Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли земельный участок заложить в банк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредитор имеет право переоформить на себя предмет ипотеки или через суд добиться продажи актива для погашения задолженности. В случае, если полученная от продажи сумма не погашает долга, на имущество должника или имущественного поручителя накладывается арест и госисполнители передают на продажу другие активы должника.
Какие документы должны быть у заемщика?
Требования у разных крупных банков могут немного различаться, но основные требования у них схожи:
-
Наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости земельного участка.
-
Экономическое обоснование проекта. В нем заемщик указывает использование передаваемого в залог земельного участка.
-
Наличие страховки на земельный участок от риска его утраты или повреждения (возможно также от утраты права собственности).
Справочно
Некоторые банки могут выдавать кредиты под залог участка только на цели, связанные с сельским хозяйством: производство, хранение и переработка. Подробнее об этом условии узнавайте в кредитной организации.
В список необходимых документов входит:
-
Паспорт.
-
Заявление на получение кредита.
-
Справка о доходах (2-НДФЛ) и подтверждение стажа (копия трудовой книжки).
-
Свидетельство о праве собственности на участок.
-
Кадастровый паспорт.
-
Документ о переходе участка в собственность.
-
Документ об оценке участка.
-
Выписка из ЕГРН.
Что из себя представляет кредит под залог земли?
Кредит наличными под залог земли в отличие от других банковских предложений предполагает ряд следующих особенностей:
- Максимальная сумма займа составляет 50% от оценочной стоимости земельного участка.
- Небольшое количество предложений. Большая часть банков соглашается на оформление кредита, если на земельном участке присутствует дом.
- В обязательном порядке нужно оформлять страховку.
- Возможность оформления займа, даже если в качестве заемщика выступает третье лицо, например, арендодатель.
- Можно оформить займ на длительный срок по сниженной процентной ставке и на большую сумму, что позволяет снизить финансовую нагрузку с заемщика.
- Это не целевой кредит, поэтому не нужно отчитываться перед банком, на какие цели планируется тратить деньги.
- Так как залоговым обеспечением является земельный участок, крупную сумму денег можно получить даже с низким кредитным рейтингом.
Требования к предмету залога
Практически все финансовые учреждения выдвигают к земле как к предмету залога одинаковые требования, а именно:
- Земельный участок должен быть в единоличной собственности потенциального залогодателя.
- Назначением использования земельного участка должно быть строительство или ведение приусадебного хозяйства. Отдельные кредитные учреждения также принимают в залог землю сельскохозяйственного назначения.
- Если потенциальный заемщик предоставляет в залог землю, где планирует строительство, то на него также должен быть полный пакет документов. В него входит: разрешения от местной исполнительной власти, проект и договор с подрядной организацией.
- Если на участке находится строение, то в банк необходимо представить документы и на него. Стоит отметить, что в ситуации, когда здание принадлежит другому лицу, шансы получить кредит под залог земли минимальны.
Сумма кредита зависит в первую очередь от стоимости участка. Ее расчет выполняется с учетом следующих нюансов:
- Местонахождение и назначение участка.
- Наличие коммуникаций на участке или подведенных к нему.
- Наличие и состояние подъездных путей.
- Характеристика почвы (если участок имеет сельскохозяйственное назначение).
Комплект документов зависит от кредитора, к которому заемщик обращается за кредитом под залог земельного участка. Если это ипотечный брокер или банк, предлагающий программу по двум документам, то предоставляется паспорт и свидетельство о праве собственности на землю либо выписка из ЕГРН. Иногда требуется предоставить и страховой номер ИЛС.
Базовый комплект документов включает:
- паспорт;
- анкету-заявление на получение займа;
- справку о доходах: по форме банка, 2-НДФЛ либо декларация о доходах физических лиц;
- документ о трудоустройстве – выписка из трудовой книжки или справка с работы, контракт с работодателем или трудовой договор.
После одобрения заявки предоставляются документы, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос и бумаги на недвижимость. Туда входит акт об оценочной стоимости и др.
Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита
В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:
- «Потребильский»:
- o срок кредитования: до 5 лет;
- o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
- o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
- «Садовод»:
- срок кредитования: до 5 лет;
- сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
- ставка: от 16,5 до 20%;
- цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
- «На развитие личного подсобного хозяйства»:
- срок кредитования: до 5 лет;
- сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
- ставка: от 14 до 15%;
- обязательно страхование земельного участка;
- возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.
При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.
Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.
Титульное страхование — защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.
Процедура оформления кредита под залог участка земли включает несколько этапов:
- Выбор банка. Чтобы не ошибиться в кредитной организации, необходимо изучить существующие предложения с учетом своих возможностей и потребностей.
- Подготовка пакета документов. Он может различаться в разных организациях, но обычно требуется предоставить СНИЛС, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, выписку из ЕГРН, отчет об оценке участка, документ, подтверждающий право собственности. Если у заявителя есть супруг/супруга, нужно получить от них письменное согласие на передачу имущества в залог.
