации, требуется учитывать условия соглашения, подписанного с кредитором.

По необходимости можно согласовать соответствующие пункты договора в предварительном этапе заключения сделки.

Условия и сроки программы

Программа льготного кредита для покупающих первую машину предусматривает несколько условий, чтобы участие в ней было одобрено:

1. Во-первых, машина должна приобретаться именно в кредит.
2. Во-вторых, цена автомобиля не может быть выше 1 500 000 рублей.
3. В-третьих, автомобильный завод, который изготовил машину, должен располагаться в Российской Федерации.
4. В-четвертых, масса транспортного средства не должна превышать 3 500 000 кг.
5. Пятое условие, которое нужно соблюсти, чтобы воспользоваться госпрограммой «Первый автомобиль» в 2023 году, – приобретать можно лишь новую машину, ранее не эксплуатировавшуюся и не ранее 2022 года выпуска.
6. Последнее условие – автомобиль можно купить лишь у официального дилера. Никакие частные лица или перекупщики не удовлетворят банк.

Установлен минимальный и максимальный срок, на который может быть выдан кредит. Он составляет от 1 до 3 лет. Если брать кредит на меньший срок, чем максимальный, который дается на выплату кредита, нужно более внимательно подойти к оценке своих финансовых ресурсов.

Ведь размер ежемесячного платежа окажется выше, чем, например, при 36-месячном периоде.

Необходимый пакет документов

Чтобы принять участие в программе автокредита, автомобилистам необходимо предоставить ряд документации в банковское учреждение:

• скан или копию паспорта, продемонстрировать оригинал документа;
• копию водительских прав;
• заявка на участие в государственной программе, составленная по образцу;
• выписка из ГИБДД о том, что за гражданином не числится других авто.

Кроме того, банк может также потребовать дополнительные документы:

• информация о водительском стаже;
• выписка о доходах;
• согласие от супруги или супруга.

Вопросы/ответы и подводные камни

Каждая государственная программа имеет свои подводные камни. И, когда речь заходит о субсидии касательно программы «Первый автомобиль», она не является исключением. Нередко во время оформления кредита клиентам дополнительно навязывают расширение услуг КАСКО. И порой на это необходимо потратить большое количество финансов. Поэтому в попытке угнаться за экономией вы получаете дополнительные расходы на КАСКО. Как итог – субсидия, которая будет предоставлена от государства, по сути будет перенаправлена на погашение дополнительных услуг, которые не всегда могут быть нужны. Поэтому перед тем как приступить к оформлению документов, задумайтесь очень внимательно – действительно ли вам так необходима данная программа? Будет ли она для вас выгодна?

Как участвовать в программе?

В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.

Для обращения в банк нужно заполнить заявку — в любом отделении организации или на сайте. Онлайн-заявление сэкономит время. Чтобы его подготовить, понадобится 5-10 минут.

Банк обрабатывает обращения и предлагает индивидуальные условия — максимальную сумму, процентную ставку. На многих сайтах кредитно-финансовых учреждений есть онлайн-калькуляторы для предварительного расчета. Если клиента все устраивает, то он должен собрать и подать все необходимые документы. С бумагами нужно прикрепить расширенную заявку — с указанием состава семьи и размера дохода.

Если с документами все в порядке, готовится кредитный договор, а вместе с ним и договор купли-продажи.

Следующий этап — оформление страховки КАСКО. Лучше оплатить полис отдельно, а не включать его в тело кредита. Иначе переплата увеличится.

После этого клиент должен внести первоначальный взнос, если он больше суммы субсидии. Последний этап работы с банком — подписания кредитного договора. После заключения соглашения деньги поступают на счет автосалона. Происходит это в течение суток.

Как только оплата произошла, клиент может забирать машину и зарегистрировать ее в ГИБДД. ПТС нужно будет передать в банк, так как авто становится залогом. После полного погашения долга ПТС вернется хозяину.

Краткий алгоритм для участия:

1. Выбор авто.
2. Подача заявки в банк.
3. Подача документов.
4. Подготовка кредитного договора и договора купли-продажи.
5. Оплата страховки КАСКО.
6. Внесение первоначального взноса.
7. Подписание письменного соглашения.
8. Оплата автомобиля.
9. Передача его клиенту.

