Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать свой пенсионный фонд». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Что делать, если обнаружены ошибки или отчисления не поступают
Любые сомнения и недочеты в полученной выписке нельзя оставлять без внимания. По всем вопросам обращайтесь в Пенсионный фонд. С собой возьмите паспорт и СНИЛС.
Учтите при работе с электронными сервисами:
- данные о зарплате и стаже обновляются ежеквартально, но только после сдачи работодателями квартальной отчетности по форме РСВ. Срок сдачи расчета по страховым взносам — 30 число месяца, следующего за отчетным. Раньше этого срока сведения в выписку из ПФР не подгружаются;
- данные по баллам пересчитываются ежеквартально и по итогам года, после предоставления работодателями годовой формы отчетности СЗВ-СТАЖ;
- если на сайте ведутся технические работы, то обратитесь за информацией позже либо лично посетите МФЦ и ПФР;
- при изменении персональных данных необходимо проверить актуальность ваших реквизитов в системе.
Другие проблемы решайте лично в МФЦ или ПФР.
Как узнать размер пенсионных накоплений
Чтобы узнать, какая сумма накоплений есть у вас, можно заказать выписку со своего лицевого счета. Такую проверку делают несколькими способами:
- Запросить извещение онлайн на Госуслугах (инструкция — далее в статье).
- Через личный кабинет на сайте ПФР или в мобильном приложении «ПФР. Электронные сервисы» (нужно быть зарегистрированным в системе).
- При личном обращении в ПФР с заявлением — с собой иметь паспорт и СНИЛС.
- По почте: направить в ПФР заявление и нотариально заверенные копии паспорта и СНИЛСа, выписка придет в ответном письме.
- В бухгалтерии на работе: вам предоставят выписку со счета по вашему заявлению.
- В МФЦ: заявление пишут на месте, с собой нужно иметь паспорт и СНИЛС. Срок оказания услуги — 10 дней. Учтите, что не все отделения предоставляют услугу, поэтому уточните заранее, в какое из них вам лучше прийти.
- Через банк, имеющий договор с ПФР.
- На сайте или в мобильном приложении НПФ, где находится накопительная часть пенсии, если вы сотрудничаете не с ПФР.
В настоящее время продолжает действовать мораторий на формирование накопительной части пенсии в системе обязательного пенсионного обеспечения. То есть, работодатель перечисляет те 6% от зарплаты каждого сотрудника, что ранее переводились на накопительный счёт, в страховой фонд. В результате заморозки счетов лиц, родившихся после 1967 года, государство смогло сэкономить порядка 3 триллионов рублей, направленных на выплаты текущих пенсий.
Отмена моратория на формирование накопительной части, как предполагается, будет продлена до 2021года. В настоящее время в Госдуме находятся на рассмотрении несколько законопроектов, касающихся накопительной пенсии. В них предполагается сократить минимальную величину, необходимую для единоразовой выдачи находящейся на счету суммы.
Как формируются пенсионные накопления
Наличие работы и трудового дохода автоматически предполагает наличие пенсионного счета и регулярных отчислений на него силами работодателя. Каждый раз, начисляя зарплату, бухгалтер должен направить 22% от заработанного сотрудником в ПФР:
- 16% идет на страховую часть пенсии;
- 6% направят на накопительную часть.
Сам гражданин, не имея возможности использовать пенсионные накопления сразу, вправе управлять этим капиталом, размещая его в НПФ (Негосударственном пенсионном фонде) с целью получения дополнительного дохода от размещений. Узнать о размере собранных на счету средств можно по номеру пенсионного счета или индивидуального номера СНИЛС, получаемого каждым гражданином РФ еще в детстве.
Передавая деньги под управление НПФ, можно предполагать более высокую доходность размещений. ТОП-3 крупнейших фондов, контролирующих в 2020 году более половины рынка, включает:
- Сбербанк – 22,13% рынка.
- Газфонд Пенсионные накопления 19,63%.
