Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли заложить долю в квартире без согласия второго собственника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В соответствии с 7 статьёй Федерального закона №102 от 16.07.1998 г., (редакционная версия от 30.12.2020 г.) «Об ипотеке и залоге недвижимого имущества», участники долевой собственности могут закладывать свои части недвижимости, не получая согласие от остальных собственников. Также действующее законодательство содержит уточнение касательно взысканий, возникающих у финансовых организаций в случае невыплаты кредитов заёмщиками: при обращении по требованиям залогодержателей о взыскании заложенной доли недвижимости в случае её продажи должны быть применены правила 250 и 255 статей ГК РФ касательно преимущественного права приобретения, принадлежащего других собственникам.
Нужно ли согласие других содольщиков, если доли не выделены в натуральном виде?
Вот, что гласит об этом закон, в частности Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 10.01.2021).
Статья 7. Ипотека имущества, находящегося в общей собственности: «Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников».
То есть, согласие собственников не нужно вообще. Также в законе приводится уточнение по взысканиям, которые могут возникнуть у финансового учреждения при невыплате займа должником: «В случае обращения по требованию залогодержателя взыскания на эту долю при ее продаже применяются правила статей 250 и 255 Гражданского кодекса Российской Федерации о преимущественном праве покупки, принадлежащем остальным собственникам».
От чего зависит сумма кредита?
При определении суммы кредита под залог доли в квартире банки ориентируются на несколько факторов:
- Вид кредита – целевой или нецелевой. В первом случае потом надо будет документально доказать, что средства израсходованы по назначению. По такому займу выше денежный лимит, длительней период рассрочки и меньше процентные ставки.
- Размер доли в квартире – предпочтение отдается равной или большей, чем части других собственников. Например – 1/2 или 2/3 принадлежит заемщику.
- Техническое состояние квартиры, в котором имеется доля – обязательно наличие водопровода, канализации и электричества. Иными словами, она должна быть пригодна для проживания.
- Месторасположение – чем ближе к центру города располагается жилплощадь, тем легче ее будет потом продать в случае неисполнения заемщиком долговых обязательств. Также пользуются популярностью строения с хорошей транспортной развязкой и вблизи метро. Чем хуже инфраструктура, тем ниже стоимость квартиры. Поэтому банки не связываются с такими объектами.
Чем фактически владеет собственник доли
Фото Pexels
Допустим, вы получили наследство, или развелись и поделили нажитое в браке имущество, или купили с кем-то квартиру в складчину. Словом, стали собственником доли какого-либо объекта недвижимости. Чем вы владеете по факту и по закону?
Владение долей квартиры — не означает владения правами на конкретную комнату (даже при наличии возможности выделить каждому владельцу по комнате). Собственник владеет долей в праве собственности, и она может быть как равной с долями других владельцев, так и большей или меньшей. Если, конечно, они не выделены в натуральном виде, что бывает гораздо реже и трудновыполнимо в условиях, например, городской квартиры. Согласно требованиям нормативно-правовых актов при выделении доли в квартире, выделяемая часть жилой площади должна быть полностью изолирована и независима от остальной части квартиры, иметь свой собственный вход, санузел, и должна остаться пригодной для проживания и использования по назначению. Например, если речь о жилом доме, то выделить долю в натуральном виде в нем возможно только если у каждого сособственника будут самостоятельные выходы на земельный участок. Такой выдел можно будет осуществить после реконструкции жилого дома при получении всех необходимых разрешений и согласований. Как мы видим, намного сложнее выполнить условия раздела в многокомнатной квартире, и практически невозможно — в ситуациях необходимости выдела доли в натуре в однокомнатной квартире.
Когда же нужно согласие других собственников на залог?
Упоминание согласия есть всё в томе законе «Об ипотеке». В частности, в нем говорится:
«На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное.»
Классическим примером является собственность супругов в отношении имущества, нажитого ими во время брака: муж может распоряжаться квартирой только при согласии жены и наоборот. При этом каждый из собственников имеет права и обязанности в отношении всей квартиры или дома.
В этом случае, для совершения одним из супругов сделки по заключению договора залога имущества, необходимо получить согласие на залог имущества.
