Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проходит ремонт машины по КАСКО в 2023 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Одной главной особенностью неполного страхования стала возможность применения неагрегатного и агрегатного страхования. Если рассматривать неагрегатное страхование, то при этом клиент будет получать полную компенсацию за ущерб при каждом обращении по полису. Агрегатное страхование предполагает накопление ущерба. Если возникло дорожное происшествие и получена компенсация, то в будущем наибольшая сумма компенсации будет снижаться на уже выплаченную сумму по договору.
Особенности неполного КАСКО
Все коэффициенты и цены при расчете полиса берутся из рыночной цены, и предложений в этом виде страхования. Перед обращением в определенную страховую фирму, необходимо выполнить заблаговременно расчет цены страхования. Так можно примерно узнать, сколько будет стоить определенная услуга КАСКО. Также имеется стандартный список случаев, когда страховая фирма будет отказывать по выплатам КАСКО при обращении клиента.
Частичное или полное КАСКО
Часто из-за нехватки денег или по другим причинам перед владельцем автомобиля предстает выбор – частичное или полное КАСКО оформить? Каждый способ такого страхования автомобиля имеет свои преимущества и недостатки. Эти виды страхования имеют перечень значительных отличий, которые необходимо учитывать, чтобы не попасть в неприятную ситуацию в дальнейшем.
Преимуществами неполного страхования КАСКО являются:
- Нет различий в процедуре получения возмещения по сравнению с обычным КАСКО.
- Стоимость неполного КАСКО значительно ниже, по сравнению с полным.
- Возможность самому выбрать список страховых рисков, от которых нужно застраховать определенное транспортное средство.
Имеется также много различных недостатков, которые связаны с оформлением частичного полиса. К ним относятся:
- Некоторые услуги КАСКО предлагают необходимость покупать вспомогательные услуги, при отказе вам откажут в оформлении полиса.
- Если страховой случай не состоял в договоре, то получить компенсацию по нему не получится.
- Многие страховые компании не предоставляют возможность заключения договора на неполное КАСКО отдельных видов случаев, поэтому не всегда есть возможность пойти к страховщикам, у которых данный водитель показал себя с хорошей стороны.
В какой страховой оформить
Оформить полис можно практически в любой страховой компании. Предложений много, и все они имеют вои особенности. Некоторые компании предлагают сразу несколько программ. Чтобы купить подходящий страховой продукт, желательно ознакомиться с предложениями. Таблица поможет программы ведущих страховых организаций. Расчет делается на основании средних данных: возраст автовладельца – 30 лет, стаж – 11 лет, регион – Москва, машина – Huindai Solaris выпущен в 2017 году.
| Название компании | Набор опций | Цена (руб.) |
| Росгосстрах | риски хищение, угон | 18 000 |
| Альфастрахование | гибель авто, угон | 10 000 |
| Ресо | авария по вине третьих лиц, кража | 7 500 |
| Ингосстрах | угон, тотальная гибель, ущерб | 30 000 |
| Энергогарант | ущерб, полная гибель | 7 000 |
| Югория | авария по вине третьих лиц | 2 900 |
Каждая программа имеет определенную зону покрытия и размер возмещения. Поэтому информация будет зависеть от того, какая выбрана программа.
Как приобрести неполное КАСКО?
Сразу стоит отметить, что солидные страховые компании, как правило, не практикуют выдачу неполного КАСКО. Обычно они предлагают страхователям использовать безусловную франшизу в качестве альтернативы. Однако бывают и исключения: если автомобиль куплен в кредит, страховщик может оформить полис с неполной страховой суммой по запросу банка. В этом случае авто будет застрахован на сумму оставшейся задолженности автовладельца перед кредитором.
У такого подхода, конечно, много недостатков. Однако, если страхователь не может позволить себе приобрести полное, страхование на остаточную стоимость по кредиту, по крайней мере, будет соответствовать обязательствам перед банком. Как правило, кредитная организация всегда обязывает заемщика страховать залоговое имущество на весь срок кредита, хотя бы на остаточную стоимость. При этом автовладелец должен помнить, что в случае аварии страховщик заплатит лишь частично.
Еще один важный момент: при неполной страховке часто используется так называемая агрегатная страховая сумма, которая уменьшается после каждого страхового случая. В этой ситуации желательно обратиться в страховую компанию с просьбой о восстановлении страховой суммы. Однако автовладельцу следует помнить, что эта услуга платная. Это обеспечивается заключением дополнительного соглашения к полису.
Порядок заключения выборочного КАСКО ничем не отличается от заключения других полисов. Вы можете связаться со страховой компанией:
- обратившись напрямую в офис страховщика;
- подав онлайн-заявку с официального сайта компании.
