Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оспаривают сделки в банкротстве граждан». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В деле о банкротстве одним из наиболее важных этапов является конкурсное производство.
В течение данного процесса имущество должника оценивается и продается. Выручка, полученная с продажи, направляется на погашение задолженности гражданина. Но существуют исключения, учитывая которые некоторое имущество нельзя продать. Такие сделки суд никак не может одобрить. К таким исключениям относятся: единственная недвижимость, предметы личной гигиены, имущество, направленное на поддержание жизнедеятельности (используется в отоплении, приготовлении пищи, инвалидный транспорт и прочее).
На что не стоит рассчитывать и почему не нужно хитрить
Часто должники ищут способы обойти закон или надеются, что АУ, которого они наймут, лояльно отнесется к анализу сделок и закроет глаза на подозрительные моменты. Объясним, почему это неправильная позиция:
- Если АУ не придаст значения сомнительным сделкам, оспаривания потребуют кредиторы. Они тоже нанимают юристов, которые тщательно исследуют финансовое положение заемщика и не упустят возможности вернуть деньги. К тому же для АУ намеренное игнорирование подозрительных сделок — риск получить претензию и самостоятельно выплачивать убытки. Ни один управляющий не пойдет на этот шаг.
- Если должник думает, что дальнейшая перепродажа имущества спасет от оспаривания сделки, это не так. Когда гражданин отчуждает родственнику/другу, к примеру, автомобиль, а тот перепродает машину третьему лицу, это не решает проблему. Последующие сделки будут оспорены, а покупатель должен вернуть деньги. У судьи сложится негативное мнение относительно должника и текущего дела о банкротстве.
Есть и другие распространенные способы, которыми «грешат» должники при подготовке к банкротству для исключения имущества из конкурсной массы:
- Пишут расписку, что якобы взяли в долг у друга под залог имущества. Вовремя деньги не вернули, друг подал в суд и по судебному решению забрал имущество. АУ и суд понимают, что реальность такой сделки стремится к нулю, поскольку в обычной жизни друзья не дают в долг под расписку и с заключением договора залога. Суд будет детально допрашивать кредитора: откуда у него деньги на займ, как фиксировали передачу денег, почему оформили расписку и договор залога.
- Передают собственность родственникам через раздел имущества, мировое соглашение и прочие цепочки. Но такие сделки не останутся без внимания АУ и, соответственно, не защищены от оспаривания. Вышестоящие судебные инстанции указывают на важность анализа таких цепочек для борьбы с фиктивным банкротством.
- Расторгают брак с целью вывести из конкурсной массы совместное имущество, оставить супругу-должнику долги, а второму — ценные вещи. Исходя из судебной практики, делить имущество перед банкротством не имеет смысла. Развод накануне процедуры вызовет подозрение, суд отменит любые сделки, ухудшающие положение кредиторов.
Ни один грамотный юрист по банкротству не посоветует должнику шутить с законом по нескольким причинам:
- вместо списания долгов, суд может привлечь к ответственности за фиктивное банкротство. В зависимости от тяжести преступления, предусмотрена административная или уголовная ответственность с наказанием до 6 лет тюрьмы;
- при наличии оснований может быть отменен вывод имущества за пределами 3-летнего срока давности;
- наличие сделок по передаче имущества — всегда риск попасть под подозрение АУ и суда, что повышает риск получить отказ в списании долгов.
В интересах должника не прятать имущество и не заключать фиктивные сделки, а быть предельно честным и сотрудничать с АУ и судом для максимальной компенсации задолженности
Срок оспаривания сделок при банкротстве
Срок, в течение которого подозрительное соглашение может быть оспорено, зависит от того, как именно оно повлияло на финансовое положение заемщика и на его способность рассчитаться с долгами:
- Оспорить договор, который был невыгоден для продавца (например, квартира была продана по цене ниже рыночной), можно в том случае, если он был заключен в течение года до того, как арбитраж принял заявление о банкротстве.
