Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Доходность НПФ ргс за 2024». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На основании анализа текущей экономической ситуации и прогноза экспертов, НПФ РГС ожидает, что доходность их инвестиционного портфеля на 2024 год будет высокой. Внимание будет уделяться различным классам активов, чтобы диверсифицировать риски и обеспечить максимальную доходность для участников фонда.
Экономические факторы, влияющие на доходность НПФ РГС
Доходность негосударственных пенсионных фондов, включая НПФ РГС, зависит от нескольких экономических факторов, которые влияют на финансовые рынки и инвестиционные возможности фондов.
Один из наиболее важных факторов — это общая экономическая ситуация в стране. При устойчивом экономическом росте и стабильной инфляции, пенсионные фонды могут ожидать более высоких доходов от своих инвестиций. Однако рецессия или нестабильная экономическая ситуация могут привести к сокращению доходов и даже потере капитала фонда.
Важным фактором влияния на доходность являются процентные ставки. Высокие процентные ставки позволяют фонду получать более высокую доходность от облигаций и других финансовых инструментов с фиксированной доходностью. Снижение процентных ставок, наоборот, может снизить доходность фонда.
Валютные курсы также оказывают влияние на доходность фонда. Если денежная единица страны, в которой инвестирует фонд, укрепляется по отношению к другим валютам, это может привести к росту доходности в иностранной валюте. Однако обратная ситуация может привести к убыткам.
Конечно, риск является неотъемлемой частью доходности пенсионных фондов. Фонды, которые инвестируют в более рисковые активы, такие как акции, могут получать высокую доходность, но и столкнуться с большими потерями при падении рынка. Диверсификация инвестиционного портфеля позволяет снизить риск.
| Фактор | Влияние |
|---|---|
| Экономическая ситуация | Высокая/низкая доходность |
| Процентные ставки | Высокая/низкая доходность |
| Валютные курсы | Высокая/низкая доходность |
| Риск | Высокая/низкая доходность |
Прогноз доходности НПФ РГС на основе анализа прошлых лет
Для определения прогнозной доходности НПФ РГС на 2024 год был проведен анализ показателей за последние несколько лет. Данный анализ позволяет установить тенденции и предсказать возможную доходность пенсионных накоплений в будущем.
Анализ показал, что доходность НПФ РГС в период с 2016 по 2023 год составляла от 6% до 10%. Были выявлены как положительные, так и отрицательные факторы, которые оказывали влияние на доходность.
Среди положительных факторов можно выделить стабильный рост рынка акций, что способствовал увеличению доходности инвестиций в акционные фонды НПФ РГС. Также значительный вклад в повышение доходности внесло управление инвестиционным портфелем, которое позволило правильно распределить активы и получить максимальную прибыль.
Однако, были выявлены и негативные факторы, которые ограничивали рост доходности. К ним относится нестабильность экономической ситуации в стране, колебания валютного курса и изменения на рынке ценных бумаг. Эти факторы создавали риск для инвестиций и снижали доходность НПФ РГС.
На основании проведенного анализа можно предположить, что доходность НПФ РГС на 2024 год будет в диапазоне 6-9%. Это прогнозируемое значение учитывает как положительные, так и негативные факторы, оказывающие влияние на рынок финансовых инструментов.
| Год | Доходность НПФ РГС |
|---|---|
| 2016 | 6% |
| 2017 | 7% |
| 2018 | 8% |
| 2019 | 9% |
| 2020 | 7% |
| 2021 | 8% |
| 2022 | 10% |
| 2023 | 9% |
| Год | Пенсионных резервов за минусом вознаграждения | Пенсионных резервов до выплаты вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения |
|---|---|---|---|---|
| 2017 | 9.38% | 9.79% | -2.86% | -2.37% |
| 2016 | — | 10.98% | — | 11.77% |
| 2015 | — | 11.66% | — | 9.56% |
| 2014 | — | 5.40% | — | 7.54% |
| 2013 | — | 6.42% | — | 6.22% |
| 2012 | — | — | — | — |
| 2011 | — | — | — | — |
Застрахованные лица и участники
| Год | Застрахованные лица | Застр. лица получающие пенсию | Кол-во участников | Кол-во участников, получающих пенсию |
|---|---|---|---|---|
| 2017 | 3 154 715 | 13 765 | 26 299 | 3 196 |
| 2016 | 2 839 640 | 6 447 | 26 230 | 3 238 |
| 2015 | 2 368 202 | 5 096 | 29 476 | 3 271 |
| 2014 | 1 673 809 | 6 275 | 26 881 | 703 |
| 2013 | 1 678 788 | 2 476 | 24 999 | 21 |
| 2012 | 936 279 | 12 | 4 905 | 4 |
| 2011 | 69 143 | 0 | 5 068 | 0 |
В декабре 2017 года «Национальное Рейтинговое Агентство» отозвало рейтинг надежности «НПФ РГС» в связи с окончанием срока действия договора и отказом от дальнейшей актуализации оценки. До этого у фонда был рейтинг надежности ААА с благоприятным прогнозом.