Последний вариант очень удобен, так как экономит время. Готовый полис заказчик получает на электронную почту или в бумажном виде курьером.
Перечень документов, необходимых для оформления, стандартный:
- заявление установленной формы;
- паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
- техпаспорт на машину;
- ДКП, дарения или иной документ, подтверждающий право собственности.
Перед заключением соглашения сотрудник страховой компании должен осмотреть автомобиль, сфотографировать его со всех сторон, записать пробег и номер шасси.
Ремонт по КАСКО без ДТП в 2023 году
Не всегда в ДТП участвуют два автомобиля. Нередко возникает ситуация, когда столкновение произошло, а участник аварии только один. Или же ущерб был причинен третьими лицами, стихийными бедствиями, в результате падения или попадания молнии или града. В этом случае необходимо четко следовать определенному алгоритму действий, чтобы обойтись без протокола ДТП:
- Не трогать авто и максимально четко описать повреждения.
- Осуществить фото и видеосъемку, где особое внимание уделить характеру повреждений, а также окружающим предметам.
- Записать показания свидетелей, а также их контактные данные.
- Вызвать на место происшествия представителя правоохранительных органов. Он составит протокол, который станет основанием для выплаты компенсации по данному страховому случаю.
- Известить СК о случившемся.
- Подготовить и передать представителю СК пакет документов для оформления страхового случая.
Выбираем лучшие условия
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
Когда страховка не помогает
Насколько бы сильно не отличались КАСКО и ОСАГО друг от друга, общие моменты в этих видах страхования все же есть. При заключении договора важно внимательно ознакомиться с пунктом, который называется: «Исключения из страхового покрытия».
Итак, страховщик вправе отказать в выплате, если:
- Транспортным средством управляло лицо, не вписанное в страховку;
- За рулем находился водитель в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
- Отсутствуют документы, подтверждающие факт наступления страхового случая;
- Пострадавший отказывается предоставить автомобиль к осмотру после страхового события;
- Ущерб машине нанесен в результате военных действий, народных волнений или стихийных бедствий.
В общем-то, исключений не так уж и много. И если при подписании договора изучить их, неприятных сюрпризов в дальнейшем не возникнет.
| КАСКО | ОСАГО |
|---|---|
| Страхует автомобилиста от утери автомобиля | Страхует ответственность автомобилиста перед другими участниками дорожного движения |
| Добровольное страхование | Обязательное страхование |
| Способ возмещения ущерба выбирается страхователем и согласуется со страховщиком | Способ возмещения ущерба выбирает страховая компания |
Ответить на поставленный вопрос помогут цели, преследуемые водителем при оформлении договора со страховщиком. Основным назначением ОСАГО является возмещение ущерба лицам, признанным виновниками аварии.
КАСКО представляет собой возможность получения имущественных прав. Оптимален вариант оформления обоих полисов.
Сравнение программ и стоимость
ОСАГО и программы страхования каско включают в себя разные риски, которые нужно уточнять у страховой компании, условия оформления, порядок расчета стоимости, сроки действия договоров страхования, разные суммы лимитов ответственности страховой компании, разные требования к возрасту машины и ее цене. Приведенная ниже таблица обозначит разницу между программами страхования авто и прояснит, какой полис дороже
Таблица — Отличие программ автострахования каско и ОСАГО
| Параметры сравнения | ОСАГО | Каско |
|---|---|---|
| Что подлежит страхованию? | Ответственность водителя | Транспортное средство |
| Обязательность страхования | Да | Нет |
| Средняя стоимость, руб. | От 6 до 15 тысяч | От 40 до 200 тысяч |
| Максимальная сумма страхового покрытия, руб. | До 400 тысяч — ущерб, причиненный имуществу; до 500 тысяч — ущерб, причиненный жизни и здоровью | От 300 тысяч до 1,8 миллиона |
| Страховые случаи | Причинение вреда здоровью и имуществу других лиц | Тотальная гибель машины, угон, ущерб, иное, предусмотренное договором |
| Случаи отказа от компенсации |
|
Согласно условиям договора каско |
| Особенности выплаты | Натуральное возмещение в виде ремонта авто, выплата денежного возмещения с учетом износа запчастей | Возмещение с учетом износа для авто с пробегом и без учета износа для новых машин |
| Банкротство страховой компании | Выплаты автовладельцу осуществляет Российский союз автостраховщиков | Выплаты взыскиваются в судебном порядке или по требованию кредиторов в процессе ликвидации страховщика |
| Возраст авто | Требования отсутствуют | В зависимости от выбранной страховой компании и программы каско. «Росгосстрах» страхует авто не старше 12 лет |
| Законодательное регулирование | Закон РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ», Федеральный закон №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО» | Закон РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ», правила страхования каско |
Что будет при ДТП, если водитель не вписан в КАСКО
Передача управления транспортным средством лицу, не указанному в страховом договоре — риск для собственника автомобиля. Если посторонний водитель попадет в дорожно-транспортное происшествие, страховая компания откажет страхователю в выплатах на законных основаниях. Однако при данном обстоятельстве необходимо разграничить действия договоров обязательного и добровольного страхования.