- Оспорить соглашение, которое нанесло ущерб интересам кредиторов (например, если человек продал имущество и сразу же после этого начал соответствовать установленным законодателем признакам неплатежеспособности), можно в течение трех лет с момента обращения в арбитраж. Вторая сторона соглашения на момент его заключения должна была знать о том, для чего должник избавляется от имущества, которое ему принадлежит.
Оспорить сделку с предпочтением, можно, если она была заключена не ранее чем за полгода до того, как суд примет заявление о банкротстве, если:
- она была заключена для того, чтобы погасить обязательства, возникшие до ее совершения;
- она стала причиной (или могла стать такой причиной) изменения порядка исполнения требований третьих лиц;
- кредитор понимал, что его должник обладает признаками неплатежеспособности (причем по умолчанию считается, что он об этом знал – то есть для того, чтобы защитить свои интересы, ему придется доказать суду обратное).
Последствия признания сделки недействительной
В «лучшем» случае признание соглашения недействительным, приведет к тому, что право собственности на ранее принадлежавшие должнику активы будет восстановлено. После этого имущество будет включено в состав конкурсной массы, оценено и выставлено на торги. Средства, вырученные от его продажи, будут направлены на погашение долгов перед кредиторами.
Покупатель, у которого забрали имущество, деньги свои не получит не сразу – он станет таким же кредитором, как и остальные лица, перед которыми у должника имеются неисполненные обязательства. Его требования будут включены в реестр требований, и требовать свои деньги он будет на общих основаниях – причем не исключено, что на их погашение активов заемщика не хватит.
В худшем случае последствия будут более серьезными:
- финансовый управляющий (или любой из кредиторов) могут увидеть в действиях должника признаки уголовно наказуемого деяния – преднамеренного банкротства – и обратиться к правоохранителям с заявлением о привлечении его к уголовной ответственности по соответствующей статье (ст. 196 УК РФ);
- суд сочтет действия должника недобросовестными, признает его банкротом, но долги не спишет – рассчитываться с кредиторами придется самостоятельно (ст. 213.28 ФЗ № 127).
Виды недействительных сделок.
Недействительные сделки можно разделить на несколько видов, по следующим критериям:
— при неравноценном встречном исполнении обязательств.
1) Это сделка, при которой должник получил вознаграждение, явно несоответствующее обстоятельствам данной сделки.
К примеру, должник продал автомобиль с рыночной стоимостью 500.000 рублей, за 100.000 рублей и готов внести эти средства в конкурсную массу.
2) Сделки с приоритетным удовлетворением требований кредиторов
Это сделки, когда должник удовлетворяет требования одних кредиторов в ущерб другим.
Тут в качестве примера можно привести следующее обстоятельство, у должника имелись финансовые обязательства перед двумя кредиторами одновременно, должник продал какое-либо имущество, и за счет этих средств удовлетворит требование только одного из кредиторов.
— Сделка, совершенная должником с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов.
Это такие обстоятельства, когда должник в преддверии процедуры банкротства, желая сохранить за собой свое имущество, начинает совершать какие- либо действия для его скрытия, пытаясь избежать его последующей реализации. Например, переписывать имущество на подконтрольных ему лиц, оформлять договоры дарения, либо фиктивные договоры купли — продажи. Этими действиями должник нарушает права кредиторов, которые в случае, если бы должник не злоупотреблял своим правом, получили бы часть своих имущественных требований за счет реализации этого имущества в процедуре банкротства.
Еще статья на эту тему:
Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физического лица.
Сроки оспаривания сделок.
Сделки, совершенные при неравноценном встречном исполнении обязательств, согласно статье 61.2. закона о банкротстве, финансовый управляющий может оспорить в течении одного года, срок при этом будет считаться с того момента, когда финансовый управляющий должен был узнать о наличии таких оснований.
Если это была сделка, которую должник совершил с целью причинить вред кредиторам, тогда в этом случае срок уже может составлять до трех лет.
