Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «7 самых крупных лопнувших банков России 2000-х гг.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Говоря о банке «Восточный», следует отметить сбор данных о заявителе. Огромные анкеты, которые обязывают пользователей заполнять при обращении, используются далеко не в тех целях, о которых говорится в соглашении между банком и клиентами.
В прошлый четверг четыре крупнейших американских банка за день лишились $52,4 млрд рыночной стоимости. Инвесторы начали распродавать акции JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup и Wells Fargo, чем спровоцировали дальнейшее снижение цен. Это случилось на фоне новостей о проблемах калифорнийского банка Silicon Valley Bank, работающего с технологическими стартапами. В среду SVB заявил, что потерял около $1,8 млрд после продажи портфеля ценных бумаг стоимостью $21 млрд, вызванной сокращением клиентских вкладов. Пытаясь покрыть убытки, банк объявил, что выпустит еще пакет акций на сумму $1,75 млрд.
Однако инвесторы усомнились, что банк сможет привлечь достаточно денег, учитывая проблемы многих стартапов, которые кредитовались в SVB. В результате акции банка в четверг рухнули на 60% — до самого низкого уровня с 2016 года. А утром в пятницу они подешевели еще на 34%.
Что делать, если твой банк попал под санацию?
Вернуться к списку Если в СМИ о банке появляются только плохие новости, а в отделениях вам отказываются сразу выдать вклад и просят записаться в очередь, это не значит, что банк обязательно обанкротится. У него ещё есть шанс попасть под санацию и «оздоровиться».
Чем обойдётся это оздоровление клиентам? Для начала разберёмся, что такое санация и как реагировать, если эта процедура коснулась банка, в котором у вас размещён вклад или оформлен кредит. Санация – это меры по финансовому оздоровлению банка и предотвращению банкротства кредитной организации.
Банку, который находится на грани потери лицензии, выдаются средства от Агентства страхования вкладов (АСВ) или инвесторов для того, чтобы он мог восстановить платёжеспособность.
Хорошая новость для клиентов заключается в том, что банк, скорее всего, не закроется в ближайшие годы, т.е. деньги даже сверх страховой суммы (1,4 млн рублей) не пропадут.
Санировать или ликвидировать?
В день банковского работника, отмечавшийся в России 2 декабря, портал Банки.ру решил спросить у банкиров и экспертов, что лучше — спасать проблемные банки или лишать их лицензий, независимо от экономической ситуации в стране, положения кредитной организации в конкретном регионе и общего негативного информационного фона. Евгений Данкевич, председатель правления банка «Открытие»: «Вкладчики могут разорить даже Сбербанк» — Ответ на вопрос, отзывать лицензию или санировать банк, зависит от того, о каком банке идет речь.
Но даже крупные банки подвержены рискам.
Если вкладчики искренне поверят, что государство заморозит вклады, то и Сбербанк может обанкротиться. Это ведь неправильно. Сбербанк — прекрасный, прибыльный банк.
Но могут ли вкладчики разорить банк уровня Сбербанка? Могут. Во-первых, государство должно в любой форме помогать банковской системе.
Во-вторых, нужно правильно доносить информацию о проблемах в банке.
Самые Крупные Банкротства Банков В России
Конечно, можно говорить о том, что менеджментом были совершены фатальные ошибки: например, инвестирование в рынок недвижимости, который провалился (как в случае с братьями Ананьевыми (Промсвязьбанк), которые вбухали пару миллиардов долларов в подмосковные угодья), но это единичные случаи, и даже такая ошибка – не главная причина банкротств. Чаще под ошибки замаскировано преднамеренное воровство. Посмотрите на самые крупные банкротства. Экс-владельцы Промсвязьбанка братья Ананьевы, по моим оценкам, вывели себе на жизнь порядка 25% денег из банка, Сергей Пугачёв (Межпромбанк) – все 100%, Андрей Бородин украл 4 млрд долл. из Банка Москвы – это порядка 10% клиентских денег, поскольку это очень большой банк.
– Есть мнение, что на то, чтобы арестовать имущество беглого банкира Пугачёва в Лондоне, потрачено было больше денег на адвокатов и судебные процессы, чем в итоге удастся вернуть, продав его имущество. Значит, любые попытки наказать проворовавшихся банкиров и вернуть деньги в страну бессмысленны?
Какие банки не проверяют кредитную историю
Вопрос – какие банки не проверяют кредитную историю – интересует людей, которые по каким-либо причинам в прошлом имели проблемы с выплатами банковских долгов. В этой статье мы дадим ответы.
Заемщики часто спрашивают, какие банки не проверяют кредитную историю. Ведь это возможность оформить ссуду быстро и без проблем даже тем, кто в прошлом имел проблемы с банками.
Несколько лет назад банки мало интересовались репутацией кредитополучателя при выдаче ссуды.