В ренкингах НРА, по состоянию на 31.12.2017 г., фонд занимает:
- 8-е место по объему собственного имущества;
- 5-е место по количеству застрахованных лиц;
- 26-е место по количеству участников, уступив НПФ «Благосостояние»;
- 6-е место по объему пенсионных накоплений;
- 41-е место по объему пенсионных резервов.
Рейтинг экспертного агентства «Эксперт РА» был отозван без подтверждения в феврале 2018 года. До этого фонду был присвоен рейтинг уровня ruBBB+.
В ренкингах «Эксперт РА» НПФ занимает по итогам 2016 года:
- 15-е место по объему капитала и резервов;
- 43-е место НПФ по объему пенсионных резервов;
- 6-е место по объему пенсионных накоплений;
- 192-е место в RAEX-600 со стабильным прогнозом.
После нескольких пенсионных реформ в нашей стране, пенсия по старости сегодня состоит из двух частей, а именно страховой части и накопительной. Страховая часть – это гарантированная выплата от государства, а накопительная – это те средства, которые каждый работающий гражданин формирует себя самостоятельно. У каждого из нас есть выбор, куда вложить накопительную часть: в государственный или негосударственный пенсионный фонд. Причем стоит отметить, что большинство предпочитает сотрудничество с частными организациями.
Что касается негосударственного пенсионного фонда Росгосстрах, то он, несомненно, вызывает доверие у потенциальных клиентов, ведь за долгие годы своего существования группа компаний завоевала огромное доверие. Причем сотрудничество с негосударственным пенсионным фондом выгодно в первую очередь для клиента по той причине, что его накопления не только будут храниться в надежных руках, но и приумножаться. В случае преждевременной смерти застрахованного лица, его накопления перейдут по наследству правопреемникам.
Условия договора с данной компанией довольно прозрачные, вам лишь нужно заключить соглашение и перевести свою накопительную часть будущей пенсии на лицевой счет. Причем взносы от вашего заработка будет перечислять работодатель ежемесячно, и, кроме того, вы можете пополнять лицевой счет самостоятельно. Проверить состояние своего лицевого счета можно так: зайдите на официальный сайт пенсионного фонда Росгосстрах, и на главной странице в верхнем правом углу найти кнопку личный кабинет. Идентификация клиента осуществляется по номеру СНИЛС и паролю.
- Индивидуальная программа НПО — финансовый инструмент для обеспечения дополнительной пенсией. Участник самостоятельно выбирает размер вклада, период внесения, размер пенсии и срок ее получения (срочный или пожизненный), а также правопреемника в случае смерти.
- Программа ОПС, при которой работодатель производит уплату в размере 22% от фонда оплаты труда страховых взносов. На выбор клиента можно формировать страховую пенсию по тарифу 22% или раздельную пенсию — 16% на страховую и 6% на накопительную. Страховая пенсия учитывается в баллах, не наследуется и идет на пенсионные выплаты. На раздельную пенсию начисляется инвестиционный доход; сумма постепенно накапливается и может передаваться по наследству.
Для вступления в НПФ необходимо посетить ближайший офис компании и подать такие документы:
- заявление на вступление;
- договор;
- паспорт;
- страховое свидетельство.
Подписанный договор можно расторгнуть в любое время и получить сумму, которая прописана в соглашении.
Как только поступило первое внесение взносов на личный счет, гражданин становится участником пенсионной программы и клиентом фонда.
Пенсионные взносы оплачиваются в денежной форме на расчетный счет НПФ:
- через любой банк;
- с места работы вкладчика через бухгалтерию;
- переводом через почту;
- внесением денег в кассу фонда.
Рейтинг доходности – список фондов
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
Средняя доходность среди всех фондов за 2021 год: пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 1.80%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 2.35%.
Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов (Отчетный период для построения таблицы: III квартал 2021 г..):
| Фонд | Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения | Пенсионных резервов за минусом вознаграждения | Пенсионных резервов до выплатывознаграждения |
|---|---|---|---|---|
| АО «НПФ Сбербанка» | 7.44% | 8.25% | 4.39% | 4.54% |
| АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» | 5.39% | 6.21% | 2.35% | 2.40% |
| АО «НПФ «Будущее» | 4.16% | 4.93% | 2.55% | 2.57% |
| АО «НПФ «Открытие» | 4.14% | 4.93% | 3.52% | 3.55% |
| АО «Оренбургский НПФ «Доверие» | 3.84% | 4.66% | 2.80% | 3.12% |
| АО НПФ Втб Пенсионный Фонд | 3.73% | 4.41% | 4.10% | 4.20% |
| АО «НПФ «Гефест» | 3.43% | 4.15% | — | — |
| АО «НПФ «ОПФ» | 3.30% | 3.89% | -15.17% | -14.58% |
| АО «НПФ «Первый Промышленный Альянс» | 3.24% | 3.89% | 2.65% | 2.71% |
| АО НПФ «Атомфонд» | 2.84% | 3.56% | — | — |
Методика построения рейтинга
В рейтинге НПФ мы оцениваем только доходность. Надежность фонда не так важна, так средства будущих пенсионеров застрахованы в АСВ. При расчете итогового рейтинга главный вес имеют результаты НПФ на длинном сроке (10,5 лет в этом рейтинге). На втором месте в формуле рейтинге находится доходность, которую показал фонд за последние 5 лет. В рейтинг вошли только фонды, у которых есть история результатов управления не менее 10,5 лет.
Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность). Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на длинном промежутке 10,5 лет И за последние 5 лет, фонд получает нулевой рейтинг.
Учитывая большое количество слияний среди НПФ в предыдущие годы, исторические данные не в полной мере могут характеризовать успешность инвестиционной стратегии того или иного фонда. В последние годы количество слияний снизилось и статистика постепенно становится более информативной.
Как работают зарубежные пенсионные фонды?
Мой совет: если есть возможность досрочного выхода на пенсию — в договоре с негосударственным пенсионным фондом по возможности указывайте дату начала выплат (не пенсионный возраст, а дату выхода на пенсию).
В декабре 2018 года АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» сменило название на АО «НПФ Открытие». Основной целью изменения названия является реализация концепции универсального негосударственного пенсионного фонда. После реорганизации и смены названия объединенный фонд занимает одно из ведущих мест на пенсионном рынке.
Сразу следует отметить, что не существует единой и общепризнанной оценки надежности и жизнеспособности. По данным Центрального банка и других известных источников, большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством «Эксперт РА». Все аккредитованные фонды делятся на четыре категории, каждая из которых имеет буквенное обозначение. Например, учреждения с наилучшей надежностью — это учреждения с категорией ААА. По данным агентства «Эксперт РА», в 2022 году к этой категории относятся 5 компаний: ОАО Газфонд «Пенсионные накопления», ОАО ВТБ «Пенсионные накопления», ОАО «Газфонд», ОАО «Сбербанк», ОАО «Эволюция». Рассмотрим их подробнее.
- Сбербанк — 639 млрд рублей (22,13% рынка);
- Газфонд пенсионные накопления — 567 млрд рублей (19,63%);
- Открытие — 519 млрд рублей (17,97%).
- Остальные позиции занимают такие НПФ, как:
- ВТБ Пенсионный фонд — 260,3 млрд. рублей;
- Сафмар — 260,3 млрд. рублей;
- Будущее — 259,4 млрд. рублей;
- Эволюция — 172,9 млрд. рублей;
- Биг — 47,7 млрд. рублей;
- Национальный НПФ — 24,5 млрд. рублей;
- Социум — 22,8 млрд. рублей.
Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг надежности НПФ РГС на уровне А++ «Исключительно высокий (наивысший) уровень надежности» со стабильным прогнозом.
Да. Для этого заключается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Контракт со старым расторгнут. Затем заявление подается в пенсионное учреждение по месту вашего проживания.
По каким критериям нужно выбирать некоммерческий пенсионный фонд:
Доходность. Оценивать НПФ России по этому критерию желательно по результатам длительного периода – минимум 8-10 лет.
Надежность. О том, выполняет ли фонд свои текущие обязательства, и сможет ли их выполнять в будущем, можно узнать по рейтингу «Эксперт РА». Выбор следует ограничить теми фондами, которые имеют этот рейтинг, так как у многих НПФ он может быть отозван, а это не самый хороший показатель его работы.
Учредители и акционеры. Если во главе фонда стоят крупные промышленные и ресурсодобывающие компании, то это является его дополнительной гарантией надежности.
Возраст фонда и его официальная статистика по пенсионным накоплениям и количеству клиентов. Чем больше возраст компании, тем больше у нее опыта в управлении финансами.
География присутствия. Желательно выбирать фонд, представительство которого расположено в вашем регионе. Необходимости посещать офис фонда никакой нет, однако решение некоторых вопросов требует личного присутствия.
Обслуживание
Нелишним будет обратить внимание на наличие онлайн-сервисов, личного кабинета на сайте и телефонов горячей линии. У вас должна быть возможность всегда связаться с фондом.
При выборе НПФ также учитывайте отзывы клиентов: что пишут о компании люди, реально ли фонд производит выплаты, с каким «подводными камнями» сталкивались застрахованные лица?
Негосударственные фонды рейтинг по количеству застрахованных лиц также должен рассматриваться при выборе НПФ. Рейтинг показывает количество застрахованных граждан в фонде, а также долю рынка.
Сведения обо всех негосударственных учреждениях поступает в отдельное рейтинговое агентство. Среди основных, самую лидирующую позицию занимает «Эксперт РА». Сотрудники здесь знают свою работу. Организация начала свою трудовую деятельность в 2004 года и по сей день работает на финансовом рынке.
Только теперь не только в Российской Федерации, но и в странах Восточного зарубежья. Представленная компания имеет аккредитацию Министерства финансов, Центробанка. И в своих отчетах отражает результаты эффективной работы и доходности каждого из учреждений.
Доходность каждого учреждения – это ключевой показатель эффективной деятельности. И здесь играет не маловажную роль каким именно методом они приходят к победе. Тенденция показывает, что чем больше отделение работает, тем больше стабильности.
Связано это с тем, что оно проходит не мало периодов экономических волнений в стране. Соответственно, устойчив ко всем переменам.
Рейтинг доходности:
| Наименование | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 |
| Газфонд | 2,85 | 13,92 | 13,16 | 2,89 | 3,02 |
| Сбербанк | 2,67 | 10,7 | 9,6 | 10,13 | 11,02 |
| Промаграфонд | 1,39 | 16,34 | 13,58 | – | – |
| Кит финанс | 2,78 | 14,5 | 12,92 | – | – |
| Будущее | 1,47 | 5,58 | 4,08 | 3,88 | 3,93 |
| Наследие | –0,03 | 16,93 | 11,26 | – | – |
| Электроэнергетики | 9,04 | 8,46 | 7,94 | 4,31 |
Предложения поработать
А какие НПФ «Росгосстрах» отзывы получает в качестве работодателя? Это далеко не самый важный момент, но он имеет место. Редко недобросовестный работодатель оказывает качественные услуги населению.
В принципе, у нашей сегодняшней компании в этом смысле дела обстоят неоднозначно. Дело все в том, что сотрудники выделяют и плюсы, и минусы в «Росгосстрахе». К преимуществам принято относить заработок, социальный пакет, условия труда, стабильный график работы, своевременные выплаты. А к минусам — постоянный поток клиентов, напряжение на рабочем месте. Но это не так важно, как главный недостаток компании.
О чем речь? О том, что «Росгосстрах» принуждает всех своих сотрудников становиться частью организации. То есть переводить накопительную часть пенсии. Используются разные предлоги — и простые диалоги, и запугивания вплоть до увольнения. За это НПФ «Росгосстрах» отзывы зарабатывает не самые лучшие. Зачем же такая крупная организация именно принуждает ко вкладам? К ней сами должны тянуться клиенты.
Если накопительная пенсия формируется в НПФ, то и выплачивать её будет НПФ. Может быть несколько видов выплаты — единовременная, накопительная или срочная — все зависит от фактического размера накоплений пенсионера на личном счете на день назначения выплаты. Если человек не дожил до пенсии, его пенсионные накопления получат правопреемники.
Размер накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты подлежит ежегодной корректировке. Причем подавать дополнительные заявления не требуется. Корректировка включает результаты инвестирования и дополнительно поступившие на пенсионный счет суммы, не учтенные при назначении пенсии.
Например, сегодня в НПФ РГС за выплатами пенсионных накоплений ежемесячно обращаются около 1,5 тысяч клиентов или их представителей, ежемесячные выплаты составляют более 36 млн рублей. За весь период выплат НПФ РГС уже выплатил более 1 млрд рублей.