Оспаривание сделок в банкротстве физических лиц: судебная практика на 2023 год
Ниже мы представляем интересные примеры из судебной практики.
Дело № А41-58450/2012. Когда возникли первые проблемы с оплатой кредитных обязательств, должник продал земельные участки. Финансовым управляющим сделки были заявлены на оспаривание, но в АС Московской области посчитали, что в деле нет признаков серьезного отличия от рыночной стоимости.
Также отсутствовали признаки недобросовестности поведения должника. Наоборот, были представлены доказательства, что вырученные средства пошли на оплату долгов (хотя впоследствии должнику все равно пришлось заявлять о банкротстве).
Это интересный пример, который показывает, что при отсутствии недобросовестных намерений суд защищает позицию должников, а не желание финансовых управляющих пополнить конкурсную массу.
Дело № А33-21816/2015. В сложном финансовом положении должник разделил имущество с женой, а спустя 6 месяцев супруги заключили брачный контракт о режиме раздельного имущества. После развода жена переписала часть собственности на сына. Еще через 3 месяца уже бывший муж подал на банкротство.
Суд признал брачный контракт недействительным, учитывая, что почти 100% нажитого имущества досталось жене.
В практике банкротства брачные договоры рассматриваются более тщательно, чем другие сделки.
Дело № А76-43/2014. Должник инициировал продажу своего авто в срок меньше года до заявления о банкротстве. Суду удалось выяснить, что на момент заключения договора у должника уже прослеживались признаки несостоятельности, а отчуждение ТС стало прямым нарушением имущественных интересов кредиторов.
Тем более, что покупателем выступил отец должника (заинтересованное лицо). Сделку признали недействительной.
При каких условиях можно оспорить сделки должника в процедуре банкротства?
Далеко не все сделки компании-должника можно оспорить – если нет необходимых оснований или пропущены сроки оспаривания, добиться отмены сделки не удастся. Вот перечень условий, которые позволяют оспорить такие сделки:
- сделки касаются периода перед ухудшением финансового положения компании – хотя жёстко срок оспаривания сделок должника при банкротстве не регламентируется, обычно не могут быть оспорены сделки старше 3 лет до момента начала процедуры банкротства. Таким образом, если сделка заключена в период до 3 лет, она может быть оспорена (конечно, в том случае, если есть основания для этого);
- есть основания для признания сделки недействительной – это самое главное условие для того, чтобы оспорить сделку должника. Основаниями могут быть следующие факты:
- материальные ценности были переданы на безвозмездной основе – благотворительность не сильно распространена в бизнесе, а особенно в случае компаний, которые и так испытывают финансовые сложности. И если какое-то имущество компании, особенно дорогостоящее, передается новому собственнику безвозмездно, на самом деле, скорее всего, имеет место попытка вывести материальные ценности из компании, чтобы оно не пострадало во время процедуры банкротства;
- имущество продавалось по ценам существенно ниже рыночных – сделки, в которых материальные ценности реализуются по явно заниженным ценам, наиболее вероятно являются фиктивными, и на самом деле они передаются близким людям руководства компании-должника, чтобы защитить имущество во время банкротства. Нередко такие операции, как и безвозмездная передача имущества, становятся причиной неплатежеспособности компании;
- размеры долга выросли за короткий период – если компания, которая и так испытывает финансовые сложности, берет большие кредиты, которые явно не сможет обслужить, речь может идти о преднамеренном банкротстве. Как известно, преднамеренное банкротство запрещено на уровне законодательства, и при возникновении соответствующих подозрений сделки могут быть оспорены и расторгнуты;
- сделка привела к резкому ухудшению позиций бизнеса на рынке – в этом случае речь идет о ситуациях, когда реализуются или передаются новому владельцу основные активы компании: недвижимость, средства производства, торговая сеть и т. д. Таким образом, компания теряет возможность вести нормальную хозяйственную деятельность и становится неплатёжеспособной. Если такие действия были умышленными, соответствующие сделки могут быть расторгнуты;
- в сделках есть признаки фиктивности, притворности, нарушения законов – если в проведённых за недавнее время сделках есть другие факты, указывающие на то, что они могли быть притворными, фиктивными или противоречили действующему законодательству, и при этом могли так или иначе повлиять на платежеспособность компании, это дает право их оспорить;
- подано соответствующее заявление в суд – оспорить сделку должника можно исключительно в судебном порядке, причем подать иск может либо арбитражный управляющий, назначенный во время процедуры банкротства, либо один из кредиторов, которые включены в официальный перечень.