Что это за программа?

Программа «Первый автомобиль» действует с 2018 года. Изначально ее планировали завершить в конце 2022 года, но в июле прошлого года Минпромторг объявил о продлении программы до конца 2023 года и объединил с программами «Семейный автомобиль» и Трейд-ин.

Условия обновили, чтобы поддержать российский авторынок и сделать авто доступными большему количеству россиян. Но суть не изменилась — государство выделяет деньги на первоначальный взнос при покупке транспортного средства (ТС) в кредит. Скидку получат те, кто соответствует условиям программы и покупает автомобиль российского производителя.

В банках программа начала действовать с 14 января после выделения субсидий.

Кто может получить субсидию?

Изначально субсидию выделяли тем, кто покупает и регистрирует на себя первый автомобиль.

После объединения госпрограмм перечень расширили, в него входят:

• семьи с несовершеннолетними детьми (родными, усыновленными, опекаемыми);

• преподаватели государственных школ, средних и высших учебных заведений;

• работники бюджетных больниц;

• военнослужащие, в том числе мобилизованные и члены их семей;

• военные пенсионеры.

Программа «Семейный автомобиль»: основные условия в 2023 году

Госпрограмма семейный автомобиль в 2023 году – условия с марта этого года позволяют купить авто гражданам, имеющим одного ребенка. Для получения государственной льготы не требуется официальное заключение брака или полная семья. Мама или отец, воспитывающий детей самостоятельно также может оформить льготу.

Государство в 2023 году обозначило приоритетные группы граждан, нуждающихся в господдержке:

• преподаватели;
• медики;
• военные, сотрудники силовых ведомств, мобилизованные СВО, а также члены их семей, военные пенсионеры;
• отдельные категории государственных служащих (сотрудники судов, социальных структур).

Сообщения о том, что госпрограмма семейный автомобиль в 2023 закончилась ошибочно. Просто несколько субсидий господдержки объединили в одну. Программы «Семейное», «Первое авто», «Трейд-ин», «Работник медицины и образования, военнослужащий» и «Электромобиль» принципиально мало отличались. Поэтому с марта на семейный автомобиль обновленная госпрограмма 2023 для многодетных финансируется по одной линии господдержки.

Сколько автомобилей было куплено по программе льготного автокредитования в 2022 году

Как рассказал глава Минпромторга РФ Денис Мантуров в интервью телеканалу «Россия 24», в прошлом году более 70 000 покупателей воспользовались программой льготного автокредитования.

«В частности, по льготному автокредитованию параметры поддержки составили для 50 000 автомобилей и 20 000 автомобилей по лизинговой программе», — отметил министр.

ИТОГО

• Льготные автокредиты будут действовать и в 2023 году.
• Субсидия — до 20% от цены (для Дальневосточного ФО — 25%).
• Субсидию можно получить при покупке Lada различных моделей, УАЗ, ГАЗ, Haval тульской сборки и электрокаров Evolute (скоро добавится «Москвич»).
• Взять кредит можно при сдаче старого авто в трейд-ин. Без трейд-ина льготный автокредит доступен семьям с детьми, медработникам, учителям, военнослужащим и тем, кто покупает свой первый автомобиль.

Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»

Для начала нужно удостовериться, что модель автомобиля попадает под действие программы

Для этого требуется:

1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
2. Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
3. Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца;
4. После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года;
5. Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
6. После покупки можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита;

Как воспользоваться программой

Для получения льготы нужно обращаться в автосалон, который работает с банком. Также можно подать заявку в кредитное учреждение, которое аккредитовано в программе. Вот в чем заключается алгоритм действия для покупки 1-го автомобиля или машины для семьи:

1. покупатель должен заполнить заявку по общим правилам кредитования, действующим в банке;
2. проверка будет осуществляться по представленным документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
3. если кредит одобрен, заключается договор купли-продажи и автокредитования;
4. за счет государственной субсидии кредит будет фактически меньше по сумме;
5. после заключения договоров нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (обычно это делается путем передачи оригинала ПТС).

Наличными деньги по госпрограмме не выдаются. Банк получит возмещение по предоставленной льготе из бюджета. Повторно приобрести первый или семейный автомобиль нельзя.

