Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может ли быть страхователем не собственник автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если сложилась ситуация, когда один Гражданин владеет имуществом, другой – использует, то возникает вопрос по поводу страхования машины. Изначально нужно понять, кем является страхователь в соответствующем полисе. В качестве такого лица рассматривается тот, кто оплачивает Услуги страховой компании во время заключения соглашения. У такого гражданина есть возможность внести денежные средства и в дальнейшем, при возникновении необходимости, менять данные в полисе.
Кто может страховать авто?
Страхователь может менять срок действия страхового соглашения, а также указывать сведения о новых лицах или то, что использовать авто можно без ограничений. Это предусматривает возможность управления средством передвижения любым лицом, имеющим ВУ. Кроме того, такое лицо наделено правом получать дубликат полиса, если это потребовалось.
ВАЖНО !!! В 2023 году действуют новые правила ОСАГО. Коррективы касаются того, кто наделяется правомочием относительно заключения страховых соглашений. В настоящее время владелец средства передвижения и страхователь могут выступать разными лицами.
Даже при страховании автомобиля по ОСАГО, при заполнении документации можно увидеть то, что в бланке отражаются две разные строки, куда вносятся сведения о данных гражданах. Это положение указывает на возможность заключения соглашения лицом, не имеющим прав собственности на машину.
Оформление без присутствия собственника ТС
Регламент заключения сделки между страхователем и организацией всегда проходит по одной схеме, независимо от присутствия хозяина машины. Единственным различием является обязательное наличие доверенности с подтверждением полученных полномочий на проведение подобного мероприятия.
Доверенность оформляется у нотариуса, необходимо указать личные данные и подписать документ владельцу транспортного средства.
- Подписание договора происходит после ознакомления с условиями и размером премии. Явившись с необходимыми документами, гражданин предоставляет всю требуемую СК информацию.
- Получив счет-смету, страхователь оплачивает ее и передает менеджеру документ, подтверждающий этот факт.
- После завершения процедуры клиент получает в свое распоряжение полис, правила страхования и извещение о ДТП.
Также оформить сделку можно при помощи современных технологий. При отсутствии в единой базе необходимых данных, следует их загрузить, сделав электронные копии. Оплачивать можно при помощи электронного кошелька или картой.
Полис приходит на электронную почту. После получения его можно сохранить в гаджет или распечатать на цветном принтере на бумажный носитель.
Есть ли возможность застраховать авто не собственнику
Страхователь и сам владелец могут быть одним лицом или двумя разными людьми. В самом полисе для них выделены две отдельные графы.
Любой совершеннолетний гражданин может выступить страхователем. Однако для этого он должен получить доверенность от собственника.
В документ обязательно вписывают данные владельца. Страхователем считается человек, который внес оплату и подписал договор.
Также стоит учесть, что все изменения тоже будет вносить не собственник, а сам страхователь. Например, если нужно вписать еще одного человека, то обращаться в компанию будете именно вы, а не формальный владелец машины. Но в этом случае вы также должны предъявить нотариально заверенную доверенность.
Стоимость страховки для не собственника
Стоимость страховки не будет зависеть от того, кто заключает соглашение — страхователь или собственник транспортного средства. Расчет будет зависеть от вида страховки. Если оформляется полис с ограниченным количеством водителей, имеющих право управлять автомобилем, то считать страховая компания будет по наихудшим показателям. То есть если у одного водителя стаж составляет 7 лет, а у второго 2 года, то при расчете будут приниматься коэффициенты именно второго водителя.
Если страховка оформляется без ограничений, то будут применяться коэффициенты собственника транспортного средства. Если полис покупает юридическое лицо, то при определении КБМ используются данные автомобиля — были ли с его участием аварии в предыдущие периоды страхования или нет, а при определении территориального коэффициента будет учитываться место регистрации юридического лица. Все расчеты должны осуществляться в соответствии со значениями, представленными в Указании ЦБ №3384-У.
Последствия оформления ОСАГО не собственником
Вопрос о том, можно ли оформить ОСАГО без владельца, также решен положительно, но у некоторых собственников возникает вопрос, будут ли какие-либо отличия в действии полиса в таком случае. Стоит сказать сразу, полис, оформленный любым управомоченным лицом, действует одинаково, его покрытие остается прежним, и расчеты возмещения по нему не меняются в зависимости от того, кто из вписанных водителей сидел за рулем.