Только при соблюдении указанных выше условий сделки должника могут быть оспорены, и при положительном вердикте суда – расторгнуты.
В чём смысл оспаривания сделок в банкротных делах?
Банкротство не наступает внезапно. Финансовое положение компании или человека ухудшается постепенно. Но даже если неплатежеспособность наступает внезапно (например, госорган накладывает крупный штраф за валютное нарушение), то потом начинаются суды, и у должника есть время, чтобы подготовиться к банкротству.
Что значит «подготовиться к банкротству»? Если мы говорим о недобросовестном должнике, то речь о том, чтобы вывести имущество. Зачем? Чтобы оно не досталось кредиторам. Ведь у должника можно взыскать только то, что у него есть. Вот недобросовестные должники (что фирмы, что граждане) и избавляются от имущества, чтобы оно не ушло кредиторам. Оспаривание сделок применяется и при банкротстве юридических лиц (компаний), и при банкротстве физических, то есть людей.
При этом, конечно, должники сохраняют контроль над имуществом. Они могут продать его своим родственникам или друзьям, чтобы формально у них этого имущества не было, а фактически они продолжали бы им владеть, пользоваться и извлекать из него прибыль.
Банкротную процедуру ведёт арбитражный управляющий. Он ищет такие «липовые» сделки, цель которых — оставить кредиторов ни с чем. И если он их находит, то он оспаривает эти сделки в Арбитражном суде.
Если Арбитражный суд приходит к выводу, что арбитражный управляющий прав, то он возвращает выведенное имущество должнику, и оно попадает в конкурсную массу. Далее оно продаётся на торгах, и вырученные средства уходят кредиторам.
Поэтому в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» появилась глава III.1 «Оспаривание сделок должника».
Сделка с предпочтением – это сделка, которая влечет за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения их требований.
Закон содержит открытый перечень условий, при которых сделка может быть квалифицирована как сделка с предпочтением:
- сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки (абз.2 п.1 ст.61.3 Закона о банкротстве);
- сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки (абз.3 п.1 ст.61.3 Закона о банкротстве);
- сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами (абз.4 п.1 ст.61.3 Закона о банкротстве);
- сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством РФ о несостоятельности (банкротстве) (абз.5 п.1 ст.61.3 Закона о банкротстве).
Поскольку данный перечень является открытым, предпочтение может иметь место и в иных случаях.
Не любая сделка с предпочтением может быть признана недействительной. Имеет значение дата ее совершения.
Если сделка с предпочтением была совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение 1 месяца до этой даты, то такую сделку суд признает недействительной в любом случае (фактор добросовестности контрагента значения не имеет).
Если сделка с предпочтением совершена в течение 6 месяцев до принятия арбитражным судом заявления о признании, то суд признает ее недействительной, если:
- есть признаки, предусмотренные абз.2 и 3 п.1 ст.61.3 Закона о банкротстве (фактор добросовестности контрагента также значения не имеет);
либо
- установлено, что кредитору или иному лицу, в отношении которого совершена такая сделка, было известно о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать такой вывод (фактор добросовестности контрагента значение имеет). Причем недобросовестность контрагента предполагается, пока он не доказал обратное.