Как правило, самыми важными были паспорт и официальная справка о доходах. На сегодняшний день займы выдают людям, у которых не только высокая зарплата, но и хорошая кредитная история, в записях которой отсутствует информация о просрочках по кредитам.
Банки проверяют КИ, чтобы минимизировать свои риски и избежать невозвраты. Если у вас были проблемы с кредиторами, связанные с просрочками и нарушениями договоров, то стоит поискать то банковское учреждение, которое более лояльно к клиентам и не делает запросы в БКИ.
Соблюдением стандартов в этом финансовом учреждении и не пахнет. Сотрудники банка грубо нарушают права заемщиков.
Если клиент, у которого возникла просроченная задолженность, по какой-то причине не ответил на звонок банка, представители «Русского Стандарта» рьяно названивают третьим лицам, указанным в анкете.
Вместо вопросов о местонахождении заемщика они требуют погасить задолженность. Такая практика применяется к поручителям. Но «третьи лица» таковыми не являются, поэтому платить долги своих знакомых они не обязаны.
Помимо этого стоит отметить постоянные сбои бонусных программ по депозитам ( в пользу банка, естественно). Также довольно часто у клиентов возникают претензии по поводу функционирования кэшбека.
Слухи о банкротстве крупного российского банка
На резонное предложение ЦБ и упомянутых банков поделиться этой «непубличной негативной информацией», которая им самим неизвестна, в УК выступили с опровержением: Аналитика, который дал слишком шокировавший прогноз, вызвали в ЦБ, а работодатель пообещал ему проверку на профессиональную компетентность.
Кроме того, каждый из банков выступил с опровержением информации, а некоторые заявили о недобросовестной конкуренции. Возможности ЦБ и АСВ В связи с этим «Фонтанка» решила посчитать: может ли Россия сейчас позволить себе крах сразу нескольких крупнейших банков?
Сейчас кредитный лимит АСВ в Центральном банке составляет 820 млрд рублей. 1 августа совет директоров агентства, который в конце июля возглавила председатель регулятора Эльвира Набиуллина, одобрил решение увеличить лимит до 1,03 трлн рублей. Несколько экспертов отрасли отказались говорить с «Фонтанкой» на тему краха банков и политики ЦБ даже анонимно, — скандал с «Альфа-Капиталом» усилил и без того серьезный мандраж на рынке.
Как узнать точно, будет кризис или нет?
Нельзя сказать, что этот кризис абсолютно неизбежен. Во-первых, ФРС может в последний момент очнуться и перестать сжимать денмассу США, поняв, что дело не в ней, а в физической нехватке предложения энергоносителей. Во-вторых, даже если этого не случится и в Штатах начнется рецессия, Кремль может надавить на Центробанк России, заставив его эмитировать рубли, как в прошлом году.
Правда, этот последний вариант сомнителен: Кремль сам в макроэкономике не разбирается и доверяет Центробанку, считая его, несмотря на стагнацию 2008-2021 годов, полностью компетентным. Из этого правила, по сути, было лишь одно исключение: в 2022 году руководство страны надавило на ЦБ чтобы тот предпринял умеренную по размерам рублевую эмиссию. Однако, скорее всего, это исключение из правил Кремль оправдывал исключительными обстоятельствами. Ведь сама эмиссия была проведена чтобы компенсировать блокировку золотовалютных резервов страны после западных санкций.
«Скоро все банки закроются»
22 сентября новую рабочую неделю Банк России начал с отзывов лицензий у московского Первого Депозитного Банка, Спецсетьстройбанка и архангельской НКО «Северная Клиринговая Палата».
Вряд ли эти события сыграют заметную роль в финансовой истории страны: «Первый Депозитный» по размерам активов входил в девятую сотню российских банков, Спецсетьстройбанк – в четвертую. Совершенно иная ситуация сложилась в Свердловской области, где после отзыва лицензии у местного Банка24.ру на прошлой неделе паника клиентов перекинулась на весь региональный рынок. Как екатеринбургские банки и местные жители справлялись с паникой, на месте наблюдала обозреватель Банки.ру.Тихий понедельникПервый Депозитный Банк (816-е место по размеру активов на 1 сентября, по данным Банки.ру) лишился лицензии из-за проведения высокорискованной кредитной политики.
Как сообщает пресс-служба Банка России, организация не создавала резервов, адекватных принятым рискам на возможные потери по ссудам.
Ограбление «Россельхозбанка» — хищение 23 миллионов рублей
Еще одно хищение крупной суммы денег произошло в отделении «Россельхобанка» в городе Салават Республики Башкирии. В мае 2019 года сотрудники этой финансовой организации обнаружили пропажу 23 миллионов рублей и обратились с заявлением в полицию.
Под подозрение полицейских попала старший кассир банка — Луиза Хайруллина. В день ограбления она отпросилась у руководства с работы и ушла «пораньше». Когда сотрудники правоохранительных органов приехали к ней домой, то оказалось, что женщина и вся ее семья исчезли. Вместе с Луизой пропали ее муж Марат и двое детей.
