Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Долг по кредиту выкупили коллекторы. Что делать должнику?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Агентство начнет активные действия по взысканию сразу после заключения договора с МФО или банком. Может возникнуть ситуация, когда первое требование от коллекторов придет раньше, чем уведомление о продаже задолженности. Закон обязывает уведомить должника о передаче долга коллекторскому агентству в течение 30 дней. Но при этом нет запрета на взыскание в указанный период времени.
Что нельзя делать коллектору
1) Применять физическую силу или методы, угрожающие здоровью.
2) Угрожать убийством, причинением вреда здоровью или имуществу.
3) Уничтожать или повреждать имущество.
4) Оскорблять, оказывать психологическое давление.
5) Вводить в заблуждение относительно информации о задолженности, сроках выплаты и т.д.
6) Обнародовать информацию о должнике и долге в интернете и других публичных пространствах, передавать третьим лицам.
7) Скрывать номер телефона, адрес электронной почты и данные о себе.
Как вести себя с коллекторами
При общении с коллекторами рекомендуется следовать нескольким правилам:
- Сохранять спокойствие. Не стоит показывать свои переживания, провоцировать на негативные действия.
- Записывать разговор. Если они звонят по телефону, запись можно произвести при помощи одной кнопки. Это обеспечит должника доказательствами угроз или психологического воздействия со стороны взыскателей.
- Не подписывать никаких документов до изучения и правового анализа. При необходимости стоит проконсультироваться с юристом.
- Пытаться найти общий язык. Не все коллекторы действуют вне рамок действующего законодательства. Данная деятельность приобретает правовой характер. Поэтому со многими можно договориться.
Самое главное: что нужно знать о коллекторах
Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:
- Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
- Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.
Способ подходит клиентам, которые брали кредиты в конкретных банках. Для этого не обязательно идти к кредитору. Авторизуйтесь на сайте банка и перейдите в личный кабинет. Свяжитесь с консультантом и получите сведения о просрочках по оплате или открытых кредитах.
Введите номер кредитного договора через терминал или личный кабинет, чтобы убедиться в отсутствии долгов.
Пользуетесь интернет-банкингом? Перейдите в раздел «Кредиты» и посмотрите сведения о задолженностях, суммах и платежах. В приложениях доступна функция автоматического оповещения о долгах. Поставьте соответствующую галочку в настройках.
В итоге, если мошенники оформят кредит, получите оповещение на телефон или электронную почту.
Реестр коллекторских организаций
Точно узнать, какое именно коллекторское агентство занимается взысканием с вас долга, можно через базу данных ФССП — в ней содержится реестр таких компаний и все необходимые о них сведения. Стоит понимать, что реестр состоит исключительно из перечня легальных коллекторских агентств, прошедших проверку и соответствующих всем требованиям действующего законодательства.
Чаще всего услугами коллекторов пользуются микрофинансовые организации, реестр которых также контролируется Центробанком. Чтобы не стать жертвой мошенничества, рекомендуется проверить МФО и убедиться в том, что эта организация осуществляет свою деятельность на законных основаниях. Если же окажется, что против вас были применены противоправные действия, следует тут же подавать жалобу на МФО через сайт Центробанка. Также стоит подать заявление в правоохранительные органы.
Как воспользоваться помощью коллектора
Не стоит бояться коллекторов, осуществляющих свою деятельность официально. Они помогают должникам снять с себя долговую нагрузку: договариваются о рассрочках и скидках, снижают размеры регулярных выплат, предоставляют консультации по долгам, оформленным в других банках и нередко составляют максимально удобные для клиента графики погашения задолженности.
Лучшее, что может сделать заемщик, решивший избавиться от долгов — взять инициативу в свои руки, обратиться к кредитору и вместе с ним найти реальные пути решения проблемы. Если упорно игнорировать обращения банка, а потом и коллекторов, то ситуация лишь усугубится и приведет к не самым приятным для заемщика последствиям — например, к судебному рассмотрению дела, с последующим арестом имущества и запретом выезда за границу.