Стоит начать с ситуации, когда попавший в аварию водитель вписан в ОСАГО. В этом случае компенсация будет предоставлена в любом случае. Если же неуказанные в страховом договоре водитель не вписан в полис обязательного страхования, но в ДТП является пострадавшим, собственник автомобиля получит компенсационные выплаты. Если водитель не вписан и виновен в произошедшем — выплаты не предусмотрены.
При рассмотрении ДТП с точки зрения КАСКО, страховая компания откажет в случае любой аварии с участием не вписанного в страховку водителя. Факт того, виноват водитель или нет не будет интересовать страховщика.
Как купить страховку недорого — на чем можно сэкономить
Полное КАСКО — самый дорогой вариант добровольной страховки. Он предусматривает компенсацию почти по любым возможным рискам. В перечень страховых случаев входят те, которые могут произойти один раз в десятки лет. Выбор максимального количества рисков и дополнительных услуг приводит к увеличению цены страховки, но избавляет владельца авто от беспокойства. Что бы ни случилось с машиной, страховая компания компенсирует ущерб. Основные способы экономии на страховке КАСКО:
- заключение договора страхования в рамках акции;
- оформление КАСКО с франшизой;
- страхование только от основных рисков;
- ограничение числа водителей, вписанных в полис;
- установка телематического оборудования;
Рассмотрим каждый пункт подробнее.
Основные отличия от классического КАСКО
В первую очередь мини-КАСКО отличается от классического продукта тем, что предполагает страхование урезанного набора рисков по фиксированно низкой цене. К примеру, страховка от бесполисных водителей с лимитом покрытия до 400 тыс. рублей у АльфаСтрахования стоит всего 1950 или 2450 рублей в зависимости от региона собственника автомобиля. Другие программы этой компании стоят немногим больше, но имеют расширенный пакет рисков и лимит покрытия до 2 млн. рублей.
Стоимость программ от ВСК и Согласие может варьироваться от 2450 до 10500 рублей в зависимости от рыночной цены автомобиля, а соответственно лимита страхового покрытия. Согласитесь, страховка на 1 или 1,5 млн рублей при такой стоимости в разы выгоднее полного или даже частичного КАСКО.
Еще что выгодно отличает полис мини-КАСКО — его легко можно оформить онлайн за 5 минут. Отсутствует жесткий скоринг на расчетах, нет необходимости загружать фото и документы на авто, ожидать результатов осмотра.
Также весомым преимуществом мини-КАСКО является то, что полис вы сможете оформить на возрастные автомобили, которые практически не застраховать по полному КАСКО.
Можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги?
Если клиент не удовлетворен сервисом, предоставляемым по страховому договору КАСКО, от полиса можно отказаться. Для этого необходимо передать страховщику заявление, свидетельствующее об этом намерении.
В период первых 5 дней существования полиса, когда действует, так называемый период охлаждения, договор можно расторгнуть, получив на счет его полную стоимость. При условии того, что за это время страхователем не было заявлено ни одного убытка.
Возврат уплаченных денежных средств осуществляется в срок, предусмотренный правилами страхования, наличными деньгами либо банковским переводом. При этом после окончания периода охлаждения страховщик имеет право удержать часть страховой премии, пропорциональную времени, прошедшему со дня заключения страхового договора. Кроме того, из суммы возврата могут быть вычтены страховые выплаты, произведенные компанией за время страхования.
Существуют ситуации, когда полис страхования КАСКО расторгнуть нельзя. Речь идет о событиях, когда страховщик полностью исполнил свои обязательства по страховому договору. К таким случаям можно отнести возмещение в связи с угоном или полной конструктивной гибелью автомобиля. После осуществления страховой выплаты договор считается исполненным в полном объеме и завершает свое действие.