Особенности программы субсидирования покупки нового авто в РФ в 2023 году

В России несколько лет назад запущен проект по финансированию части стоимости автомобиля при покупке его первый раз. Действует проект исключительно только для граждан РФ. Компенсация части цены предоставляется за счет государственного бюджета. Средства распределяются на будущий год, исходя из состояния бюджета и планируемых расходов. Таким образом, Правительство РФ утверждает продление программы каждый год.

Важно: популярной программа стала из-за того, авто население чаще всего приобретает за счет кредитных средств. Согласно условиям проекта есть возможность возместить части займа за счет государственной субсидии. В связи с этим программа приобрела большую популярность у населения.

Помимо стимулирования к покупке машин для личных и семейных нужд, государство имеет цель повышения интереса к отечественным авто. По программе есть возможность получить деньги из федерального бюджета в определенной сумме только при приобретении ТС российского производства.

Условия кредитования покупки первого авто для граждан РФ в 2023 году

Автомобиль при оформлении договора займа остается в гарантийном обеспечении банка. Но даже несмотря на это ставка по кредиту остается достаточно высокой – около 15%. Она может быть снижена при определенных обстоятельствах – к ним можно отнести государственную программу помощи при покупке первой машины. И тариф в этом случае снижается за пользование средствами до 9,5% в год на 2023 год. Иногда процент снижается. К примеру, в 2018 году он составил 6,7% ежегодно.

Погашение по договору кредитования обычно производится аннуитентными, то есть одинаковыми за каждый регулярный период платежами. Есть возможность досрочного погашения до наступления конечной даты возврата средств без наложения штрафных санкций и оплаты дополнительных комиссий.

При оформлении займа на покупку авто по государственной программе условия прописываются следующие:

Автомобиль остается до момента полного погашения долга в собственности банковского учреждения.	Об этом проставляется отметка в документе на приобретение транспортного средства.	Данные об обременении также остается в базе ГИБДД с целью недопущения угона автомобиля или его продажи до выплаты долга.
Выдаются деньги только под покупку новых авто.	Допускается регистрация ТС с датой производства примерно в 1 год.	По кредитам, оформляемым в 2023 году, допускается приобретать машины 2016-2018 года.
Необходимо внесение средств на первоначальный взнос.	Сумма должна составлять не более 15% от полной стоимости авто.	Деньги вносятся на первоначальный взнос за счет собственных средств заемщика.
Достижение минимального возраста заемщиком.	Составляет не менее 21 год.	На момент оформления договора займа.
Оплата страхового полиса.	Обязательно заключение договора на страховые услуги в отношении авто.	Выдается полис КАСКО на риски, которые предусмотрены банком.
Минимальный трудовой стаж.	Составляет не менее 6 месяцев по трудовому договору.	Возможно включение стажа как на разных местах работы, так и в последнем предприятии.
Документы для подтверждения размера дохода и его регулярности.	К ним относятся копия трудовой книжки, трудового договора.	На практике достаточно предоставить справку с бухгалтерии по месту работы с указанием заработка за каждый месяц в течение последних 6 месяцев.
Скидка предоставляется в размере 10% по специальным программам.	К ним относятся программы государственного субсидирования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».	Для получения льготы достаточно предоставить дополнительные документы, подтверждающие семейное положение.

Ставка по автокредиту составляет разницу между назначенной банком процентной ставкой и предоставленной субсидией от государства. За счет бюджета возмещаются исключительно проценты по договору кредитования, заключенному на определенный срок, на покупку авто.

Список необходимых документов для оформления государственной субсидии в РФ в 2023 году

При оформлении кредита банк требует от потенциального заемщика следующие документы:

• заявление по специальному образцу на участие;
• анкета заявление в банк;
• паспорт гражданина РФ;
• удостоверение водителя при наличии;
• справка 2-НДФЛ для физических лиц, занятых по трудовым договорам, для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о регистрации ИП (ЕГРИП);
• копия трудового договора или трудовой книжки, для субъектов коммерческой деятельности – налоговая декларация за год и налоговый период, предшествующий оформлению заявлению на кредит, для ЕНВД достаточно отчетности за прошедшие 3 месяца.

Похожие записи:

• 3 группа инвалидности в 2023 году
• Когда ребенок может путешествовать один? Отвечаем на важные вопросы
• Как оформить компенсацию за садик