Есть ли у коллекторов аналоги реестров должников, как в ФССП и БИК?
Таких аналогичных сервисов у коллекторов нет. Любое их существование – это нарушение закона, которым запрещается взыскателям предоставлять сведения о долге третьим лицам.
В ФССП как раз размещается информация о должниках, в том числе и недобросовестных заемщиках, против которых проводится исполнительное производство. Здесь отображаются сведения о должнике, судебном органе, который принял решение об исполнительном производстве. Также можно узнать орган ФССП и данные пристава, который занимается этим производством.
Непосредственно о кредитной задолженности вся информация финансовыми организациями отправляется в БКИ. Доступ к ней ограничен, сам должник может запросить относительно себя такие сведения бесплатно не более двух раз в год.
Узнать задолженность у коллекторов можно только при взаимодействии с ними. Если заемщик отказывается с ними вести переговоры, но хочет через их сервисы уточнить размер взыскиваемого долга, он может:
Полученная информация из банка не означает, что коллекторы требуют именно указанную сумму долга. Она может увеличиться за счет дополнительных (нередко мнимых) издержек агентства. Но если должник взаимодействует с коллектором, сумма может уменьшиться. Агентство спишет часть долга за счет реструктуризации.
Как проверить продажу долга коллекторам на Федресурсе
Теперь граждане могут получить сведения о продаже своей задолженности на ЕФРСБ. Изменения вступили в силу 01.07.2020 — с этого момента все кредиторы обязаны вносить в систему Федресурс данные о лице, которое должно взаимодействовать с должником для взыскания долга.
Чтобы получить эти данные, должник должен зайти в Автоматизированное рабочее место физлица. Вход туда возможен при помощи квалифицированной электронной подписи или учетной записи единой системы идентификации портала Госуслуги. Во втором случае требуется подтвержденная запись, в которой содержится номер свидетельства ИНН и личные данные гражданина.
Данные публикуются без открытого размещения на сайте, так как этого требует законодательство. Право доступа к информации имеют только кредиторы, должники, а также лица или организации, которые привлекаются кредитором к взысканию просроченной задолженности.
Как получить информацию о передаче долга коллекторам
Кроме уведомления от кредитора, есть и другие способы узнать о передаче просроченной задолженности третьему лицу.
Обращаемся в банк
Если Вы не получаете писем и звонков от кредитной организации, но подозреваете, что долг мог быть продан, стоит самостоятельно обратиться в свой банк лично или письменно и запросить выписку по ссудному счету. Там и будет отражен факт передачи. Если Ваша задолженность перешла агентству по взысканию долгов, значит, Вы должны связываться с ним напрямую.
Обращаемся в коллекторское агентство
Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получит уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если Вы получили уведомление, что кредит переуступили? Нет повода для волнения — ситуация вполне распространенная. Но нужно ответственно подойти к вопросу и получить информацию о новом кредиторе. Для начала стоит уточнить в своем банке факт передачи права требования. Затем стоит проверить законность требований агентства:
- свяжитесь с организацией. Профессиональная коллекторская компания будет действовать в интересах клиента;
- ознакомьтесь с договором цессии, в нем должны быть прописаны все условия;
- посмотрите сведения в открытом реестре ФССП о своем кредиторе;
- уточните сумму задолженности и условия погашения;
- при необходимости задайте вопросы в службе поддержки клиентов.
Как избежать продажи долга банка коллекторам?
Как мы уже говорили, продаже долга практически всегда предшествует предварительная работа с должником, поэтому у заемщика есть возможность использовать различные способы предотвращения его передачи коллекторам. Что делать, если вы не справляетесь с кредитной нагрузкой?