Чем фактически владеет собственник доли
Фото Pexels
Допустим, вы получили наследство, или развелись и поделили нажитое в браке имущество, или купили с кем-то квартиру в складчину. Словом, стали собственником доли какого-либо объекта недвижимости. Чем вы владеете по факту и по закону?
Владение долей квартиры — не означает владения правами на конкретную комнату (даже при наличии возможности выделить каждому владельцу по комнате). Собственник владеет долей в праве собственности, и она может быть как равной с долями других владельцев, так и большей или меньшей. Если, конечно, они не выделены в натуральном виде, что бывает гораздо реже и трудновыполнимо в условиях, например, городской квартиры. Согласно требованиям нормативно-правовых актов при выделении доли в квартире, выделяемая часть жилой площади должна быть полностью изолирована и независима от остальной части квартиры, иметь свой собственный вход, санузел, и должна остаться пригодной для проживания и использования по назначению. Например, если речь о жилом доме, то выделить долю в натуральном виде в нем возможно только если у каждого сособственника будут самостоятельные выходы на земельный участок. Такой выдел можно будет осуществить после реконструкции жилого дома при получении всех необходимых разрешений и согласований. Как мы видим, намного сложнее выполнить условия раздела в многокомнатной квартире, и практически невозможно — в ситуациях необходимости выдела доли в натуре в однокомнатной квартире.
Когда же нужно согласие других собственников на залог?
Ссылки на согласие содержатся только в томе Закона об ипотеке. В частности, в нем говорится.
‘В отношении недвижимости, находящейся в совместной собственности (без указания доли каждого собственника в собственности), ипотека может быть создана с согласия всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом. Иначе.
Классическим примером является супружеская собственность на имущество, приобретенное в браке. Муж может распоряжаться квартирой только с согласия жены и наоборот. Каждый собственник имеет права и обязанности в отношении квартиры или всего жилья.
В этом случае один супруг должен заключить договор залога до того, как другой супруг сможет заключить договор залога.
От 1 дня
- Рассмотрение заявления банком
- До 1 месяца
- Выдача кредита
- От 1 дня
- Получить кредит под залог собственного капитала может быть непросто, поскольку банки неохотно принимают такой вид обеспечения. Заставить их сделать это юридически невозможно, так как банк решает, какая недвижимость является предпочтительной, а какая нет. В ходе бесплатной консультации опытный юрист может прояснить все спорные вопросы, выступить в качестве агента от имени клиента и организовать все кредитные мероприятия.
- Бесплатные консультации всегда доступны! Если вы хотите решить конкретный вопрос, мы можем
В повседневной деятельности банковского кредитования финансирование недвижимости (не путать с ипотекой) сильно недооценивается. Это означает, что очень сложно заложить квартиру и взять кредит в банке. Что если я хочу загрузить только одну комнату, а не всю квартиру? Именно здесь ломбарды могут помочь россиянам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации.
Они могут забронировать долю в квартире и получить деньги в течение часа или двух. Интересно отметить, что каждый четвертый американец использует этот финансовый инструмент для частного финансирования. Это означает, что их квадратный метр не только служит местом жительства, но и обеспечивает финансовую помощь в случае необходимости.
Вот как это делается — более подробный взгляд на процесс.
Не все ломбарды гарантируют долю в квартире или доме и дают деньги. Однако можно найти человека, который поможет вам в этом.
Вы получите не более 70-75% от оценочной стоимости принадлежащей вам квартиры.
Вам срочно нужны деньги? Мы поможем, если:
В некоторых ситуациях, когда вам срочно нужны деньги, вы можете обратиться к нам для получения финансовой помощи. Мы предлагаем различные возможности для получения срочного финансирования и поможем вам найти наиболее подходящую опцию.
Мы сможем помочь вам, если:
- У вас возникли неожиданные медицинские расходы и вам требуется срочное лечение;
- Ваш автомобиль вышел из строя, и вам необходимы средства для ремонта или покупки нового транспортного средства;
- Вы столкнулись с неожиданными расходами, связанными с ремонтом вашего жилья или недвижимости;
- Вам нужно оплатить образование или курсы для дальнейшего профессионального роста;
- Вы хотите воспользоваться инвестиционными возможностями и вам необходим стартовый капитал;
- Вы планируете создать собственный бизнес и вам нужно финансирование для старта;
- У вас возникла другая срочная потребность или финансовая трудность, требующая немедленного решения.