- Открытие – 17,97%.
Доходность по счету зависит от общей ситуации на рынке, а также выбора НПФ для обслуживания. Так, в 2018 году клиенты НПФ Газпромбанк-фонда заработали 13,12%, а НПФ ВТБ — 12,97%. В 2019 году Гефест и Сургутнефтегаз показали доход выше 12%, а Согласие и Открытие – более 10,3%.
Как узнать пенсионные накопления умершего родственника
Если вам необходимо получить информацию об объеме накоплений правопреемников, необходимо пройти следующие этапы:
1. Обратиться в отделение ПФР и оформить заявление для получения данных о сумме накоплений умершего страхователя. Это нужно сделать в обязательном порядке, даже если в ПФР поступило уведомление о смерти конкретного гражданина, так как фонд должен знать основания выплаты части пенсии наследникам.
Что нужно иметь при себе:
- Документ, удостоверяющий личность – паспорт;
- Свидетельство о смерти;
- Документы, которые подтверждают факт родственных связей. Это свидетельство о рождении, свидетельство о заключении брака;
- СНИЛС умершего человека;
- Способ оплаты – его нужно прописать в заявлении;
- Список близких родственников умершего, о которых известно заявителю для оперативного установления круга наследников.
В случае необходимости, сотрудники государственного фонда вправе запросить дополнительные документы.
Если нет возможности лично посетить учреждение, то заявление и документы можно отправить по почте, но копии следует заверить у нотариуса.
Важно! Заявление можно подать в строго определенный срок – 6 месяцев с момента смерти страхователя. В противном случае, для решения вопроса придется обратиться в суд.
2. Изучение пакета документов в Пенсионном фонде России. На рассмотрение и вынесение решения выделяется 5-10 дней. Решения могут быть следующими:
- Возврат документов для исправления. После того, как ошибки будут откорректированы, документы можно подать заново. В заявлении нужно прописать, как будет осуществляться выплата денег – на счет или по почте;
- Возврат бумаг, если средства находятся в НПФ – перечень бумаг дублируется в конкретный Пенсионный фонд страхователя. Выплата будет осуществлена через полгода после смерти клиента, но не позднее последнего рабочего дня месяца, в котором срок завершился;
- Прием заявления – средства будут выплачены не позднее 20 числа следующего месяца после принятия решения о выплате денежной суммы;
- Пересылка пакета документов в орган, где был зарегистрирован умерший гражданин. Новое отделение фонда вторично проверит пакет документов, после чего осуществит выплату заявителю.
Как узнать сумму своих пенсионных накоплений и где они находятся
У некоторых категорий граждан есть пенсионные накопления, сформированные на лицевом счете в системе обязательного пенсионного страхования. Они формировались из добровольных или обязательных взносов на будущую накопительную пенсию. До 2013 года ПФР рассылал гражданам выписки из лицевого счета, в которых содержались сведения о сформированных правах и сумме пенсионных накоплений. Но теперь такие письма не приходят.
- Информацию можно получить только по запросу в ПФР — лично, через Личный кабинет на сайте ПФР или через Госуслуги. По запросу в ПФР будет предоставлена выписка о состоянии ИЛС, в котором будет указана сумма накоплений и сумма, полученная в результате инвестирования этих средств. Платить за получение выписки не нужно — она бесплатная.
- Если вы точно знаете свой НПФ, то получить все необходимые сведения можно в Личном кабинете на сайте этого фонда. Для этого нужен номер вашего СНИЛС, а в некоторых случаях — учетная запись Госуслуги.
Нужно отметить, что многие граждане не знают, где хранятся их накопления — оставили их в государственном фонде либо перевели в негосударственный (НПФ). Наименование фонда всегда указывается в выписке из лицевого счета, поэтому можно запросить ее в ПФР и узнать, где же находятся ваши средства.
Как узнать про пенсионные накопления через Интернет?