Главное, не пытаться скрыться от банка, а, напротив, обратиться в кредитное учреждение и уведомить его о сложившихся обстоятельствах (например, попадание под сокращение на работе многие банки рассматривают как уважительную причину). В этом случае у банка не сложится впечатление о вас как о недобропорядочном заемщике, соответственно, шанс сразу оказаться в числе «клиентов» коллекторского агентства снизится.
К числу возможных способов урегулирования ситуации относят:
- отсрочку выплат на несколько месяцев;
- реструктуризацию долга (ее часто называют «перезагрузкой» условий кредитного договора);
- рефинансирование кредита;
- консолидацию кредитов (если их несколько).
Достаточно часто банки идут навстречу клиентам, поскольку они заинтересованы в возврате денег им, а не коллекторам. Поэтому, если вы сможете убедить банк в своем желании погасить долг, он с большой долей вероятности пересмотрит условия (например, продлит срок погашения кредита, за счет чего уменьшится ежемесячный платеж).
Коллекторские агентства
Колле́кторское аге́нтство, также известно как долговое агентство (от англ. collection — сбор) — агентство, профессионально специализирующееся на судебном и внесудебном взыскании просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности, а также бизнес, целью которого является способствование производству платежей по задолженностям физических и юридических лиц.
Долг может быть целиком выкуплен у банка по договору цессии или просто действую от лица банка или кредитного агентства, тогда деньги собирают уже для них.
В общем-то им продают задолженность за небольшую сумму, а дальше только их проблема, как именно получить деньги из человека. Обычно банки собирают пачку злостных неплательщиков, с которых реально нечего взять и просто продают их за несколько процентов от общей суммы.
Почему банки продают кредиты коллекторским агентствам: что по этому поводу говорит закон
Законодательство РФ разрешает продажу просроченных кредитов коллекторам. Но весь процесс регулируется правилами, нарушение которых может привести к серьёзным последствиям.
Права переуступки кредита третьим лицам регулирует ГК РФ Статья 382. В законе написано, что кредитор не обязан спрашивать разрешения у должника на продажу долга. Но он обязан уведомить заёмщика о том, что его долг был продан коллекторскому агентству.
Чтобы проинформировать клиента, достаточно отправить на адрес, указанный при регистрации (если сделка совершалась онлайн), уведомление. Если кредитор забудет проинформировать заёмщика о продаже долга коллекторам или у него не будет подтверждения, процедуру могут признать недействительной.
Внимание! МФО и другие кредитные организации, занимающиеся продажей долгов третьим лицам, обязательно в договоре указывают эту информацию. При отсутствии подобного пункта такие действия будут считаться незаконными.
Может вообще не погашать кредиты ни банку, ни коллектору
Не рассчитаться с долгами — иметь много негативных последствий. Конечно, можно выбросить SIM-карту, сменить номер телефона и даже поменять место жительства, но это не выход. Заёмщику, который имеет постоянное место работы, а в собственности дом (квартира), транспортное средство и другое имущество, избежать контактов с первоначальным кредитором и коллектором будет сложною. Да и унизительно это, узнавать от работодателя, что в очередной раз звонили на работу с просьбой повлиять на недобросовестного заёмщика.
Желание не платить кредит (особенно, если задолженность большая) — встреча с банком или коллектором в суде. Если судья будет на стороне кредитора, к образовавшемуся долгу добавятся судебные издержки. Поэтому доводить дело до суда не в интересах должника. Если ни одна программа, предложенная коллекторским агентством, не подошла, можно попробовать перезайм или поискать специализированные государственные программы помощи.
Долги по кредитам: что делать, если обнаружилась задолженность?
Для этого необходимо ввести в форму свои личные данные, распечатать документ, заверить подпись у нотариуса и отправить запрос по адресу, указанному на официальном сайте.
Кредитный отчет можно получить по почте, с курьерской доставкой или в офисе компании. Эта услуга бесплатна при условии, что клиент пользуется ею один раз в год. Если проверка кредитной истории требуется чаще, стоимость повторного обращения для физических лиц составляет 450 рублей[3].