В настоящее время уже наработана достаточно обширная практика оспаривания сделок с предпочтением. Так, суды признают недействительными:
- сделанное кредитором должника заявление о зачете (в том числе решение налогового органа о зачете);
- безакцептное списание банком денег со счета должника (в том числе на основании исполнительного листа);
- перечисление взыскателю в исполнительном производстве денежных средств, вырученных от реализации имущества должника;
- оставление за собой взыскателем в исполнительном производстве имущества должника или залогодержателем предмета залога;
- установление залога по ранее возникшим требованиям;
- мировое соглашение, утвержденное судом.
При оценке того, знал ли кредитор о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника, недостаточно одного факта того, что должник имел перед ним просроченную задолженность или что банк (или налоговый орган) имел финансовую отчетность должника. Необходимо наличие дополнительных доказательств недобросовестности кредитора.
При этом суды руководствуются следующей логикой: если сведения о введении той или иной процедуры банкротства опубликованы в ЕФРСБ, то считается, что контрагент должен был знать об этом, а значит и о том, что должник имеет признаки неплатежеспособности.
Суды не признают сделками, которые могут быть оспорены по правилам ст.61.3 Закона о банкротстве, акты сверок и иные действия, направленные на установление сложившегося в пользу кредитора сальдо взаимных предоставлений, так как отсутствует такой квалифицирующий признак как получение кредитором предпочтения (Определение Верховного Суда РФ от 29.01.2018 N 304-ЭС17-14946 по делу N А46-6454/2015).
Кто может оспорить сделку должника в банкротном деле?
Процедуру оспаривания и подачи соответствующего заявления могут инициировать следующие лица:
- Взыскатель. Оспорить сделку может истец, если ему известен такой факт или представители исполнительной службы, если им уже передано дело. Практика показывает, что оспаривание сделок должника в исполнительном производстве – длительный и трудоемкий процесс. Приставы не спешат самостоятельно этим заниматься. Все заинтересованные лица могут ускорить позитивных исход подобных мероприятий, если воспользуются услугами опытного адвоката
- Конкурсный или внешний управляющий от имени должника и (или) по совей инициативе, по поручению собрания кредиторов
- Представителем собрания кредиторов, на случай не надлежащего исполнения конкурсным управляющим поручений собрания
- Временной администрацией финансовой организации
Срок оспаривания сделок должника-банкрота
Срок оспаривания сделок должника установлен общими положениями гражданского кодекса и составляет один год для оспоримых сделок и три года для ничтожных. Сам по себе пропуск срока не является основанием для отказа в принятии судьей соответствующего заявления. Такой пропуск может лишь являться основанием для отказа в удовлетворении требований. Как указывалось, выше, закон о банкротстве содержит исчерпывающий перечень лиц, которые могут подать заявление об оспаривании сделки должника, в связи с чем начало течение срока по оспариванию сделки следует исчислять исходя из конкретных обстоятельств. Например, таким обстоятельствами могут быть:
- По общим основаниям, начало течения срока исковой давности – это дата, с которой конкурсный управляющий узнал о сделки подлежащей оспариванию.
- Момент введения процедуры внешнего наблюдения либо конкурсного производства. Поскольку закон о банкротстве ранее введения указанных процедур судом не позволяет обращаться с таким заявлением, хотя ему и было известно о наличии признаков недействительности, начала течения срока начинается с даты введения соответствующей процедуры.
- В случае если при проведении процедуры банкротства произойдет смена конкурсного управляющего, сроки исковой давности не обнуляются.
Что говорит закон о подозрительных сделках?
Приведем простой пример подозрительной сделки: за полгода до банкротства должник продал авто по цене в два раза ниже рыночной, деньги оставил себе и не стал отдавать ничего кредиторам, которым был должен кругленькую сумму. Очевидно, что должник нарушил права кредиторов — отдавать долги нужно в первую очередь, а уж затем использовать средства для других целей. Авто продано за бесценок лишь для того, чтобы в рамках реализации имущества его не продали на аукционе и не отдали деньги кредиторам. Права кредиторов нарушены — сделку отменят, авто заберут у нового владельца.