Сейчас Интернет настолько развит, что вы сможете узнать, все что хотите, не выходя дома. Для этого необходимо наличие личного кабинета на сайте Госуслуг и номер СНИЛС. Как зарегистрироваться на этом портале?
Вначале создайте учетную запись упрощенной формы. Требуется забить данные в поля свои фамилию, имя, номер сотового, адрес электронного ящика. Когда с этим справитесь, можете ткнуть на кнопочку «Зарегистрироваться». Затем нужно подтвердить свой электронный ящик либо номер мобильного телефона. Когда в ходе регистрации указывается электронная почта, туда отправляется письмо с нужной вам ссылкой. По ней требуется пройти, чтобы появилась возможность составить пароль и воспользоваться личным кабинетом.
Что касается сотового телефона – туда приходит СМС, содержащее цифры, которые требуется ввести в поле под названием «Код», находящееся на следующей страничке. Затем воспользуйтесь кнопкой «Продолжить». Если вы правильно ввели отправленный код, то сможете подтвердить номер телефона. Откроется страничка, на которой вас попросят составить пароль, используемый для входа в личный кабинет.
Важно! Относитесь к этому ответственно, не пользуйтесь слишком простыми комбинациями – лучше сочетать цифры и буквы (большие и маленькие).
Отзывы об НПФ Электроэнергетики
Первоначально пользовался услугами НПФ Электроэнергетики и был очень доволен: неплохой уровень доходности, интуитивно понятный интерфейс личного кабинета, прозрачная система инвестирования средств. После автоматически был переведен в НПФ «Открытие» (с промежуточными этапами), и был поражен отрицательным уровнем доходности от управления пенсионными резервами. Пока решил не переходить, поскольку предыдущий уровень доходности, государственное участие и количество вкладчиков внушают надежду на светлое будущее.
Безусловно, не может не огорчать тот факт, что за 2018 год размер моих накоплений не увеличился в связи с неэффективностью, по всей видимости, его использования. Но я являюсь давним вкладчиком Гарант-Лукойл, который ныне именуется «Открытие», и знаю, что средний уровень роста пенсионных накоплений не менее 7% в год, что в целом выше среднего. В остальном деятельностью фонда я довольна, доверяю ему и планирую увеличить размер отчислений на негосударственную пенсию.
Выбрал фонд «Открытие» по информации в интернете, показатели одни из лучших среди всех других компаний в этой сфере. Зарегистрировал личный кабинет, очень удобный, комфортная обратная связь. Пока нареканий нет, далее буду смотреть результат управления моими накоплениями.
Какие сведения содержатся в выписке?
Информация о взносах, которые работодатель перечисляет на финансирование страховой части пенсии. С 2014 г. финансирование накопительной части пенсии «заморожено» до 2021 г., взносы с места работы поступают на страховую часть пенсии. Средства за 6 лет сформируются в полном объёме. В выписке указано, какие работодатели совершали взносы, если вы меняли место работы. Так вы отследите эффективность выбранной вами стратегии инвестирования пенсионных накоплений.
Документ отражает поступление дополнительных взносов, если вы делали какие-то зачисления добровольно. В выписке указаны взносы участников программы государственного софинансирования пенсии, и сумма, направленная на накопительную часть пенсии из средств материнского капитала.
Преимущества и недостатки перехода в другой ПФ
Доходность. Никто не знает заранее, как сработает негосударственный пенсионный фонд — они не гарантируют определенный процент прибыли от инвестиций. Какую доходность дал НПФ, становится известно только к апрелю следующего года. Например, за 2020 год фонды отчитаются к апрелю 2021.
Если какой-то фонд десять лет подряд давал 10%, это не значит, что на следующий год он не уйдет в минус. Поэтому после перехода в другой ПФ, который исторически показывал лучшие результаты, вы можете как выиграть в деньгах, так и проиграть.
Близость. Если вы перешли в фонд, чье отделение расположено в вашем городе, это может стать преимуществом. Например, вы захотите прийти туда, чтобы написать заявление или поскандалить.