В этом случае вы не получите на руки отчет, но узнаете, есть ли у вас долги банкам по кредитам.
Для этого нужно зарегистрироваться на сайте бюро кредитных историй и ввести свои данные.
Таким образом можно узнать долги по кредитам по фамилии, имени и дате рождения: достаточно ввести эти данные в соответствующие поля формы.
Но нередко о непредвиденных долгах становится известно в результате звонка коллекторов. Нельзя точно сказать, в течение какого времени банки уступают права требования по «плохому» займу третьим лицам. Это зависит и от политики организации, и от того, как ведет себя должник.
Чаще всего с момента начала просрочки до первого сообщения из службы взыскания проходит несколько месяцев. Называя вероятные источники долгов перед банком по кредитам, мы не упоминали о тех случаях, когда задолженность возникает по вине самого заемщика — из-за его финансовой неграмотности, безответственности или мошенничества, т. е. когда заемщик изначально не собирался платить по кредиту.
Между тем это далеко не редкость. По результатам исследований, проведенных аналитическим центром НАФИ, 25% опрошенных полагают, что можно отказаться от возврата займа, даже не имея на это уважительной причины. Чем же на самом деле грозит неуплата кредита?
Сразу скажем, что уйти от ответственности не удастся. Отказываясь платить по кредиту, заемщик нарушает обязательство.
Естественно, что банк будет отстаивать свои интересы, и закон в этом случае на стороне кредитора. Чего же ждать должнику, если он допустил просрочку очередного платежа и уклоняется от решения проблемы?
- Штрафные санкции. За каждый день просрочки банк имеет право назначать штрафы и пени. Они прибавляются к основному долгу и процентам, причем их размер увеличивается пропорционально периоду неуплаты. И впоследствии, если дело дойдет до суда, должник будет вынужден вернуть банку всю сумму полностью, включая штрафы.
- Напоминания. Обнаружив, что средства не поступили на счет в положенный по договору срок, сотрудники банка направляют клиенту уведомление о необходимости оплаты. Если заемщик не реагирует на это требование, напоминания становятся все более частыми и настойчивыми. Специалисты банковской службы взыскания не ограничиваются звонками, письмами, SMS и могут явиться к заемщику на дом либо по месту работы. Все это нарушает психологический комфорт должника и членов его семьи.
- Проблемы с кредитной историей.
Долги в банке: как узнать задолженность по кредиту
Поиск в интернете – он такой: наряду с достоверными сведениями вы обнаруживаете кучу дезинформации.
Мы взяли на себя смелость ответить на вопрос, как узнать долги в банке. И сделали это со всей честностью!Долги растут, меры взыскания – крепчают Официальные источники фиксируют: число кредитов продолжает расти. По данным Объединенного кредитного бюро (ОБК), число закредитованных граждан на начало года составляет 82 миллиона.
Рост наблюдается во всех сегментах кредитования – начиная от ипотеки и заканчивая кредитами наличными, автокредитами и кредитными картами.Конечно, данные статистики можно воспринимать как относительные – среди кредитных бюро, которые накапливают информацию, могут быть расхождения. Они связаны с тем, что их базы по кредиторам различаются: одно бюро получает данные о кредитовании от Сбербанка, но не работает с «Хоум кредит» и наоборот. Тем не менее, очевидно, что рост количества кредитов влечет и увеличение задолженностей по ним.
Как следствие – все более жестким и проработанным с точки зрения судебной практики становятся способы принудительных мер взыскания. Чем накажут за долгиВ 2023 году Федеральная служба судебных приставов может применить к должникам следующие меры взыскания:
- принудительные вычеты из зарплаты;
- наложение запрета на выезд за границу;
- арест счета в банке;
- арест имущества.
Основанием для этого выступает судебное решение по долгам:
- штрафы ГИБДД;
- неуплата налогов;
- алименты;
- любые виды кредитов и займов.