Ремонт у неофициальный дилеров
В связи с тем, что обслуживание в официальных сервисных центрах заметно подорожало, в том числе для СК, при урегулировании убытка проведением ремонта страховые компании будут активно предлагать проводить ремонтные работы у неофициальных дилеров. И этого не стоит опасаться, так как:
- все сервисы тщательно отбираются и сертифицируются страховыми компаниями;
- проводится мониторинг качества работ: если на какую-то из компаний поступают жалобы, договор с ней расторгается;
- неофициальные дилеры производят ремонт детали при целесообразности, а не устанавливают новую, что экономит не только деньги, но и время на ее доставку
Таким образом, ремонт у неофициальных дилеров помогает существенно сэкономить время и деньги на ремонт поврежденного автомобиля.
Действия в случае отказа в страховой выплате
Стоимость годового КАСКО
Преимуществами неполного страхования КАСКО являются. Эти ситуации можно назвать классическими и самыми распространенными, но вообще у каждой страховой компании могут действовать свои особенности, которые изначально прописываются в заключенном договоре. Не стоит бояться поменять страховщика. Большинство из них говорят о том, что скидки копятся при безубыточном страховании, но многие из них дают скидку и при переходе клиента к ним из другой конкурентной компании. В некоторых фирмах скидки могут достигать 30%.
В зависимости от региона приобретения полиса страховые тарифы различаются.
Необходимо учесть, что при появлении такой ситуации можно обратиться с иском в суд. Следует знать, что чаще всего судебные тяжбы происходят длительное время. Поэтому, лучше пытаться решать проблемы без суда. Если решить вопрос без суда не получается, то лучше получить консультацию у квалифицированного специалиста.
Перечень банков, которые не обязывают оформлять КАСКО
Полный перечень банков, не предоставляющих страховку КАСКО, представлен в нижеприведенной таблице.
| Название банка | Процентная ставка в % | Условия получения кредита |
|---|---|---|
| Альфа-Банк | 25 | В исключительных случаях необходимо дополнительное страхование здоровья, жизни. Также могут потребовать предоставить поручителя. |
| ВТБ24 | 26 | Требуется страхование жизни, здоровья и наличие поручителя. |
| Росбанк | Не более 28 | Требуется страхование жизни, здоровья и наличие поручителя. |
| Банк Советский | Не более 36 | Требуется страхование жизни, здоровья и наличие поручителя. |
Кто имеет право расторгнуть договор КАСКО и в каких случаях
Заключенный страховой договор имеет право расторгнуть как сама компания, так и страхователь. Но если клиент может это сделать в любой момент, то компания должна иметь для этого конкретные основания.
Согласно статье 958 ГК РФ клиент страховой компании имеет право подать заявление на расторжение договора КАСКО в любой момент, а компания, в свою очередь, обязана согласиться с таким решением клиента. Сразу же возникает вопрос, получится ли вернуть неиспользованные денежные средства? Однозначно ответить на него нельзя, но некоторые нюансы будут освещены в данном материале чуть ниже.
Страховая компания вот так «вдруг» не имеет право расторгнуть договор с клиентом. Расторжение договора со стороны страховой компании по любой причине является незаконной согласно статье 48 ГК РФ. Часто бывает так, что страховщик в письменном виде сообщает клиенту о расторжении страхового договора, например, на основании неуплаты очередного взноса. Такое решение страховой компании достаточно легко оспорить даже в досудебном порядке, необходимо лишь посетить офис страховой компании и выяснить нюансы проблемы. Учтите, что страховщики полагаются на неграмотность населения – мало кто внимательно изучает правила страховой компании вообще и пункты договора КАСКО в частности.
Страховая компания имеет право расторгнуть договор КАСКО только на основании существенного нарушения условий договора со стороны клиента и только после соответствующего решения суда!
Например, увеличение риска наступления страхового случая может привести к решению страховой компании обязать клиента внести дополнительную плату за договор КАСКО. Такое решение полностью соответствует статье 959 ГК РФ и если владелец транспортного средства отказывается сделать доплату, то любой суд встанет на сторону страховой компании и позволит расторгнуть договор. Но стоит уточнить, что обстоятельства, которые могут привести к увеличению взноса за договор КАСКО, всегда четко оговаривается в исходном документе. К таковым обстоятельствам относятся:
- отсутствие сигнализации (тип/вид оговариваются также в договоре);
- владелец транспортного средства допускает к управлению неопытного водителя;
- неорганизованная стоянка автомобиля (например, во дворе вместо гаража) и другое.
Договор страхования КАСКО прекращает свое действие и в том случае, если произошла гибель транспортного средства по причине, не прописанной в договоре между владельцем транспортного средства и компанией. То есть, причина гибели автомобиля должна быть достаточно серьезной – например, уничтожение транспортного средства самим владельцем, возгорание автомобиля по причине неисправности электропроводки и так далее.