Если же выбрать НПФ без представительства в вашем регионе, придется решать все вопросы удаленно или далеко ездить.
Пенсия из разных источников. Если вы доверили свои пенсионные накопления НПФ, он и будет платить вам накопительную пенсию. Страховую будете получать из ПФР. Обращаться за пенсиями придется в НПФ и ПФР.
Для удобства можете перед достижением пенсионного возраста вернуться в ПФР — туда вы обратитесь за обеими пенсиями и будете получать их из одного источника.
Потери из-за досрочного перехода. Если клиент меняет страховщика чаще одного раза в пять лет, ему не выплачивают инвестиционный доход — деньги, которые заработал прежний НПФ или ПФР.
Как узнать текущий объем накоплений
Государственные и коммерческие услуги с каждым годом становятся все более интерактивными. Мы привыкли к тому, что нужная информация становится доступна буквально в «два клика». Не удивительно, что многим интересно посмотреть пенсионные накопления по номеру страхового свидетельства через интернет без регистрации. Но это не так просто, ведь информация строго конфиденциальна.
Очень часто накопительная часть пенсии граждан становится лакомым куском для мошенников всех сортов и мастей. Накопления без ведома застрахованных лиц переводятся из ПФР в НПФ, из одного негосударственного фонда в другой или вовсе пропадают. Именно поэтому так важно регулярно проверять где хранятся отчисления и каков их размер.
Возможность узнать, где находится накопительная часть пенсии, по номеру СНИЛС через официальные источники позволит защитить ваши денежные средства и будущие выплаты. Сделать это можно несколькими способами.
Часто задаваемые вопросы
Мы собрали самые распространенные и частые вопросы, которые поступают в службу поддержки. Если у вас возникнут дополнительные вопросы – оставляйте их в комментариях. Будем рады помочь с любыми функциями и особренностями сервиса.
Газфонд предлагает клиентам несколько программ. Они предусматривают разные сроки выплат, возможность увеличения прибыли и изменения выплат при увеличении дохода.
Выбрать подходящую вам пенсионную программу можно в разделе “Поддержка клиентов”. Необходимо рассмотреть все схемы и выбрать из таблицы одну для себя.
Документ включает в себя некоторые основные данные:
- фамилия, имя, отчество;
- дата рождения;
- период трудовой деятельности;
- сведения об организациях, а также время работы в них;
- информация о фонде, дата начала договора обслуживания;
- баланс счета.
Условия для увеличения накоплений, предлагаемые Газфондом:
- взнос не менее 1000 рублей – ежемесячно;
- первый взнос не должен быть менее 15 000 рублей;
- минимальный период участия в программе – 5 лет;
- если забрать свои деньги раньше, потеря будет ощутимой (до 20% накоплений);
- возможность наследования пенсии;
- ежегодный налоговый вычет;
- получить свою пенсию клиент может до наступления пенсионного возраста.
В случае смерти человека, заключившего договор с НПФ Газфонд, его накопления может получить правопреемник. Для этого требуется не позже 6 месяцев с момента смерти подать в организацию заявление о выплате с необходимыми документами.
Пакет документов для получения пенсии умершего включает в себя:
- заявление о выплате;
- документ, удостоверяющий личность правопреемника;
Важно!
Если правопреемник несовершеннолетний, потребуются документы, удостоверяющие личность его законного представителя.
- документ, подтверждающий родственные отношения с умершим;
- свидетельство о смерти лица, заключавшего договор;
- СНИЛС умершего
- банковские реквизиты для перечисления средств.
Такие обстоятельства способствуют появлению права самостоятельно определить время выплат. Законодательство РФ установило минимум срока на 10 лет.
Формирование денег происходит с учётом таких взносов:
- Инвестиционная прибыль.
- Сертификат по маткапиталу.
- Софинансирование пенсий государством.
При расчёте накопительных пенсий эти деньги не учитываются.
Сумма для получения конкретным гражданином определяется с помощью такой формулы:
СП= ПН/Т
- СП – срочная выплата.