Способы узнать задолженностьПроводя ревизию своих долгов, чаще всего человек хочет узнать, есть ли у него долги в банке.Причины для этого:
- В пользовании находятся несколько кредитных карт;
- Был утрачен паспорт (а это значит, что у злоумышленников было время взять под него кредиты в банке или займы в МФО);
- Человек выступает поручителем в одном и более кредитах других людей (если должник отказывается платить по кредиту, это обязательство перекладывается на поручителя).
- В планах – поездка за границу, устройство на новую работу или необходимость взять кредит.
Чтобы исход всех этих ситуаций был благополучным, необходимо проверить свою финансовую репутацию и кредитный след.
Необходимость привести свои дела в порядок, провести ревизию долгов, приводит к желанию узнать долг кредита через интернет.
- Сразу же хотим предупредить: волшебных способов узнать долг по кредиту только по фамилии нет (для этого потребуется, как минимум, указание имени, отчества, фамилии, даты рождения, региона. А чтобы узнать кредитный рейтинг, вам потребуются паспортные данные.
- Во-вторых, чтобы сведения, которые вы получите в результате, были актуальными и достоверными, вам нужно будет пользоваться официальными источниками. И более того, вам придется затратить на свой поиск достаточно большое количество времени.
- В-третьих, частый мониторинг кредитной истории может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Раз в год с данным запросом вы можете обратиться в банк, в котором брали свой кредит – информацию вам предоставят бесплатно. Многократные же обращения в течении года могут вызвать подозрения.
Вы занимаетесь ревизией долгов самостоятельноЕсли вы решили заняться проверкой догов самостоятельно, придется приложить массу усилий.
Вам будет нужно обратиться в бюро кредитных историй (на сегодняшний момент в России действует 16 бюро). В БКИ содержится информация о финансовых обязательствах заемщика, в том числе и о непогашенных им кредитах. Здесь нужно будет действовать по следующему алгоритму:
- Если вы знаете, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, вы сможете обратиться туда напрямую.
- Если нет – сначала будет необходимо направить запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).
- Запрос делается с сайта Центробанка. Для этого вам будет нужно зарегистрироваться в личном кабинете (в числе обязательных полей для заполнения – ИНН, ОГРН/ОГРНИП, почта).
- После чего направить заявку, дождаться ответа с указанием БКИ, в котором хранятся сведения по вашим кредитам, а потом обратиться туда.
Для проверки долгов вы решили использовать CheckPersonСервис проверки ChecKPerson разработан с учетом потребностей тех, кто ценит свое время и хочет получать достоверную информацию.
Буквально за 5 минут вы сможете узнать долг кредита через интернет.
Вместо десятков регистраций и длительного ожидания вы получаете отчет в формате pdf, который будет выслан вам на почту.
- Узнать долг, по которому заведено судебное производство
Сведения о долгах, переданных в службу судебных приставов, можно узнать на официальном сайте ФССП, либо используя ChecKPerson.
У нас, конечно, удобнее: в течение 5 минут вы узнаете, заведено ли на вас исполнительное производство, кому и сколько должны.
Для этого нужно будет заполнить регион, указать фамилию, имя, отечество, дату рождения.
- Узнать кредитный рейтинг
Мы сотрудничаем с ведущими банками России, поэтому готовы предоставить достоверную информацию о вашем кредитном рейтинге.
- Узнать долг анонимно
Можно ли проверить долги анонимно?
Если вы подразумеваете под этим способ, когда вы узнаете информацию о долге другого человека и при этом у вас есть на руках его письменное согласие, то да. ChecKPerson предоставляет такую возможность, однако для этого вам нужно будет указать имя, отчество, фамилию и дату рождения интересующего вас лица, а для более четкого поиска – серию и номер его паспорта и дату выдачи. Информации не бывает много. Достоверной и полезной – тем более.
Пользуйтесь ChecKPerson, чтобы обезопасить себя от неприятных ситуаций!