Беглецов удалось найти через полтора месяца на съемной квартире в Казани. Украденной из банка суммы при них не оказалось.
Совершившая кражу Луиза Хайруллина была помещена в следственный изолятор. Женщине грозит до 10 лет лишения свободы. Ее супруг Марат Хайруллин находится под домашним арестом. Вполне возможно, он был соучастником хищения денег. Супруг бывшего старшего кассира постоянно меняет свои показания. То он говорит, что ничего не знал о преступлении. То сознается, что деньги были похищены по его просьбе (впоследствии он проиграл всю сумму, делая ставки на спорт). То снова отказывается от своих признательных показаний.
Местонахождение украденных денег до сих пор не выяснено. Дети подозреваемых в краже и находящихся под арестом супругов находятся на попечении своего деда — Равиля Хайруллина.
Ограбить банк, не выходя из дома
Как мы уже поняли, отделения банков – настоящие крепости с серьезной охраной, и удачных попыток их ограблений крайне немного. Но, к сожалению, российские банки намного меньше заботятся о вопросах информационной безопасности, да и подразделения киберполиции тоже не всесильны.
Самый типичный пример: в феврале 2016 года московский Металлинвестбанк потерял 667 миллионов рублей. Терминал (компьютер), который управлял корреспондентским счетом банка в Центробанке, просто начал переводить деньги на сторонние счета, и получателей было несколько.
Вернуть удалось все, кроме 200 миллионов рублей – их хакеры успели обналичить или перевести дальше, где следы денег потерялись. Но найти виновников удалось – всего через 3 месяца было задержано 50 человек из хакерской группы Buhtrap (на счету которой хищения на общую сумму 1,8 миллиарда рублей).
В среднем хакеры обычно крадут из банков 140 миллионов рублей, а в нескольких случаях было украдено больше, чем уставный капитал банка. Всего за год в 2016 году было зафиксировано киберпреступлений с участием банков на общую сумму в 2,5 миллиарда рублей.
Банкноты образца 1997 года
| Ном. | Аверс | Реверс | Размер (мм) | Город | Первый выпуск | Печать |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 рублей | 137х61 | Новгород | 1 января 1998 | 1997-2000 | ||
| 10 рублей | 150х65 | Красноярск | 1 января 1998 | 1997-2000 | ||
| 50 рублей | 150х65 | Санкт-Петербург | 1 января 1998 | 1997-2000 | ||
| 100 рублей | 150х65 | Москва | 1 января 1998 | 1997-2000 | ||
| 500 рублей | 150х65 | Архангельск | 1 января 1998 | 1997-2000 |
Обозначение модификации купюры
Модификация 2001 года.
Заключая договор с финансовым учреждением, необходимо внимательно его изучить. В каждом документе четко прописаны обязанности и права клиента и кредитора, которые следует запомнить.
Если банк потерял лицензию или был ликвидирован, то нужно понимать следующее:
- Клиент вправе претендовать на возмещение полной суммы всех его вкладов, размещенных в финансовом учреждении. Единственная особенность заключается в том, что выплата не может превышать 1,4 млн. руб.
- Если требования по возмещению суммы вклада полностью удовлетворены, то за клиентом остается право претендовать на разницу между заявленным требованием к финансовой организации и реальной суммой, которая была выплачена.
- Срок рассмотрения требований банка составляет 30 дней, с момента подачи заявления, а вкладчика – 60 дней.
- Клиентам необходимо запомнить, что ликвидация или отзыв лицензии не снимает с них обязательств по погашению кредитов. Всю интересующую информацию можно уточнить у временного управляющего, который будет назначен комиссией по ликвидации.
Если заранее ознакомится с представленными требованиями, то можно сэкономить время и нервы при взаимодействии с банком.
Такие же громкие, как и у «Югры», рекламные кампании с Брюсом Уиллисом не спасли банк «Траст», который не оправдал доверие населения. «Траст» был образован из двух банковских структур, бывшего «Доверительного и инвестиционного банка» и «Менатеп Санкт-Петербург», которые входили в промышленную группу ЮКОС.
«Лопнул» «Траст» из-за чрезмерной увлеченности потребительским кредитованием и попытками скрыть реальное положение дел в банке. Активы банка, по мнению АСВ, составляли на 60 млрд менее, чем те, то фигурировали в отчетности. Задолженности банка исчислялись в иностранной валюте, что ухудшило положение при скачках курса. Кроме того, в период кризиса резко увеличились неплатежи по кредитам, что усугубило положение банка, а информация о его проблемах просочилась на рынок. В итоге – очереди вкладчиков с 6 утра во все отделения банка, и руководство банка, которое не смогло справиться с оттоком денежных средств в таком объеме.
В 2014 году принимается решение о санации банка – попытка его спасти. При этом спасением банка занимается банк «Открытие», который в 2021 году сам попадает под санацию… И если «Траст» выкупил частный банк, то санацией «Открытия» занимается ВТБ.