Затруднения могут возникнуть разве что в случае смерти страхователя. Дело в том, что со смертью одной из сторон гражданско-правовой договор страхования прекращается, а значит, полис ОСАГО становится недействительным. Если у машины есть собственник, а страхователь просто владел транспортом, собственнику или иному владельцу достаточно пойти и заключить новый договор, оформив полис ОСАГО, даже если у старого еще огромный запас срока действия. Если же умирает страхователь-собственник, наследники смогут заключить договор только после вступления в наследство, а значит, полгода пользоваться машиной будет нельзя.
При продлении договора могут потребовать присутствия страхователя или доверенности от него, а вот в режиме онлайн никто этого проверять не станет, главное — иметь документ, удостоверяющий личность страхователя. Продлить договор после смерти страхователя невозможно.
***
Итак, ясно, что ответ на вопрос о том, может ли оформить ОСАГО не собственник автомобиля,положителен, главное — наличие у страхователя законных оснований для владения авто. Не потребуется даже присутствия собственника, а отказ страховой компании оформить полис на основании отсутствия собственника нарушает законодательство и может быть обжалован в ЦБ РФ.
***
Больше полезной информации — в рубрике «ОСАГО».
Можно ли оформить КАСКО не на собственника?
Но бывают и отступления от общепризнанных норм в пользу собственника ТС и других водителей. То есть, собственником может быть один человек, а страхователем – другой. Вообще, в страховании существуют два таких разных понятия, как собственник и страхователь. Правильное понимание этих двух понятий поможет разобраться в вопросе о том, кто может быть страхователем по КАСКО. Приведём несколько примеров.
Права страхователя и владельца
Если залогодатель отвечает только за правильность предоставляемых сведений, то владелец несет полную ответственность за поведение машины на дороге, он является участником дорожного процесса. Но, если автомобиль становится невольным участником дорожно-транспортного происшествия, страховую сумму, или ее материальный компонент получает владелец, а не страхователь. Хотя он и назначает выгодоприобретателя. Основные полномочия обоих можно охарактеризовать следующим образом:
- страхователь изменяет список водителей;
- переоформляет полиса ОСАГО при смене собственника;
- продлевает действие полиса;
- расторгает страховой договор, имеет право заменить владельца;
- получает неиспользованную часть страховки;
- вносит возникшие технические изменения, корректирует цель использования средства.
Полномочия владельца обуславливаются процессом движения на дороге, как то:
- оформляет, пишет заявление о наступившем страховом случае;
- принимает решение о покрытии ущерба — ремонта или денежной выплате;
- предъявляет претензии, связанные с продолжительностью, либо качеством ремонта или суммой компенсации;
- подписывает страховой акт, другие подобные документы.
Естественно, если обладатель полиса и владелец является одним и тем же лицом, такого разделения функций не происходит.
Кто может быть страхователем
Российское законодательство позволяет приобрести автомобиль одному человеку, иметь право собственности на нее — другому, а управлять, вообще, третьему. Однако это не освобождает транспортное средство от заключения страхового обязательства. И тогда, как оформить осаго если я не собственник машины, и не ее покупатель? Или наоборот, можно ли мне сделать договор осаго, если я не являюсь хозяином автомобиля?
Видимо, здесь нужно рассмотреть, кто является залогодателем по страховому договору. Им представляется тот человек, который приобрел полис за указанную в нем цену. Он может изменить срок действия, вписывать других водителей, затребовать дубликат документа, вести переговоры с представителями страхового агентства.
Конечно, это не значит, что собственник автомобиля не может заключить сам договор. Это подтверждает и сам документ. Бланк страховки насчитывает две графы — одна предназначена страхователю, вторая — владельцу транспорта, который так же имеет право подписи на страховом обязательстве.
Одной из сторон подобного договора могут выступать:
- владелец машины;
- доверенное лицо;
- водитель, управляющий автомобилем по доверенности;
- родственник, либо просто знакомый.
Какими правами обладают?
В компетенции владельца машины, находятся все действия, которые связаны с получением страховой выплаты в случае ДТП.
Процесс по восстановлению поврежденного имущества основывается на действиях того, кому это имущество принадлежит на правах собственности.
Права этих двух лиц, можно поделить таким образом:
- Страхователь.