Оспаривать сделки могут следующие участники суда:
- кредиторы,
- судья,
- финансовый управляющий.
Когда человек начинает задумываться об объявлении себя банкротом и изучает вопрос, он понимает: в процессе банкротства придётся лишиться многого ценного имущества, за некоторыми исключениями. И, конечно, за этим следует логичная идея избавиться от всего нажитого добра, переоформить его на близких и таким образом спасти от реализации.
Однако допустимость такого выхода из положения грубо нарушила бы баланс интересов между банкротами и кредиторами: первые всегда оставались бы при своем, а вторые – ни с чем. Поэтому законом предусмотрен механизм оспаривания сделок, совершенных незадолго до начала банкротства. Но это не значит, что в зоне риска оказываются любые сделки гражданина – они должны соответствовать определенным критериям. Расскажем по порядку, кто, когда и какие сделки должника может оспорить в процессе банкротства.
Какие сделки не могут быть оспорены
Помимо сделок, не соответствующих указанным выше признакам, оспариванию не подлежат:
-
Сделки, совершенные до появления обязательств перед кредиторами
Гражданин 2 года назад оформил дом на ребенка, а через 6 месяцев взял кредит, не смог его выплатить и подает заявление о банкротстве. Оспаривание дарения недвижимости ребенку невозможно.
-
Сделки, в которых должник выступал стороной, но распоряжался не своим имуществом, например, был представителем по доверенности
-
Сделки супруга с его личным имуществом
-
Сделки с единственным жильем: по закону у него «иммунитет» – оно не входит в конкурсную массу
-
Сделки с другими предметами, не попадающими в конкурсную массу: личные вещи, бытовая утварь, мебель, пр.
-
Сделки, в результате которых объем имущества будущего банкрота не изменился или даже увеличился
Например, продажа авто по адекватной рыночной цене и последующая покупка на вырученные деньги нового транспортного средства, включаемого в конкурсную массу.
-
Сделки, оспаривание которых приведет к уменьшению конкурсной массы
В частности, приобретение имущества с частичной постоплатой: право собственности уже перешло к должнику, но он не полностью рассчитался с кредитором. Тот требует аннулирования сделки, готов вернуть аванс, чтобы получить назад проданное, но это уменьшит общий объем имущества банкрота.
При каких обстоятельствах сделки до 3 лет могут быть признаны недействительными при банкротстве?
Перечень оснований для оспаривания сделок при банкротстве зависит от того, в течение какого периода времени они были совершены.
Если речь идет о договорах, заключенных за 3 года до момента подачи заявления о признании физического лица финансово несостоятельным, аннулирование сделки возможно при одновременном выполнении следующих условий:
- в качестве контрагента выступает близкий родственник должника или лицо, которое знало о его материальных проблемах;
- на момент заключения сделок потенциальный должник являлся неплатежеспособным (размер его расходов существенно превышал уровень доходов);
- имущественные интересы кредиторов пострадали от действий должника.
Процедура оспаривания сделок
Кроме финансового управляющего, инициировать производство о признании сделок оспоримыми может:
- Один или несколько кредиторов, у которых есть основания полагать, что они совершены с целью сокрытия имущества от взыскания в деле о банкротстве;
- Собрание кредиторов;
- Уполномоченные органы государственной исполнительной власти.
С кого спросят в первую очередь?
При споре о незаконности соглашения прежде всего устанавливается лицо, которое потенциально является выгодоприобретателем от оспариваемой сделки. Если этот человек связан с должником, шансы на успешный исход дела тают на глазах. Взаимозависимость участников договора определяется на основании норм об аффилированности, согласно которым зависимыми считаются:
- лица, связанные служебными обязанностями (начальник — подчинённый);
- близкие родственники (супруг, родители, дети, братья и сестры, опекун (попечитель) и подопечный)11.