- ПН – показатель суммы.
- Т – обозначение периода переводов денег. Не допускается значение больше 120 дней.
Начиная с 2015 года, каждому гражданину предоставляется возможность сформировать страховую пенсию и накопления. Первая разделяется на три категории:
- по достижению требуемого возраста;
- в результате получения группы инвалидности;
- при потере кормильца.
Пенсионное накопление, в свою очередь, тоже разделяется на три категории – единовременное, срочное или целевое. Формирование прав происходит на основе баллов или индивидуального коэффициента. Получение пособий по старости возможно в случае соответствия следующим требованиям:
- достижение минимального возраста выхода на пенсию. Отдельным категориям предоставляется возможность досрочного оформления пенсионных выплат;
- достижение минимального страхового стажа, который, в соответствии с действующими нормами законодательства, составляет 15 лет;
- получение минимального количества баллов, составляющего на данный момент 30 единиц.
По истечению каждого года работы гражданин прибавляет в свою копилку баллы. Количество может быть разным, исходя из вариантов пенсионного обеспечения. Если формируется только страховая выплата, гражданин получает 10 баллов. При направлении баллов на формирование накоплений, количество первых составит 6.25.
Как узнать накопительную часть пенсии у работодателя
В бухгалтерии предприятия сохраняется информация обо всех отчислениях, которые были совершены за всех работников. Каждый сотрудник сможет узнать состояние лицевого счёта, подав запрос своему начальнику. Алгоритм действий:
- Идите к начальнику или в бухгалтерию.
- Предъявите свой паспорт и СНИЛС.
- В устной форме или посредством письменного заявления дайте запрос на отчет о состоянии лицевого страхового счёта.
- На руки получите выписку, в которой будет вся нужная информация.
Отказать в этой услуге работодатель не может. Таким способом узнать свою накопительную пенсию могут те, кто официально трудоустроен. Если человек работает без оформления, тогда узнать состояние накопительной пенсии у работодателя не получится. Когда человек работает без оформления, за него не делаются отчисления в Пенсионный фонд, поэтому работодатель не обладает информацией о пенсионных накоплениях.
Пенсионные накопления: как получить о них информацию
Информация о накоплениях в государственном и частных пенсионных фондах строго конфиденциальная, и доступ к ней имеет лишь владелец счета.
Право на ее получение гарантирует уникальный номер СНИЛС, который служит ключом для доступа к сведениям, до 2013 года ПФР рассылал своим клиентам выписки-извещения о состоянии их лицевых счетов, в настоящее время такая рассылка уже не практикуется.
Тем, кто интересуется, можно ли узнать перечисления в пенсионный фонд по СНИЛС, следует помнить, что получить информацию о состоянии пенсионных накоплений или прояснить иной вопрос, связанный с пенсиями, граждане РФ могут несколькими способами. Все они так или иначе сводятся к двум основным.
Первый (традиционный и наиболее испытанный) способ, как узнать состояние пенсионного счета по СНИЛС, – личное обращение в отделение ПФР или НПФ. Главное преимущество подобного визита заключается в том, что клиент имеет возможность получить подробную консультацию и решить все возникшие вопросы в процессе непосредственного общения с работниками отделения.
Второй способ узнать о пенсионных накоплениях – использование сети Интернет. Все пенсионные организации в РФ имеют официальные сайты, при этом следует учесть, что посмотреть пенсионные накопления по номеру страхового свидетельства через интернет без регистрации не получится. На сайте любого такого фонда перед тем, как получить доступ к конфиденциальной информации, необходимо пройти процесс авторизации.
Проверить пенсионный баланс можно и с помощью портала Госуслуг (за исключением данных о накопительной части пенсии, если средства инвестирует НПФ). Дистанционный способ проверки пенсионного баланса получил большую популярность, и особых трудностей в том, как узнать свою пенсию на сайте пенсионного фонда по СНИЛС онлайн, клиенты не испытывают.