Наша команда готова помочь вам в этих и других срочных финансовых ситуациях. У нас есть гибкие условия и выгодные предложения, которые помогут вам получить нужную сумму денег в кратчайшие сроки. Не стесняйтесь обратиться к нам, и мы сделаем все возможное, чтобы вам помочь!
Как срочно взять кредит под залог доли в квартире?
Если деньги под залог доли в квартире требуются срочно, то можно воспользоваться следующими советами, как ускорить процедуру получения:
- Прибегают к услугам кредитного брокера. На рынке функционируют такие компании, помогающие гражданам быстро и юридически грамотно получать займы в банковских учреждениях. Такой брокер посодействует даже тем, кто имеет плохую кредитную историю.
- Используют предложения частных лиц. Этот вариант остается тем, кому отказали во всех банках и МФО. Тогда можно найти частника, готового предоставить такой кредит. Объявления обычно находят в интернете. В этом случае не будет предварительной проверки документов и платежеспособности соискателя – деньги выдаются сразу. Единственный минус – это чрезвычайно высокие процентные ставки в год (до 70%).
- Предварительно самостоятельно рассчитывают займ на кредитном калькуляторе. Такой присутствует на сайте любой финансовой организации. Достаточно внести в соответствующие графы основные параметры: требуемую сумму, ставку, период рассрочки и способ погашения). Система автоматически все подсчитает и выдаст результат. Тогда будет ясно, по силам будет такой кредит или нет.
Чтобы выгодно взять кредит под такой залог доли в квартире, надо учесть ряд нюансов:
- подаваемые документы должны быть в полном порядке, так как на это банки обращают внимание в первую очередь;
- заемщику необходимо застраховать потенциальный залог на свои средства;
- услуги эксперта долевого имущества от кредитора не всегда выгодны клиенту;
- предоставление справки о доходах значительно увеличивает шанс на одобрение кредита;
- сроки действия всей собранной документации должны быть больше периода кредитной рассрочки;
- важно документальное подтверждение отсутствия задолженностей по коммунальным выплатам и налогам;
- обязательно письменное одобрение со стороны всех собственников квартиры (дома), если доли не выделены;
- до погашения долга по займу никакие финансовые сделки с заложенным объектом (продажа, обмен, дарение) недопустимы.
Можно ли отдать долю в своей квартире в залог согласно требованиям законодательства
В том случае, если какое-либо имущество (движимое или недвижимое) переходит во владение двух или более лиц, тогда возникает такое понятие, как общая собственность (ч. 1 ст. 244 ГК РФ), которая может быть:
- долевой (по умолчанию);
- или совместной.
В случае, если установлено долевое владение, тогда порядок распоряжения каждым “дольщиком” своей долей устанавливается в ч. 2 ст. 246 ГК РФ.
Там дается четкий ответ на представленный вопрос – “дольщик” имеет полное право по собственному желанию:
- продать свою долю (при соблюдении преимущественного права покупки – ст. 250 ГК РФ);
- завещать ее;
- подарить;
- передать в залог;
- распорядиться прочим способом.
Как видим, законодательные нормы не запрещают оформлять залог в отношении доли (в том числе, и невыделенной в натуре).
Кредит в залог доли в квартире
- паспорт гражданина России;
- справку об официальном доходе (при необходимости);
- ксерокопию трудовой книжки, заверенную у нотариуса;
- военный билет (при его наличии).
Перечень документов для залога доли в квартире:
- документ о праве собственности на данную недвижимость;
- кадастровый и технический паспорт доли в квартире;
- выписка из ЕГРН (получается в отделении МФЦ);
- заключение о проведении оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (выдается специалистами кредитора, либо независимыми оценщиками).
Важные нюансы:
- Выдают деньги под залог доли в квартире или доме не все ломбарды. Но можно найти тех, кто готов к такому сотрудничеству.