- Подача заявки. Ради экономии времени рекомендуется подавать заявку в режиме онлайн. Российские банки создали для этого все условия, поэтому достаточно интернета и ноутбука/смартфона, чтобы заполнить заявление и отправить его на рассмотрение.
- Одобрение заявки. Банки принимают решение в течение 2-5 дней, но иногда им требуется для этого больше или меньше времени. В любом случае придется запастись терпением и немного подождать.
- Заключение договора на выдачу кредита под залог участка. Если банк принимает положительное решение, заявителю нужно приехать в его офис лично и подписать бумаги. При оформлении ссуды с личным страхованием потребуется дополнительно заключить договор страхования.
- Регистрация обременения. Для прохождения этого этапа потребуется передать соответствующие документы в Росреестр и подождать 4-5 дней.
Один из главных рисков при заключении сделок подобного типа – вероятность нарваться на мошенников. Нечистые на руку люди могут либо сфальсифицировать документы, чтобы земля сразу же переходила в их собственность, либо составить договор таким образом, что заемщик не сможет его корректно выплачивать из-за скрытых комиссий или искаженных условий. Чтобы избежать подобных ситуаций, стоит отказаться от сотрудничества с частными инвесторами и выбирать в качестве партнеров лишь официально зарегистрированные компании.
Кроме того, лишиться собственного имущества можно в случае, если относиться к собственным кредитным обязательствам недобросовестно: задерживать выплаты, вносить неполные суммы ежемесячных платежей или, и вовсе, не платить несколько месяцев. Конечно, профессиональные и дорожащие своей репутацией кредиторы не спешат идти в суд после малейшего нарушения условий договора, однако, если нарушения будут регулярными и нанесут компании убытки, клиент может лишиться залогового земельного участка. Поэтому, идя на сделку подобного рода стоит грамотно рассчитать свои возможности и тщательно соблюдать все условия кредитного договора.
Как взять кредит под залог земельного участка: требования, документы, риски
Кредит под залог земельного участка: риски и привилегии + требования к недвижимости + причины отказа + пакет документов + условия кредитования от 5-ти банков России + нюансы оформления кредита
- Сегодня люди часто обращаются за финансовой помощью к банковским организациям.
- К сожалению, многие россияне зарабатывают недостаточно для того, чтобы кредиторы им доверяли, а других вариантов найти крупную сумму денег просто нет.
- В таком случае придется предоставить банку доказательство того, что вы сможете погасить долг.
- Для владельцев недвижимости есть хороший вариант – это оформить кредит под залог земельного участка.
- Обо всех деталях этой процедуры мы расскажем ниже.
Процесс оформление кредитов с залогом земли практически ничем не отличает от оформления других ссуд с обеспечением иным имуществом. Но все же некоторую специфику он имеет. Вся процедура будет включать 5 основных шагов:
- Подготовка документов. Физическому лицу надо приготовить паспорт, справки о доходах или другие документы, подтверждающие их, и все документы по земле. Компании представляют учредительные документы, финансовую отчетность и бумаги, подтверждающие собственность на участок.
- Подача заявки. Ее можно оформить на сайте кредитной организации, чтобы не тратить время на дополнительный визит в банк.
- Получение положительного решения. Оно будет направлено клиенту после проверки всех данных из заявки и анализа его надежности, кредитоспособности.
- Подписание договора. Он заключается в письменной форме в подразделении финансового учреждения.
- Регистрация обременения. Для этого придется обратиться в Росреестр, МФЦ или воспользоваться услугой «Электронная регистрация», доступной в некоторых банках.
Предоставление заемных средств производится по условиям договора единовременным переводом на счет, наличными через кассу или траншами по заранее согласованному графику.
Зачем залогать земельный участок?
Во-первых, залог земельного участка может быть необходим, если вам требуется крупная сумма денег и у вас нет других подходящих форм обеспечения для займа. Банк может быть не готов выдавать кредит без надлежащего залога, и земельный участок может стать хорошей альтернативой.
Во-вторых, залог земельного участка может помочь вам получить лучшие условия кредита. Банк может предложить вам более низкую процентную ставку или более долгий срок кредитования, так как залог помогает увеличить обеспечение и уменьшить риски для кредитора.
В-третьих, залог земельного участка может быть полезным при планировании строительства или развития недвижимости. Если вы планируете получить заем на строительство дома, коммерческую недвижимость или иное развитие участка, то залог поможет вам получить необходимое финансирование.
Однако следует помнить, что залог земельного участка – это серьезная юридическая сделка, и перед тем как заложить свой участок в банк, необходимо внимательно изучить все условия кредитного договора и обратиться к специалистам для получения подробной консультации.
В любом случае, залог земельного участка может стать хорошим инструментом для получения финансового обеспечения и реализации ваших планов и целей, связанных с недвижимостью.