- Вправе вносить коррективы в состав допущенных к управлению данной машиной водителей.
- Вносить необходимые корректировки при замене владельца.
- Может осуществлять продление страхового договора в течение года.
- Может без согласования с собственником, расторгнуть договор страхования и получить неиспользованную часть оплаченной страховой премии.
- Человек заключивший договор может вносить в него изменения касающиеся технических параметров (замена VIN кода и т.д.).
- А также может вносить коррективы относительно заявленных условий эксплуатации.
Какими правами обладают
Если залогодатель отвечает только за правильность предоставляемых сведений, то владелец несет полную ответственность за поведение машины на дороге, он является участником дорожного процесса. Но, если автомобиль становится невольным участником дорожно-транспортного происшествия, страховую сумму, или ее материальный компонент получает владелец, а не страхователь. Хотя он и назначает выгодоприобретателя. Основные полномочия обоих можно охарактеризовать следующим образом:
- страхователь изменяет список водителей;
- переоформляет полиса осаго при смене собственника;
- продлевает действие полиса;
- расторгает страховой договор, имеет право заменить владельца;
- получает неиспользованную часть страховки;
- вносит возникшие технические изменения, корректирует цель использования средства.
Полномочия владельца обуславливаются процессом движения на дороге, как то:
- оформляет, пишет заявление о наступившем страховом случае;
- принимает решение о покрытии ущерба — ремонта или денежной выплате;
- предъявляет претензии, связанные с продолжительностью, либо качеством ремонта или суммой компенсации;
- подписывает страховой акт, другие подобные документы.
Естественно, если обладатель полиса и владелец является одним и тем же лицом, такого разделения функций не происходит.
Права владельца ТС и страхователя по ОСАГО
Функции страхователя автомобиля ограничены страховкой. Разница между ним и хозяином авто огромная – страхователь не располагает полномочиями осуществлять действий с автомобилем (кроме предусмотренных оформленным полисом автострахования).
Человек, застраховавший ТС, может:
- вносить корректировки в список водителей, имеющим разрешение на использование застрахованного автомобиля (вписать в страховку дополнительных лиц и внести плату за это);
- изменять сведения в соглашении автострахования, если у машины сменился собственник;
- продлить сроки действия документа;
- преждевременно расторгнуть действие договора (не имеет значения состояние страхуемого автомобиля, количества аварий);
- изменять сведения о застрахованном авто (государственный номер, технические характеристики).
Подобными функциями располагают все, кто может быть страхователем автомобиля по полису ОСАГО. Возможности владельца машины немного отличаются, они более расширены:
- подготовка документации и отправка заявления о происшествии, ДТП;
- выбор между восстановительными автомобильными работами и перечислением денег (при ДТП);
- получение выплаты от страховщика на свой счет;
- оформление претензий относительно размера назначенного возмещения, уровня выполненных восстановительных ремонтных работ;
- изучение страхового акта, другой документацией по убытку.
Важно! Владелец машины сам может быть страхователем по ОСАГО, либо доверить это право любому другому человеку.
Кто может быть страхователем
Российское законодательство позволяет приобрести автомобиль одному человеку, иметь право собственности на нее — другому, а управлять, вообще, третьему. Однако это не освобождает транспортное средство от заключения страхового обязательства. И тогда, как оформить осаго если я не собственник машины, и не ее покупатель? Или наоборот, можно ли мне сделать договор осаго, если я не являюсь хозяином автомобиля?
Видимо, здесь нужно рассмотреть, кто является залогодателем по страховому договору. Им представляется тот человек, который приобрел полис за указанную в нем цену. Он может изменить срок действия, вписывать других водителей, затребовать дубликат документа, вести переговоры с представителями страхового агентства.
Конечно, это не значит, что собственник автомобиля не может заключить сам договор. Это подтверждает и сам документ. Бланк страховки насчитывает две графы — одна предназначена страхователю, вторая — владельцу транспорта, который так же имеет право подписи на страховом обязательстве.
Одной из сторон подобного договора могут выступать:
- владелец машины;
- доверенное лицо;
- водитель, управляющий автомобилем по доверенности;
- родственник, либо просто знакомый.
Залогодатель имеет право заключить договор в другом городе, он заполнит бланк, укажет место проживания хозяина машины, даже если тот находится в другом регионе.