- Вы получите не порядка 70-75% от оценочной стоимости принадлежащих вам квадратным метров.
- Если заем не будет погашен, и доля в квартире переходит финансовой организации, ее выставят на продажу. При этом у владельцев оставшейся квартиры имеется приоритетное право на выкуп.
- Вы должны быть собственником квартиры – единоличным или в составе других членов семьи.
- У вас должны быть на руках подтверждающие данный факт документы.
- Может потребоваться согласие других людей прописанных на жилплощади (но не для всех ломбардов и не в каждой ситуации).
Рассматривая заявки на выдачу средств под залог части недвижимости, ломбарды обращают внимание на количество прописанных в ней жильцов. Очевидно, что чем меньше их – тем лучше для вас. Скорее всего, откажут в выдаче средств в ситуациях, когда на квадратных метрах квартиры прописаны несовершеннолетние дети. В остальных случаях деньги, как правило, выдают.
Для обращения в ломбард нужно минимум документов:
- Паспорт
- Документы, подтверждающие право владения долей квартиры
Очевидно, что такой удобный способ получения денег оценили многие россияне. Доля займов в ломбардах под залог части недвижимости растет с каждым месяцем.
Чем фактически владеет собственник доли
Допустим, вы получили наследство, или развелись и поделили нажитое в браке имущество, или купили с кем-то квартиру в складчину. Словом, стали собственником доли какого-либо объекта недвижимости. Чем вы владеете по факту и по закону?
Владение долей квартиры — не означает владения правами на конкретную комнату(даже при наличии возможности выделить каждому владельцу по комнате). Собственник владеет долей в праве собственности, и она может быть как равной с долями других владельцев, так и большей или меньшей. Если, конечно, они не выделены в натуральном виде, что бывает гораздо реже и трудновыполнимо в условиях, например, городской квартиры.
Согласно требованиям нормативно-правовых актов при выделении доли в квартире, выделяемая часть жилой площади должна быть полностью изолирована и независима от остальной части квартиры, иметь свой собственный вход, санузел, и должна остаться пригодной для проживания и использования по назначению. Например, если речь о жилом доме, то выделить долю в натуральном виде в нем возможно только если у каждого сособственника будут самостоятельные выходы на земельный участок. Такой выдел можно будет осуществить после реконструкции жилого дома при получении всех необходимых разрешений и согласований.
Как мы видим, намного сложнее выполнить условия раздела в многокомнатной квартире, и практически невозможно — в ситуациях необходимости выдела доли в натуре в однокомнатной квартире.
Когда же нужно согласие других собственников на залог?
Упоминание согласия есть всё в томе законе «Об ипотеке». В частности, в нем говорится:
«На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное.»
Классическим примером является собственность супругов в отношении имущества, нажитого ими во время брака: муж может распоряжаться квартирой только при согласии жены и наоборот. При этом каждый из собственников имеет права и обязанности в отношении всей квартиры или дома.
В этом случае, для совершения одним из супругов сделки по заключению договора залога имущества, необходимо получить согласие на залог имущества.
Ипотека под залог доли в квартире с несовершеннолетним
Сделки с недвижимостью, в которых участвуют несовершеннолетние дети, регулируются Семейным (ст.60) и Гражданским (ст.ст. 26, 28, 37) Кодексом РФ и совершаются с участием сотрудников органов опеки. Данная процедура позволяет защитить интересы несовершеннолетних.
Закон разделяет граждан, не достигших 18-летнего возраста, на 2 категории:
- Малолетние (до 14-летнего возраста). Обеспечение законных прав и интересов осуществляется родителями и иными законными представителями.
- Подростки (от 14 до 18 лет). Ребенок вправе участвовать в совершении любого вида сделки, однако, требуется наличие нотариально заверенного письменного согласия родителей. При этом извещать органы опеки и попечительства о совершении сделки с недвижимостью не нужно.
В данном случае банки предлагают клиентам 2 вида кредитования:
- Целевой кредит — выдается на покупку жилья, которое становится залоговым имуществом.
- Не целевой кредит — средства предоставляются на любые цели. В качестве залога выступает недвижимость заемщика.