Какие документы необходимы для оформления залога земельного участка?
| № | Наименование документа |
| 1 | Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок |
| 2 | Правоустанавливающий документ на земельный участок (договор купли-продажи, договор дарения и т.д.) |
| 3 | Технический план земельного участка |
| 4 | Паспорт земельного участка |
| 5 | Свидетельство о праве на наследство или завещание (если земельный участок наследуемый) |
| 6 | Кадастровый паспорт земельного участка |
| 7 | Выписка из Единого государственного реестра недвижимости |
| 8 | Удостоверение личности заемщика |
| 9 | Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе |
| 10 | Документы, подтверждающие источник происхождения средств |
Это основной перечень документов, который может быть расширен в зависимости от требований и политики банка. Рекомендуется предварительно уточнить перечень документов у конкретного банка, в котором планируется оформление залога земельного участка.
Порядок действий и перечень необходимых документов
Для срочного получения денег под земельный залог необходимо обратиться в банк или другую кредитную организацию, располагающую данным кредитным продуктом. Скорей всего срочность процедуры придется оплатить дополнительно.
Прядок действий при оформлении кредита под залог земельного участка включает следующие шаги:
- В тот день, когда клиент обратился в банк проводиться оценка земли, согласуются условия и оговаривается сумма кредита.
- Необходимые документы проверяются банком в тот же день, когда клиент заявил о желании кредитоваться. Некоторые кредиторы предоставляют услугу по сбору нужной документации, тем самым облегчая заемщику процесс получения займа.
- Назначается встреча в офисе кредитора для подписания договора. Деньги клиент может получить либо наличными, либо по перечислению на банковский счет.
Возможность получения кредита под залог земельного участка
Для оформления кредита под залог земельного участка необходимо предоставить банку согласие на его оценку. Банк назначает независимого эксперта, который оценивает стоимость земельного участка. На основании оценки эксперта банк рассчитывает максимальную сумму кредита, которую может предоставить заемщику.
В случае невыполнения заемщиком своих обязательств, банк вправе продать заложенный земельный участок и погасить задолженность по кредиту из полученных средств. В договоре будет четко указана сумма кредита, процентная ставка и срок погашения кредита.
Однако перед оформлением кредита под залог земельного участка необходимо тщательно изучить условия предоставления кредита и оценить свои возможности. Важно учесть, что невыполнение обязательств по кредиту может привести к потере земельного участка.
В целом, получение кредита под залог земельного участка может быть выгодным решением в случае необходимости оперативного получения средств, однако требует ответственного отношения к выплатам и своевременного погашения кредита.
Плюсы и минусы залога земельного участка в банке
Плюсы:
- Банки предоставляют возможность получить крупную сумму денег взаймы под залог земельного участка. Это позволяет реализовать долгосрочные планы или решить финансовые проблемы.
- У заемщика остается возможность продолжать пользоваться заложенным участком, так как он фактически остается в собственности заемщика. Тем самым сохраняется возможность использования и осуществления строительства на земле.
- Доступность залогового кредита для лиц с разными типами занятости и типами земельных участков.
- Банки предоставляют гибкие условия по процентным ставкам и срокам погашения кредита.
- Залоговый кредит имеет ниже процентные ставки, по сравнению с другими видами кредитования.
Минусы:
- Потеря контроля за земельным участком. Если заемщик не сможет вовремя выплатить кредит, банк имеет право реализовать заложенную недвижимость для покрытия своих потерь.
- Риски связанные с изменением рыночной стоимости земельного участка. Если его стоимость снизится, это может привести к необходимости дополнительного погашения задолженности перед банком.
- Высокие требования со стороны банков к заемщикам и их заложенным земельным участкам. Банк может отказать в выдаче кредита, если участок находится в споре права или имеет проблему с документацией.
- Дополнительные расходы на оценку и страховку земельного участка, что может увеличить общую стоимость кредита.
- Ограничения на использование и передачу заложенного земельного участка, включая различные разрешительные документы и ограничения, установленные банком.
Важно помнить, что перед взятием залогового кредита под земельный участок, необходимо тщательно изучить условия договора и риски, связанные с залоговым обеспечением.
Особенности кредитования под залог земельного участка
Кредитование под залог — достаточно популярный тип кредитных сделок. Банк получает дополнительные гарантии, а должник может рассчитывать на более мягкие условия.
В качестве залога может быть использовано практически любое имущество, например, недвижимость, транспорт, промышленное оборудование и так далее. Земельные участки, как подвид недвижимости, тоже могут быть использованы в данном случае.
Применение в качестве залога земельного участка будет иметь ряд особенностей, которые должны быть учтены:
- при оформлении залога документы подаются в Росреестр, для наложения на него обременения. Участок не может быть реализован до момента снятия такой обеспечительной меры;
- обращение взыскания на предмет залога может быть произведено в судебном порядке. Как правило, одновременно с требованием о взыскании суммы задолженности, кредитор подаёт требование об обращении взыскания;
- залог может быть заключен только после детального осмотра участка и его анализа. Это не законодательное требование, а практическая особенность. Кредитор должен понимать, в каком состоянии находится участок, удастся ли его реализовать в случае необходимости.