Кто может продлить страховку
Эксплуатировать транспортное средство может не только его хозяин или страхователь, но и третье лицо, у которого находится нотариальная доверенность на право его управления. Кроме того, оно обязано иметь страховку.
Договор может быть подписан сроком на один год, либо более короткий срок с его продлением. Здесь так же станет вопрос, насчет продления осаго собственником транспортного средства. Он сможет это сделать лишь при условии, если является участником подписания страхового договора.
Существенную роль играет смена собственника автомобиля. Поэтому сомнение, нужно ли переоформлять полис при смене владельца следует отмести в сторону.
Владелец страхового документа может его продлить онлайн. Для этого необходимо выйти на страницу страхового общества и пройти процедуру продления полиса. Он так же может изменить в электронном бланке собственника или внести другие корректировки.
Основным законодательным актом, определяющим нюансы приобретения ОСАГО, является ФЗ «О страховании», от 25.04.2002 года № 40-ФЗ. В его первой статье определяется термин непосредственно страхователя – им является гражданин, заключивший со страховой компанией договор ОСАГО.
Категории лиц, имеющих отношение к договору гражданской ответственности по данному законодательному акту (статья 1), определены как:
- собственник автотранспортного средства – лицо, владеющее машиной на основании договора купли-продажи, и на которого это ТС оформлено органами ГИБДД;
- его владелец – гражданин, распоряжающийся машиной в определенное время (к примеру, по доверенности);
- страхователь – организация, которая продала ОСАГО.
Оформление ОСАГО без присутствия собственника онлайн
Гражданская ответственность любого водителя находящегося за рулем авто должна быть застрахована. Ездить за рулем не имея действующего полиса автогражданской ответственности запрещено. Страхуется либо ответственность ограниченного числа лиц допущенных к управлению ТС, либо ответственность неограниченного количества лиц имеющих право управлять данным ТС.
Таким образом получается, что страховка осаго оформляется на один автомобиль с ограниченным или же неограниченным числом лиц допущенных к управлению. Из этого следует, что водитель сидящий за рулем авто, должен быть вписан в полис автогражданской ответственности в обязательном порядке, в не зависимости от того сидит ли с ним рядом владелец ТС или нет.Но давайте подкрепим данное утверждение законом. В ФЗ «Об ОСАГО» в ст.4 прописаны обязанности владельцев ТС по страхованию автогражданской ответственности. В данной статье говориться о том, что владельцы ТС на условиях и в порядке, которые устанавливает данный ФЗ, обязаны застраховать свою гражданскую ответственность перед другими участниками дорожного движения.
Данный договор страхует ответственность, которая может наступить в следствии причинения вреда здоровью, жизни и имуществу третьих лиц при использовании ТС. В данной статье вас может смутить слово «владельцы». Казалось бы собственник машины застраховал свою гражданскую ответственности и вот он сидит рядом с вами. Но дело тут в том, что владелец ТС и хозяин это разные люди.
Хозяином машины является собственник указанный в документах на авто, а владелец ТС – это тот человек, который управляет данным ТС. То есть если вы находитесь за рулем ТС, то вы и являетесь владельцем машины в данный момент времени. И вы как владелец ТС должны быть вписаны в договор страхования, при этом абсолютно неважно сидит рядом с вами собственник авто или же нет.
Каждое транспортное средство должно использоваться только при наличии страхового договора. Такое требование содержится в статье 4 закона «Об ОСАГО». Водитель обязан иметь полис ОСАГО, в который вписаны его данные.
Сколько стоит страховка, если страхователь не является владельцем ТС?
Этот вопрос является довольно интересным, поскольку в случае, когда владелец и собственник – два разных человека, расчет КБМ будет проведен сразу для двоих.
К слову, если произойдет ДТП, то КБМ увеличится в отрицательном ключе только у виновника аварии, а не у всех водителей, вписанных в страховом договоре.
Но как же ведется расчет цены ОСАГО, если КБМ у водителей разное?
В этом случае, к сожалению, для владельцев автомобиля, учитывается наибольший КБМ, то есть КБМ наименее ловкого водителя. Поэтому не удивительно, что после ДТП и истечения срока договора, страхователь не захочет вписывать его имя в страховку. Ведь в этом случае цена оплаты за ОСАГО будет снижена на 5% (если страхователь не считался виновником аварии в течении года до заключения или продления договора).
Похожие записи: