Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инструкция: как по номеру СНИЛС проверить пенсионные накопления». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы предпочитаете воспользоваться прямым поиском информации, обратившись к «первоисточнику», то можно воспользоваться официальным сайтом ПФР. С января 2015 года в нем функционирует новый раздел «Личный кабинет застрахованного лица». С его помощью можно уточнить, какое количество ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) накопил гражданин, а также какой у него на данный момент стаж.
Узнаём про будущую пенсию через сайт ПФР
Новые возможности для пользователей позволяют рассчитать приблизительные ИПК для каждого года. Кроме этого, вам доступны:
- усовершенствованный пенсионный онлайн-калькулятор;
- возможность распечатки полученного извещения о состоянии пенсионного счета;
- информация о периодах работы на том или ином месте и взносах, которые начисляли те или иные работодатели.
Как по СНИЛС узнать свои пенсионные накопления
Карточка СНИЛС, содержащая одиннадцатизначный индивидуальный код, является страховым свидетельством регистрации гражданина России в Пенсионном фонде.
Обеспечение своей будущей пенсии волнует каждого работающего человека. Людям непросто разобраться со своими пенсионными накоплениями, особенно в современных условиях, когда пенсионная система в течение нескольких последних лет подвергается серьезным реформам. Принципы, по которым начисляются накопления, уже несколько раз были изменены:
- Пенсия разделилась на две части – страховую и накопительную.
- Стало возможно вкладывать средства не только в государственный, но и в альтернативные пенсионные фонды.
- Средства для пенсионеров, продолжающих работать, учитываются отдельной статьей.
Нововведений множество, и если человек теряется в них, стараясь понять, какие средства и где именно накапливаются для его будущей пенсии, СНИЛС может прийти на помощь.
Итак, обо всём по порядку.
Узнаём про будущую пенсию через сайт ПФР
Если вы предпочитаете воспользоваться прямым поиском информации, обратившись к «первоисточнику», то можно воспользоваться официальным сайтом ПФР. С января 2015 года в нем функционирует новый раздел «Личный кабинет застрахованного лица». С его помощью можно уточнить, какое количество ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) накопил гражданин, а также какой у него на данный момент стаж.
Новые возможности для пользователей позволяют рассчитать приблизительные ИПК для каждого года. Кроме этого, вам доступны:
- усовершенствованный пенсионный онлайн-калькулятор;
- возможность распечатки полученного извещения о состоянии пенсионного счета;
- информация о периодах работы на том или ином месте и взносах, которые начисляли те или иные работодатели.
Как по СНИЛС узнать свои пенсионные накопления
Карточка СНИЛС, содержащая одиннадцатизначный индивидуальный код, является страховым свидетельством регистрации гражданина России в Пенсионном фонде.
Обеспечение своей будущей пенсии волнует каждого работающего человека. Людям непросто разобраться со своими пенсионными накоплениями, особенно в современных условиях, когда пенсионная система в течение нескольких последних лет подвергается серьезным реформам. Принципы, по которым начисляются накопления, уже несколько раз были изменены:
- Пенсия разделилась на две части – страховую и накопительную.
- Стало возможно вкладывать средства не только в государственный, но и в альтернативные пенсионные фонды.
- Средства для пенсионеров, продолжающих работать, учитываются отдельной статьей.
Нововведений множество, и если человек теряется в них, стараясь понять, какие средства и где именно накапливаются для его будущей пенсии, СНИЛС может прийти на помощь.
Итак, обо всём по порядку.
Как узнать сумму пенсионных накоплений в НПФ
Если на доход по обязательным отчислениям ПФР повлиять невозможно, то процентной прибылью по НПФ можно управлять, выбирая более доходные надежные фонды.
Если человек перевел в НПФ пенсионные накопления, то узнать сумму дохода и новых поступлений, можно на страницах официального сайта выбранного фонда в личном кабинете.
При оформлении договора и переводе средств в НПФ клиенту регистрируют личный кабинет и предоставляют доступ к нему в онлайн режиме. Поскольку часть фондов являются дочерними компаниями крупных банковских структур, клиент банка может узнать необходимую информацию в своем кабинете, где отражены счета, кредиты, карты.
Клиент Сбербанка, который перевел накопления в одноименный НПФ, может узнать данные, авторизовавшись в системе Сбербанк Онлайн и перейдя в раздел «Пенсионный фонд».
Если нужна официальная бумажная выписка, заверенная фондом, обращаются лично в офис НПФ или отделение банка. Для идентификации личности понадобится паспорт. Для заказа электронной выписки используют доступ в онлайн-кабинет.
Чем накопительная часть отличается от страховой
Страховая и накопительная части пенсий отличаются друг от друга способом формирования, формой, индексацией и правом наследования.
Способом формирования. Страховую пенсию государство считает по своим правилам при помощи коэффициентов, а накопительная растет по аналогии с банковским вкладом — за счет инвестиционной доходности.
Формой. Страховая часть формируется в баллах — пенсионных коэффициентах, накопительная — в деньгах. Когда приходит время для назначения пенсионных выплат, накопленные баллы умножаются на стоимость одного балла и превращаются в деньги.
До этого момента баллы — это просто обязательства государства перед будущим пенсионером. Взносы, которые работодатель платит на страховую часть, идут на выплаты нынешним пенсионером. Поэтому страховую пенсию называют еще солидарным компонентом пенсионной системы.
Стоимость пенсионного балла устанавливает государство. С каждым годом она меняется. В 2020 году 1 пенсионный балл стоит 93 Р, в 2024 году будет стоить 116,63 Р. Дальше — неизвестно.
Накопительная часть — это всегда рубли, она копится на специальном лицевом счете в ПФР или негосударственном пенсионном фонде. Она не идет на выплаты нынешним пенсионерам, выплачивать ее будут вам по достижении пенсионного возраста.
Способом индексации. Пенсионные сбережения увеличиваются на процент, который устанавливает государство или зарабатывает пенсионный фонд.
Страховая пенсия индексируется по правилам, которые установило государство в зависимости от демографической ситуации. На накопительную пенсию начисляют доходность, которую дает управляющая компания Пенсионного фонда России или НПФ.
Правом наследования. Накопительную часть можно наследовать, страховую — нет.
Как узнать сумму, и где они хранятся
В отличие от пенсионного капитала (который формировался до 2014 года) и пенсионных баллов (с 2015 года), пенсионные накопления – вполне конкретная сумма, которую при некоторых обстоятельствах можно получить на руки. Другими словами, это своего рода сбережения, которые государство формировало на будущее своих граждан – правда, за их же счет. Дело в том, что тариф страховых взносов не менялся – просто его часть шла на накопления, а другая направлялась на трудовую пенсию. Соответственно, накопления – это не «бонус» от государства, а честно заработанные деньги.
Сумма накоплений складывается из нескольких частей:
- собственно взносы на накопительную часть пенсии – это те от 2 до 6%, которые перечислял за работника работодатель. С 2014 года взносы больше не перечисляются;
- добровольные взносы и софинансирование – пока не ввели мораторий, можно было вступить в программу государственного софинансирования. Если участник вносил в счет накоплений сумму от 2 до 12 тысяч рублей в год, государство доплачивало такую же сумму. Программа была рассчитана на 10 лет, сейчас в нее вступить уже нельзя;
- инвестиционный доход. Управляющая компания, которой доверены накопления (государственная или относящаяся к НПФ) использует средства в инвестиционных целях и получает доход. Он относительно высокий – как правило, выше инфляции и того, что предлагают банки по вкладам.
Есть один важный момент, который касается инвестиционного дохода. Закон разрешает переводить накопления из Пенсионного фонда России в НПФ, обратно или между разными НПФ. Но чтобы не потерять инвестиционный доход, делать это можно раз в 5 лет. Так, в 2015 или 2020 году произошел так называемый фиксинг накоплений – тогда перейти между фондами можно было без потери дохода. А если бы клиент перешел, например, в 2019 году – он бы потерял весь доход с предыдущего фиксинга, то есть, за 4 года.
Недобросовестные НПФ долгое время пользовались тем, что перевести накопления из ПФР в частный фонд можно было по простому заявлению – их «подсовывали» на подпись клиентам банков, под видом соцопросов на улицах или просто выманивали данные паспорта и СНИЛС и подделывали подписи. Сейчас перейти из одного фонда в другой можно только по заявлению, поданному через Госуслуги – и мошенничество практически прекратилось.
Итак, накопления могут быть в ПФР (тогда ими управляет Государственная управляющая компания ВЭБ.РФ) или в НПФ (тогда ими управляет управляющая компания фонда). Узнать, где именно находятся накопления, очень просто, есть несколько способов:
- запросить «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» на портале Госуслуги или в личном кабинете Пенсионного фонда России (тоже с авторизацией через Госуслуги). Там будут указаны данные и по страховой пенсии, и по накоплениям. Причем можно будет увидеть всю информацию – сумму накоплений, инвестиционный доход и то, где эти накопления находятся;
- обратиться в Пенсионный фонд лично. Там можно получить точно такое же извещение уже лично;
- узнать у работодателя – он перечислял туда взносы до 2014 года. Правда, с тех пор накопления могли оказаться в другом фонде, так что лучше все-таки запрашивать данные в Пенсионном фонде лично или через Госуслуги.
Электронный запрос обрабатывается очень быстро – в течение нескольких минут. Дополнительный бонус – из извещения можно узнать, сколько скопилось пенсионных баллов и проверить, не «забыл» ли работодатель официально трудоустроить заявителя и выплачивать за него страховые взносы.
Что такое накопительная пенсия
Пенсия россиян состоит из двух частей: страховой и накопительной. Накопительная часть формируется за счёт взносов, которые направляются работодателями или самими будущими пенсионерами. По мере поступления эти средства инвестируются, а доход, полученный в результате этого, увеличивает размер пенсии.
Накопления могут накапливаться как в государственном, так и в Негосударственном Пенсионном фонде, а также в специальной управляющей компании. Размер своих накоплений можно узнать в компании, с которой вы подписали договор, или в Пенсионном фонде России. Согласно законодательству, накопительная часть пенсий может быть у тех, кто был официально трудоустроен с 2002 по 2013 годы. У таких граждан должны были отчисляться добровольные пенсионные взносы. Также в счет накопительной пенсии можно направить материнский капитал.
Основная часть накоплений формируется за счет отчислений работодателей. Это относится к гражданам 1967 года рождения и моложе, которые успели до конца 2015 года подать заявление по формированию накопительной пенсии. Также этот вид пенсионного накопления доступен мужчинам 1953 -1966 года рождения и женщинам 1957 -1966 года рождения, которые работали официально в 2002-2004 годах. Если есть желание увеличить размер накопительной пенсии, можно совершать собственные отчисления в виде добровольных платежей.
Что такое мораторий на накопительную пенсию
Начиная с 2014 года введён мораторий на взносы от работодателей. Теперь эти средства перенаправлены на страховую часть пенсии по старости. Все накопления, которые были до этого года, продолжат инвестироваться, и их можно будет получать, выйдя на пенсию.
Чтобы получать все средства, которые были накоплены в ходе трудовой деятельности, нужно обратиться Пенсионный фонд женщинам в возрасте от 55 лет и мужчинам от 60 лет, а также тем гражданам, которые имеют право на досрочную пенсию. Это матери-героини, а также те, кто работал на вредных производствах, и представители других категорий.
Если накопления составляют больше 5% в составе суммы всей пенсии, то выплата назначается пожизненно, её перечисление производится каждый месяц. Если сумма накоплений меньше 5% в составе общей суммы пенсии, человек может потребовать одноразовую выплату. В таком случае всю сумму переводят одним платежом за один раз.
Имея накопления в виде пенсионных отчислений, гражданин может узнать общую сумму. В зависимости от того, на каком счету накапливалась сумма средств, в той организации и нужно брать отчет о состоянии счёта. Информация хранится в Пенсионном фонде. Взять выписку о наличии накопленной суммы можно любым удобным способом:
- посетив лично Пенсионный фонд вашем районе,
- придя в Многофункциональный центр, оказывающий услуги,
- или воспользовавшись порталом Госуслуг.
Сделать это можно, не выходя из дома. Все услуги по выпискам со счёта являются бесплатными и предоставляются в тот же день, когда за ними обращаются граждане. Самый долгий вариант получения сведений – это отправка заявления почтой, и перед этим его нужно заверить у нотариуса. В таком случае сведения поступят в течение 10 дней с момента получения заявления Пенсионным фондом.
Как получить накопленную пенсионную выплату
Накопительная пенсия выплачивается неработающим пенсионерам в виде ежемесячных выплат, определяемых по единой формуле МРНП = ПН/Т, где:
- МРНП – ежемесячный размер выплаты;
- ПН – общая сумма пенсионных накоплений на момент начала выплат;
- Т — количество месяцев ожидаемого периода выплат, определяемое государством (на 2021 год составляет 246 месяцев).
По своему желанию, гражданин может отсрочить начало выплаты накопительной пенсии.
Пример 1. Пенсионер Кузнецов по состоянию на 1.01.2018 г. на лицевом счете в НПФ имеет сумму 600 тыс. рублей. Его ежемесячный размер выплат будет равен 600000\246= 2439,02 рубля. Если он пожелает отсрочить начало выплат на 2 года (24 месяца), то размер срочной выплаты с 1.01.2020 года будет составлять 600000/222= 2702,7 рубля.
В особых случаях предусмотрена единовременная выплата всей накопительной части:
- Получателям пенсии по инвалидности или в связи с утерей кормильца;
- При её размере менее 5 процентов от общего размера страховой пенсии по старости;
- Родственникам в случае смерти застрахованного лица.
Как по СНИЛС узнать свои пенсионные накопления
Карточка СНИЛС, содержащая одиннадцатизначный индивидуальный код, является страховым свидетельством регистрации гражданина России в Пенсионном фонде.
Обеспечение своей будущей пенсии волнует каждого работающего человека. Людям непросто разобраться со своими пенсионными накоплениями, особенно в современных условиях, когда пенсионная система в течение нескольких последних лет подвергается серьезным реформам. Принципы, по которым начисляются накопления, уже несколько раз были изменены:
- Пенсия разделилась на две части – страховую и накопительную.
- Стало возможно вкладывать средства не только в государственный, но и в альтернативные пенсионные фонды.
- Средства для пенсионеров, продолжающих работать, учитываются отдельной статьей.
Ежегодная корректировка размера накопительной пенсии
Корректировка пенсии проводится 1 августа каждого года в случае:
- поступления новых страховых взносов, в том числе дополнительных;
- при росте страховых взносов в результате их инвестирования;
- при наличии накоплений, которые не были учтены ранее.
Данный перерасчет размера осуществляется по формуле:
НП = НПк + ПНк / Т,
где:
- НП — размер накопительной пенсии;
- НПк — размер пенсии по состоянию на 31 июля года, в котором осуществляется корректировка;
- ПНк — сумма пенсионных накоплений на 1 июля года, в котором производится корректировка;
- Т — ожидаемый период выплаты на 31 июля года, в котором идет корректировка.
В случае проведения корректировки срочной пенсионной выплаты, средства, исходя из которых осуществляется перерасчет ее размера, не учитываются в составе накоплений при корректировке размера накопительной пенсии.
СНИЛС – лучший помощник гражданина
Страховой номер индивидуального лицевого счета (далее по тексту – СНИЛС) является документом, который получает обладатель страхового полиса, как подтверждение завершения процедуры регистрации в единой системе госпенсионного страхования.
По виду это небольшая пластиковая карта зеленого цвета, содержащая основные данные владельца (ф. и. о., пол, дата рождения), оригинальный номер, состоящий из 11 цифр, а также дату регистрации субъекта.
Такой документ является насущной необходимостью каждого человека для осуществления следующих действий:
- ведения учета рабочего стажа и пенсионных баллов с целью дальнейшего оформления и начисления пенсионных выплат;
- получения разнообразных государственных услуг (далее по тексту — госуслуг) в электронной форме (например, для замены паспорта, записи к врачу и т. п.);
- получения льгот;
- идентификации гражданина в личном кабинете сайта ПФР;
- минимизации количества документов во время получения госуслуг.
Но можно ли по СНИЛС узнать отчисления в пенсионный фонд? В нашем случае по номеру СНИЛС довольно просто можно узнать всю необходимую информацию о своем ПФ и проверить сумму пенсионных накоплений через сайт госуслуг. Доступна такая поверка отчислений по СНИЛС и для иностранного гражданина. Более подробно о том, как узнать в каком пенсионном фонде я состою по номеру СНИЛС будет рассмотрен ниже.
Существует два вида фондов, в которые имеется возможность переведение денег на будущую пенсию. Один вид является государственным – ГПФ, а второй негосударственным – НПФ.
Между тем, негосударственные фонды могут поменять свое название. Существует практика объединения нескольких таких фондов в один. Возможна ликвидация какого-либо из них. Возможность таких изменений делает разумным регулярную проверку состояния своих дел.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Кроме того, представители негосударственных фондов проявляют завидную активность. Не все граждане обладают необходимыми юридическими знания и могли подписать контракт, не до конца осознавая последствия своих действий. Проверка поможет при необходимости произвести необходимую коррекцию.
Гражданам, которые не подписывали контракты и состоят в ГПФ, могут зайти в личный кабинет и узнать правильность начислений от работодателя.
По имеющейся информации существуют следующие способы выяснения, в каком именно НПФ человек состоит:
| Показатели | Описание |
| Обращение в отдел ПФ, являющегося территориальным | сотрудники могут дать ответ при предъявлении паспорта и СНИЛСа. Информация предоставляется по прошествии десяти дней при личном посещении или по почте |
| Выяснение в бухгалтерии собственного предприятия | там имеется сотрудник, который осуществляет перечисления накопительной части пенсии каждый месяц |
| Обращение в банки, имеющие договора с ПФР | даже не являясь клиентами этих банков там можно получить необходимую информацию в любом отделении |
| Запрос на портал «Госуслуги» | для этого необходимо зарегистрироваться на этом портале |
| Запрос на различных сервисах в интернете | это платный вариант |
Даже, если человеку еще далеко до пенсии, сегодняшний контроль за накоплениями в этой области является гарантией завтрашней стабильности.
Любой гражданин Росси имеет право заключить договор о дополнительных выплатах для накопительной пенсии из своих доходов. Это приведет к их финансовому благополучию в дальнейшем. Законодательство не регулирует процент с такого рода отчислений – работник устанавливает его по своему усмотрению. Количество времени выплат, и способ оплаты указывается в договоре.
При совершении таких действий также необходимо отслеживать, не произошло ли перемен в фонде, с которым заключен договор. Не рекомендуется для получения необходимой информации пользоваться сторонними онлайн-ресурсами.
У кого формируются пенсионные накопления?
Пенсионные накопления — сумма взносов, которые перечисляются на часть накопительной пенсии, и дополнительные начисления к ним, которые отражаются на индивидуальном счете гражданина.
Согласно статье 33.3 закона №167-ФЗ от 15 декабря 2001 года «Об обязательном пенсионном страховании Российской Федерации», накопительная пенсия формируется у следующих лиц:
- Работающих граждан с 1967 года, за счет страховых взносов работодателя на накопительную часть трудовой пенсии (6% от зарплаты работника), которые сделали выбор в ее пользу до 2015 года. Данные средства выплачиваются из собственных средств работодателя. Также формировать накопительную пенсию могут лица, за которых впервые начислялись взносы по ОПС с 1 января 2014 года и которые в пятилетний период после этого подали заявление о формировании в НПФ или ПФР.
- У мужчин 1953-1966 и у женщин 1957-1966 года рождения, за счет уплаченных в период с 2002 по 2004 годы (по тарифу 2% в расчете от зарплаты работника) страховых взносов работодателя. Данные средства также выплачиваются из средств работодателя.
- У участников программы гос. софинансирования (личные взносы граждан на накопительную пенсию пополняются взносами государства по принципу «один к одному») за счет дополнительных взносов граждан, их работодателей и государства.
- У лиц, направивших на формирование пенсии средства материнского (семейного) капитала.